提高社安金的10大策略

9/06/2022

几乎每个美国人都要支付社会保险税（Social Security ），但是并非都知道将来能够获得多少利益。社会保险是美国政府的养老保险，它通过徵税来实现。社会保险税是个人收入的12.4%，一半是雇员自己收入的6.2%，另一半是雇主为雇员相应支付6.2%。如果是自雇者，那雇员6.2%和雇主6.2%全部自雇者自己放。在2015年，社会保险税的最高收入上限是11万8500元。

社安金的福利是根据你在一生中，最高35年的收入来计算的，还要根据通货膨胀率进行调整。假如你工作不够35年，你没有工作的年份就以零计算，那你拿到的社会保险金就会降低很多。社安金计算公式还有缩小退休后收入差距的功能。例如，一名低收入者的公式比率是56%，而高收入者的公式比率为34%。

领多少社安金涉及到足龄退休的概念。假如是足龄退休，你可以领到满额的社安金。足龄是根据你的出生年月计算的。1937年以前生人的退休年龄是65岁，大多婴儿潮的足龄退休年龄为66岁，可是退休年龄逐渐往后延，1960年以后出生的人，足龄退休年龄是67岁。

假如在足龄退休年龄前提领取前社安金，那麽你领取的数额将减少。例如，你若在62岁领取，离66岁领取的金额将减少25%。但是，你若是在70岁时领取，你比66岁领取额多领取2%。超过三分之二的美国人提早领取。

社安金也根据通胀率进行调整。同时，领取社安金不仅仅是退休者。若是工作的人变成残疾，不再能工作，也符合领取社会保险福利的条件。假如工作者去世，他的遗孀和遗孤也可领取社保金。

社安金可能会出现困难，未来也许要减少福利、徵税或者拖延支付。但是，短期内还没有改变。在这里，我仍然按照现在的规定，提出以下如何提高社安金的建议。

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一、工作时间越长越好长。社安金要计算在35年中你平均收入的最高指数。很明显，提高你社安金的方法之一是工作至少35年。

二、工作收入高。社安金的资金来源即是自己缴纳的工资税，目前最高上限是11万8500元。假如你能在整个职业生涯中都能有高收入，你就能拿到高的社安金。不要忘记，这个数额是随着通胀率而调整。例如，你在1990年的年收入是5万1300元，而在2000年的收入是7万6200元，你仍然能够获得最高社安金福利。

三、推迟领取社安金。你可以通过推迟领取社安金来达到提高社安金的目的。每推迟一年领取，其社安金就会增长8%，直到70岁。但是，在70岁以后，社安金不再增加。

四、在退休时没有太多收入。假如你已婚，夫妻共同报税，年收入在3万2000元以下，全部社安金不用缴税。假如收入在3万2000元至4万4000元之间，超过的部分要缴一半的税。假如年收入超过4万4000元，社安金的85%要缴联邦收入税。若是没有结婚，单身的社安金最多可以2万5000 元不要缴税。

五、住在税收友好州里。高收入者社安金逃不掉联邦税，但是也许可以避免州税。许多州对社安金不收税，如佛罗里达、亚利桑纳、北卡和南卡。但是有些州则向社安金收税，包括堪萨斯、犹他、康州和佛蒙特州。

六、已婚夫妻可策略性享受福利。若是夫妻都达到退休年龄，福利高的一方可以开始申请福利，申请一半福利给配偶，然后停止自己的福利，为提高自己的福利金额而延迟申请。

七、离婚夫妻还是可以申请一半福利给配偶，只要结婚十年后你就有资格拿前配偶一半的社安退休金。

八、保持健康，你活得越久，拿到的社安金福利越多。

九、如果你有19岁以下的孩子，你可以为孩子申请社安金（可以高达你社安金的一半）。

十、最小化社安税，你可能需要为退休时的部分社安金收入纳税。如果您的调整后总收入、非应税利息和社安金一半的总和超过 25,000 美元（个人）和 32,000 美元（夫妻），则您高达50%的社安金福利可能需要纳税。如果这些收入来源超过 34,000 美元（夫妻为 44,000 美元），您的社安金福利的85% 可能需要缴纳所得税。这些税收起征点每年都不会根据通货膨胀进行调整。