美可摧毁俄中所有核设施 掀「安静革命」威胁地缘稳定
世界新闻网
9/05/2024
美国及其盟邦拥有的常规军武优势，牵动俄中加速发展核武，威胁地缘局势稳定。图为美国空军C-17全球霸王III运输机，可作为飞弹发射平台。（美联社）
英国伦敦大学亚非学院4日一项研究警告，美国及其盟邦拥有的军事力量优势，尤其运用飞弹等常规武器便有能力摧毁俄罗斯与中国所有核子武器发射据点，牵动俄中加速发展核武而形成崭新军备竞赛，是军武领域的「安静革命」，甚至可能增加重大危机下的误判风险，威胁地缘局势稳定。
卫报报导，该研究学者普莱希（Dan Plesch）与加利里欧（Manuel Galileo）推估，俄国和中国分别拥有150个及70个远程核武发射据点，距离其最近边界约2500公里，全部落在美军联合空对地远攻飞弹（JASSM）及战斧巡弋飞弹（Tomahawk Cruise Missile）的射程范围内，约莫2个多小时时间即可针对首波行动祭出打击，凸显美国「目前似乎拥有可对俄、中核武采取先发制人的非核军事力量」。
英国伦敦大学亚非学院4日一项研究警告，美国及其盟邦拥有的军事力量优势，尤其运用飞弹等常规武器便有能力摧毁俄罗斯与中国所有核子武器发射据点，牵动俄中加速发展核武而形成崭新军备竞赛，是军武领域的「安静革命」，甚至可能增加重大危机下的误判风险，威胁地缘局势稳定。
卫报报导，该研究学者普莱希（Dan Plesch）与加利里欧（Manuel Galileo）推估，俄国和中国分别拥有150个及70个远程核武发射据点，距离其最近边界约2500公里，全部落在美军联合空对地远攻飞弹（JASSM）及战斧巡弋飞弹（Tomahawk Cruise Missile）的射程范围内，约莫2个多小时时间即可针对首波行动祭出打击，凸显美国「目前似乎拥有可对俄、中核武采取先发制人的非核军事力量」。
研究认为，目前欠缺对于美国在大型冲突的战略能力的讨论，现有讨论多半聚焦在区域冲突，比如俄乌战争或可能的台海冲突，「美国的全球常规火力被低估，这威胁到战略稳定的现实和认知」，遑论加入核武的混合战将使局势更加复杂。
两名学者指出，战略考量的关键在于，俄国或中国是否惧怕美军力量到认为足以展开新武器竞赛。美国情报机构发布的2024年「年度威胁评估」（Annual Threat Assessment）报告指出，中国以美国可能率先攻击作为发展核武的动机。
卫报引述报告称，美国常规飞弹能力之强，足以迫使俄中随时准备发射飞弹，「一旦俄中任何一方误判，美国将承受后果」。
瑞典斯德哥尔摩国际和平研究所2024年最新军备报告指出，中国自去年开始部署少量核武，其中24枚首度纳入经常战备。普莱希与加利里欧警告，这些军事力量的变化发生于军备控制力道下降的背景之下。
中国“毒枸杞”遭曝光 甘肃靖远：成立调查组彻查
早报网
9/02/2024
青海格尔木枸杞商户说，三茬枸杞成熟时天气转凉，需要大量使用焦亚硫酸钠才能保证枸杞外观艳丽。（新闻截图）
中国央视曝光，青海格尔木、甘肃靖远等地商户为提升枸杞品相，违规使用焦亚硫酸钠乃至工业硫磺为枸杞“添色”。甘肃靖远政府回应称，已成立调查组彻查此事。
央视《财经调查》栏目星期天（9月1日）报道，有知情人举报格尔木有商户使用焦亚硫酸钠为枸杞“提色增艳”。记者在与当地商户交谈中得知，三茬枸杞成熟时，天气转凉，需要大量使用焦亚硫酸钠才能保证枸杞外观艳丽。
商户透露，枸杞中加入焦亚硫酸钠的根本目的是把品相不好的枸杞卖出去，多赚钱。虽然他们都知道此举违规，但发现不加就会亏钱。
另一大枸杞产地甘肃省靖远县的商户也披露，新鲜枸杞摘下来后要先用“亚钠碱水”洗过一遍，这样晒出来的果子才会鲜亮好看。但要是一下雨，即使是焦亚硫酸钠洗过的枸杞，品质也很难保证。这时，就只能用撒手锏——熏硫磺。
一些商户明目张胆地将熏制枸杞的大袋工业硫磺摆放在院子里。（新闻截图）
工业硫磺有毒，且含有大量的砷，不能用作食品加工。人一旦食用，很容易造成肾功能不全及衰竭、多发性神经炎、肝功能损害等。
报道称，不少商户会在夜间用硫磺熏制枸杞，熏制棚子里气味刺鼻，暗访的记者被熏得呼吸困难、泪流不止。
参与枸杞熏制的村民坦言，他们一般是下午搭棚、晚上熏制，第二天白天晾晒。（新闻截图）
商户们说，这些用工业硫磺熏制的枸杞，有的进了火锅店、小药铺，有的进了茶包，还有的被制成了枸杞酒。
“毒枸杞”一经曝光，迅速登上中国社媒平台热搜榜。靖远县食品安全委员会办公室星期一（9月2日）回应称，县委县政府已成立联合调查组，彻查枸杞种植加工环节相关问题，对于违规违法责任人将依法严惩。
通告称，官方也将举一反三，在全县组织开展枸杞生产加工销售问题专项排查，调查处置结果将及时向全社会公布。
中国枸杞鲜红？被踢爆「工业硫磺」熏出来的 误食恐肾衰竭
中国新闻组
9/02/2024
一些枸杞颗粒饱满、鲜艳红亮，央视新闻指出，这些枸杞恐都是工业硫磺熏制出来的。（取材自上观新闻）
枸杞被华人广泛应用于食品、饮料、保健品等领域，不过中国官媒央视新闻指出，一些看起来颗粒饱满、鲜艳红亮的枸杞，却隐藏巨大的食品安全隐患，恐威胁消费者健康，因为这些枸杞恐是工业硫磺熏制出来的。
央视新闻指出，青海省海西蒙古族藏族自治州格尔木市生长出的枸杞因颗粒大且饱满、色泽鲜红、果肉厚实、含糖量高等优势深受消费者喜爱。但有知情人表示，这里部分厂家、商户在生产枸杞的过程中存在违法使用「焦亚硫酸钠」进行「提色增艳」的情况。
报导称，当地商户都清楚「焦亚硫酸钠」不能随意添加的规定，但为了卖个好价钱，又都不约而同地添加这种化学制剂。有商户透露，枸杞中加入「焦亚硫酸钠」的目的就是把品相不好的枸杞卖出去，多赚钱。
央视新闻还深入甘肃省靖远县，这里枸杞种植面积约28万亩。当商户们表示，新鲜的枸杞摘下来后，也要先用「亚钠碱水」洗过一遍，这样晒出来的果子才会鲜亮好看。但要是遇上下雨，即使是「焦亚硫酸钠」洗过，枸杞的品质也很难保证。这时，就只能使出撒手锏──熏硫磺。
此外，8月甘肃的气温就很低了，温度低、阳光不好也会影响枸杞的品质，解决办法还是熏硫磺。有些黑心商户为了节省成本甚至会使用工业硫磺。
工业硫磺有毒，且含有大量的砷，人一旦食用，很容易造成肾功能不全及衰竭、多发性神经炎、肝功能损害。
央视新闻的记者调查采访潜入枸杞商户搭建起的塑料棚子，发现业者利用深夜为枸杞熏硫磺。报导形容，记者靠近塑料棚，掀开帘子后，「仅仅挑开一个口，就瞬间吸入了大量刺激性气体，呼吸困难、泪流不止」。
有村民坦言，这些商户一般都是下午搭棚、晚上熏制，第二天白天晾晒。央视新闻指出，在甘肃省靖远县，商户们用硫磺熏枸杞的行为可谓是「明目张胆」，大袋的工业硫磺就非常显眼地摆放在院子里，毫不掩饰卖的就是「硫磺枸杞」。
这些用工业硫磺熏制的枸杞，究竟都卖到了哪里？报导引述商户们表示，这些硫磺枸杞有的进了火锅店、小药铺，有的做成茶包，还有的被制成枸杞酒。
央视记者随后将在靖远县购买到的枸杞样本，送到了宁夏国际枸杞交易中心质量检测站进行检测。检测结果显示，送检的11个枸杞样本全部不合格。
侨领送礼卡密码被动手脚 友人无法兑现好尶尬
世界新闻网
9/01/2024
吴兆峰购买Amazon礼品卡送礼却遭遇「耗光礼卡」诈骗，导致卡片无法兑现。（吴兆峰提供）
南加州侨界惊现新型礼品卡诈骗案，侨务顾问吴兆峰近日购买Amazon礼品卡以答谢工作团队时，未料坠入「耗光礼卡」（Drained Gift Card）陷阱，送出礼金卡后接到多位收礼者反映，称礼金卡的密码部分遭到损坏，无法兑现。
据吴兆峰透露，这种诈骗手法极为精密。犯罪分子从商店窃取礼品卡，记录卡片上的资讯后，刮除部分密码，随后再将这些卡片放回架上。当顾客购买并激活这些动过手脚的卡片后，诈骗者便能通过所掌握的资讯，抢先将卡内金额兑现，导致真正的持卡人在使用时发现卡内余额已经被耗尽。
吴兆峰回忆，当药局工作人员是从柜台后方取出卡片，所有卡片的密封包装看起来都完好无损，这使得即便对诈骗手法有一定认知的他，当时也未能察觉任何异常。
事后，吴兆峰陆续收到多位收礼者反映相同问题，这些卡片的密码部分均被割除，无法正常使用。这一情况不仅给收礼者带来极大不便，也让原本向队友表达谢意的吴兆峰感到十分尴尬和无奈。
为了讨回公道，吴兆峰已经向联邦贸易委员会（FTC）报案，并与CVS药局展开交涉。据悉，CVS总部已于8月30日与吴兆峰联系，表示已启动调查程序，但目前退款事宜仍在处理中。吴兆峰也特别提醒民众，在购买礼品卡时，建议优先选择数字版本，这样可以有效避免类似情况的发生，保障自身利益。
万事达卡拟取消信用卡号 以打击网络诈骗
世界新闻网
8/31/2024
信用卡号是一个固定的数字序列，用于识别持卡人的账户信息，是全球支付系统的一部分。“认证技术”通过将敏感数据（如信用卡号）替换为一个随机生成的数字序列（或称代币），以降低数据泄露的风险。（路透社）
为了打击层出不穷的网络诈骗问题，万事达卡公司正计划取消信用卡号，并扩大以指纹或面部扫描等生物特征数据为安全措施的“认证技术”（或称代币技术），以降低信息泄露风险。
彭博社报道，万事达卡首席执行长米巴赫（Michael Miebach）接受采访时说，十年前，公司首次推出一项以“代币”取代消费者卡号的数据安全技术。一开始，这项新技术须耗时三年时间才能处理第一批价值10亿的交易，但公司如今能每周处理10亿笔类似交易。
“认证技术”（Tokenization，或称代币技术）被广泛用于保护敏感数据，如信用卡信息、银行账户号码等。这种技术通过将敏感数据替换为一个无意义的随机生成的数字序列（或称“代币”）来工作，这些代币在存储和传输过程中替代原始数据，从而降低数据泄露的风险。
万事达卡公司正计划扩展使用“认证技术”，并以生物数据如指纹或面部扫描替代信用卡密码等传统安全措施。这是金融行业为应对日益严重的在线支付欺诈问题（预计到2028年将超过910亿美元）而采取的最新措施。
米巴赫指出，过去的常规思维是通过密码保护数据和交易以确保安全，然而这种做法渐渐成为了安全漏洞。但“认证技术”将敏感信息替换成“代币”，即使数据被黑客非法访问，也无法解析出真实信息。
此外，“认证技术”还有助于企业遵守数据保护法规，如欧盟通用数据保护法（GDPR）和支付卡行业数据安全标准（PCI DSS）。
万事达卡说，预计到本世纪末，欧洲所有电子商务交易都将被“代币”取代。
谷歌地图房屋模糊化防盗 反易成窃贼目标
世界新闻网
8/31/2024
南加州一些地区的屋主会在谷歌地图上，将自己的房子模糊化，不让人看到，以防止潜在入屋盗窃。但有专家认为，这种策略可能适得其反。(美联社)
谷歌地图(Google Maps)是一把双刃剑，为用家提供方便的位置信息，但也为不法之徒提供了犯罪资讯，例如入屋盗窃前，给他们容易看到目标位置及周围环境。
作为阻止潜在入屋盗窃的自保方法，南加州一些地区的屋主在谷歌地图上，将自己的房子模糊化，不让人看到。
河滨区(Riverside)警官雷尔斯巴克(Ryan Railsback)表示，这种策略可防止泄漏有关房产的有用资讯，减少了被劫的可能性。
纽约约翰杰伊刑事司法学院(John Jay College of Criminal Justice)法律与警务学教授赫尔曼(Christopher Herrmann)指出，在谷歌地图上模糊自己住家的做法已经存在多年，的确可以阻止成为劫匪下手的目标。
赫尔曼说，潜在的犯罪分子在行窃做案之前，绝大数会先了解其所在位置及周围环境，他们通过谷歌地图上的房屋图像，可以知道目标房子的布局、入口、门前是否有保安摄影机及其他监控系统等。
但他也表示，尽管在谷歌地图将房子模糊化有助防止遭盗窃，但这样一来，也无疑告诉不肖之徒屋内一定藏有贵重物品，等于一个招引他们的危险信号，这种做法可能变得适得其反。
根据联邦司法部的数据，入室盗窃实际并不多。2019年只有不到 1% 的家庭遭入室盗窃。因此赫尔曼认为，「你的房子本来不会是贼人目标，但经过模糊化后反成为目标。」
当然是否模糊化还属个别屋主的决定，要在谷歌地图上将房子模糊化也很容易。
在谷歌地图导航到房子所在地址的街景模式，屏幕左上角会出现一个下拉式菜单，选定「通报问题」(Report a Problem)的选项，之后会有问卷向您要求提示，以确定所希望街景图像模糊的位置及原因，在提交调查问卷后便告完成。
要注意的是，若是使用手机应用程序(App)，谷歌地图没有将房屋模糊化的选项。
防洗钱新规：全现金买住宅 业者须通报 个人除外
世界新闻网
8/30/2024
拜登政府为打击洗钱，于28日颁布新法规，要求投资顾问和房地产专业人士，在住宅房地产以全部现金方式出售给法人实体、信托和空壳公司时，必须通报。图为伊利诺州一名父亲与女儿相偕看房。(美联社)
拜登政府为打击洗钱、防杜脏钱通过美国金融体系流动，于28日颁布新法规，要让犯罪分子更难通过支付现金购买住宅房地产来洗钱。财政部新规定要求投资顾问和房地产专业人士，在住宅房地产以全部现金方式出售给法人实体、信托和空壳公司时，必须提出通报。但这些要求不适用于以个人名义购屋或涉及房贷等融资的房产买卖。
以全现金购买住宅房地产，被认为洗钱风险很高；住宅房地产也可能受洗钱影响而推高房屋成本。加拿大学者2019年研究洗钱对加拿大房价影响发现，房地产领域的洗钱投资将房价推高3.7%至7.5%。而房价上涨，正是今年总统大选的重大经济议题。
财政部金融犯罪执法网络(FinCEN)将负责管理这些新规定。财政部长叶伦(Janet Yellen)表示，新规则专门针对美国最大的一些监管缺失；「这些措施将使犯罪分子更难利用我们强大的住宅房地产和投资顾问产业」。
根据新规定，参与售屋的专业人士须报告卖家姓名和在交易中受益的个人姓名；所出售财产的详细资讯及涉及的付款等资讯也必须提报。
促进企业透明度的非营利组织FACT Coalition运行总监加里(Ian Gary)称这些规则是美国打击脏钱「迫切需要的保障措施」，「在立法者、反洗钱专家和民间倡议多年后，美国金融全面保密和金融犯罪分子有罪不罚的时代，似乎终于结束了」。
部分房仲业代表也对新规则表示欢迎。全美房地产经纪人协会(National Association of Realtors, NAR)发言人塞瑞克(Tori Syrek)表示，不良行为者正在利用当前漏洞，FinCEN的最新规则是打击洗钱等犯罪的务实作法。
拜登政府已将提高企业透明度作为其整体施政议程的一环，其中包括要求数以千万计小企业向政府注册，以防匿名空壳公司犯罪滥行。不过，阿拉巴马州联邦地区法官3月裁定，财政部不能要求小企业东主报告其业主和通过该企业受益者的详细数据。
Open House看房 记得先填签到表
世界新闻网
8/29/2024
房产新政后看Open House也要先填表。示意图。(美联社)
8月17日房地产新政实施之后，买家需要签订代理合约才能由买家经纪带领开门看房。相比之前，不用签订合约、不满意可以随时换买方经纪的做法，很多购房者感到多了一重束缚，也担心遇到不合适的买方经纪，签了合约又不好更换的状况。很多人因此考虑利用房屋开放日（Open House）的机会，先自己去看。不过需要注意的是，现在即使去看Open House的话也要先填表。
据了解，一般会有三种不同表格供购房者来选择填写。第一种是Open House签到表，只要填写自己的基本信息；第二种是带看房表，就是雇用卖方经纪来带领看房；第三种是买方经纪合约，就是同时雇用卖方经纪来作为自己的买方经纪。
对大多数只想藉Open House的机会来看房源的购房者来说，签上述第一种Open House签到表就好了。这个签到表的正式名称叫做「房屋开放日访客非代理披露及签到表（Open House Visitor Non-Agency Disclosure and Sign-In）。」需要填写的信息有购房者的姓名、电话、电邮。如果有买家经纪还要写上买家经纪的姓名。
这张签到表上同时还说明了以下五点：
一、主持房屋开放日的房产经纪并不代表访客，除非另有约定。
二、主持房屋开放日的房产经纪在房屋开放日和访客就房屋有关的所有沟通，都是以卖家利益为前提的。
三、访客在房屋开放日和主持房屋开放日的房产经纪的所有沟通都不是保密的，有可能会被沟通给卖方。
四、如果访客在房屋开放日现场通过主持房屋开放日的房产经纪出价，那么该经纪需要向买卖双方披露，自己和经纪公司是否在同时代理买卖双方。
五、如果访客希望由主持房屋开放日的房产经纪来代表自己，那么需要签署上述第二种带看房表，或是第三种买方经纪合约。
如果不想签这些表格怎么办呢？湾区房地产经纪李奥莉（Olivia Lee）表示，如果不签的话，主持房屋开放日的房产经纪是没有办法回答购房者的任何问题的。如果违规操作，房地产经纪人协会会对经纪人是有罚金的。另一方面，如果访客已经和一位买家经纪签过代理合约，并且合约范围覆盖到目前的这套房屋，也请如实填写，避免产生双份佣金的状况。
房产新政后看Open House也要先填表。（David McBee/Pexels)
退休夫妇至少需35万元存款才能负担医疗照护 金额为何如此高
世界新闻网
8/29/2024
Image by Tumisu from Pixabay
国人医疗支出年年增加已经是不争的事实，而且最新研究发现，65岁以上退休夫妇必须拥有至少35万元存款，才足以负担退休后的医疗照护费用。
根据财经网站Money Wise报导，华府非营利研究机构「雇员福利研究所」(Employee Benefit Research Institute，EBRI)调查发现，2023年年逾65岁的退休族夫妇即使加保补充保险(Medigap)填补「医疗保险」(Medicare，俗称红蓝卡)的不足，仍需有35万1000元存款，才足以负担医疗照护九成费用。
而且若有高价处方药物治疗需求，预估得有41万3000元存款才足以负担，显示退休夫妇的医疗照护支出，面临庞大财务压力。
由联邦政府提供的Medicare是65岁以上老人主要医疗保险，但承保范围各有不同：
A部分(医院保险)：涵盖部分住院治疗、安宁疗护、长照护理、居家护理，多数国人无需支付保费，每次住院免赔额为1632元，若住院超过规定天数，仍需自付部分医疗费用。
B部分(医疗保险)：涵盖门诊费用，需要支付保费，多数退休族2024年除了每月缴纳保费174.70元(高收入者缴纳保费更高)，还需要负担多数医疗服务20%共同保费，每年免赔额为240元。
D部分：涵盖处方药物，若投保D计划，保费与共同保费可能有所不同。
另外年逾65岁退休族还可以加保Medicare优势计划(亦称「C部分」或「MA计划」)，这种私人健保计划可取代Medicare(A部分和B部分、有时是D部分)，承保范围涵盖眼科与牙科。
不过根据EBRI调查，Medicare优势计划投保人存款额通常较低，获得的保障有限，因此专家建议退休族，无论保费多寡或承保范围大小，应该尽早规画个人财务能力足以负担的医疗保险。
如果退休族具备申请健康储蓄帐户(HSA)资格，不妨尽量将资金存入该帐户，让医疗费用获得税收减免；或者存入特定类型退休帐户，不但获利时免税，提领用来支付健保相关费用时也有免税优惠。
更重要的是Medicare设有投保期限，也就是被保险人年满65岁前三个月至年满65岁后三个月的六个月内，万一延误投保，日后每月支付的保费将包括一笔终身罚款。
降息在即 专家：储蓄者应立即锁定高利率定存
世界新闻网
8/24/2024
随着降息的时机迫近，想存高息定存的消费者应把握时机。(路透)
联准会主席鲍尔(Jerome Powell)23日在怀俄明州小镇杰克森霍尔(Jackson Hole)举行的联准会年度经济会议上发表演说，明确表明降息时机已经到来。他的说法以及近期的经济数据，市场普遍预期联准会在9月、11和12月，将基准利率分别下调一码。
对储蓄存户来说，降息意味着甚么？
理财网站Bankrate首席信贷分析师麦克布莱德(Greg McBride)表示，在预期降息开始之前，储蓄存户应立即锁定有吸引力的存款利率，而且要马上行动不要等待，因为利率会一直走低。
尤其是接近退休的人，应把握眼下的机会，锁定目前利率仍相对较高的定期存款，为自己提供可预测的利息收入流。
降息将如何影响信用卡债务及其他贷款？
网上贷款公司LendingTree 的首席信贷分析师舒尔茨(Matt Schulz)表示，联准会虽然降息，但信用卡帐单的利率不会即时下降，不要想像有这样的奇迹。
尽管降息不会让贷款利率迅速下调，但基准利率下降，最终还是会为贷款人带来更好的利率。他建议消费者可以寻求零利率的余额转移，或是低利率的个人贷款；此外也可以与信用卡发卡机构磋商，协商是否有更优惠的利率。
如何影响房贷？
LendingTree的高级经济师川尼(Jacob Channel) 指出，联准会基准利率不会直接设置房贷利率，但两者都是朝着同一方向。
他表示，最近几个星期，当市场还在预期联准会会降息时，房贷利率已经下降。
William Raveis Mortgage地区副总裁科恩(Melissa Cohn) 也赞同这个说法，强调最重要的是联准会向市场发出了甚么信号，而不是利率变化本身。
如何影响汽车贷款？
麦克布莱德指出，对车贷来说降息当然是个好消息。他预期随着降息周期的开始以及避免出现经济衰退，今年余下时间的汽车贷款利率会下降，但信用较差的人仍须接受两位数的贷款利率。
退休储蓄快用光前 可做这6件事自救
世界新闻网
8/23/2024
Image by Steve Buissinne from Pixabay
通膨居高不下、股市震荡加上房地产低迷不振，眼看荷包不断缩水，有63%退休族最担心的是自己钱花光而非死亡降临，理财专家建议退休族，遇上退休金不足的问题，其实可以靠六件事「自救」以维持生计。
一、改变生活方式
一旦发现退休金可能用罄，首先就是找出存折，查看收入与支出，研究个人的节流之道，也许不需贷款买新车、也许减少每周外食几率，靠着改变生活方式缩小每月收支间的赤字。
个人财务顾问公司Wealth Gems Financial Solutions创办人格雷斯(Lauryn Grayes)指出：「审查个人开支并削减必要的支出。」并强调：「找出减少水电费、取消未使用订阅等各项删减不必要支出的办法。」
二、重设投资组合
投资分配对于退休族每月实际进帐金额相当重要，如果把大笔退休金投资于整体市场基金(例如共同基金或指数基金)，可能无法提供每月开销足够收入，因此不妨考虑出售部分投资基金转入股息股票，虽然获利可能减少，但每月获得更多的现金流，避免生活捉襟见肘。
三、出售资产
退休金即将用罄，专家建议退休族将名下资产缩小规模，或将新车换成二手车或改搭大众交通工具，如果持有收藏品也可以考虑出售，做为退休金一部分。
房地产公司Summer主管什希卡夫(Dennis Shirshikov)表示：「如果卖房并非好选择或仍倾向保留现住所，不妨反向操作，利用现有房价申请贷款。」并强调：「抵押贷款可以让屋主将房屋部分净值转换为现金，无需出售或迁移。」
四、政府援助计划
政府部门提供多种援助计划，保障高龄者免于生活困顿，专家建议退休族查阅低收入住房申请资格以及食品券或健保费用减免资格，甚至可以申请「社会安全生活补助金」(Supplemental Security Income，SSI)，是针对收入资源有限的65岁老人提供的津贴，可以在登记退休福利时一并申请。
五、善用寿险保单
持有寿险保单的退休族可以重新查阅保单记载具体内容，有些保单例如长照保险允许被保险人存活时，可提前请领身故抚恤金，用来支付医疗费用，此外也有寿险保单可提前一次单笔领回身故抚恤金，作为退休金一部分。
六、兼职副业
体能状况良好的退休族若退休金不足，不妨以副业来弥补现金短缺问题，副业必非劳动力密集或全职工作，可以在零售业兼职当店员、在住家帮忙邻居遛狗、在图书馆工作或贩售DIY手工艺品，每周只要进帐数百元足以提升退休生活品质，不但可以满足现状，也让未来生活更加游刃有余。
明年是美国人65岁高峰区 准备退休者要注意5件事
世界新闻网
8/21/2024
示意图。Image by FuSuSu from Pixabay
美国人退休的「65岁高峰区」海啸将于2025年来袭，退休收入协会 (Retirement Income Institute) 指出，到2027年，每年将有超过410万人年满65岁。对这群即将进入人生新阶段者来说，了解社会安全福利并掌握其复杂性极为重要。
理财网站Go Banking Rates报导，财务专家库柏格（Erika Kullberg）指出，如何管理个人社会安全福利会影响余生的财务，需有周全的计划。以下是专家建议2025年新退休族要注意的5件事：
1. 申领社安金时间最关键
退休后最重要的决定之一就是何时开始申领社安金，理财顾问塞克斯顿（Steve Sexton）强调，虽然最早可在62岁开始领取，但他总是提醒人们等待的好处。如果延迟至完全退休年龄 (FRA)，社安金每年最多增加8%，直到70岁前；若提前申领，每月福利可能减少30%。不过，财务专家瑞根（Dave Ragan）表示，在70岁或67岁申领，不表示谁对谁错，全视个人婚姻、健康、工作、税务、财务与经济状况而定。
2. 留意COLA增幅
社安金每年都会依通膨进行生活费用调整 (COLA)，2024年的增幅为3.2%。塞克斯顿说，由于通膨趋缓，预期2025年的COLA将较为温和；因此财务计划要保守，不能依赖COLA的增长来弥补支出的增加。
3. 社安金搭配其他退休收入
社安金只能是退休财务拼图中的一块。塞克斯顿说，社安金搭配401(k)、个人退休帐户（IRA）或其他储蓄，有助将税收降至最低，并将收入最大化。他表示，已婚者的这项策略性规画更加重要，与配偶协调申领社安金的时间，可使家庭收入随着时间而明显增加。
4. 已婚者需考虑寿命问题
安史派区指出，已婚夫妇必须考虑寿命问题，才能做出最佳决定。她说，多数人在考虑申领年龄时，未想到另一半；对于伴侣而言，较高的给付金额会成为遗孀或鳏夫的遗属社安金。通常让高收入的配偶晚一点申领，以取得较高的给付额；不过，年龄差异也会影响这项决定，可藉试算软件来估计实际数字。
5. 随时掌握最新变化
塞克斯顿强调，要随时了解社会福利政策与退休法律最新变化。他说，例如FRA正逐步提高，表示需更长时间才能获得全额福利；此外，最近的SECURE法案，也改变了退休帐户的样貌。退休是一场马拉松，现在花点时间来规画，可让日后生活更舒适、更有保障。
调查：美国劳工忧心就业前景程度 为10年来之最
世界新闻网
8/20/2024
美国预期未来四个月可能失业的劳工比率，在7月升至2014年来最高。（欧新社）
除了美股投资人对劳动市场的前景感到不安之外，最新调查显示，美国劳工也感受到不确定性，预期未来四个月可能失业的劳工比率在7月升至2014年来最高，显示美国劳工对就业前景的忧虑幅度为十年来之最。
纽约联准银行的调查显示，7月预期未来四个月可能失业的受访劳工比率攀至4.4%，高于去年同期的3.9%，跳槽率提高到7.1%，都是联准会（Fed）2014年开始搜集这项数据以来最高。预期未来四个月会跳槽的比率升至11.6%。
这份调查也显示求职者暴增，回应7月持续在找工作的受访者比率升抵28.4%，也是2014年3月来最高。而且，美国劳工更不满意现在的工作，不满的因素包括薪资、福利及升迁机会减少，女性、没有大学学历及家庭年所得少于6万美元者，升迁机会尤其恶化。
不过，美国劳工的薪资期望没太多大变化。会考虑接受新工作的所谓保留工资（reservation wage）水准，7月平均略降至8万1147美元，但仍远高于去年同期的7万8645美元，依然接近历史高点。纽约联准银行表示，保留工资增幅看起来很大，但通膨调整后的实质增幅其实很温和。
纽约联准银行的报告并非唯一显示美国劳工对就业前景持续悲观的数据。Glassdoor的员工信心指数仍远低于2022年水准。看好雇主未来六个月前景的员工比率，7月为48.1%。
纽约联准银行的报告也显示，预期62岁后会继续工作的受访者比率，微升至48.3%，预料67岁后会继续工作的比率则增加超过2个百分点，至34.2%。
依各州看，截至 6 月，马里兰州全额车险年平均费最高，为 3400 元，预计年底将上涨 41%、达3748 元，其次是南卡罗来纳州，6 月平均年保费3336 元。年底续增38%、达3687 元。
除了气候事件，另有其他原因助长车险涨势。其一，保险公司在事故发生后支付的车辆维修费用大增加40% 以上，转嫁给驾驶；其二，律师比过去更深入参与事故索赔，导致赔付金额增加、保险成本水涨船高。
借贷市集平台LendingTree 报告显示，车险费率飙升促使驾驶改变行为。该公司对全美2000 名消费者进行调查发现，约十分之四遭遇车祸或事故的投保司机未向保险公司索赔，约四分之一索赔司机表示后悔。
受访司机表示，未索赔是因为损失很小、或者自付额(deductible)高于修车费用；另 42% 表示，不索赔是因为不希望留下纪录导致保费上涨。
LendingTree 车险专家兼持照保险代理人巴特(Rob Bhatt) 称，三到五年内避免索赔，车险费率终会下降；不过，假如维修费用比自付额高出几千元，即使费率随后上涨，仍值得索赔，他提醒，买车险目的是避免因事故而陷入财务困境。
辛苦攒定存 利息如何不被国税局盯上
世界新闻网
8/09/2024
Image by Steve Buissinne from Pixabay
民众定存时，可通过至少三种方式让自己少缴税，例如个人退休帐户(IRA)等方式，而且缴税与否也视居住地而定。
雅虎(Yahoo)报导，定期存款单(Certificates of deposit)可以获得比传统储蓄帐户更高的利率，在整个存单期间，回报率是固定的。不过要注意的是，除非定期存单到期，否则无法提取这笔钱，不然得支付违约金。国税局(IRS)将定期存款的利息收入视为应税收入，每年必须纳税。定存利息只要超过10元都被视为应税所得，必须申报该笔收入。不过，有一些方法可以避免支付定存利息的税款。
定存的期间各异，从一个月到五年或更长，但无论期限长短，存款者均需就其定存赚取的利息缴税。若定存期间不足一年且于开户当年到期，需在当年的纳税时申报，如果期间超过一年或横跨数年，需在每年年底就所赚取的利息缴税。
无论如何领取利息，通常定存收益都必须缴纳税款。例如民众可能在存款到期前提取利息收益或选择将利息存在帐户，让其复利成长。无论哪种方式都必须缴税。
民众通常不能无条件提取定存本金，如果提前提款，可能需要支付提前解约违约金。许多金融机构会根据定存期间来收计算罚款。不过，民众可以从应税收入中扣除任何提前取款违约金的金额，例如支付20元违约金，便可以从您的总收入中扣除20元。
民众也可以将定存放在部分类型的帐户，包括个人退休帐户(IRA)、529大学储蓄计划(529 college savings plan)及健康储蓄帐户(HSA)，来减轻税务负担。
民众可在延税退休帐户开定存，就可延后付定存的利息。529计划的供款不能扣税，但花在合格教育开销 （例如学费、课本、住房）的投资所得不需付税。你可在529计划里，投资在定存之类的产品，就不用为所得付税。
健康储蓄计划提供三大税务优惠：供款可扣税， 而且若用在合格的医疗开销，提领和利息免税。金融机构允许在这类帐户开定存，若提领的钱用在医疗开销，就可避免为利息付税。但是开设健康储蓄帐户有资格规定，其中一项就是你必须参加自付额高的医疗保险计划。
百万富翁经验谈 应急基金该存多少才够
世界新闻网
8/08/2024
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理财网站GOBankingRates专访百万富翁梅洛(Tommy Mello)和布兰恩(David Blain)，根据他们的个人经验，讨论「应急基金」该怎么存，以及存多少才够？
梅洛创办车库门公司「A1 Garage Door Service」，而具备特许金融分析师(CFA)执照的布兰恩则创办财富咨商公司「BlueSky Wealth Advisors」并担任该公司首席执行官。
梅洛表示，「2007年创办A1 Garage Door Service以来，该企业已发展为该领域的佼佼者」，创业旅程面临无数财务挑战，并学会为紧急情况提前储蓄的宝贵经验。
布兰恩指出：「没有人喜欢考虑最坏情况，但为紧急情况做好财务准备，会让你安心。然后，你就可以专心生活，有恃无恐。」
梅洛说：「储备应急基金一直是我的首要之务。」梅洛将一定比例的商业利润存入一个单独的储蓄帐户，专门应急用。
他解释，「这笔基金用作财务缓冲，提供安全感且让我感到安心，而我的目标是储蓄至少半年到一年的营运资金」。这种方法确保梅洛的公司得以挺过任何意外的衰退或危机，不会影响公司营运。
梅洛说：「就算拥有大量应急基金，有时也会担心是否足够。」他解释，家具业无规律可循，随时可能产生意外费用，如经济衰退、天灾或设备突然故障，都可能会重创财务稳定性。
这些担忧让梅洛不断评估和调整储蓄策略，确保提前准备好应付任何状况。
同为百万富翁的布兰恩看法也类似，他坦言「就算有一大笔应急基金，也担心紧急状况会耗尽积蓄」。他说：「我们手头上有充足现金支付半年到一年的营运开销，但医疗或天灾可能很快就会烧光这笔资金。」
梅洛认为，储蓄应急基金时，宜积沙成塔、持之以恒，后者尤其重要。
梅洛强调，在难以预料的创业世界，创建坚实的应急基金对长期财务稳健至关重要。
布兰恩同意，形容「累积财富是场马拉松，而非短跑」。他说：「定期挹注应急基金并努力存钱很重要，保持原则，削减过度开销，你的应急基金和净资产将通过复利成长。」
自家院子辟成狗公园 副业月入可达8400元
世界新闻网
8/05/2024
示意图。Image by tookapic from Pixabay
伊丽莎白．莫罗萨尼(Elizabeth Morosani)每周有两天，一大早7点就得起床，卷起袖子，花三小时给自己11英亩的院子除草，为自己的副业做准备。
她住在北卡罗来纳州阿什维尔(Asheville)，她将自家的院子改造成了一座私人狗公园，并在一个名为Sniffspot的Airbnb风格平台上，出租给当地的宠物主人。Sniffspot上许多房东都会将他们的院子出租出去，借此赚点额外收入。
莫罗萨尼和她的牙医丈夫，分别在2014年和2019年购买了40英亩和68英亩的农场；莫罗萨尼主要在农场寄养马匹，偶尔还会卖一些羊只，但他们并没有利用买来所有的农地，而莫罗萨尼想变这一点。
莫罗萨尼是在2020年看美国广播公司新闻网(ABC News)节目「早安美国」(Good Morning America)中看到关于 Sniffspot 的报导，养了四只狗的莫罗萨尼于是在2020年11月开始将农场的一部分租出去；她说，当初做这个副业，只是为了想与附近的其他宠物主人创建关系。
接着，这副业开始带来收入，2024上半年平均月收入就高达7100元，其中光是在5月就让她赚入了8400元。莫罗萨尼说，这其中利润约占了一半；Sniffspot 收取近四分之一的佣金和费用，其余部分则是用来维护她的狗公园。
莫罗萨尼每周在该平台上投入约六到八小时，她后来用赚取的利润聘请了一名助理，并买了一台价值6500元的割草机，同时还支付她养其他狗的费用，她最多曾一次养高达14只狗。
「我没想到它会这么受欢迎、这么成功，」50岁的莫罗萨尼告诉CNBC Make It，「这让我存了一些钱，并能更积极的帮助当地动保组织。」
对于想将后院出租作为私人狗公园的人，莫罗萨尼有两个建议：第一，别买昂贵的狗玩具和设施；第二，别去和客户打招呼；她指出：「多数客户都很感激，能让他们的狗能放纵一下天性，不受其他人或狗的压力。」
硅谷富豪家庭儿童生日派对的奢华程度 让人瞠目结舌
世界新闻网
8/02/2024
硅谷富豪家庭儿童生日派对的奢华，甚至可达25万元。（取自Pexels）
旧金山标准（San Francisco Standard）报导，湾区专业为儿童娱乐服务的艺人舞台各不相同，有时是旧金山的一个公园，有时是硅谷的豪宅及其宽阔的后院或网球场。难得有一次，你会被护送上一架私人飞机，在山区牧场上表演节目。
对于小丑、魔术师、扭气球表演者、马戏团表演者和派对策画者来说，湾区良好的气候、惊人的财富及稍逊于纽约或洛杉矶的人才储备，使其成为儿童娱乐行业的梦想之地。Silly Circus Show 的创始人克拉布特里（Bri Crabtree）说：「这里是全国最适合做这类工作的地方之一。」
「有些家长在电话里非常低调，你根本看不出他们会有多奢华，」克拉布特里说，「等你到了那里，你就会想，哦哦，这场面太震撼了。这和我小时候的生日派对完全不一样。」
Fun and Confetti公司在提供全方位派对策画服务的同时，还提供大型气球设备。他们组织过毕业派对、生日派对和成人礼，并把这些派对形容为 「小型婚礼」，非常奢华。家长们在这些派对上的花费 「动辄4万至6万元」。
在大多数情况下，他们发现，湾区的父母喜欢他们的聚会既特别又不张扬，与洛杉矶或东海岸飞地的华丽奢华形成了鲜明对比。
当然，硅谷也有一些家长不按常理出牌。魔术师陈（Dan Chan）和他的儿子詹姆斯（James）就曾在非常夸张的儿童庆典上表演过魔术。他的演出预算高达数万元，据他估计，他为一家科技公司创始人的六岁孩子举办的最大一次狂欢派对的演出费用约为25万元。
陈氏父子说，孩子很少有被宠坏或粗鲁的行为，他们曾目睹过小学一年级的孩子们站起来亲切地向客人致谢。他们的镇定程度就像是在说，将来也会成为首席执行官，就像妈妈或爸爸一样。
有时，父母也会参与到庆祝活动中。这些人从事的都是高层次的工作，做事一丝不苟，这也会影响到他们策画派对的方式。另一种情况是，父母太忙，没有时间做任何策画。他们更愿意把一切外包给专业人士。
富裕的硅谷父母为优秀的艺人提供了生计，让他们可以展示自己的技艺。陈说：「人们可能会认为这是一种浪费，但这是在为艺术家们提供一份工作。如果没有这些派对，我们就会成为挨饿的艺术家。」
维州、马州、新州免税日 下月陆续登场
世界新闻网
7/29/2024
马州、维州、新州均将陆续推出返校购物免税日活动。(pixabay)
暑假转眼过了一大半，很快又到了帮孩子准备返校书包、服饰、用品的时候了。包括维吉尼亚州、马里兰州、新泽西州等，都将在8、9月份陆续推出三天到10天不等的购物免销售税日，希望州民可以减轻孩子们返校的财务支出。
维吉尼亚州：今年的返校购物免税日为8月2日到4日。今年的免税购物日只有三天，是因为维州议会在去年3月的预算协商中，忘记将销售税免除的天数加长。
州税物局表示，民众在此期间，可以购买「符合条件的学习用品、服装、鞋类、飓风应急用品以及Energy Star和WaterSense的产品，无需支付销售税。其中学习用品每件单价需在20元或以下；服装及鞋类商品每件需在100元或更低。
飓风应急准备产品，包括售价每件1000元或以下的便携式发电机，单件售价350元或以下使用汽油启动的链锯，还有单价60元或以下的链锯配件，以及其他单价60元或以下的飓风指定准备物品。
至于Energy Star品牌或WaterSense的产品也是如此，只要购入的产品是用于非商业性家庭或个人用途，并且单件价格在2500元及以下，均适用于免缴销售税范围。
维州大部分地区的销售税率为5.3%，但在亚历山大、阿灵顿、费尔法克斯市、费尔法克斯郡、Falls Church、Loudoun、Manassas、Manassas Park、威廉王子等地区销售税则为6％.
马里兰州：马州今年的免税日为8月11日到17日。根据马州审计长办公室的规定，只有「指定的服装、鞋类及背包」才能符合免销售税条件。此外，服装、鞋类、皮带等服饰，单价需在100元或更低；书包、背包等商品价格的前40元可以免税。
新泽西州：新州免税日为8月24日到9月2日。在此期间购买所有服饰、文具等商品，价格无上限均可免除销售税。此外，购买2999元以下的电脑设备也可免税。
美国其他多州也有类似免税日活动，详情可查找：taxadmin.org/2024-sales-tax-holidays。
哈佛研究：穷人孩子想出头天 社区成年人都要有好工作
世界新闻网
7/26/2024
哈佛研究指出，穷人家庭孩子若想出头天，不但家长要找到待遇更佳的职业，居住社区里所有成年人也都要有更好的工作。图为共和党副总统候选人范斯年幼时在俄亥俄州的住家。(路透)
华尔街日报25日报导，哈佛大学(Harvard University)研究人员长达十多年研究发现，穷人家庭孩子若想出头天，在经济流动(economic mobility)当中向上提升位阶，不但家长要找到待遇更佳的职业，居住社区里所有成年人也都要有更好的工作。
哈佛大学经济专家兼哈佛非营利政策研究机构「洞悉机会」(Opportunity Insights)主任契提(Raj Chetty)率领团队与人口普查局(US. Census Bureau)专家共同完成的研究报告24日公布。研究人员针对5700万名美国儿童数据与人口统计、税务数据进行比对分析，研究范围横跨1978年至1992年间出生的美国民众。
研究人员通过数据分析验证长期以来的推论：穷人家庭孩子当父母就业情况获得改善，孩子长大之后经济条件就变得更好。重要的是，穷人孩子经济前景的改善不但与父母有关，还跟整个社区有关。
根据研究结果，穷人孩子如果成长于较多家长都有工作的社区，成长之后的经济条件也相对较佳。也就是说，穷人孩子父母或许失业，但如果同学的家长是有工作的，未来经济前途仍将变得更好。
相对的，社区当中家长就业率降低，孩子成年之后的经济前景就变得黯淡。
契提表示，孩子成长于有着相同族裔背景与经济阶级的社区里，如果社区当中成年人就业率较高，孩子长大之后的长远经济表现较好。
研究人员指出，1992年时出生于非西语裔白人家庭、家庭年收入排在最低25%的儿童，成长到27岁时的收入状况比1978年时出生于相同环境的儿童更不可能获得改善。
整体而言，1992年出生的低收入白人儿童，经济前途比1978年出生的低收入白人儿童糟糕许多，虽然其中有少数得以在岁数较长之后改善经济阶级，在27岁时多半仍然停留在童年时期的经济地位。
不过，1992年出生于穷人家庭的非洲裔儿童，成长之后经济获得改善的机会则比1978年时出生的低收入黑人儿童更好。
32岁男拥二大学文凭 四年来连最低工资都赚不到
世界新闻网
7/25/2024
维吉尼亚州一名拥有两个新闻学相关大学文凭的男子四年来都找不到正职工作。示意图，非新闻当事者。（取材自pexels.com@Tim Gouw）
一名住在维吉尼亚州的千禧世代男子罗南（Roland Hesmondhalgh）拥有两个媒体相关的大学文凭，但他四年来找不到任何正职工作，目前依靠学贷和母亲的伤残津贴过活，他说自己连最低工资都拿不到，让他质疑在大学里花费的时间和金钱。
商业内幕（Business Insider）报导，罗南拥有佛罗里达理工学院（Florida Institute of Technology）多元平台新闻学学士学位，去年又在乔治城大学（Georgetown University）取得新闻学学位。
32岁的罗南从2020年1月开始求职，他2019年还在佛罗里达理工学院念书时曾兼职摄影记者，他本以为毕业后可以转为正职，没想到被裁员，他之后只能偶尔接摄影案子或帮YouTube写剧本，但薪水都很低。
罗南说他四年来每周都在找工作，甚至到餐饮业和零售业求职，应征的工作内容包括「货架补货」或「煎肉排」，但连面试的机会都没有，他认为自己的大学学历不但没有助于找工作，还让他找不到初阶工作。
罗南说，他因为没有固定收入，只能靠学生贷款、曾出版的书籍版税、父亲过世遗留的保险金和母亲的伤残津贴过活。他为了省钱，最近将从哥伦比亚特区搬回维吉尼亚州阿灵顿（Arlington），若他之后还是找不到工作，或许会考虑搬回家和母亲同住。
罗南说，他最理想的工作是在新闻业找到职位，因为他有两个相关的学位，他认为自己之所以无法获得媒体正职工作是因为缺乏相关经验，他找的工作都要求要有三到五年的经验。
罗南说，而他若要找非新闻业的工作，他的大学学历反而成了阻碍，即便他以前曾在披萨店、宠物店和超市打过工，但他现在到相关店家谋职时，面试者听到他的经历都会眼睛一亮，可是当知道他的学经历时一切就会没有下文。
罗南是拥有大学文凭但失业的美国人之一；根据劳工部数据，1950年代，97%的25至54岁美国男性有工作，而今年6月的数据为90%，虽然比过去低，但是是自2010年来的新高。
报导指出，近年来想要获得高薪工作，没有大学文凭是不可能的事，但也有越来越多企业愿意聘用没有大学学历的人，而罗南的案例证明大学文凭不代表可以在求职市场成功，因此很多人认为花钱和时间念大学很不值得。
湖南小伙「扛楼」日操14小时、年存40万元 想在广州买房落户
中国新闻组
7/25/2024
从湖南到广州工地干体力活的「波哥」最近火了。他干活的视频被朋友传到社交平台，低调、朴实、爱笑的搬砖达人「波哥」突然成了网友们关注的热点人物。原来，「波哥」的故事很励志，他35岁，每天工作13到14小时，扛楼一年多攒下40万元人民币（逾5万美元），奋斗金句「我没空焦虑，无暇躺平」让他冲上微博热搜，截至25日上午阅读量近6000万。
红星新闻报导，「波哥」一天的「搬砖」行程，从早上6点到中午11点，在两家工地干活，重复把砂石、水泥装袋扛到作业现场，每一袋砂石或水泥基本上都在100至130斤左右。一个上午的时间，这个流程重复了50多次。
因为干活踏实，找「波哥」干活的订单已经发展到了需要提前两三天预约。
「波哥」说自己在工作中，难免也会遇到一些不顺心的事情。但他却认为，「我们遇到问题要解决困难，人家请你来干活是来解决问题的，不是来制造问题的。」
「波哥」说，来广州以前，他在湖南老家每月挣不到1万元（人民币，下同），因为开销比较大，所以也曾常处于焦虑之中。不过到广州这一年多时间，他每天都会追着老板给他派单，从早到晚工作13到14个小时，陆陆续续攒下了40多万元。
「波哥」说现在的他不仅无暇「躺平」，人生的奋斗目标甚至更加清晰，「目前就想在广州买一套房子落户，然后有点存款可以帮助家里人。」
尽管收入提高了，「波哥」平时依然过得很节约，甚至有些衣服还是朋友送的，但对于家中老人的赡养和孩子的抚育，他不再感到拮据。
网友夸：「向努力生活的人致敬」、「这个别说一般人，99%的人都做不了。」、「这这负重和耐力比健身房的真的强太多了」、「本来想去试试的，看了视频那一摞砖，我就退下了」。
波哥扛砖头。(取材自红星新闻)
波哥扛着两袋水泥。(取材自红星新闻)
波哥向袋子中铲砂石。(取材自红星新闻)
波哥出发去工地。(取材自红星新闻)
波哥满头大汗。(取材自红星新闻)
阿拉巴马州68妇月领社安金1056元 仍不够生活需兼职
世界新闻网
7/24/2024
阿拉巴马州一位68岁妇女虽月领1千多美元社安金，但她仍需工作支付生活开销。示意图，非新闻当事者。（取材自pexels.com@olia danilevich）
阿拉巴马州68岁的艾玛（Emma Echols）每个月领取1056美元的社安金，她说这不足以支付她的生活开销，因此她需要兼职当公车司机。艾玛说，她认为自己无法退休，希望政府对像她这样大半辈子都在工作的人能有更多尊重和福利。
商业内幕（Business Insider）报导，艾玛12岁开始工作，她当过保母、在汽车电影院卖汽水和爆米花、海鲜餐厅主厨、便利商店经理，14岁那年有人帮她开始社会安全纪录，她等了45年才开始领社安金支票。
艾玛说，她这辈子的财务状况都不稳定，因此她必须过着节俭的生活，她的房租一个月5百美元，水费和垃圾费另计，电话和网络费95美元、车贷5百美元、交通费3百美元，她很少在外吃饭，买食物时几乎不买肉，常在减价和出清时购物，她最近为了车子的保养费4百美元正在存钱。
艾玛说，她没有什么娱乐花费，偶尔会看一场5美元的电影，她尽量保持健康，避免医疗支出，平常生活很小心，不让自己增加额外的家具或衣物开销，她最近将从郊区的房子搬到都市里的公寓，因为她可因此走路上班，节省交通费。
艾玛说，因为她选择提前支付，所以每个月的社安金比潜在能领到的全额少约25%，金额是1056美元，这笔钱让她能支付房租和一些开销，但她仍需要工作来支付全部的帐单。
艾玛说，她知道很多年纪和她差不多的长者可以月领1400美元或1500美元，但那也不够他们生活，所以她认为自己不能退休，不过她还是很感恩，也庆幸自己很健康。
艾玛说，她这一生为了所需要的物品总是在工作，没有接受大众或政府的援助，但有些人没有工作却住很好的房子，这个世界令人感到不解，没工作、迟付帐单的人有奖励，但努力生活的人却过得很辛苦。
报导指出，数百万接近或届65岁退休年龄的美国人没有可以辞职退休的足额存款，有些人估计，若要退休要存有超过1百万美元才能在退休后过上舒适的生活，但这数字对每年赚不到3万美元的65岁以上的长者来说根本不可能。
没有退休积蓄 七旬妇仰赖薪水和社安金生活
世界新闻网
7/22/2024
许多美国人退休后每月只有1000元社会安全金，有些人没有储蓄，自然不得不重返工作岗位，又或打零工。（路透）
愈来愈多长者在退休时几乎没有积蓄，工作时高低入所造成的储蓄差距也不断扩大，收入较高或较幸运的一群，或可以安享晚年，但对其他人来说，这意味着要继续工作直至再也没法干下去为止。
美国退休人员协会 (AARP) 一项调查发现，50岁及以上的美国成年人中约有五分之一没有退休储蓄。消费者财务调查(Survey of Consumer Finances)也指出，55岁至64岁的美国人里，只有 57%拥有退休帐户，65岁至74岁的一群，拥有帐户者比例再减至51%。
即使拥有退休储蓄帐户，贫富之间的差距也日益扩大。联邦政府问责办公室(Government Accountability Office)2023年的分析发现，自2007年以来，低收入家庭仍有退休金余额的比例，已从21%下降至10%，表明了只有收入最高的退休人士才会有更多储蓄。
许多美国人退休后每月只有1000元社会安全金，有些人没有储蓄，自然不得不重返工作岗位，又或打零工。
72岁的独居女子南希(Nancy)是个退休教育工作者，自认是个过着幸福生活的人。她说在2000年代初就参加了401(k)计划，退休后仍继续原来的教育工作，现在就仰赖这些收入及社安金来维持生计。
南希说，为了生活仍须回去工作，尽管如此仍然感到满意，因为她从事自己喜欢的工作，否则每天对着一份不喜欢、高压的工作，整天盼望着无法实现的「退休」，那才是可怕的。
对她来说，让退休生活变得轻松的关键是住房。南希说「需要工作收入及社安金才能住在目前居住的地方，一旦无法工作时就必须找一个低收入房屋。」
南希也担心当前的国内的政治情势，对女性和没有钱的人来说，社会撕裂只会变得更糟。
她认为良好的民主制度，是为国民，特别是为长者提供了良好的社会安全网，在非常糟糕的民主或不民主的情况下，就像现在的那样，社会安全网只会消失得无影无踪。
将迈入60岁 X世代心声：想退休需要靠「奇迹」
世界新闻网
7/21/2024
近半数X世代指出，他们需有「奇迹」才能退休。（NBC电视台画面）
CBS电视台报导，退休大不易？投资银行Natixis一项最新研究指出，许多X世代（Generation X）尚未替自己退休后的黄金岁月做好准备，近半数X世代指出，他们需有「奇迹」才能退休。
所谓X世代，是出生于1965年至1980年者，最年长的X世代即将于本月满59岁半，是劳工可领取退休金最低年龄。这个世代也是20世纪，1980年代雇主大规模放弃传统养老金、第一代以401(k)计划作为主要退休工具者。然而，401(k)将责任完全放在参与者身上，由他们自己决定储蓄多少、如何投资与如何在退休后提取资金，知名退休专家吉拉杜奇（Teresa Ghilarducci）称此方式是种脆弱的DIY手法。
Natixis指出，这种方式使X世代在很大程度上要靠自己规划退休生活，许多人准备不足，不仅在储蓄资上，对关键财务资讯理解上亦然。X世代家庭平均退休储蓄约15万元，远低于美国人所说舒适退休所需的150万元。
Natixis投资者洞察中心（Center for Investor Insight）运行总监古德赛尔（Dave Goodsell）指出，X世代被忽视了，较大的婴儿潮世代与千禧世代反而吸引更多关注。「他们是放学后独自一人的钥匙儿，退休后只能靠自己。」
该研究发现，约五分之一X世代担心，即使他们退休后有100万储蓄，也无法负担退出工作后的费用。约四分之一者担心储蓄短缺将迫使他们退休后重返职场。一半的X世代认为，即使他们想在60岁停止工作，也须奇迹才能退休。
近期其他研究也发现X世代的退休状况糟糕，国家退休保障研究所（National Institute on Retirement Security）今年稍早指出，拥有私人退休计划的典型X世代家庭有四万元储蓄， 约40%的人没有替退休储蓄一分钱。
即使如此，这并未阻止X世代的退休梦想。调查参与者告诉Natixis，他们计划60岁退休，也相信自己退休生活将持续约20年，比许多退休人士实际经历的时间来得短。这些期望似乎有些矛盾，特别是考虑他们退休所需的储蓄不足。古德赛尔说，「调查中的48%不再考虑退休，我把这理解为他们压力很大，宁可把头埋在沙子里。」然也有约四分之一的X世代担心他们无法工作到自己喜欢的年龄，「这反而是基于现实的担忧」他说。
X世代对他们投资表现也有些不切实际的看法。Natixis调查称，此群体认为他们退休资产将有13.1%长期回报率，高于通膨。以当前大约3.3%通膨率计算，这意味着投资回报率为16.4%，远高于标普500指数约10%典型年回报率。此外，只有约2%的X世代了解投资债券的关键方面，例如高利率对债券价格影响等。古德赛尔建议X世代「尽可能多学习。」
X世代是第一代用401(k)方式准备退休者。（NBC电视台画面）
近半数X世代指出，他们需有「奇迹」才能退休。（NBC电视台画面）
美股牛市爽赚 全球超级富豪增长「多来自美国」 去年财富增至49兆美元
世界新闻网
7/21/2024
最新报告显示，全球超级富豪去年整体财富增加7%至49兆美元，主要受益于美股大涨。 （美联社）
最新报告显示，去年身价3,000万美元以上的超级富豪人数总共增加8%，且大部分增长来自美国，而他们的整体财富则增长7%至49兆美元，主要受益于去年美股大涨。
CNBC报导，据研究公司Altrata的2024年全球超级富豪报告，目前全球身价3,000万美元以上的超高净值（UHNW）人士，共有42万6,330人。他们的总财富去年达到49兆美元。
其中美国的超高净值人士激增13%至14万7,950人，占全球三分之一。纽约则是最多超高净值人士的城市，共16,630人，其次是香港（12,456人），接着是洛杉矶（8,955人），再来是东京（6,445人）。
该报告预期，超高净值人士未来五年将增长38%至58万7,650人，合计财富则将增加19兆美元，为以超级富豪为客群的企业创造庞大新商机。
该报告说：「全球UHNW人口日益多元化，在他们更多样化的兴趣和需求带动下，个人奢侈品和生活型态服务市场已快速扩大。全球的顶级房地产市场都呈现类似趋势，在第一世代财富激增下，人们日益关注家庭财富转移计划和遗产继承。」
根据该报告，去年超级富豪在奢侈品花费上的支出共1,180亿美元，或占全球奢侈品消费的约三分之一。他们拥有38兆美元的可投资资产（同样也占整体约三分之一），慈善捐赠共1,900亿美元，占所有慈善捐款的38%。
该报告预期，央行降息和新兴成长产业可能会继续带动超高净值人士今年和明年的财富创造。该报告说：「市场上将会有许多新的、多变的财富创造和资产多元化机会。这些机会将受到许多结构性趋势支撑，包括绿能转型、数字化进展、工业奖励扩大、都市化升高、新兴市场的女性劳动参与、消费『优质化』（premiumization），和生成式AI的广泛采纳。」
再拚命也找不到工作 现下社会催生更多啃老族
世界新闻网
7/02/2024
愈来愈多尼特族自愿退出劳力市场，在家「躺平」。（FOX 26电视台画面）
洛杉矶NBC 4电视台报导，尽管失业率仅4%，然愈来愈多年轻人不工作。「尼特族」（NEETS，另译啃老族）自愿退出劳动力市场，而另一些被称为「新失业族」（new unemployables），即使竭尽全力也难以找到工作。
所谓尼特族，即未工作、未接受教育、或未进修者，他们选择退出劳力市场，主要是对自己经济状况感到灰心丧志，选择回家「躺平」不再积极改善现况。另一方面，16岁至24岁年轻人失业率5月分上升至9%，劳工经济学家、罗斯福学院（Roosevelt Institute）经济安全计划主任布斯特曼提（Ali Bustamante）说，这是「典型的」。
他说，根据美国劳工统计局（U.S. Bureau of Labor Statistics）数据，2023年青年失业率降至7%以下，这样的水平意味着当时劳动力的火热程度，9%基本上是年轻劳工在经济相对良好时期应该预期的。
尼特族感觉被社会遗弃
根据国际劳工组织数据，2023年美国15岁至24岁年轻人，约11.2%被视为尼特族。「换句话说，约十分之一年轻人在很多方面被排除在外」布斯特曼提说。
ZipRecruiter劳工经济学家波拉克（Julia Pollak）表示，尼克族趋势主要是男性现象，部分原因是建筑和制造等传统男性职业减少，而女性入学率、教育成果和就业成果大多呈上升趋势。
人才囤积产生新失业者
光辉国际（Korn Ferry）负责全球人才招募转型的资深副总裁艾利斯（David Ellis）说，雇主们正留住他们拥有的人才，这种人才囤积导致即使资质良好的候选人，工作机会也不多。此外，不少公司也正减少人员招聘，限制劳工进入职场的机会。
波拉克说，尽管青少年就业机会达到十年来最高水平，但20多岁年轻人仍努力找工作，「疫情期间，20岁至24岁劳动参与率大幅下降，一直落后其他年龄段。」根据全国大学和雇主协会（NACE）报告，2024年毕业生招聘预期比去年下降5.8%。光辉国际也发现，如今失业超过六个月的人数增加21%。
从无法就业到能够就业
艾利斯说，尽管就业市场存在这些情况，但并非全然无希望。他建议「不要等着对方联系」，主动联系前雇主或同事，安排面谈，寻求任何工作线索。此外，通过撰写行业中值得注意的主题文章，包含关键词和所谓的标题标签，让自己更具能见度。最后他建议，不要将自己限制包含晋升或加薪的职位上，应将目标放在「职业网」，从低做起等待机会。
愈来愈多年轻人选择「躺平」不工作。（FOX 26电视台画面）
台湾首名YouTube订阅千万创作者 真实月收入曝光
世界新闻网
6/23/2024
奇轩是台湾首位YouTube订阅突破千万的网红。图／摘自脸书
台湾首位拥有千万订阅的YouTuber「奇轩Tricking」近日发布一则YouTube官方颁发的「钻石奖牌」开箱影片，并大方公开后台的数据和实际收益，也强调自己绝对没有花钱买流量。
他在影片中展示奖牌和内容物，光重量就重达7.3公斤，至于外界最好奇的收益，他表示短影音也能赚钱，只是计算方式和长影音不同，「每达到1000次观看，长影片约可获得新台币60多元(约2美元)，短影片则是0.6元」，而他拍摄的短影音从去年才开始有收入，为了赚到钱，只能持续创作，单月收入最高曾有60万左右(约1.95万美元)，而他目前每月收入基本都有10万(约3244美元)以上。
网红表面风光 背后辛酸…近半年入不到1.5万 无任何保障
世界新闻网
6/18/2024
（美联社）
网红是不少年轻人甚至成年人梦想的职业，不过背后辛酸难以言喻。华尔街日报报导，想成为成功的网络创作者竞争激烈，市场存活的的大部分是长期经营者，少见一夜成名现象。另外，大部分从业者收入低，没有有薪假期、保险与退休保障。
华尔街日报（Wall Street Journal）报导，全球数亿人常态性在社群媒体贴照发影片，投资银行高盛（Goldman Sachs）统计，当中约5000万人可从平台获得报酬。但越来越多人投入网络内容生产业，到2028年，每年市场还会挤进10%到20%有志成为社群影响者的竞争者。美国劳工部至今未追踪「网红」、「社群影响者」实际收入状况。
多项调查显示，网络内容生产者通常短则数月，长则数年，才能由社群平台、网友抖内、赞助商、商品销售带货与广告链接的集成资源中获利。通过网络内容发想，创作者逐渐了解什么可以吸引网友，制造声量，增加粉丝追随者，提高赚钱的机会。
但靠网络走红赚钱并不容易，网红行销业者NeoReach指出，去年靠网络内容赚取收入人士中，48%仅能赚到1万5000美元或更少，有13%可赚到10万美元。
以美国收入水准而言，挤进社群意见领袖（Key Opinion Leader，KOL）的投报比例不高。网红收入差距大的影响因素很多，全职、兼职、专精某内容，如流行、投资与生活方式等都会有影响。疫情期间订阅或关注者虽增加，但更多人入行。
由于少数内容生产者看似一夜成名，坐享名利，能见度高，导致网红业成了许多年轻人，包括成年人的梦想职业。但风光背后颇为辛酸，这行需要不断产制内容，许多人常有创作动能不再的危机，得不断企划、拍摄、剪辑，期间还得寻找广告商与大量粉丝交互。
Emarketer分析师恩伯格（Jasmine Enberg）指出，大家不了解网红背后的辛酸，能赚钱维持生计的都已入行多年，大部分不是一夜成名。这行就像自营商，没有一般雇员的有薪假期、公司保险给付、退休金等，如今还面临高通膨和高房贷利率，光靠产制网络内容难以维生，
此外，社群平台分润标准愈来愈高，TikTok在2020至2023年设置10亿美元创作基金，YouTube的短影音Shorts也提供每月100至1万美元的奖金，Instagram的Reels也跟进类似作法。但以TikTok为例，5月的分润粉丝数与流量最低标各为1万与10万，Instagram只对能带流量的用户发出创作邀请，TikTok还面临在美国下架的危机。
YouTube去年也调整广告分润标准，订阅者超过1000，Shorts点阅数在过去90天破1000万点阅的创作者可获45%的广告业绩分润。
Emarketer数据显示，美国网红市场规模每年约在137亿美元左右，当中81.4亿来自于广告商。许多网红难以适应广告业者的强势作风，忧心失去自我风格。网络创作进场标准低，简单器材拍摄与手机直播就可在各社群平台上线，但营造可获利的粉丝数及流量，门槛越来越高。
