融资公司Navient学贷涉剥削 被罚2000万、提供补偿金1亿
世界新闻网
9/12/2024
总部位于维吉尼亚州的Navient融资公司，被联邦消费者金融保护局永久禁止经营联邦学生贷款业务，并开罚2000万元及1亿元赔偿金。(路透)
联邦消费者金融保护局(Consumer Financial Protection Bureau，简称CFPB)12日发布一项命令，永久禁止长期剥削贷款人的融资公司Navient经营联邦学生贷款业务，开罚2000万元并提供补偿受害者1亿元，此命令仍须法院批准。
美国广播公司新闻网(ABC News)报导，根据12日命令的条款，总部位于维吉尼亚州的Navient在不承认任何不当行为的情况下，接受该命令条款。
CFPB局长邱普拉(Rohit Chopra)表示：「今日，我们结束调查Navient。」
邱普拉指Navient是「学贷服务业中，最严重的罪犯之一」，伤害数百万名借款人。
邱普拉表示，Navient于2014年从消费金融服务公司沙利美(Sallie Mae)分拆后，CFPB调查Navient已近十年。
CFPB起诉Navient，指控Navient存在掠夺性贷款(predatory lending)行为，诱导陷入债务困境的借贷人采纳成本更高的还款计划或延期还款方案，且未能妥善处理付款。
在接续几年内，各州开始审查这类「宽容指导」(forbearance steering)指控，勾销许多借款人的债务。
2022年，Navient同意与39名州检察长以18亿5000万元和解。
CFPB的命令仍待法院做出最终裁定，Navient发出声明表示，Navient与CFPB和解，「将放下十年来的问题」。
Navient补充表示：「虽然我们不同意CFPB的指控，但这项决议与我们未来的活动一致，这是Navient转型的重要正向里程碑。」
Navient曾是美国最大的学贷服务商，但Navient与教育部提供直接贷款服务的合约于2021年终止。
今年稍早，Navient同意自7月1日起，将联邦家庭教育贷款计划(Federal Family Education Loan，简称FFEL)的传统贷款服务外包给密苏里州高等教育贷款管理局(MOHELA)。
此外，CPFB的命令还会禁止Navient获取大部分FFEL贷款，这些贷款是通过2010年结束的一项计划分配的联邦私人贷款，而借款人若在那之前入学，则可继续获得这笔贷款。
美国三城市房价大跌 一城在南加
世界新闻网
9/11/2024
美国有三座城市的房价近期同比下降幅度超过其他任何城市，包括南加的圣地牙哥。（Pixbay）
根据Realtor网站最新调查，美国有三座城市的房价，近期下降幅度，远超其他任何城市。其中有一座城市，是位于南加的圣地牙哥（San Diego）。另两座城市，分别是密苏里州的堪萨斯城（Kansas City）与佛罗里达州的迈阿密（Miami）。
根据该网站5日发布的8月住房报告，这三城领先全美降价趋势。全美范围内，8月待售房屋的中位数要价（ListingPrice），同比2023年8月下降1.3%，至42万9990元。Realtor的分析师发现，迈阿密的房价中位数，同比下降11.7%，至53万元，成为全美降幅最大城市。排名第二的是圣地牙哥，房价下降9.1%，房价中位数降至99.9万元。第三名是堪萨斯城，房价下降8.5%，房价中位数降至39万8050美元。全美和各大城市的降价趋势，与库存大幅增长及市场放缓相吻合，8月是近五年来，市场最缓慢的月份，待售屋平均在市场上停留53天。
圣地亚哥的库存相比去年同期，增幅位居全美第二（+80.4%），仅次坦帕（Tampa，+90.1%）。迈阿密在新住房开发方面排名第四，其活跃房源数量同比增长72.2%，不过堪萨斯城尽管房价中位数大幅下降，但其库存增长并未进入全美前十。
对有意购房的人来说，这无疑是好消息。Realtor首席经济学家黑尔（Danielle Hale）表示，「随着市场的季节性放缓，秋季是购房的最佳时机之一。今年秋季买家面临的竞争，可能会比明年春季少，因为更多买家预计，此后的抵押贷款利率将更具优势」。
WSJ：豪宅卖给贝佐斯却少赚600万 迈阿密屋主提告
世界新闻网
9/11/2024
科技富豪贝佐斯(Jeff Bezos)去年在迈阿密印地安溪岛(Indian Creek Village)连续购买两栋豪宅成为媒体报导焦点。路透
华尔街日报10日独家报导，科技富豪贝佐斯(Jeff Bezos)去年在迈阿密印地安溪岛(Indian Creek Village)连续购买两栋豪宅成为媒体报导焦点，第二栋豪宅成交价格为7900万元，原屋主声称遭到房屋仲介蒙蔽，不知道有意买房的人就是贝佐斯，导致成交价格比原本开价8500万元亏损600万元，愤而提告。
贝佐斯2023年先以6800万元在印地安溪岛买下占地2.8英亩的庄园，几个月后又以7900万元买下1万9000平方呎的紧邻豪宅。今年，贝佐斯三度出手，以9000万元在印度安溪岛置产。
华尔街日报报导，以7900万元卖房子给贝佐斯的原屋主，如今对道格拉斯地产公司(Douglas Elliman)提告，指控仲介在买卖交涉过程中对于买主身份刻意误导，导致少赚600万元。
根据房地产纪录，巴西电玩与玩具厂商Tectoy共同创办人克瑞斯(Leo Kryss)2014年通过投资公司以2800万元在印地安溪岛买下拥有7个房间、酒窖、图书馆、剧场及游泳池的豪宅，2023年5月则开价8500万元求售。
克瑞斯卖房子的隔月，贝佐斯以6800万元买下隔壁豪宅。克瑞斯表示，得知有买方开出7900万元价格时，曾经询问道格拉斯地产公司仲介对方是否是贝佐斯。
根据佛州迈阿密-岱德郡(Miami-Dade County)第11巡回法院诉状纪录，克瑞斯表示，道格拉斯地产公司佛罗里达州区域首席执行官帕克(Jay Parker)亲自打电话解释说，贝佐斯并不是前来洽询的买家，买家最高价格只肯出7900万元。克瑞斯说，同意卖房子之后才发现，买主其实就是贝佐斯。格拉斯地产公司在这笔交易中获得4%佣金。
克瑞斯拒绝接受访问，仅通过律师克莱顿(Dana Clayton)发表声明说，格拉斯地产公司并未尽到对顾客的职责，明知买家身份却对于如此重要消息做出误导。
报导指出，许多富人在购屋过程中通常隐藏身份。迈阿密房地产仲介贺兹柏格(Danny Hertzberg)说，不少亿万富豪买房子时，很担心万一身份曝光恐将面临漫天开价。
房价低于50万且发展迅速 南加这四地上榜
世界新闻网
9/09/2024
美国房价低于50万且正迅速发展的郊区中，前50名中有4个在加州。(Pexels)
根据GOBankingRates的最新研究，在美国想买到价格低于50万元的房子，可以考虑正在快速发展的市郊区域。在前五十名中，南加州有四个城市上榜。这份研究以2020年至2022年人口增长率超过9%的郊区为基础，筛选出房价低于50万元的地方，展现这些地区对潜在购房者的吸引力。
在全美范围内，人口增长最快的州包括亚利桑纳州、加州、佛罗里达州、马里兰州、密歇根州和德州。名单中的许多郊区，位于美国最热门的房地产市场附近，例如北卡罗来纳州的夏洛特（Charlotte）和田纳西州的纳什维尔（Nashville）。此外，还有一些郊区位于全美十大最适合买房的城市周边，比如密歇根州的迪尔伯恩（Dearborn）和印第安纳州的皇冠点（Crown Point）。
尽管加州是美国生活成本最高的州之一，但根据该研究，仍有部分加州郊区城市，能够提供相对实惠的住房选择。例如南加的内陆地区，包括圣伯纳汀诺县（San Bernadino）和河滨县，因其住房的可负担性和快速增长人口，成为购房者的理想选择。在GOBankingRates榜单中，南加有四个城市上榜，依次是排名37的圣伯纳汀诺县阿特兰多市（Adelanto），2024年7月房价中位数为39万7484元；排名38，河滨县圣哈辛托（San Jacinto），房价为48万619元；排名40，河滨县沙漠温泉（Desert Hot Springs），房价为38万8705美元；排名47，圣伯纳汀诺县的胜利谷（Victorville），房价为43万7837元。
虽然加州没有郊区进入前十名，但这些内陆城市，依然为希望留在加州的购房者提供较为实惠选择。另一份报告指出，洛杉矶地区首套房的中位价格约为61.5万元，旧金山则高达97万元；相比之下，这些位于南加州的郊区更具吸引力。
内陆的市郊区域不仅提供更实惠住房，还因靠近大城市的地理位置，避免生活在都市中心的高昂生活成本和拥挤环境，使得越来越多的家庭选择在此定居。这一地区的人口快速增长，反映其住房市场的强劲需求和未来潜力。
买家回来了 7月湾区房屋销量增19%
世界新闻网
9/07/2024
随着买家和卖家都活跃起来，湾区部分县市的7月房产销售量明显增长。(取材自pexels)
2024年夏季的房市似乎与去年一样：利率仍徘徊在6.5%左右，房源库存量依然低迷，价格持续上涨。然而，根据加州房地产协会（California Association of Realtors）最近发布的数据，今年7月的房市销售额较去年同期成长了19.2%。
这之间的差异与买家对利率的看法有关；虽然今夏的利率与去年相同，但呈下降趋势，而在去年，6.5%的利率使买家感到恐慌。在过去几个月中，买家已习惯利率徘徊在7%左右，6.5%反而是降低后的数字。
随着买家和卖家都活跃起来，湾区部分县市的销售量明显增长–阿拉米达县销售量增长24.9%，圣塔克拉拉县增长30.5%，旧金山则增长34.8%。
房源库存量依然低迷，加上旺盛的需求，房价持续上涨。过去一年中，湾区九县的中位数房价上涨了3.6%，从126万元增至130万元，在阿拉米达县达128万元，康曲柯士达县达91.65万元，圣马刁县达210万元，圣塔克拉拉县达188万元。旧金山的增幅最大，几乎上涨了10%，达到160万元。
尽管价格较去年来说是上涨的，但房产经纪人表示，富裕的科技工作者仍阔绰地消费，使得今年夏天独立屋的竞争异常激烈。在圣荷西（San Jose）郁郁葱葱的威洛格伦社区（Willow Glen neighborhood）日前举行的开放日活动中，Keller Williams的经纪人庞帕（Carlos Pompa）表示，他看到「稳定的客流」；他接触的许多买家均面临着多重报价的竞争。庞帕指出，市场上有很多全现金买家，对于这类买家来说，利率并不重要。
相反地，对于依赖融资的买家来说，即使利率只差几个百分点，也会显著节省每月抵押贷款；以5月高峰的利率7.22%计算，一套中位价的湾区住房，首付20%并抵押贷款30年期，每月需支付7,073元，以当前平均利率6.46%计算，每月支付则为6,546元。
尽管利率仍高，湾区的房屋仍被迅速抢购；九县中，待售房屋停留在房市上的中位数时间，7月份仅17天，而多数的内核县市则更低－阿拉米达县和康曲柯士达县为13天，圣马刁县为12天，圣塔克拉拉县为9天，旧金山则为27天。
湾东地产经纪人协会（Bay East Association of Realtors）的发言人史塔克（David Stark）表示，预测房市在秋季会十分地繁忙。
招生取消平权后 耶鲁亚裔生减白人增 MIT相反
世界新闻网
9/05/2024
耶鲁大学今年入学新生，白人比例增加4个百分点，亚裔大幅下降6个百分点，西裔/拉丁裔微升1个百分点、非裔及原住民比例不变。(美联社)
联邦最高法院2023年6月裁定大学招生采取「平权措施」(Affirmative Action)违宪后，今年迎来取消措施后的首届入学新生，当中最受亚裔家庭关注的是，亚裔学生的录取有否取得突破？
从耶鲁大学最新公布的数据显示，与去年比较，亚裔学生占比减少，白人学生则有所增加，不过另一学府麻省理工情况则相反。
耶鲁招生办公室4日公布的数据，今年入学新生白人占46% ，亚裔占24% ，19% 是西裔/拉丁裔，非裔为14%，3% 是原住民 ，国际学生11%。
与去年相比，白人学生比例增加4个百分点，亚裔大幅下降6个百分点，西裔/拉丁裔微升1个百分点、非裔及原住民比例不变，国际学生微跌1个百分点。其中西裔/拉丁裔是历来最高的比例。
值得注意的是，学生可以报称为两个或更多的族裔背景，因此这些百分比加起来超过100%。
耶鲁校刊「耶鲁新闻」(Yale News)指出，校方招收2028 年毕业生(即今年入学新生)时，收到历来最多的申请，然而无法确认族裔所占比例的变化，是否因为取消平权措施，改变招生流程所致。
其他多家著名学府的入学新生族裔比例，与去年比较也出现大变化，但变化的结果则各有不同。
例如8月21日公布新生入学比例的麻省理工学院(MIT)与耶鲁相反，MIT的亚裔新生比例从去年的40%增加到47%，白人比例微跌1个百分点，非裔比例从15%暴跌至 5%，西裔/拉丁裔比例更从去年的16%下降至11%。
过去一直被指实施「平权措施」，对亚裔造成不公的哈佛大学，还未公布今年新生族裔比例。
其他如艾姆赫斯特学院(Amherst College)，非裔学生占比更从11%急降到3%；塔夫茨大学(Tufts University)，非裔比例则由7.3% 下降到4.7%。维吉尼亚大学(University of Virginia)非裔新生由7.9% 下降至7%。
金饭碗褪色 裁员、减薪成中国银行业新常态
中国新闻组
9/04/2024
受整体经济形势恶化影响，裁员、减薪已成为中国银行业的新常态。（中新社）
银行业向来被视为「金饭碗」，但在中国裁员、减薪却成为新常态。据上海第一财经报导，今年上半年，大陆42家上市银行员工总数逾256万人，较年初减少约3.8万人。另，上半年，上市银行人均月薪为人民币3.5万元（约4920美元），则较去年同期下降2.7%，为近年来大陆上市银行人均月薪首度出现负增长。
报导称，根据公司半年报，今年上半年中国工商银行减员数量最多，截至6月底，工商银行共有员工40.9万人，较2023年底减少逾万人。建设银行、农业银行、邮储银行也都较年初减少4,000余人。
中国六大国有银行中，仅中国银行员工人数增加，且为所有上市银行中增员最多的。截至6月底，中国银行共有员工30.9万人，较年初增加1,700余人。
第一财经指出，尽管上市银行财报并没有直接披露员工薪酬总额，但根据「支付给职工以及为职工支付的现金+应付职工薪酬期末余额-应付职工薪酬期初余额」的方式来计算，大致可以估算出总体薪酬水准。
半年报显示，今年上半年，中国42家上市银行薪酬总额为人民币4,654.6亿元，与去年同期相比减少了0.2%，这也是近年来中国上市银行半年度薪酬首度负增长。
第一财经统计，2022年上半年、2023年上半年、2024年上半年上市银行薪酬总额增速分别为6.3%、6.4%、-0.2%。
从各家银行的情况来看，上半年实现薪酬总额正增长的银行有22家，能达到两位数增长的上市银行仅三家（去年上半年为11家），分别为上海银行、北京银行、无锡银行，均是位于经济实力较强地区相对「小而美」的城市商业银行。其中，上海银行薪酬总额增长了20%。
报导称，在净息差持续收窄的压力下，银行即便只是维持现有的薪酬水准也变得困难。某大型银行企金业务人员对第一财经表示，「过去每个月的薪水起码都是（人民币）3万元起步，而现在每个月拿到手的工资还不到万元，因为出现了坏帐，还倒欠银行几千块。」
数据显示，中国六大国有银行上半年的薪酬与去年同期相比几乎处于原地踏步状态，其中，工商银行、邮储银行略有下降，交通银行、建设银行、中国银行、农业银行略有增长。
与中国竞逐人才 美国国科院吁增就业绿卡
世界新闻网
9/04/2024
国家科学院报告建议国会增加更多就业为主的绿卡，另结束每个国家的名额限制、扩大美国自产的科学、工程人才供应管道。图为新泽西州一所大学的毕业礼。(美联社)
国家科学院(National Academy of Sciences)新报告警告执政高层，移民体制若无改革，美国无法吸引、留住国外出生的科学家、工程师；中国等国家成立人才计划，激烈竞争高科技工，国家科学院建议国会增加更多就业为主的绿卡，另结束每个国家的名额限制、扩大美国自产的科学、工程人才供应管道。
富比士(Forbes)4日报导，国家科学院这分报告由国防部按国会指示授权完成；专家认为其中诸多建议很明智，但最重大的建议便是「签发更多绿卡」。
报告中凸显中国政府吸引人才计划，对美国带来许多挑战；国家科学院援引斯托夫(Jeffrey Stoff)的研究指出，中国的「长江学者奖励计划」、「百人计划」、「千人计划」，就招募世界级专家已取得可观成功，对中国的科学、科技发展有重大贡献。
国家科学院报告表示，中国「这些人才计划，是重大政策转变的根本，肯定投资于人才资本，是中国科学、科技发展的关键」。
国家科学院报告把中国视为竞争者，但认为川普政府2018年「中国行动计划」(China Initiative)造成反效果，由当时司法部发动的该计划造成极大弊端，尤其不成比例地聚焦在学术界的基本研究，以入罪起诉为先，政策建置与沟通为后，创造出恐惧及不稳定的氛围，对亚裔美国人尤然，影响持续至今。
除了建议国会签发更多绿卡给高技术移民，报告另敦促白宫「科学科技政策办公室」(Office of Science and Technology Policy)承担重要角色，监督、统合全政府的人才策略，包括国家各级国际人才招募、留下的举措，联邦部会要奉行。
国家科学院另建议各层级政府要采前瞻、主动举措，开发美国国内科学、科技、工程及数学人才。
美国政府“中国行动计划”余波未平？揭秘华裔女科学家自杀真相
CC情报局
9/01/2024
核心提要：
1. 7月10日，著名神经科学家吴瑛教授因服用过量药物自杀，在中美科学界引起轩然大波。吴瑛是美国西北大学范伯格医学院的杰出讲座教授，同时也是生物学家饶毅的前妻。她因在RNA剪接生物学和神经退行性疾病研究领域的卓越贡献而广受赞誉。
2. 据披露，吴瑛教授是特朗普政府时期“中国行动计划”的受害者之一。美国国立卫生研究院对吴瑛进行了长期调查，最终导致她的实验室被关闭，科研权被剥夺。尽管她从未被正式起诉，但这些调查对她的职业生涯造成了毁灭性打击。吴瑛教授自杀后，西北大学和美国国立卫生研究院态度微妙，进一步加剧了吴瑛教授的死因争议。
3. 吴瑛在西北大学进行数十年研究的主要资助者美国国立卫生研究院，与“中国行动计划”同期启动了一个独立项目，针对华裔学者进行调查。吴瑛是美国“中国行动”计划终止后唯一因被调查而自杀的华裔科学家。其被政治“关照”后的离世再次印证了“中国行动计划”给许多无辜的华裔科学家，造成了难以承受的代价。
华裔著名神经科学家吴瑛教授 “ 被逼”自杀真相曝光，被指生前遭美国国立卫院调查，关闭试验室，剥夺科研权……
60岁的美国西北大学范伯格医学院（Northwestern University Feinberg School of Medicine）的著名神经科学家、讲座教授吴瑛（首都医科大学校长饶毅的前妻），于 7 月 10 日在芝加哥的家中因“服用过量药物自尽”。
根据她的两个孩子起草的一份葬礼安排通知，吴于7月17日被安葬在位于芝加哥的玫瑰山公墓。7月28日，在贵阳举行的国际生命科学会议期间，召开了吴瑛教授的追思会，14位华人生物学家发言缅怀。
吴瑛教授自杀身亡，令家人、朋友和同事震惊不已，在中美引发了广泛关注。关于其自尽的原因众说纷纭。直到一个多月后，其真相才被媒体曝光：吴瑛教授是已中止的“中国行动”计划的“牺牲品”。曾是美国国立卫生院针对华裔科学家的政府行动调查目标
8月31日，《南华早报》的消息称，美国国立卫生研究院校外研究办公室在《华盛顿邮报》等媒体多次咨询吴教授的相关情况时，这家“中国行动”计划的执行机构，拒绝透露吴是否调查目标。但据知情人士表示，吴瑛也是美国国立卫生研究院的调查目标，并被赶出了实验室，尽管她从未被起诉。
杜克大学(Duke University)的癌症研究教授王晓凡(音)披露，“这些调查毁掉了她的职业生涯。她是一位如此敬业的科学家。剥夺她做研究的权利就像剥夺了她生命中最重要的东西，”
吴瑛教授长期接受美国NIH的科研基金资助。她最后一个NIH资助的项目总计300多万美元。开始于2018年9月18日，终结于2023年6月30日。
吴瑛教授自杀前，美国国立卫生院已对吴进行了相当长时间的调查，并不准她继续申请科研基金。
她的研究基金在今年4月30日到期后，西北大学宣布关闭了她的实验室。被要求不再申请美国国立卫生院的研究基金，相当于将她的科研权强行剥夺。 “性格坚强的吴瑛教授在规定时间内还不愿意离开实验室，警察便将她强行从实验室带走。”
而更诡异的是，吴工作了二十多年的西北大学范伯格医学院，不仅没有发布任何讣闻与说明，还在吴去世不到一周的时间，将她的个人资料页面全部删除，其他网页，如她在西北大学学者网站上的出版物和资助记录，也已被删除，这种反应极其不寻常。媒体推测，吴供职的西北大学与美国NIH可能联合实施了对吴的调查。
自7月以来，西北大学一直拒绝回应媒体的多次询问。
这一事件在《华盛顿邮报》等媒体报道后，引发了美国科学界的哗然。
吴瑛是“中国行动计划”唯一因被调查而自杀的华人科学家！
彼得·蔡登伯格（Peter Zeidenberg）是一位华盛顿律师，曾代理数十名华裔科学家，因涉嫌与中国有联系而被美国政府起诉的案件。今年7月13日，他代理的“中国行动计划第一案”，缠讼四年获得全胜。他在接受采访时，披露吴瑛教授也是他的客户，曾找他咨询相关法律问题。
但吴最终选择的不是起诉，而是自尽!
2018年，特朗普政府启动“中国行动计划”，矛头直指在美国工作的华裔科研人员，以及与中国有交流合作的美国科学家。
美国国立卫生研究院（NIH）是美国政府的主要生物医学和公共卫生研究机构，也是吴瑛在西北大学进行数十年研究的主要资助者，几乎与“中国行动计划”同期启动了一个类似但独立的项目，针对华裔学者积极调查。
在过去的六年里，据不完全的统计，至少有250多名科学家——其中大多数是华人——被认定没有披露在中国的”重叠资助或研究”，或者违反了其他规定。 这些调查的法律结果只有两起起诉和三起定罪，但112名科学家因此失去了工作。
这一引发科学家恐惧的计划在美国学术界引发强烈反对。2022年2月23日，美国司法部迫于科学界压力，宣布结束特朗普时期启动的“中国行动计划” (China Initiative)。但吴是这一计划终止后，仍被暗中调查的华裔科学家，并且是唯一因被调查而自杀的华人科学家。
“美国华人联合会”(United Chinese Americans)主席薜海培认为，吴的死是“现已中止的中国行动计划的悲剧性结局。它再次证明了这个项目给许多无辜的华裔美国科学家，造成了难以承受的生命代价。”
多位接受采访的华人科学家，担心中国行动计划虽然公开取消了，但其对华人科学家的调查，可能仍在进行，只是其更趋向于隐蔽化与地下化。
一位不具名的华裔科学家在接受华盛顿邮报采访时称：“寒蝉效应”已经形成，该计划已经达成了它（阻止中美学术交流）的目的。
▎西北大学范伯格医学院，分子生物学家吴瑛就职于此。
吴瑛：著名的RNA剪接生物学专家，癌症患者，生物学家饶毅的前妻，两个孩子的母亲
吴瑛是一位出生在合肥的美籍生物学家，她毕业于上海医科大学，1991年，获得美国斯坦福大学癌症生物学博士学位。曾任华盛顿大学医学院副教授、范德比尔特大学医学中心终身教授，2005年开始，任西北大学医学院Lurie癌症中心遗传医学中心神经学Charles Luis Mix教授。
吴是著名的RNA剪接生物学专家。她的研究领域是转录后基因调控领域，以及其在人类病理发生中的参与。
据纽约冷泉港实验室的分子遗传学家Adrian Krainer介绍，吴在西北大学的研究主要集中在两个相互关联的生物过程上，即RNA剪接和RNA结合蛋白的调节。这个过程是理解和治疗神经退行性疾病的关键，比如帕金森氏症、额颞叶痴呆和肌萎缩侧索硬化症。
吴同时是美国“戈登会议”RNA剪接专项会议发起人，2006年任会议主席。她在国际顶尖杂志Science、 Nature、Cell等发表了多篇学术成果，并为Science、Nature、CeU、MCB、PNAS等15个著名杂志审稿。她所研究的mRNA剪接、神经退行性病变的分子机理和白细胞迁移等主要学术成果处于目前国际生物界最前沿领域。
▎2024年是吴瑛与Mariano Garcia-Blanco和Adrian Krainer教授发起的“转录后基因调控”Gordon研究会议20周年。该会由她们三位在2001年开始讨论，2004年第一次在美国举行（主席为Mariano Garcia-Blanco、副主席吴瑛）、第二次在英国牛津举行的主席为吴瑛。2024年7月会议上，现任主席、耶鲁大学RNA科学与医学中心主任Karla Neugebauer教授在纪念二十周年的同时致敬了吴瑛教授的贡献。
在美国期间，吴瑛与生物学家饶毅结婚，育有一子一女，但他们的婚姻坎坷，数年前，以离婚告终。
2007年，饶毅教授作为北京大学首位全球公开招聘的院长回国。并且与多位科学家分别建立中国科学院上海神经科学研究所，中国科学院上海交叉学科研究中心，以及北京生命科学研究所。饶毅教授主要的研究方向是高等动物发育的分子信号，神经发育的分子机理等，其前妻吴瑛教授也是这一领域国际著名的专家之一。
2009年，吴担任中国科学院生物物理研究所高级顾问研究员，帮助管理一个实验室并培训学生。并曾获中国国家自然科学基金委员会“国家杰出青年基金”B类。
暂不知道她在国内的兼职，是否引发了NIH对她的调查。
已于数年前与吴瑛离婚的饶毅，在关于吴瑛的悼文中称：“她生来高贵，超凡脱俗，似水晶般澄澈，也像水晶般易碎。她从来优秀，却一直低调。以上海第一医学院第一名毕业并在近四十年来成为其本科生校友中第一位美国讲席教授；她是斯坦福的博士、哈佛博士后；她在英国牛津共创延续至今二十年的美国高登“转录后基因调控”会议；她还是罕见的美国内科医师协会女性华人成员……更少人知道，她与中国的合作从未接受人才计划的报酬……当然也鲜有人知，她直到去世都还担任着国际公益学术组织大学沙龙的创始董事。
她是纯粹的科学家，不关心政治，但政治却‘关心’了她。 ”
据了解，吴瑛曾患癌症多年，无法获知是否已痊愈。
但愿她在另一个世界，享有安宁。
美国华人“老年回国潮”火热，原因曝光
一亩三分地
8/31/2024
据华尔街日报报道，在美国退休后，想要过上舒适的养老生活，得攒够146万美元。
西北互助银行（Northwestern Mutual）2024年1月对4,588名美国成年人进行了调查。
结果显示，与2020年报告的951,000美元退休储蓄目标相比，今年这一数字增长了53%，比去年的127万美元增长了15%。
在日益高昂的养老公寓、医疗护理支出下，不但美国老人储蓄目标“越来越高”，不少华人在老年后更是萌生了回国的念头，而付诸实践的人更是不在少数。
来美超过40年的华裔老移民索菲亚在接受凤凰财经采访时表示，美国马塞诸塞州面向老人的辅助看护中心每月最少需支付4千至5千美元。
索菲亚称，年满65岁的美国老人可申请联邦医疗保险卡（红蓝卡），用以享受优惠的医疗和药物。
但红蓝卡不包含长期护理费用，一旦红蓝卡覆盖的补助期过后，疗养院护理费用每天高达数百美元，一些老人因无法承担高额费用，甚至不得不将房产进行抵押，以获得每月固定的护理费用。
索菲亚称，“即使是美国当地的老人也不情愿入住辅助中心，何况语言受限的华裔老人，高额疗养费是一方面，入住者投诉辅助中心的事件也时有发生。”
还有一些生活在美国的老年华人表示，中国的老人有90%是为了帮子女带小孩才来美国，而这里的生活并不适合老人养老。
78岁的施先生称：“老年人70岁以后生病几率较大，我周围特别是一些刚到美国的老人对于今后看病就医非常担忧。很多老年人不讲英语，不习惯开车，而美国很多州走出去几乎看不到多少人，这种“哑巴式”生活，让我们感到很孤单。
医疗护理成本高、生活孤独、语言障碍，导致许多人选择了回国养老。
而这背后更是有深层的原因。
在美国，退休金制度一直存在争议。退休老人通常可以选择三种退休金形式：联邦政府的社会保障金（Social Security）、职业退休金（Pension）、以及个人储蓄。
然而，这些退休金的“前景”都不乐观。据BBC报道，社会保障基金面临资金不足的问题，预计将在2037年破产。
个人储蓄也受到华尔街金融风暴的影响，许多美国人的投资和房地产价值缩水。
职业退休金方面，越来越多的公司不再提供传统的退休金计划，只有政府公务员和工会的退休基金成为最后的避风港。
正因为此，许多在美华人正在掀起“退休回国养老潮”，这背后有三个主要原因。
美元在国内更值钱
早在2007年，就有媒体报道过华人回国养老潮。来自湾区的华裔购房团在苏州签约买下了23套国际公寓，购房者多是在湾区生活超过15年的华人工程师。
这些华人表示，“以后想回国养老。”在美国赚美元，再把钱存起来拿回国内花，怎么样都划算。
一位网友表示，她每月都会将收入的一部分寄回国，存起来以备将来回国养老。
医疗费用较低
美国，医疗费用高昂，预约医生需要等待几个月，许多人无法负担高额医疗费用。
一位从台湾移民到洛杉矶的王先生计划明年搬回台湾养老。他表示，“美国医疗保险费用涨得太高，快要负担不起了。”
他原本为了孩子的教育而来到美国，现在孩子们已经长大，他的任务完成了。
然而，他的健康状况恶化，医疗保险费用上涨，让他感到压力过大，决定回台湾养老。
王先生说：“台湾的医疗费用便宜，医生水平高，预约速度快，我的退休生活质量有保障。”
另外一个例子，一名退休的华人说：“去年我在美国被诊断出肿瘤，必须住院手术，结果拿到了几十万美元的账单，手术还要等一个月才能做！”
她决定回国内治疗，现在每隔三个月回美国一次，身体逐渐康复。
文化氛围亲切
在中国的大城市和一些较大的社区，已经建立起了针对海外华人的服务和社交网络。这些社区不仅提供了适合老年人的生活条件，还组织各种活动和社交机会，让回国养老的华人能够更好地融入当地社会。
有华人表示：“现在国内大城市的生活很舒适，生活条件和国外没有差别，对老年人来说，生活习惯更容易适应。”
回国可以使用熟悉的母语，进行无障碍的沟通和交流。中国的生活方式和文化习俗对于许多华人来说是熟悉和舒适的，从饮食习惯到节日庆典，从日常的生活习惯到传统的节日活动。
回国养老也意味着可以更接近家庭成员和亲朋好友。许多在海外工作的华人在退休后希望能够与家人团聚，共享天伦之乐。
在美国华人“老年回国潮”的背后，很多华人表示自己想要落叶归根。
你会考虑老年后回国养老吗？欢迎评论分享你的观点！
「非常在意价格」但仍愿意为子女消费 开学商机上看388亿元
世界新闻网
8/31/2024
今年一些常用的文具用品比去年便宜，有些甚至低于2019年的价格。图为芝加哥两名小学生买到喜欢的书包。(美联社)
全美零售联合会(National Retail Federation，简称NRF)估计，消费者去年为满足返校的购物需求花费，达到创纪录的415亿元，而今年的返校开销将达史上第二高，上看388亿元。
有线电视新闻网(CNN)报导，物价上涨扮演要角，但强劲的劳动市场、通膨减缓和美国经济的任性也是提振乐观情绪的要素。
今年比以往高的通膨将被压抑，但消费者感受到物价上涨的复合效应，且历经经济放缓的时期，不确定性增加。
NRF预计今年的返校开销将达史上第二高，上看388亿元，换算每户为874.68元。
NRF研究运行董事马修斯(Mark Mathews)表示，人们变得「非常、非常在意价格」，但「依然有很多人愿意外出消费」。
一年内的任何时间，文具、服装和电子产品等消费性产品，都属于可自由支配支出的范畴。
广义而论，在支出放缓期间，可自由支配额大幅下降，但「返校」却是例外。
马修斯说：「返校不能马虎，这确实是必要支出，若你要送孩子上大学，就必须买家具，另考量孩子的成长，还要买鞋。」
消费者无法避免支出，但NRF调查发现41%受访者四处寻找特价品。
马修斯说：「消费者肯定是在会寻找优惠，零售商也知道消费者对价格敏感，进而促销。」
通膨趋势的转变可能有助解决相关问题，消费者物价指数(Consumer Price Index，简称CPI)数据显示，目前涨价速度仍高于平常水准，但造成上涨压力的是服务类别，尤其是住宿服务。
市场研究公司「Circana」的每月零售追踪数据则显示，一些常用的文具用品确实比去年便宜，有些甚至低于2019年的价格。例如，便利贴的价格比去年同期下降22%，纸张价格便宜20%，蜡笔和铅笔分别省了19%和13%。
此外，Circana数据显示，蜡笔和便利贴的价格，甚至比2019年分别减少7%和12%，而其他类别至少涨11%。
今年一些常用的文具用品比去年便宜，有些甚至低于2019年的价格。图为家长带孩子在Target 选购文具。(美联社)
美国际学生人数增 中国留学生却减
世界新闻网
8/29/2024
新学期开始，美国各大学迎接新生，图为纽约复敦大学迎新活动。(美联社)
新学年即将开始，美国各大学持续欢迎国际学生，外国学生总数稳定成长，但全球最大的留学生输出国中国，赴美就读人数却呈现持平或减少。产业分析师表示，这种负面趋势主要源于美中关系紧张、中国经济变差、留学费用上升，愈来愈多学生转往澳洲和英国等生活成本较低的英语系国家。
提供国际学生与学者资讯的组织Open Doors表示，2022-23年留美国际学生人数是新冠疫情以来首次突破100万人；与前一年同期总人数相比，年增率近12%。
但留学生最大来源国中国留美人数不增反减，下降0.2%，至28万9526人；与2021-22学年相比，少了600人，而该年人数较前年下降近9%。2020-21学年，中国留美人数因疫情下降近15%，与全球总降幅一致。
美国之音(VOA)报导，分析师表示，中国经济变差和赴美留学成本高，是人数下降的主要原因。
位于上海的中国留学顾问陈文森(Vincent Chen)表示，他的大多数客户仍对赴美留学感兴趣，但申请者呈现明显下降趋势；申请澳洲和英国等英语国度大学的人数却在增加。他说：「如果你只是想出国，在英国攻读一年制硕士学位要便宜得多；很多人无力负担留学美国费用，不得不退而求其次。」
美国非营利组织大学理事会(College Board)研究数据显示，2023-24学年，美国四年制私立大学平均学杂费比上一学年增加4%，达到4万1540元。
英国文化协会(British Council)表示，英国三到四年大学生学费低至1万5000元。英国高等教育统计局(HESA)数据显示，2022-23年在英国的中国留学生人数为15万4260人，高于2018-19学年的12万1145人。
澳洲内政部表示，2023-24学年度，澳洲核发的新学生签证里，人数最多的国度是中国，达4万3389份，比前一年成长1.5%。
陈文森另外指出，中国官方媒体对美国的负面描述和对歧视的担忧，也促成了这样的转变。
退休夫妇至少需35万元存款才能负担医疗照护 金额为何如此高
世界新闻网
8/29/2024
Image by Tumisu from Pixabay
国人医疗支出年年增加已经是不争的事实，而且最新研究发现，65岁以上退休夫妇必须拥有至少35万元存款，才足以负担退休后的医疗照护费用。
根据财经网站Money Wise报导，华府非营利研究机构「雇员福利研究所」(Employee Benefit Research Institute，EBRI)调查发现，2023年年逾65岁的退休族夫妇即使加保补充保险(Medigap)填补「医疗保险」(Medicare，俗称红蓝卡)的不足，仍需有35万1000元存款，才足以负担医疗照护九成费用。
而且若有高价处方药物治疗需求，预估得有41万3000元存款才足以负担，显示退休夫妇的医疗照护支出，面临庞大财务压力。
由联邦政府提供的Medicare是65岁以上老人主要医疗保险，但承保范围各有不同：
A部分(医院保险)：涵盖部分住院治疗、安宁疗护、长照护理、居家护理，多数国人无需支付保费，每次住院免赔额为1632元，若住院超过规定天数，仍需自付部分医疗费用。
B部分(医疗保险)：涵盖门诊费用，需要支付保费，多数退休族2024年除了每月缴纳保费174.70元(高收入者缴纳保费更高)，还需要负担多数医疗服务20%共同保费，每年免赔额为240元。
D部分：涵盖处方药物，若投保D计划，保费与共同保费可能有所不同。
另外年逾65岁退休族还可以加保Medicare优势计划(亦称「C部分」或「MA计划」)，这种私人健保计划可取代Medicare(A部分和B部分、有时是D部分)，承保范围涵盖眼科与牙科。
不过根据EBRI调查，Medicare优势计划投保人存款额通常较低，获得的保障有限，因此专家建议退休族，无论保费多寡或承保范围大小，应该尽早规画个人财务能力足以负担的医疗保险。
如果退休族具备申请健康储蓄帐户(HSA)资格，不妨尽量将资金存入该帐户，让医疗费用获得税收减免；或者存入特定类型退休帐户，不但获利时免税，提领用来支付健保相关费用时也有免税优惠。
更重要的是Medicare设有投保期限，也就是被保险人年满65岁前三个月至年满65岁后三个月的六个月内，万一延误投保，日后每月支付的保费将包括一笔终身罚款。
降息在即 专家：储蓄者应立即锁定高利率定存
世界新闻网
8/24/2024
随着降息的时机迫近，想存高息定存的消费者应把握时机。(路透)
联准会主席鲍尔(Jerome Powell)23日在怀俄明州小镇杰克森霍尔(Jackson Hole)举行的联准会年度经济会议上发表演说，明确表明降息时机已经到来。他的说法以及近期的经济数据，市场普遍预期联准会在9月、11和12月，将基准利率分别下调一码。
对储蓄存户来说，降息意味着甚么？
理财网站Bankrate首席信贷分析师麦克布莱德(Greg McBride)表示，在预期降息开始之前，储蓄存户应立即锁定有吸引力的存款利率，而且要马上行动不要等待，因为利率会一直走低。
尤其是接近退休的人，应把握眼下的机会，锁定目前利率仍相对较高的定期存款，为自己提供可预测的利息收入流。
降息将如何影响信用卡债务及其他贷款？
网上贷款公司LendingTree 的首席信贷分析师舒尔茨(Matt Schulz)表示，联准会虽然降息，但信用卡帐单的利率不会即时下降，不要想像有这样的奇迹。
尽管降息不会让贷款利率迅速下调，但基准利率下降，最终还是会为贷款人带来更好的利率。他建议消费者可以寻求零利率的余额转移，或是低利率的个人贷款；此外也可以与信用卡发卡机构磋商，协商是否有更优惠的利率。
如何影响房贷？
LendingTree的高级经济师川尼(Jacob Channel) 指出，联准会基准利率不会直接设置房贷利率，但两者都是朝着同一方向。
他表示，最近几个星期，当市场还在预期联准会会降息时，房贷利率已经下降。
William Raveis Mortgage地区副总裁科恩(Melissa Cohn) 也赞同这个说法，强调最重要的是联准会向市场发出了甚么信号，而不是利率变化本身。
如何影响汽车贷款？
麦克布莱德指出，对车贷来说降息当然是个好消息。他预期随着降息周期的开始以及避免出现经济衰退，今年余下时间的汽车贷款利率会下降，但信用较差的人仍须接受两位数的贷款利率。
退休储蓄快用光前 可做这6件事自救
世界新闻网
8/23/2024
Image by Steve Buissinne from Pixabay
通膨居高不下、股市震荡加上房地产低迷不振，眼看荷包不断缩水，有63%退休族最担心的是自己钱花光而非死亡降临，理财专家建议退休族，遇上退休金不足的问题，其实可以靠六件事「自救」以维持生计。
一、改变生活方式
一旦发现退休金可能用罄，首先就是找出存折，查看收入与支出，研究个人的节流之道，也许不需贷款买新车、也许减少每周外食几率，靠着改变生活方式缩小每月收支间的赤字。
个人财务顾问公司Wealth Gems Financial Solutions创办人格雷斯(Lauryn Grayes)指出：「审查个人开支并削减必要的支出。」并强调：「找出减少水电费、取消未使用订阅等各项删减不必要支出的办法。」
二、重设投资组合
投资分配对于退休族每月实际进帐金额相当重要，如果把大笔退休金投资于整体市场基金(例如共同基金或指数基金)，可能无法提供每月开销足够收入，因此不妨考虑出售部分投资基金转入股息股票，虽然获利可能减少，但每月获得更多的现金流，避免生活捉襟见肘。
三、出售资产
退休金即将用罄，专家建议退休族将名下资产缩小规模，或将新车换成二手车或改搭大众交通工具，如果持有收藏品也可以考虑出售，做为退休金一部分。
房地产公司Summer主管什希卡夫(Dennis Shirshikov)表示：「如果卖房并非好选择或仍倾向保留现住所，不妨反向操作，利用现有房价申请贷款。」并强调：「抵押贷款可以让屋主将房屋部分净值转换为现金，无需出售或迁移。」
四、政府援助计划
政府部门提供多种援助计划，保障高龄者免于生活困顿，专家建议退休族查阅低收入住房申请资格以及食品券或健保费用减免资格，甚至可以申请「社会安全生活补助金」(Supplemental Security Income，SSI)，是针对收入资源有限的65岁老人提供的津贴，可以在登记退休福利时一并申请。
五、善用寿险保单
持有寿险保单的退休族可以重新查阅保单记载具体内容，有些保单例如长照保险允许被保险人存活时，可提前请领身故抚恤金，用来支付医疗费用，此外也有寿险保单可提前一次单笔领回身故抚恤金，作为退休金一部分。
六、兼职副业
体能状况良好的退休族若退休金不足，不妨以副业来弥补现金短缺问题，副业必非劳动力密集或全职工作，可以在零售业兼职当店员、在住家帮忙邻居遛狗、在图书馆工作或贩售DIY手工艺品，每周只要进帐数百元足以提升退休生活品质，不但可以满足现状，也让未来生活更加游刃有余。
明年是美国人65岁高峰区 准备退休者要注意5件事
世界新闻网
8/21/2024
示意图。Image by FuSuSu from Pixabay
美国人退休的「65岁高峰区」海啸将于2025年来袭，退休收入协会 (Retirement Income Institute) 指出，到2027年，每年将有超过410万人年满65岁。对这群即将进入人生新阶段者来说，了解社会安全福利并掌握其复杂性极为重要。
理财网站Go Banking Rates报导，财务专家库柏格（Erika Kullberg）指出，如何管理个人社会安全福利会影响余生的财务，需有周全的计划。以下是专家建议2025年新退休族要注意的5件事：
1. 申领社安金时间最关键
退休后最重要的决定之一就是何时开始申领社安金，理财顾问塞克斯顿（Steve Sexton）强调，虽然最早可在62岁开始领取，但他总是提醒人们等待的好处。如果延迟至完全退休年龄 (FRA)，社安金每年最多增加8%，直到70岁前；若提前申领，每月福利可能减少30%。不过，财务专家瑞根（Dave Ragan）表示，在70岁或67岁申领，不表示谁对谁错，全视个人婚姻、健康、工作、税务、财务与经济状况而定。
2. 留意COLA增幅
社安金每年都会依通膨进行生活费用调整 (COLA)，2024年的增幅为3.2%。塞克斯顿说，由于通膨趋缓，预期2025年的COLA将较为温和；因此财务计划要保守，不能依赖COLA的增长来弥补支出的增加。
3. 社安金搭配其他退休收入
社安金只能是退休财务拼图中的一块。塞克斯顿说，社安金搭配401(k)、个人退休帐户（IRA）或其他储蓄，有助将税收降至最低，并将收入最大化。他表示，已婚者的这项策略性规画更加重要，与配偶协调申领社安金的时间，可使家庭收入随着时间而明显增加。
4. 已婚者需考虑寿命问题
安史派区指出，已婚夫妇必须考虑寿命问题，才能做出最佳决定。她说，多数人在考虑申领年龄时，未想到另一半；对于伴侣而言，较高的给付金额会成为遗孀或鳏夫的遗属社安金。通常让高收入的配偶晚一点申领，以取得较高的给付额；不过，年龄差异也会影响这项决定，可藉试算软件来估计实际数字。
5. 随时掌握最新变化
塞克斯顿强调，要随时了解社会福利政策与退休法律最新变化。他说，例如FRA正逐步提高，表示需更长时间才能获得全额福利；此外，最近的SECURE法案，也改变了退休帐户的样貌。退休是一场马拉松，现在花点时间来规画，可让日后生活更舒适、更有保障。
调查：美国劳工忧心就业前景程度 为10年来之最
世界新闻网
8/20/2024
美国预期未来四个月可能失业的劳工比率，在7月升至2014年来最高。（欧新社）
除了美股投资人对劳动市场的前景感到不安之外，最新调查显示，美国劳工也感受到不确定性，预期未来四个月可能失业的劳工比率在7月升至2014年来最高，显示美国劳工对就业前景的忧虑幅度为十年来之最。
纽约联准银行的调查显示，7月预期未来四个月可能失业的受访劳工比率攀至4.4%，高于去年同期的3.9%，跳槽率提高到7.1%，都是联准会（Fed）2014年开始搜集这项数据以来最高。预期未来四个月会跳槽的比率升至11.6%。
这份调查也显示求职者暴增，回应7月持续在找工作的受访者比率升抵28.4%，也是2014年3月来最高。而且，美国劳工更不满意现在的工作，不满的因素包括薪资、福利及升迁机会减少，女性、没有大学学历及家庭年所得少于6万美元者，升迁机会尤其恶化。
不过，美国劳工的薪资期望没太多大变化。会考虑接受新工作的所谓保留工资（reservation wage）水准，7月平均略降至8万1147美元，但仍远高于去年同期的7万8645美元，依然接近历史高点。纽约联准银行表示，保留工资增幅看起来很大，但通膨调整后的实质增幅其实很温和。
纽约联准银行的报告并非唯一显示美国劳工对就业前景持续悲观的数据。Glassdoor的员工信心指数仍远低于2022年水准。看好雇主未来六个月前景的员工比率，7月为48.1%。
纽约联准银行的报告也显示，预期62岁后会继续工作的受访者比率，微升至48.3%，预料67岁后会继续工作的比率则增加超过2个百分点，至34.2%。
依各州看，截至 6 月，马里兰州全额车险年平均费最高，为 3400 元，预计年底将上涨 41%、达3748 元，其次是南卡罗来纳州，6 月平均年保费3336 元。年底续增38%、达3687 元。
除了气候事件，另有其他原因助长车险涨势。其一，保险公司在事故发生后支付的车辆维修费用大增加40% 以上，转嫁给驾驶；其二，律师比过去更深入参与事故索赔，导致赔付金额增加、保险成本水涨船高。
借贷市集平台LendingTree 报告显示，车险费率飙升促使驾驶改变行为。该公司对全美2000 名消费者进行调查发现，约十分之四遭遇车祸或事故的投保司机未向保险公司索赔，约四分之一索赔司机表示后悔。
受访司机表示，未索赔是因为损失很小、或者自付额(deductible)高于修车费用；另 42% 表示，不索赔是因为不希望留下纪录导致保费上涨。
LendingTree 车险专家兼持照保险代理人巴特(Rob Bhatt) 称，三到五年内避免索赔，车险费率终会下降；不过，假如维修费用比自付额高出几千元，即使费率随后上涨，仍值得索赔，他提醒，买车险目的是避免因事故而陷入财务困境。
辛苦攒定存 利息如何不被国税局盯上
世界新闻网
8/09/2024
Image by Steve Buissinne from Pixabay
民众定存时，可通过至少三种方式让自己少缴税，例如个人退休帐户(IRA)等方式，而且缴税与否也视居住地而定。
雅虎(Yahoo)报导，定期存款单(Certificates of deposit)可以获得比传统储蓄帐户更高的利率，在整个存单期间，回报率是固定的。不过要注意的是，除非定期存单到期，否则无法提取这笔钱，不然得支付违约金。国税局(IRS)将定期存款的利息收入视为应税收入，每年必须纳税。定存利息只要超过10元都被视为应税所得，必须申报该笔收入。不过，有一些方法可以避免支付定存利息的税款。
定存的期间各异，从一个月到五年或更长，但无论期限长短，存款者均需就其定存赚取的利息缴税。若定存期间不足一年且于开户当年到期，需在当年的纳税时申报，如果期间超过一年或横跨数年，需在每年年底就所赚取的利息缴税。
无论如何领取利息，通常定存收益都必须缴纳税款。例如民众可能在存款到期前提取利息收益或选择将利息存在帐户，让其复利成长。无论哪种方式都必须缴税。
民众通常不能无条件提取定存本金，如果提前提款，可能需要支付提前解约违约金。许多金融机构会根据定存期间来收计算罚款。不过，民众可以从应税收入中扣除任何提前取款违约金的金额，例如支付20元违约金，便可以从您的总收入中扣除20元。
民众也可以将定存放在部分类型的帐户，包括个人退休帐户(IRA)、529大学储蓄计划(529 college savings plan)及健康储蓄帐户(HSA)，来减轻税务负担。
民众可在延税退休帐户开定存，就可延后付定存的利息。529计划的供款不能扣税，但花在合格教育开销 （例如学费、课本、住房）的投资所得不需付税。你可在529计划里，投资在定存之类的产品，就不用为所得付税。
健康储蓄计划提供三大税务优惠：供款可扣税， 而且若用在合格的医疗开销，提领和利息免税。金融机构允许在这类帐户开定存，若提领的钱用在医疗开销，就可避免为利息付税。但是开设健康储蓄帐户有资格规定，其中一项就是你必须参加自付额高的医疗保险计划。
百万富翁经验谈 应急基金该存多少才够
世界新闻网
8/08/2024
Image by u_zt7l5fysr0 from Pixabay
理财网站GOBankingRates专访百万富翁梅洛(Tommy Mello)和布兰恩(David Blain)，根据他们的个人经验，讨论「应急基金」该怎么存，以及存多少才够？
梅洛创办车库门公司「A1 Garage Door Service」，而具备特许金融分析师(CFA)执照的布兰恩则创办财富咨商公司「BlueSky Wealth Advisors」并担任该公司首席执行官。
梅洛表示，「2007年创办A1 Garage Door Service以来，该企业已发展为该领域的佼佼者」，创业旅程面临无数财务挑战，并学会为紧急情况提前储蓄的宝贵经验。
布兰恩指出：「没有人喜欢考虑最坏情况，但为紧急情况做好财务准备，会让你安心。然后，你就可以专心生活，有恃无恐。」
梅洛说：「储备应急基金一直是我的首要之务。」梅洛将一定比例的商业利润存入一个单独的储蓄帐户，专门应急用。
他解释，「这笔基金用作财务缓冲，提供安全感且让我感到安心，而我的目标是储蓄至少半年到一年的营运资金」。这种方法确保梅洛的公司得以挺过任何意外的衰退或危机，不会影响公司营运。
梅洛说：「就算拥有大量应急基金，有时也会担心是否足够。」他解释，家具业无规律可循，随时可能产生意外费用，如经济衰退、天灾或设备突然故障，都可能会重创财务稳定性。
这些担忧让梅洛不断评估和调整储蓄策略，确保提前准备好应付任何状况。
同为百万富翁的布兰恩看法也类似，他坦言「就算有一大笔应急基金，也担心紧急状况会耗尽积蓄」。他说：「我们手头上有充足现金支付半年到一年的营运开销，但医疗或天灾可能很快就会烧光这笔资金。」
梅洛认为，储蓄应急基金时，宜积沙成塔、持之以恒，后者尤其重要。
梅洛强调，在难以预料的创业世界，创建坚实的应急基金对长期财务稳健至关重要。
布兰恩同意，形容「累积财富是场马拉松，而非短跑」。他说：「定期挹注应急基金并努力存钱很重要，保持原则，削减过度开销，你的应急基金和净资产将通过复利成长。」
自家院子辟成狗公园 副业月入可达8400元
世界新闻网
8/05/2024
示意图。Image by tookapic from Pixabay
伊丽莎白．莫罗萨尼(Elizabeth Morosani)每周有两天，一大早7点就得起床，卷起袖子，花三小时给自己11英亩的院子除草，为自己的副业做准备。
她住在北卡罗来纳州阿什维尔(Asheville)，她将自家的院子改造成了一座私人狗公园，并在一个名为Sniffspot的Airbnb风格平台上，出租给当地的宠物主人。Sniffspot上许多房东都会将他们的院子出租出去，借此赚点额外收入。
莫罗萨尼和她的牙医丈夫，分别在2014年和2019年购买了40英亩和68英亩的农场；莫罗萨尼主要在农场寄养马匹，偶尔还会卖一些羊只，但他们并没有利用买来所有的农地，而莫罗萨尼想变这一点。
莫罗萨尼是在2020年看美国广播公司新闻网(ABC News)节目「早安美国」(Good Morning America)中看到关于 Sniffspot 的报导，养了四只狗的莫罗萨尼于是在2020年11月开始将农场的一部分租出去；她说，当初做这个副业，只是为了想与附近的其他宠物主人创建关系。
接着，这副业开始带来收入，2024上半年平均月收入就高达7100元，其中光是在5月就让她赚入了8400元。莫罗萨尼说，这其中利润约占了一半；Sniffspot 收取近四分之一的佣金和费用，其余部分则是用来维护她的狗公园。
莫罗萨尼每周在该平台上投入约六到八小时，她后来用赚取的利润聘请了一名助理，并买了一台价值6500元的割草机，同时还支付她养其他狗的费用，她最多曾一次养高达14只狗。
「我没想到它会这么受欢迎、这么成功，」50岁的莫罗萨尼告诉CNBC Make It，「这让我存了一些钱，并能更积极的帮助当地动保组织。」
对于想将后院出租作为私人狗公园的人，莫罗萨尼有两个建议：第一，别买昂贵的狗玩具和设施；第二，别去和客户打招呼；她指出：「多数客户都很感激，能让他们的狗能放纵一下天性，不受其他人或狗的压力。」
硅谷富豪家庭儿童生日派对的奢华程度 让人瞠目结舌
世界新闻网
8/02/2024
硅谷富豪家庭儿童生日派对的奢华，甚至可达25万元。（取自Pexels）
旧金山标准（San Francisco Standard）报导，湾区专业为儿童娱乐服务的艺人舞台各不相同，有时是旧金山的一个公园，有时是硅谷的豪宅及其宽阔的后院或网球场。难得有一次，你会被护送上一架私人飞机，在山区牧场上表演节目。
对于小丑、魔术师、扭气球表演者、马戏团表演者和派对策画者来说，湾区良好的气候、惊人的财富及稍逊于纽约或洛杉矶的人才储备，使其成为儿童娱乐行业的梦想之地。Silly Circus Show 的创始人克拉布特里（Bri Crabtree）说：「这里是全国最适合做这类工作的地方之一。」
「有些家长在电话里非常低调，你根本看不出他们会有多奢华，」克拉布特里说，「等你到了那里，你就会想，哦哦，这场面太震撼了。这和我小时候的生日派对完全不一样。」
Fun and Confetti公司在提供全方位派对策画服务的同时，还提供大型气球设备。他们组织过毕业派对、生日派对和成人礼，并把这些派对形容为 「小型婚礼」，非常奢华。家长们在这些派对上的花费 「动辄4万至6万元」。
在大多数情况下，他们发现，湾区的父母喜欢他们的聚会既特别又不张扬，与洛杉矶或东海岸飞地的华丽奢华形成了鲜明对比。
当然，硅谷也有一些家长不按常理出牌。魔术师陈（Dan Chan）和他的儿子詹姆斯（James）就曾在非常夸张的儿童庆典上表演过魔术。他的演出预算高达数万元，据他估计，他为一家科技公司创始人的六岁孩子举办的最大一次狂欢派对的演出费用约为25万元。
陈氏父子说，孩子很少有被宠坏或粗鲁的行为，他们曾目睹过小学一年级的孩子们站起来亲切地向客人致谢。他们的镇定程度就像是在说，将来也会成为首席执行官，就像妈妈或爸爸一样。
有时，父母也会参与到庆祝活动中。这些人从事的都是高层次的工作，做事一丝不苟，这也会影响到他们策画派对的方式。另一种情况是，父母太忙，没有时间做任何策画。他们更愿意把一切外包给专业人士。
富裕的硅谷父母为优秀的艺人提供了生计，让他们可以展示自己的技艺。陈说：「人们可能会认为这是一种浪费，但这是在为艺术家们提供一份工作。如果没有这些派对，我们就会成为挨饿的艺术家。」
维州、马州、新州免税日 下月陆续登场
世界新闻网
7/29/2024
马州、维州、新州均将陆续推出返校购物免税日活动。(pixabay)
暑假转眼过了一大半，很快又到了帮孩子准备返校书包、服饰、用品的时候了。包括维吉尼亚州、马里兰州、新泽西州等，都将在8、9月份陆续推出三天到10天不等的购物免销售税日，希望州民可以减轻孩子们返校的财务支出。
维吉尼亚州：今年的返校购物免税日为8月2日到4日。今年的免税购物日只有三天，是因为维州议会在去年3月的预算协商中，忘记将销售税免除的天数加长。
州税物局表示，民众在此期间，可以购买「符合条件的学习用品、服装、鞋类、飓风应急用品以及Energy Star和WaterSense的产品，无需支付销售税。其中学习用品每件单价需在20元或以下；服装及鞋类商品每件需在100元或更低。
飓风应急准备产品，包括售价每件1000元或以下的便携式发电机，单件售价350元或以下使用汽油启动的链锯，还有单价60元或以下的链锯配件，以及其他单价60元或以下的飓风指定准备物品。
至于Energy Star品牌或WaterSense的产品也是如此，只要购入的产品是用于非商业性家庭或个人用途，并且单件价格在2500元及以下，均适用于免缴销售税范围。
维州大部分地区的销售税率为5.3%，但在亚历山大、阿灵顿、费尔法克斯市、费尔法克斯郡、Falls Church、Loudoun、Manassas、Manassas Park、威廉王子等地区销售税则为6％.
马里兰州：马州今年的免税日为8月11日到17日。根据马州审计长办公室的规定，只有「指定的服装、鞋类及背包」才能符合免销售税条件。此外，服装、鞋类、皮带等服饰，单价需在100元或更低；书包、背包等商品价格的前40元可以免税。
新泽西州：新州免税日为8月24日到9月2日。在此期间购买所有服饰、文具等商品，价格无上限均可免除销售税。此外，购买2999元以下的电脑设备也可免税。
美国其他多州也有类似免税日活动，详情可查找：taxadmin.org/2024-sales-tax-holidays。
哈佛研究：穷人孩子想出头天 社区成年人都要有好工作
世界新闻网
7/26/2024
哈佛研究指出，穷人家庭孩子若想出头天，不但家长要找到待遇更佳的职业，居住社区里所有成年人也都要有更好的工作。图为共和党副总统候选人范斯年幼时在俄亥俄州的住家。(路透)
华尔街日报25日报导，哈佛大学(Harvard University)研究人员长达十多年研究发现，穷人家庭孩子若想出头天，在经济流动(economic mobility)当中向上提升位阶，不但家长要找到待遇更佳的职业，居住社区里所有成年人也都要有更好的工作。
哈佛大学经济专家兼哈佛非营利政策研究机构「洞悉机会」(Opportunity Insights)主任契提(Raj Chetty)率领团队与人口普查局(US. Census Bureau)专家共同完成的研究报告24日公布。研究人员针对5700万名美国儿童数据与人口统计、税务数据进行比对分析，研究范围横跨1978年至1992年间出生的美国民众。
研究人员通过数据分析验证长期以来的推论：穷人家庭孩子当父母就业情况获得改善，孩子长大之后经济条件就变得更好。重要的是，穷人孩子经济前景的改善不但与父母有关，还跟整个社区有关。
根据研究结果，穷人孩子如果成长于较多家长都有工作的社区，成长之后的经济条件也相对较佳。也就是说，穷人孩子父母或许失业，但如果同学的家长是有工作的，未来经济前途仍将变得更好。
相对的，社区当中家长就业率降低，孩子成年之后的经济前景就变得黯淡。
契提表示，孩子成长于有着相同族裔背景与经济阶级的社区里，如果社区当中成年人就业率较高，孩子长大之后的长远经济表现较好。
研究人员指出，1992年时出生于非西语裔白人家庭、家庭年收入排在最低25%的儿童，成长到27岁时的收入状况比1978年时出生于相同环境的儿童更不可能获得改善。
整体而言，1992年出生的低收入白人儿童，经济前途比1978年出生的低收入白人儿童糟糕许多，虽然其中有少数得以在岁数较长之后改善经济阶级，在27岁时多半仍然停留在童年时期的经济地位。
不过，1992年出生于穷人家庭的非洲裔儿童，成长之后经济获得改善的机会则比1978年时出生的低收入黑人儿童更好。
32岁男拥二大学文凭 四年来连最低工资都赚不到
世界新闻网
7/25/2024
维吉尼亚州一名拥有两个新闻学相关大学文凭的男子四年来都找不到正职工作。示意图，非新闻当事者。（取材自pexels.com@Tim Gouw）
一名住在维吉尼亚州的千禧世代男子罗南（Roland Hesmondhalgh）拥有两个媒体相关的大学文凭，但他四年来找不到任何正职工作，目前依靠学贷和母亲的伤残津贴过活，他说自己连最低工资都拿不到，让他质疑在大学里花费的时间和金钱。
商业内幕（Business Insider）报导，罗南拥有佛罗里达理工学院（Florida Institute of Technology）多元平台新闻学学士学位，去年又在乔治城大学（Georgetown University）取得新闻学学位。
32岁的罗南从2020年1月开始求职，他2019年还在佛罗里达理工学院念书时曾兼职摄影记者，他本以为毕业后可以转为正职，没想到被裁员，他之后只能偶尔接摄影案子或帮YouTube写剧本，但薪水都很低。
罗南说他四年来每周都在找工作，甚至到餐饮业和零售业求职，应征的工作内容包括「货架补货」或「煎肉排」，但连面试的机会都没有，他认为自己的大学学历不但没有助于找工作，还让他找不到初阶工作。
罗南说，他因为没有固定收入，只能靠学生贷款、曾出版的书籍版税、父亲过世遗留的保险金和母亲的伤残津贴过活。他为了省钱，最近将从哥伦比亚特区搬回维吉尼亚州阿灵顿（Arlington），若他之后还是找不到工作，或许会考虑搬回家和母亲同住。
罗南说，他最理想的工作是在新闻业找到职位，因为他有两个相关的学位，他认为自己之所以无法获得媒体正职工作是因为缺乏相关经验，他找的工作都要求要有三到五年的经验。
罗南说，而他若要找非新闻业的工作，他的大学学历反而成了阻碍，即便他以前曾在披萨店、宠物店和超市打过工，但他现在到相关店家谋职时，面试者听到他的经历都会眼睛一亮，可是当知道他的学经历时一切就会没有下文。
罗南是拥有大学文凭但失业的美国人之一；根据劳工部数据，1950年代，97%的25至54岁美国男性有工作，而今年6月的数据为90%，虽然比过去低，但是是自2010年来的新高。
报导指出，近年来想要获得高薪工作，没有大学文凭是不可能的事，但也有越来越多企业愿意聘用没有大学学历的人，而罗南的案例证明大学文凭不代表可以在求职市场成功，因此很多人认为花钱和时间念大学很不值得。
湖南小伙「扛楼」日操14小时、年存40万元 想在广州买房落户
中国新闻组
7/25/2024
从湖南到广州工地干体力活的「波哥」最近火了。他干活的视频被朋友传到社交平台，低调、朴实、爱笑的搬砖达人「波哥」突然成了网友们关注的热点人物。原来，「波哥」的故事很励志，他35岁，每天工作13到14小时，扛楼一年多攒下40万元人民币（逾5万美元），奋斗金句「我没空焦虑，无暇躺平」让他冲上微博热搜，截至25日上午阅读量近6000万。
红星新闻报导，「波哥」一天的「搬砖」行程，从早上6点到中午11点，在两家工地干活，重复把砂石、水泥装袋扛到作业现场，每一袋砂石或水泥基本上都在100至130斤左右。一个上午的时间，这个流程重复了50多次。
因为干活踏实，找「波哥」干活的订单已经发展到了需要提前两三天预约。
「波哥」说自己在工作中，难免也会遇到一些不顺心的事情。但他却认为，「我们遇到问题要解决困难，人家请你来干活是来解决问题的，不是来制造问题的。」
「波哥」说，来广州以前，他在湖南老家每月挣不到1万元（人民币，下同），因为开销比较大，所以也曾常处于焦虑之中。不过到广州这一年多时间，他每天都会追着老板给他派单，从早到晚工作13到14个小时，陆陆续续攒下了40多万元。
「波哥」说现在的他不仅无暇「躺平」，人生的奋斗目标甚至更加清晰，「目前就想在广州买一套房子落户，然后有点存款可以帮助家里人。」
尽管收入提高了，「波哥」平时依然过得很节约，甚至有些衣服还是朋友送的，但对于家中老人的赡养和孩子的抚育，他不再感到拮据。
网友夸：「向努力生活的人致敬」、「这个别说一般人，99%的人都做不了。」、「这这负重和耐力比健身房的真的强太多了」、「本来想去试试的，看了视频那一摞砖，我就退下了」。
波哥扛砖头。(取材自红星新闻)
波哥扛着两袋水泥。(取材自红星新闻)
波哥向袋子中铲砂石。(取材自红星新闻)
波哥出发去工地。(取材自红星新闻)
波哥满头大汗。(取材自红星新闻)
阿拉巴马州68妇月领社安金1056元 仍不够生活需兼职
世界新闻网
7/24/2024
阿拉巴马州一位68岁妇女虽月领1千多美元社安金，但她仍需工作支付生活开销。示意图，非新闻当事者。（取材自pexels.com@olia danilevich）
阿拉巴马州68岁的艾玛（Emma Echols）每个月领取1056美元的社安金，她说这不足以支付她的生活开销，因此她需要兼职当公车司机。艾玛说，她认为自己无法退休，希望政府对像她这样大半辈子都在工作的人能有更多尊重和福利。
商业内幕（Business Insider）报导，艾玛12岁开始工作，她当过保母、在汽车电影院卖汽水和爆米花、海鲜餐厅主厨、便利商店经理，14岁那年有人帮她开始社会安全纪录，她等了45年才开始领社安金支票。
艾玛说，她这辈子的财务状况都不稳定，因此她必须过着节俭的生活，她的房租一个月5百美元，水费和垃圾费另计，电话和网络费95美元、车贷5百美元、交通费3百美元，她很少在外吃饭，买食物时几乎不买肉，常在减价和出清时购物，她最近为了车子的保养费4百美元正在存钱。
艾玛说，她没有什么娱乐花费，偶尔会看一场5美元的电影，她尽量保持健康，避免医疗支出，平常生活很小心，不让自己增加额外的家具或衣物开销，她最近将从郊区的房子搬到都市里的公寓，因为她可因此走路上班，节省交通费。
艾玛说，因为她选择提前支付，所以每个月的社安金比潜在能领到的全额少约25%，金额是1056美元，这笔钱让她能支付房租和一些开销，但她仍需要工作来支付全部的帐单。
艾玛说，她知道很多年纪和她差不多的长者可以月领1400美元或1500美元，但那也不够他们生活，所以她认为自己不能退休，不过她还是很感恩，也庆幸自己很健康。
艾玛说，她这一生为了所需要的物品总是在工作，没有接受大众或政府的援助，但有些人没有工作却住很好的房子，这个世界令人感到不解，没工作、迟付帐单的人有奖励，但努力生活的人却过得很辛苦。
报导指出，数百万接近或届65岁退休年龄的美国人没有可以辞职退休的足额存款，有些人估计，若要退休要存有超过1百万美元才能在退休后过上舒适的生活，但这数字对每年赚不到3万美元的65岁以上的长者来说根本不可能。
没有退休积蓄 七旬妇仰赖薪水和社安金生活
世界新闻网
7/22/2024
许多美国人退休后每月只有1000元社会安全金，有些人没有储蓄，自然不得不重返工作岗位，又或打零工。（路透）
愈来愈多长者在退休时几乎没有积蓄，工作时高低入所造成的储蓄差距也不断扩大，收入较高或较幸运的一群，或可以安享晚年，但对其他人来说，这意味着要继续工作直至再也没法干下去为止。
美国退休人员协会 (AARP) 一项调查发现，50岁及以上的美国成年人中约有五分之一没有退休储蓄。消费者财务调查(Survey of Consumer Finances)也指出，55岁至64岁的美国人里，只有 57%拥有退休帐户，65岁至74岁的一群，拥有帐户者比例再减至51%。
即使拥有退休储蓄帐户，贫富之间的差距也日益扩大。联邦政府问责办公室(Government Accountability Office)2023年的分析发现，自2007年以来，低收入家庭仍有退休金余额的比例，已从21%下降至10%，表明了只有收入最高的退休人士才会有更多储蓄。
许多美国人退休后每月只有1000元社会安全金，有些人没有储蓄，自然不得不重返工作岗位，又或打零工。
72岁的独居女子南希(Nancy)是个退休教育工作者，自认是个过着幸福生活的人。她说在2000年代初就参加了401(k)计划，退休后仍继续原来的教育工作，现在就仰赖这些收入及社安金来维持生计。
南希说，为了生活仍须回去工作，尽管如此仍然感到满意，因为她从事自己喜欢的工作，否则每天对着一份不喜欢、高压的工作，整天盼望着无法实现的「退休」，那才是可怕的。
对她来说，让退休生活变得轻松的关键是住房。南希说「需要工作收入及社安金才能住在目前居住的地方，一旦无法工作时就必须找一个低收入房屋。」
南希也担心当前的国内的政治情势，对女性和没有钱的人来说，社会撕裂只会变得更糟。
她认为良好的民主制度，是为国民，特别是为长者提供了良好的社会安全网，在非常糟糕的民主或不民主的情况下，就像现在的那样，社会安全网只会消失得无影无踪。
将迈入60岁 X世代心声：想退休需要靠「奇迹」
世界新闻网
7/21/2024
近半数X世代指出，他们需有「奇迹」才能退休。（NBC电视台画面）
CBS电视台报导，退休大不易？投资银行Natixis一项最新研究指出，许多X世代（Generation X）尚未替自己退休后的黄金岁月做好准备，近半数X世代指出，他们需有「奇迹」才能退休。
所谓X世代，是出生于1965年至1980年者，最年长的X世代即将于本月满59岁半，是劳工可领取退休金最低年龄。这个世代也是20世纪，1980年代雇主大规模放弃传统养老金、第一代以401(k)计划作为主要退休工具者。然而，401(k)将责任完全放在参与者身上，由他们自己决定储蓄多少、如何投资与如何在退休后提取资金，知名退休专家吉拉杜奇（Teresa Ghilarducci）称此方式是种脆弱的DIY手法。
Natixis指出，这种方式使X世代在很大程度上要靠自己规划退休生活，许多人准备不足，不仅在储蓄资上，对关键财务资讯理解上亦然。X世代家庭平均退休储蓄约15万元，远低于美国人所说舒适退休所需的150万元。
Natixis投资者洞察中心（Center for Investor Insight）运行总监古德赛尔（Dave Goodsell）指出，X世代被忽视了，较大的婴儿潮世代与千禧世代反而吸引更多关注。「他们是放学后独自一人的钥匙儿，退休后只能靠自己。」
该研究发现，约五分之一X世代担心，即使他们退休后有100万储蓄，也无法负担退出工作后的费用。约四分之一者担心储蓄短缺将迫使他们退休后重返职场。一半的X世代认为，即使他们想在60岁停止工作，也须奇迹才能退休。
近期其他研究也发现X世代的退休状况糟糕，国家退休保障研究所（National Institute on Retirement Security）今年稍早指出，拥有私人退休计划的典型X世代家庭有四万元储蓄， 约40%的人没有替退休储蓄一分钱。
即使如此，这并未阻止X世代的退休梦想。调查参与者告诉Natixis，他们计划60岁退休，也相信自己退休生活将持续约20年，比许多退休人士实际经历的时间来得短。这些期望似乎有些矛盾，特别是考虑他们退休所需的储蓄不足。古德赛尔说，「调查中的48%不再考虑退休，我把这理解为他们压力很大，宁可把头埋在沙子里。」然也有约四分之一的X世代担心他们无法工作到自己喜欢的年龄，「这反而是基于现实的担忧」他说。
X世代对他们投资表现也有些不切实际的看法。Natixis调查称，此群体认为他们退休资产将有13.1%长期回报率，高于通膨。以当前大约3.3%通膨率计算，这意味着投资回报率为16.4%，远高于标普500指数约10%典型年回报率。此外，只有约2%的X世代了解投资债券的关键方面，例如高利率对债券价格影响等。古德赛尔建议X世代「尽可能多学习。」
X世代是第一代用401(k)方式准备退休者。（NBC电视台画面）
近半数X世代指出，他们需有「奇迹」才能退休。（NBC电视台画面）
