房市从疯狂到不行，大家都在抢房的态势，到涨势略有趋缓。但现在房价依然这么高，我们还能进场吗？ 房价这么高，还能进场买房吗？ 据全球知名的国际房地产顾问公司报告显示，全球房价达到近15年的新高；美国Zillow 公司也对美国房价做了一个统计，统计显示2021年跟去年相比，房价已经上涨了13.2％。 有买家去年年底买了一个预售屋，当时价格为72万美金；他最近搬到这个新房子时，隔壁一模一样的房子卖到了92万美金，6个月时间赚了20万美金。 目前，贷款利率仍然很低，如果有买房的打算，仍不失是个进场的时机。 激烈抢房市场，如何抢先一步？ 准备充足现金 很多人在买房的时候只准备了一个最低的首付款，但是对于卖家来说，肯定是头款越多越好。 利用浮动利率ARM 如果买的房子不会住很长时间的情况下，我们可以考虑用一个浮动型的贷款。ARM，就是adjustable-ratemortgages，有3-1、5-1、7-1三种类型。具体说，就是在还款总时长30年的前3年、5年和7年里，贷款利率是固定的，而且这个利率会比一般30年固定利率还要低！而后面的那些年的贷款利率，则是每年根据市场利率水平来重新做决定。虽然在锁定期之外，贷款利率水平每年都在更新，但并不等于说，这种变化没有限制——一般来说，lender们会给出变化的区间，比如2.5%-8%。前几年市场上利率水平很低，ARM的贷款项目普遍非常诱人。 新媒体广告策划 往微信群丢名片、砸海报、甩二维码 瞬间被踢飞，或者没人理？ 资讯软文营销 你的文案专家 无论你是房地产经销、贷款专员， 还是保险经纪，或从事其他行业 我们将为你—— 根据投放渠道、匹配群主题 打包定制资讯类带广告文案 配套地区、行业渠道投放 千群代发，精准推广 为你的事业助推 可扫码加小编微信：↓
Author: Yvn
很多人一辈子也就买一次房子，换句话说，买房子往往是人生第一次。临到头各种状况层出不穷，各种费用闻所未闻。产权保险（Title Insurance）就是其一，在买房或是贷款之前，或许根本不知道它是何方神圣。 一、什么是产权保险 产权保险（Title Insurance Policy）是指在房屋交易中，保险人（即保险公司）与被保险人（即房屋所有权人，通常为买家）之间建立的具有担保性质的赔偿合同关系，确保房屋的权利和利益与期望一致、所有权转让顺利完成以及新业主从房屋的未来争议中得到保护。 也就是说，由投保人一次性支付给保险公司 一定金额的保费，保险公司承诺如果在其所做的产权核查报告(Title Report)中存在应记载而没有记载的产权瑕疵和纠纷，并给被保险人带来损失时，由其负责替投保人消除产权瑕疵，解决产权纠纷，或者由其在保险金额范围内给予赔偿。 二、产权保险的种类 产权保险一般分为两种，屋主产权保险和贷款公司产权保险。 1、业主产权保险 (Owner’s Title Insurance) 屋主产权保险是指，一旦买房后发生产权纠纷，保险公司负责向买房人（即当前屋主）提供资金赔偿的保险。当屋主需要卖掉房屋时，业主产权保险用来向买方保证待售房的产权，表示卖方确实拥有待售房的产权，同时也保证该待售房没有任何隐藏的风险。 不同的州规定不同，例如在加州，屋主产权保险通常由房屋交易时的卖方支付，投保金额是房子的买价。而在其他州例如麻州，通常由买方自主选择是否购买。业主产权保险通常是一次性费用，一直有效，但是不能过户给他人。 2、放贷人产权保险 (Lender’s Title Insurance) 你不需要知道它是什么，反正贷款的话这笔钱省不了。 一般买房时，若是贷款买房，Lender’s Title Insurance强制购买，Owner’s …
选对房屋贷款经纪，抢房省钱好帮手 在做房屋贷款时如何选对房贷经纪人？ 贷款经纪人根据所在的贷款公司来分有3种。银行销售，中介代理，自营贷款经纪人。 银行房贷销售经理 银行房贷销售经理，就是大家熟悉的各个银行的分行点的房贷经理。 在银行做房贷的好处是：有办公实体，可靠放心。 而且大的银行也做房贷的售后服务，你每月还款还给银行就行了。不用担心每过一阵你的贷款服务商就换了，这样你又要在新的贷款服务商建立网上账户，设立自动还款等等。 选择和银行贷款的另一个优点是，很多银行会给客户贷款优惠价。例如银行说“你在我们银行开一个账户并且存款不低于十万美金（具体金额根据银行的政策而定），每月从账户转款还房贷，就可以拿到更低的房贷利率，存款越多，利率越低”。 在银行贷款的缺点是，银行对贷款文件的细节要求高，处理贷款的速度慢。所以在抢房子的时候会担心，我能不能按时拿下贷款？如果是重新贷款，不着急的话会好些。 在银行做贷款还有一个缺点是银行的房贷经理周末休息。买房子一般都是周末看房，下合同。有时候周末需要房贷经理开个资格证明都找不到人。 房贷中介代理 房贷中介代理，就是贷款中介公司自身不出钱放贷款，但是和很多银行，贷款公司合作，赚取中间的佣金。我们华人的报纸广告上大部分的贷款经纪人都是房贷中介代理。 房贷中介代理的优点是灵活。他们和很多银行，贷款公司合作，可以找到其中利率低的贷款。而且贷款种类多，总有一款适合你。时间也灵活，大部分经纪人都很尽职，周末或者晚上也接电话。 有朋友问中介代理赚取佣金，那他们的利率会不会更高？其实不会。因为他们拿到的利率是银行和贷款公司只给中介代理的利率。这种利率会比给零售散户的利率低。 房贷中介代理的缺点是对贷款的过程和时间掌控有限。因为中介代理是和银行、贷款公司合作，如果你想尽快拿下贷款，他们只能催银行，但是银行有很多客户，很难优先处理某个房贷中介的贷款。 房贷中介代理还有一个缺点是他们不能和大型的银行合作。在2008年次贷危机后，一些大银行把自己的中介合作这条线给砍掉了。例如美洲银行, 富国银行这样的大型银行是不和中介代理合作的。 自营贷款公司 自营贷款公司是贷款公司自己出钱放贷款，然后把贷款转卖给大型银行和大型贷款公司或者投资公司。自营贷款公司有一套审核的人员配置。因为同属于一个公司，房贷经纪人催催审核房贷的同事会有效一些。 所以自营贷款公司的一个优点就是速度快。他们可以做到从申请到放款只用2-3周。这样写购房合同的时候去掉贷款的附加条件，然后3周过户。基本和现金买房的区别不大。自营贷款公司的贷款经纪人的工作时间也很灵活。 自营贷款公司还有一个优点是有时候会给出很好的利率。这个房贷过户后还是会被自营贷款公司卖给某大银行的。所以对于贷款人来说同样是获得某大银行的房贷，通过自营贷款公司来做房贷，不但速度快而且有时候利率更好。 自营贷款公司的缺点是只做有限的几种贷款产品，可能没有能满足你的需求的贷款。 自营贷款公司的另一个缺点是贷款过户一段时间以后，你的贷款服务商会换。因为自营贷款公司会把你的贷款卖给更大的贷款公司或者银行，所以贷款1-2个月后贷款服务商就换了，有时候还会换得很频繁（几年一次）。这也是不可避免的。房贷中介代理做的贷款也会有同样的问题。 （网文侵删） 新媒体广告策划 …
20年前 的9.11，因很多人无辜意外遇难的原因，九月被定为人寿保险意识月。 我们说life insurance = love insurance 爱，是行动，是保障，是尽自己最大努力提供，不成为家人的负担。 2020年，COVID-19病毒大流行给每个家庭敲响了警钟，意外死亡造成的情感痛苦是无法估量的。对于没有人寿保险的家庭，亲人的死亡会带来严重的经济困难。人寿保险在家庭最需要的时候为其提供了必不可少的财务支持。 2021年人寿保险意识月，也是爱之保险月。COVID-19病毒让我们意识到生命是如此的脆弱。希望这种意识宣传月将鼓励更多人为意外做好准备，获得他们需要的人寿保险保护家人和爱人。 全球病毒大流行和动荡不安的世界，给我们大多数人带来了焦虑和无助感。我们担心我们的工作，财务，健康，亲人和我们自己的意外身亡。有些事情我们无法控制，但是我们可以做些事情，来帮助我们自己和家人克服困难并度过难关。人寿保险是最佳选择。 人寿保险，是通过人寿保险公司购买的一种人寿保险产品。在受保人去世后，保险公司将向受益人一次性支付一笔款，受益人不用交税。任何人都可以购买它，不同的保单，可以满足不同家庭收入预算和情况。 但是，仍然有许多人没有购买人寿保险。他们担心这可能太昂贵，太复杂，或者不想面对死亡。其实有不同类型的人寿保险来满足个人与家庭需求，包括无需体检和终生保单保证5年，10年或者15年或随便你想多少年付清等。 我们在挑选理财产品的时候，首先要找到信用评级较高的银行。信用评级越高，银行的金融实力越强，我们购买的理财产品也就越靠谱。挑选保险产品也一样，首先要看保险公司的信用评级。 什么时候买人寿保险好？ Life insurance越早买越好，买的早，价格也会更加便宜。其实跟“重疾险”的概念是差不多的，被保人越年轻，那么保险公司赔付的概率也会更低，所以保费也会越便宜。 除了年龄之外，性别、健康状况、工作类型的不同也会影响保费高低，同等条件下男性买寿险的保费会比女性更高；健康状况越不好的话，保费也会越高；工作越危险，保费也会越高。 新媒体广告策划 往微信群丢名片、砸海报、甩二维码 瞬间被踢飞，或者没人理？ 资讯软文营销 你的文案专家 无论你是房地产经销、贷款专员， 还是保险经纪，或从事其他行业 …
依旧处于历史低位的房贷利率让人非常动心，如果可以重新贷款，每月能节省好多钱。但如果信用分不高，有什麽办法可以顺利申请房贷？ 虽然说信用分数低可能无法达到最优惠的房贷利率，但是依然能够申请重新贷款。因此，这个问题也就可以理解为，低信用分数获取的重新贷款条件，是否真的合算。 今日美国报表示，在申请重新贷款之前，先整理个人信用纪录是必须要做的功课之一。简单来说，就是建立按时支付账单的纪录、每月收到账单之后，支付超过最低付款额的钱，尽力偿还信用卡债务，节约各项开销，避免申请新的信用卡或贷款额度，都能够帮助快速的修复个人信用分数。严格执行这些措施，最快有可能在30天内就看到分数的提升。 核查信用纪录中是否存在错误事项，也能快速提升分数。按照现行法规，每个人每年都能从www.annualcreditreport.com 获取一份免费的个人纪录，仔细核实是否存在错误的纪录。 同时，降低债务与收入间比率，也能提升房贷业者的评定等级。目前大部分房贷业者执行的标准是，每月的房贷开支，包括还款金额、房地产税以及保险费用，加上其他按月偿还的贷款，例如信用卡账单、购车贷款等的总和，不应该超过月收入的43%。 当然，展示稳定的收入纪录，拥有足够的具有流动性的资产，有多种收入来源可以确保按时偿还贷款，同时，房产已经拥有足够的淨资产，也可以帮助达到重新贷款标准。 记住， 如果要避免私人房贷合约保险(PMI)，需要至少20%的购房首付款。视贷款馀额和保险费率，每月的保险费用在50到200元。 採取这些步骤，已经有可能符合申请优惠房贷利率的标准。 （来源：根据世界日报信息整理） 举债不必慌，3步有效管理家庭债务 作者：富妈 身负巨额债务的人，负债类型大致分为三种： 第一种，消费的野心大于赚钱的野心，欲望太大，存款太少。 第二种，把钱全部赌在创业上。最后，资金链断裂，不但没赚到钱，还欠了一大笔债。 第三种，为了让家人过上舒适的日子，贷款买车买房。 生活中难免会有大大小小的负债，只要我们通过科学的方式去解决债务问题，有计划的考虑收支平衡，预测风险，提高还贷资金的确定性，不仅可以早日还上欠款，还有机会实现财务自由的突破，改变家庭生活质量。 那么我们如何科学管理家庭负债呢？有三个步骤： 第一步，梳理家庭负债，区分良性债务与不良债务。 首先我们要清点一下家庭中所有的负债，把所有的借款渠道、借款数额、利率、还款时间、每月还款额、缓急程度等等，每一笔情况都罗列出来。 接着我们要来区分良性债务与不良负债债务。好的债务叫良性债务。如果你通过分析计算，确保这笔负债可以为你创造更多的收益。比如说，你借钱用来买房子，房子升值了，这就代表这笔负债为你创造了收益。但要注意的是，这笔负债一定是在你的还款能力范围内的。 坏的债务叫不良债务。如果你随意借钱，导致自己的家庭生活水平被影响，甚至你的负债超过了你的资产，这就是不良债务。比如你从信用卡里借钱，银行收取高额利息，超出你的还款能力，导致你最终还不起钱，这样的负债一定是不好的。任何不会有明确升值空间的东西，一定要三思。 分享一个公式，家庭资产负债比例=(家庭总负债/家庭总资产)*100% 家庭总资产包括实物资产和金融资产，家庭总负债分长期负债和流动负债。 …
华尔街怪杰罗杰斯：一场比“雷曼时刻”更大的危机在靠近 全球顶级对冲基金——量子基金(Quantum Fund)创始人，曾准确预测1987年全球股灾、美国次贷危机的华尔街著名投资家吉姆·罗杰斯去年出版的图书Crisis Era，今年推出中文版《危机时代》。书中预言：“一场比‘雷曼时刻’更大的危机，必定会到来。” 自2019年起，他就发出警告 “一个远超2008年‘雷曼时刻’的巨大危机即将到来。” 与雷曼危机爆发前的环境相比，现在的世界经济又到底是什么状况呢？罗杰斯是这么说的： “此时此刻，在我看来正是“终结开始的时刻”，同样的征兆已经充斥眼帘、比比皆是： “在拉脱维亚，银行破产早已不是什么新闻。比如，该国排名第3，也是波罗的海国家最大的私人银行之一的ABLV银行在2018年实行破产清算，另一家主要的金融企业PNV银行紧随其后宣布破产。 “印度、土耳其、印度尼西亚等国家在政府财政方面的困境，人尽皆知。 “欧洲经济大国德国的情况也好不到哪里去。德国最大的民间银行——德意志银行面临严重的经营危机，积累了过多的高风险金融衍生品资产，到2018年底总额竟然高达50万亿美元，相当于当年美国GDP的2.5倍。 “如此体量的金融机构一旦破产，给全球经济带来的冲击将不亚于‘雷曼时刻’。 “表面上看，美国经济增长似乎颇为强劲，自2008年秋雷曼危机爆发以来，史上罕见的经济繁荣期已经持续了10余年——如此长、如此好的市场荣景过去从未发生过。 “我们可以很容易地想象，被乐观冲昏了头，认为“这种好景气说不定可以再持续100年”的人一定少不了。 “很遗憾，只要有繁荣的开始，就必然会有繁荣的结束；只要是泡沫，必然会破灭。 “这次也不会例外。问题还是出在“负债”这两个字上。尽管美国是世界第一经济大国，但同时它也是世界史上最大的债务国。 “2008年，美联储资产负债表的规模是9000亿美元。时至今日，区区10余年，这个数字已经膨胀到7.8万亿美元之巨，这可是7倍以上的差距。 “一个硕大的“债务雪球”，依然在不停地滚动，现在，许多国家的中央银行依然在夜以继日地印刷着钞票。 “而且，在金融领域已经发生了从未发生的事情：世界经济的历史教科书上，从未记载过“负利率”的内容。 “可以想象，当地球的每一个角落都在滚雪球的时候，这种破坏传播的速度、深度、烈度和广度也将是指数级的，下一场危机的规模和破坏力将远远超过当年的雷曼危机。” 那么，当危机到来时，我们又该如何应对？ 首先，要彻底改变你对危机的认知方式。 危机这个东西，依照一定的频率，每隔一段时期必然会发生。 而你现在深信不疑的许多常识，15年后也许就会大错特错。 让我们回望历史：1930年所有人都认为绝对正确的常识，到了1945年变成什么样了呢？显然不可能再是1930年的样子，因为第二次世界大战已经改变了一切。 对我们这个世界来说， 变化才是常态，不变反而是变态。 当然，常识的反转周期不一定非得是15年。有时也许是10年，有时也许是25年。 但是，当我们追溯海量的历史数据时，会发现大体上每隔10-15年，一次巨大的变化就会来临。 …
作者：富妈 理财就像护肤，越早开始越好 相信你一定有这样的感觉：为什么有钱人投资理财都能轻轻松松的翻倍呢。而我自己理财要么就是赚不到大钱，要么就是赔本呢，那么有钱人都是怎么理财的呢？ 第一，拥有正确的投资理财三观。 懂得理财的人和不懂理财的人，对钱的看法有三个不同。 第一个对钱的看法是消费。通常我们认为人应该是越穷越节俭，越有钱又大方，事实上却恰恰相反。随着现在生活条件的普遍改善，大多数人其实是提前消费，透支过日子，看到市面上喜欢的东西，没钱也要贷款买，花费超过了自己的支付能力。暂时的满足感最终只能换来懊恼。每个月到手的工资就这么花完了。拆东墙补西墙，对未来感到绝望。 长此以往，都别说是投资赚钱了，更像是免费再给银行打工。 而有钱人的消费习惯通常是把钱花在该花的地方，控制好消费支出的比例。在理财初期，尽量减少负债或者是适当，然后将多余的钱用来投资理财，进行钱生钱。 第二个对钱的看法叫做投资观。投资有风险，很多人一听“风险”，就害怕地眼前浮现自己亏钱的画面。所以不少人干脆把钱放在银行或者支付宝里，很多人幻想着理财就是低风险高收益。但世界上哪有这么好的事情呢？ 高风险的投资往往伴随着高收益，而低风险的投资，往往也只能收获低收益。想要投资理财，你得适度承担投资的风险。风险和收益是成正比的，不要去回避风险，而是学着去拥抱，通过控制风险来获取最大的收益。平衡风险和收益是长期投资理财的重要一环。 第三个对钱的看法是学习观。不懂得理财的人很少主动学习。理财不是随便看几篇文章，而是一门很需要具备专业知识的学问，是需要沉下心来学习的。其他人的意见只能起辅助作用。关键时刻还是需要你根据个人或家庭的年收入、年支出情况进行判断。 比如你希望从现在开始到年底，存款收入比现在多出三万，那么你从现在开始就要学习如何盘点自己的隐形资产，然后去规划适合自身的理财方案。你还要学会如债券、基金、股票等工具的运用，并且精通。通过合理的资产配置，你才有机会在年底实现你的愿望。而这些专业的理财知识，必须通过大量的学习和实践才能获得，没有捷径。 巴菲特最尊尊重的合伙人查理·芒格就是这样一位善于学习的人，他会阅读大量的学科知识，如历史学、经济学、统计学等，从中找到与投资理财的联系，并会通过不同角度进行分析和研理财，然后运用到投资市场上。他说过：“我这辈子遇到的聪明人，都是每天会阅读的人。” 在学习投资理财的前期，建议可以先看看这三本理财书：博多·舍费尔的《小狗钱钱》、《财富自由之路》，以及罗伯特·清崎的《穷爸爸富爸爸》系列。 接下来我们说说有钱人会做的第二件事情，就是让钱活起来。 第二，理财就像肌肤保养越早开始越好。 如果你只会将钱存进银行，那么存款的利率是无法赶上通货膨胀率的。只有让资金活起来进行投资，理财不断的滚动，才不会被贬值。跟时间做朋友，时间越久，你得到的收益就会越多。 理财的基础并不是我们一定要有多少钱之后才可以理财，也不是一定要通过理财获得多少钱。而是通过理财减少对用钱的焦虑，提高对钱的掌控力，让生活更自由一点。 下面我们来说如何把钱进行分散放置，在理财中的风险减少到最小。 第三，懂得资产配置，跑赢市场。 大部分人认为理财等于投资。但事实上，投资只是理财中的一个方面。投资，也就是我们俗称的钱生钱。理财就是放弃今天的消费，以换取明天更强的消费力。照巴菲特“致股东信”的定义是：“理财是对财富的长远和全盘规划。”你需要懂得运用各种投资组合，从而将风险分散开来，实现稳中求胜的目的。简单理解就是在市场行情高涨的时候让你可以比别人多赚几倍的钱，在市场行情低迷的时候，比别人少亏一些钱。 举个例子说，如果你的当前目标是在五年以后，拥有二十万现金可以用来买房。那么有了一个明确的目标后，就需要确定能够实现它的工具和投资方法，比如银行金融产品、基金、股票。但投资总是会伴随着风险的，这时候就需要你学会如何配置资产来实现目标。 如果你听了谁说通过股票赚了一大笔，通过基金赚了一大笔，然后匆匆忙忙地就去买股票，买基金，但不关注你的资产配置，会出现什么样的结果呢？假如你对投资股票最感兴趣，在2007年把所有钱都放进了股票和股票基金，恰好碰上了股票市场不景气，这一年你的亏损可能达到30%。但如果你做好了配置，只把50%放在股票上，30%放在债券基金，20%做了银行金融产品，那么当年就有可能亏损不多，甚至还能多赚一些，那么恭喜你已经跑赢了市场。 每一个人资产配置的方式都是不同的，需要根据个人和家庭的生活方式、消费方式、风险承受能力等各种复杂的因素进行设计。 新媒体广告策划 …
自己当老板 怎么申请房贷？ 自己当老闆，没有固定按月领薪资，想申请房贷该怎麽做呢？ 许多自己当老板的人收入还不错，但没有正规的工资，想要出具收入证明可能比一般领取W-2工资单的人更难，连带使得申请房贷变得困难。 借贷机构真正在意的是，申请人是否有能力持续还款，所以他们需要看到申请人的收入足以支付贷款、而且能继续下去，你要有很好的还债纪录。 一般来说，自雇主申请房贷，需要完成什麽、提供哪些东西呢？首先，你需要提供商业和个人财务文件。 每家贷款机构的要求有所不同，一般来说，你应该作好以下准备： 两年完成个人所得税申请、企业所得税申报两年、IRS表格4506-T并允许借贷机构调阅报税纪录、损益表、商业银行对帐单、营业验证文件如DBA等、营业执照、债务清单以及最低每月付款纪录、被取消的当前租金或房贷支票、任何额外的收入如社安保险金或残疾人士补助金等。有些贷款人需要额外的文件来考虑你的业务收入，例如会计师和客户的报表。 备妥相关文件之馀，专家建议你提前规画以降低风险。而提前规画的主要步骤如下： 一、建立自雇工作的纪录。多数贷款机构希望看到至少两年的自雇纪录，但如果你有一个过去的W-2相关工作纪录，那么，一年自雇工作纪录也许也可被接受，最好是在持续二、三年不错的收入后再申请房贷，借贷机构比较不会质疑申请人收入的稳定度。 二、改善信用报告。及早查看信用报告，以确定早一步在贷款机构检视前解决任何必要的问题；假如发现报告裡有任何错误，应联繫信用局进行更正；要注意，申请房贷前几个月内，不要申请其他贷款或信用卡，因为每次申请都需查询信用、可能损害信用评级。 三、偿还既有债务。你可以通过偿还部分或全部债务来提高信用评分，这也会降低你的债务收入比例，进而使你更容易获得房贷。 四、尽可能存款。你不该打算把所有的储蓄都拿去支付头期款。应急金如果管理得宜，可以让借贷机构觉得安心，这表示，即使借款人有一段时间没工作收入，仍可付款。 五、尽可能保持清楚明白的营业纪录，以便让借贷机构容易了解你的收入。不妨藉由使用商业支票与储蓄帐户和信用卡，来区隔企业与个人资金；此外，保持每月有发票和费用会计纪录，并至少每季更新一次损益表。更重要的是，每年纳税时务必保留纪录。 六、让你的企业经营合法化。採取所有必要的作业去经营一个合法的企业，向借贷机构表明，你对于继续自己经营企业非常认真。 七、考虑降低税收减免。 如果你希望在税收上显示更多收入，那麽，在申请房贷之前，可在几年内注销更少的费用；但是，如果减少扣税金额，你可能需要缴纳更多税款，两者之间如何拿捏，应与会计师讨论并仔细评估。 新媒体广告策划 往微信群丢名片、砸海报、甩二维码 瞬间被踢飞，或者没人理？ 资讯软文营销 你的文案专家 无论你是房地产经销、贷款专员， 还是保险经纪，或从事其他行业 我们将为你—— …