联邦允解决FAFSA乱象 学生等不及改读负担得起的学校
世界新闻网
4/08/2024
「免费申请联邦学生援助表」不断出现故障和错误等问题。（截自FAFSA影片）
教育部的「免费申请联邦学生援助表」(Free Application for Federal Student Aid，FAFSA)从2023年12月开始到一周前，就不断出现故障和公式错误等问题，将本应更加精简的流程变成了申请人和招生官员的官僚炼狱，更是让许多等待补助和申请奖学金的学生，不得不因此放弃梦想学校，改申请可负担得起的学校。
佛州新士麦那海滩(New Smyrna Beach)18岁的布莱斯琳．哈里森(Bricelyn Harrelson)在2023年9月开始，共提交了七份大学申请书，原本预计早该知道她在今年秋天将会去那里入学；但如今，她在过去两个月内重新寄出六份新的申请书，全都是在相对更便宜的州立大学。
「我为孩子们感到难过；他们的高中就是在新冠肺炎影响下开始，现在又要在这种混乱的情况下展开大学生活」布莱斯琳的母亲可莉．哈里森(Kerri Harrelson)表示；她说，布莱斯琳在最近收到了原本申请的六所学校中四所学校的回复，但FAFSA的问题却让布莱斯琳无法取得潜在助学金(need-based aid)援助。
FAFSA不但是学生申请大学的一个阻碍，更是其他形式援助的一个阻塞点(chokepoint)，因为许多学校和奖学金计划，都无法在不知道学生可以从联邦政府那里获得多少补助的情况下，计算出自己要提出的奖学金金额。联邦政府表示，将会在4月中旬迈出关键的一步，推动FAFSA流程的进行。
还有不少学生家庭被迫做出意料外的艰难决定；眼见FAFSA的乱象，凯莉．盖纳(Kelly Gainor)就决定将2024年的存入401(k)的费用减半，好多存点学费。
盖纳的女儿甘迺迪(Kennedy)仍在等待联邦补助消息，但她已经向她位在维州的詹姆斯麦迪逊大学(James Madison University)梦想学校承诺入学，好订下校园宿舍位置；但在始终没有FAFSA消息的情况下，任何可能的奖学金也都下不来，让她的家庭无法确定到底该申请多少贷款来供女儿上学。
教育部今年共收到逾600万份FAFSA申请，截至3月25日，已经审核完430万份申请；但教育部随后指出因出现其他错误，有不少申请需要重新审核。
加州公立大学申请 近半高中毕业生没资格
世界新闻网
4/07/2024
数据显示，近半加州高中毕业生没有资格申请加州四年制公立大学，因为没有选读或通过「A到G必修课」。（取自Pexels）
根据规定，高中应届毕业生若想申请加州四年制公立大学，如加大（UC）或州大（CSU），他们在申请前必须先选修并通过一些特定课程。
这些课程被称为「A到G必修课」（A-G requirements），它们的内容超出高中文凭的要求，被视为是学生通往加州最佳公立大学大门的密钥匙。这些科目包括至少两年历史、四年英语、三年数学、两年科学、两年外语、一年表演或视觉艺术，以及一年大学预备课程（AP先修课程、国际文凭或双学分课程）。此外，学生必须在这些科目中拿到C或以上的成绩，才有申请加大或州大的资格。
根据加州教育厅（California Department of Education）今年初公布的数据，上个学年度，学业成绩符合资格申请加大或州大的加州高中毕业生只有51.7%。这个数字多年来没有太大的变化。在2016到2017学年度，加州只有49.5%的高中毕业生能申请加大或州大。
不过，「A到G必修课」并不总是具有最终决定权，加大和州大都订立了例外情况，为一些不符合课程要求的学生提供入学机会，例如在家自学或在极端环境下读书的学生。此外，就算学生通过所有要求的课程，不被录取的可能性仍然很大，尽管这与申请哪些学校有关。
除了学业成绩，还有一个因素影响加州学生进入大学的比例：究竟有多少高中生真的想上大学？
2021年的盖洛普调查（Gallup）发现，只有约41%的18到29岁美国人表示大学学位「非常重要」，低于6年前的74%。其他数据也指出，2021年需要大学学位的工作比例为44%，低于2017年的51%。苹果、特斯拉和希尔顿饭店等大企业现在面试的求职者，很多都没有四年制大学学历。
尽管如此，计划申请四年制大学的加州高中生仍占大多数，上一学年为61%。联邦数据显示，大学毕业生不仅比没有大学学位的同龄人赚得多，在经济衰退时被解雇的可能性也较小，也不太容易受到科技变化影响。这正是为何许多教育工作者认为，「A到G必修课」的取得性和普及程度存在着巨大差异，是不公平的。
富乐顿州大（Cal State Fullerton）教育系博士班主任沃金斯（Nancy Watkins）说：「A到G科目提供的差异提醒人们，长久以来的教育不平等继续影响着学生的未来。」
全美多所大学 新生费用年逾9万
世界新闻网
4/06/2024
今秋入读南加大，如果没有任何经济援助，年度开销高达9.5万元。(南加大脸书)
全美各大学最近陆续完成发放录取通知，200多万名高中毕业生，也正在做出就读哪所大学的决定，随着近年的通货膨胀，一些大学的学费、食宿、杂费的公定年度开销，已经达到令人咋舌的9.5万元。
这也意味着一个有三个子女的富裕家庭，所有孩子念完四年大学时，父母可能要花费超过百万。不过，这几年来，愈来愈多拥有巨额捐款的大学，更加注重家庭不富裕学生入读，部分收入较低的家庭，可能只需要缴交学费的10％，因此对有些家庭而言，上一所菁英私立大学，其实比上一所州立大学的花费还少。
波士顿附近的卫斯理学院(Wellesley College)经济学教授拉文(Philip Levine)说，九万元对许多家庭来说显然是一大笔钱，但对大多数人来说，并不需要真的付出这么多金额，因为一些大学慷慨的奖助金系统，大大降低了就读成本。
卫斯理学院今年秋季的学杂费首度超过九万元，达到9.2万。但该学院指出，近六成学生可以拿到经济援助，平均援助金额超过6.2万元，这样一来，等于学生的开销减少了三分之二。
除了卫斯理学院外，今年公定开销超过九万元的学校，包括南加州大学9.5万、加州哈维穆德学院(Harvery Mudd College)9.3万、宾州大学9.2万、布朗大学9.2万、达特茅斯学院9.1万、波士顿大学9万。去年公定价就已近九万的纽约哥伦比亚大学、芝加哥大学，目前尚未公布今年的预期费用。
哈佛大学今年秋季的入学费用也达到9.1万元，不过该校指出，家长平均要缴的费用仅为1.3万元，还有几乎四分之一的家庭根本不用缴费。哈佛拥有超过500亿的捐款，因此可以慷慨提供丰厚的奖助金。
根据美国大学理事会(College Board)的分析报告，去年私立大学的平均费用为六万元，公立州内生的平均费用为2.9万元，公立州外生平均费用4.7万元。
不过，今年美国教育部推出的「免费申请联邦学生援助表」(Free Application for Federal Student Aid，FAFSA)出现补助计算公式错误，导致今年许多即将进入大学的新生，搞不清楚各大学究竟能为他们提供多少资助而面临严重焦虑。
财政援助专家康特罗维兹(Mark Kantrowitz)说，新表格的推出，绝对是一场灾难。除了一再出现延误及故障外，新系统还存在其他问题，包括对父母身分证明要求更严格，使得尽管子女是美国公民，符合援助资格，但其无证家长却不敢申请。
美国梦愈来愈贵 一生要花345万元…远超过全美平均收入
世界新闻网
3/31/2024
实现美国梦的成本愈来愈贵，除了家庭、子女，拥有满意的房产也愈来愈难。（欧新社）
实现「美国梦」已经成为愈来愈昂贵的目标，现在估计一生要花费345万元。
美国梦这一概念曾象征向上流动性的潜能，象征财务成功和舒适的生活，由婚姻、子女、房屋所有权和教育达成，但现在已经没那么容易实践。
乔治城大学(Georgetown University)教育与劳动力中心(Center on Education and the Workforce)的报告显示，考虑到所有教育水平，美国人的平均终生收入徘徊在230万元左右，与现实的对比可说是相当鲜明。
雅虎(Yahoo!)报导，Investopedia的一项研究揭露一个假想一家四口的美国家庭为这一梦想奋斗需付出的惊人代价。
根据2022年The Knot的数据，结婚的平均花费为3万5800元，包括婚戒和婚礼仪式。
根据Zillow和联邦金融机构截至2023年9月的数据，考虑到10%的头期款和30年期房贷固定利率，以抵押贷款买房的平均花费为79万6998元。
实现美国梦的成本愈来愈贵，除了家庭、子女，拥有满意的房产也愈来愈难。（欧新社）
养育小孩方面，对于拥有大型团体健保计划的人来说，在医院生两个孩子的平均自付费用为5708元。
这还只是较容易的部分，依据美国农业部(USDA)报告的2022年通膨做调整，直到18岁，抚养两个孩子的费用为57万6896元，送孩子上大学一年平均需花费4万2000元。
医疗保健是巨大的开支，根据KFF 2023年的调查数据，平均家庭健康计划的累计终生保险费可达到93万4752元。
交通方面，若以每六年购买一次二手车的标准，一生中拥有汽车的总成本总计约27万1330元。
2022年Synchrony的一项调查显示，照顾一只预计能活15年的狗和猫需花费3万4948元至10万922元。
退休方面，使用联邦疾病防治中心(CDC)的预期寿命数据加上家庭收入中位数数据计算后，退休人士维持80%退休前收入所需的估计储蓄为71万5968元。
即便是死亡也要花钱，Policygenius 2023年的数据表明，传统观看与下葬丧礼服务的平均花费为7848元。
这5种人 62岁就应领社安金
世界新闻网
3/29/2024
一般原则下，延后领取社安金较为有利，但有些人可能更适合在符合资格后立即申请。(美联社)
一般原则下，延后领取社安金较为有利，但有些人可能更适合在符合资格后立即申请。理财网站GoBankingRates采访两位社会福利专家汤普森（Kevin Thompson）与柯内尔（Greg Corneille），他们指出以下这五种人应尽早在62岁就领社安金。
1. 健康状况不佳或预期寿命不长
2021年的最新数据显示，美国男性平均寿命为73.2岁，女性为79.1岁。但如果健康状况不佳或预期自己寿命不长，可能希望尽快开始领取社安金，这样便能在当下最需要的时候及早享有社会福利。
2. 配偶年龄相差5岁以上
汤普森表示，配偶年龄有一段差距的情况下，年纪较长的配偶在70岁申请领取最高金额社安金时，较年轻的一方可考虑提前领取社安金。如此下来，增加的社安金日后将让健在的配偶受益；虽然年轻的一方提前领取社安金，金额会略减，但与完全不领相比，可以多领几年。
即使与配偶都健在，年长的一方也可提前开始领取社安金，以补贴家计，直到另一方也满70岁。
3. 无法负担生活费用
如果不领社安金就无法负担生活费用，那么可考虑在62岁时申请，或至少在完全退休年龄之前领取。虽然金额会有所减少，但在情况危急下，钱少总比没有好。
4. 家有特殊需求或残障成年子女
身为有特殊需求成年子女的父母，如果子女有资格领取社会安全生活补助金（SSI），那么提前领取社安金可能更有意义。
理财规画师柯内尔指出，这类父母在规画个人社会安全福利时，面临特殊考量。在62岁开始领取社安金，可为家庭提供更高的保障，尤其是成年子女依据父母的工作资历也可开始享有残障福利。
5. 认为社会福利体系濒临崩溃
数十年来，人们不断议论社会福利体系已到生死关头；许多人认为，在他们达到可开始领取社安金的年龄前，也就是完全退休年龄前，社安体制可能就已崩溃。不论这种说法是否成真，提前领取社安金都能让晚年生活获得一些必要的安全感。
用这3方法 提高你的退税
世界新闻网
3/27/2024
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对多数人来说，报税季让人想到的是在桌前重新查看薪资单与财务处理的苦差事。不过，对某些人来说，等待他们的是退税「奖励」。美国广播公司（ABC）访问了理财顾问，他们指出，退税的可能与金额多寡，取决于报税时所用三个的方法。
1. 选择个人适合的扣除额
每位纳税人都有机会利用标准扣除额（deduction），该扣除额可将申报人的应纳税收入减去一定数额。今年，单身申报者的标准扣除额为1万4600元，已婚联合申报夫妇可扣除2万9200元。
此外，如果允许枚举扣除的总金额超过了标准扣除额，纳税人也可选择枚举扣除。国税局（IRS）网站称，慈善捐款、赌博损失与抵押贷款利息，都属于可枚举扣除的支出。
金融咨询顾问怀特（Dan White）表示，川普在2017年颁布的税制改革中扩大了标准扣除额，使这一申报方式成为多数纳税人首选。
不过，怀特指出，选择枚举扣除的纳税人应在同一年度内申报所有符合条件的支出，最大限度地增加可扣除的总金额。
2. 善用抵税
只关注扣除额可能会忽略另一个节税来源：抵税（tax credits）。例如，申报人可以再次利用「降低通膨法案」（Inflation Reduction Act）中的电动车税收抵免。
如果购买了符合条件的车辆，且年收入低于15 万元，就可获得最高7500元的电动车税收抵免。由于抵免不可退税，申报人从中获得的收益不能超过应缴纳的税款。
国税局颁布的另一项抵税是允许屋主提升住宅能源效率，该政策今年扩大实施，利用该项抵免的纳税人可获得装修费用约30%的退税。
家有17岁以下受抚养人的纳税人，每个孩子最多可获得2000元的儿童税收抵免。
3. 向退休帐户供款
实现节税的另一个万无一失方法是向退休帐户供款，且现在开始还为时不晚。401(k) 与传统个人退休帐户（IRA）等帐户的供款均可抵税。
在4月15日报税截止前，这些供款将计入上一年度的扣除额。金融顾问考克斯（James Cox ）指出，可以拿出一笔钱存入自己的IRA，同时能少缴一点税，可说是「双重福利」。
社会安全局局长：调高退休年龄将伤害蓝领劳工
世界新闻网
3/22/2024
社会安全局(Social Security Administration)局长欧麦利(Martin O’Malley)。（路透）
社安金基金2033年可能严重短缺，届时退休族每月领取支票只有目前金额的75%至85%，共和党提议调高退休年龄做为因应之道。社会安全局(Social Security Administration)局长欧麦利(Martin O’Malley)则指出，调高退休年龄将伤害蓝领劳工。
成员包括80%众院共和党团众议员的「共和党研究委员会」(Republican Study Committee，RSC)20日提议，2025会计年度里，现在年轻劳工领取社安金的年龄门槛，应该配合预期寿命做出调整，高收入者领取福利则应递减；提议政策将让未来十年社安金支出减少1.5兆，红蓝卡支出降低1.2兆。
前任马里兰州州长、社会安全局局长欧麦利21日在众院岁出入委员会(House Ways and Means Committee)听证会上说，美国民众希望政府强化并扩大社安金计划，而非删减、限缩或停止服务。
欧麦利表示，调高退休年龄将让劳工阶级美国民众受到不成比例的冲击。目前社安金计划规定的完全退休年龄为67岁。
他说：「有些人提倡调高退休年龄，我认为我们必须审慎为之，某些民众一辈子辛苦工作，结果却很早就过世。」
「共和党研究委员会」指出，拜登总统在1980年代时，曾经赞成为了解决社安金基金不足问题，将退休年龄从65岁调高到67岁。
「保留社安金及联邦医疗保险全国委员会」(National Committee to Preserve Social Security and Medicare)首席执行官瑞契曼(Max Richtman)表示，调高退休年龄其实就是福利缩水。他说，从领取福利者的角度来看，年龄门槛提高之后，有资格领取福利的时间等于因此减少。
瑞契曼并不认同高收入者社安金福利应该递减。他说，高收入者缴交社安税较多，退休之后理应拿到该有福利，如果高收入者领取福利递减，等于是把原本「赚取福利计划」(earned benefit program)硬生生变成「社会救济计划」(welfare program)。
这4种人不用付社安税
世界新闻网
3/19/2024
劳工应纳税收入有7.65%要缴红蓝卡与社安税，也就是联邦工资税，其中6.2%提供给社安金，雇主承担另外6.2%。(路透)
劳工应纳税收入有7.65%要缴红蓝卡与社安税，也就是联邦工资税，其中6.2%提供给社安金，雇主承担另外6.2%。2024年里，需要缴社安金的应纳税薪资上限为16万8600元。根据社会安全局(Social Security Administration，SSA)统计，2023年有1亿8000万民众缴交社安税(Social Security taxes)，对于绝大多数民众来说，想要躲掉社安税几乎不可能。不过，以下4种状况则可能例外：
符合资格的打工学生
正在就学的学生如果在就读学校打工，完成学业之前可以不必缴社安税。不过，学校必须以临时工(temporary job)形式聘用，因此全职学校员工在学校修课则不符规定。
符合条件的宗教团体成员
根据社会安全局规定，1950年12月31日之前成立的宗教团体，如果为教友提供适当津贴，教友并不领取政府福利，成员就填写国税局(IRS)4029表格(Form 4029)，要求豁免缴交社安税，同时放弃领取社安金的任何权利。不过，一旦成员领过社安金，就丧失免缴社安税的资格。送出4029表格之后若改变心意，可向国税局申请重新缴交社安税。
特定政府雇员
参加政府某些退休俸计划的雇员，可以不必缴社安税。根据国税局规定，218条款协议(Section 218 Agreement)少数职务也可免缴社安税，例如部分急难应变人员、选务人员、农务工人。外国政府雇员也不必缴社安税。
某些没有永久居留权的外籍人士
外籍人士即使不是美国公民或还没拿到绿卡，在美国工作还是要缴社安税。可以免缴特例包括身为短期访问教授、短期访问研究学者、互惠生(au pairs)、短期访问医师或外国政府员工。这些外籍人士的家属也享豁免不必缴社安税。
不过，外籍人士免缴社安税的豁免规定相当复杂，涉及申请入籍的身份。移民最好请教税务专家，确认是否符合规定。