信用卡利率飙至37年来新高,这些早知道

世界日报 信用卡利率从今年以来快速攀升,创下近37年来的最高纪录。根据银行利率的资料,今年11月的第二周购物未还款年利率 (Purchase Annual Percentage Rate, APR) 高达19.04%,是自1985年以来的最高纪录,次高纪录出现在1991年7月的第一周,当时利率为19.00%。今年以来利率弹升了2.75个百分点,是年度最大涨幅。 在联准会努力打击通膨下,导致利率快速攀升,影响了一般大众的借贷成本,以及背负著卡债的族群。在短期内利率不会降低的情况下,以下是使用信用卡时该注意的几件事。 首先,了解当利率走高时,风险是甚麽?如果卡债金额为$5000,在利率为16.3%且只偿还最低金额时,将费时185个月、总共要支付$5517来偿还债务。如今利率为19.04%,同样金额将费时191个月、总共要支付$6546来偿还债务。这些可是花费在时间与金钱上真真实实的数字。 有个快速降低信用卡负债的方法是,若符合资格,可申请一张分期零利率的信用卡,将现有的高利息信用卡负债移转至零利率的新卡,宽限期为21个月,虽然有3-5%的移转费用,但利用这段零利息的时间,可以让卡债族有喘息的机会,并开始分期偿还债务。 从支票帐户设定信用卡消费每月自动还款,并且还款金额高于最低缴费金额,是获取分期零利率机会的敲门砖,早日摆脱负债。此外,如果信用分数够高,可申请一笔长期低利贷款,例如利率6%、为期5年,以减轻还款压力。 不管採取哪一种策略,现在开始就好好管控信用卡的偿还金额,别让高利率吃掉你的钱! source 信用分数差,也可以重新贷款 依旧处于历史低位的房贷利率让人非常动心,如果可以重新贷款,每月能节省好多钱。但如果信用分不高,有什麽办法可以顺利申请房贷? 虽然说信用分数低可能无法达到最优惠的房贷利率,但是依然能够申请重新贷款。因此,这个问题也就可以理解为,低信用分数获取的重新贷款条件,是否真的合算。 今日美国报表示,在申请重新贷款之前,先整理个人信用纪录是必须要做的功课之一。简单来说,就是建立按时支付账单的纪录、每月收到账单之后,支付超过最低付款额的钱,尽力偿还信用卡债务,节约各项开销,避免申请新的信用卡或贷款额度,都能够帮助快速的修复个人信用分数。严格执行这些措施,最快有可能在30天内就看到分数的提升。 核查信用纪录中是否存在错误事项,也能快速提升分数。按照现行法规,每个人每年都能从www.annualcreditreport.com 获取一份免费的个人纪录,仔细核实是否存在错误的纪录。 同时,降低债务与收入间比率,也能提升房贷业者的评定等级。目前大部分房贷业者执行的标准是,每月的房贷开支,包括还款金额、房地产税以及保险费用,加上其他按月偿还的贷款,例如信用卡账单、购车贷款等的总和,不应该超过月收入的43%。 当然,展示稳定的收入纪录,拥有足够的具有流动性的资产,有多种收入来源可以确保按时偿还贷款,同时,房产已经拥有足够的淨资产,也可以帮助达到重新贷款标准。 记住, 如果要避免私人房贷合约保险(PMI),需要至少20%的购房首付款。视贷款馀额和保险费率,每月的保险费用在50到200元。 採取这些步骤,已经有可能符合申请优惠房贷利率的标准。 …

期中选举利多?这次悬!美股12个月内恐难上涨

德意志银行信贷策略和主题研究主管里德(Jim Reid)说,美股通常会在期中选举后的12个月内上涨,但这次可能不会。 里德引用图表说明自1949年以来美国经济在四年总统任期中每一季陷入衰退的时间占比。例如,在过去的73年中,在新总统任期第一年的第一季,美国经济出现衰退的时间“略高于”15%。 他说:“真正令人吃惊的是,在这段时间裡,经济衰退并没有在选举周期的第三年才开始。” 在此同时,投资人担心,随著Fed迅速升息以给经济降温并抑制高通膨胀,美国经济衰退可能正在逼近,很可能是在明年。由于担心Fed大幅收紧货币政策,美股已在2022年进入熊市。 里德表示:“鑑于美股通常在衰退中期触底,历史证明,总统任期的第三年,美国经济总是有其他年份没有过的明显表现。”“期中选举通常是史坦普500指数的积极催化剂,在过去19个期中选举后的12个月内,美股总是走高。” 但他对这次这种趋势是否可能继续表示怀疑,他说,拜登总统执政的第一年“见证了历史上规模最大的经济纾困计画的高潮,但现在已经用光了所有子弹。” 本周美股在期中选举投票结束后走低,因国会控制权之争仍难分胜负。最新计票结果显示,选民对民主党的支持似乎粉碎了共和党希望出现强劲“红色浪潮”的希望。 里德在德意志银行的另一份研究报告中说:“目前很清楚的是,两党都没有在选举中‘大获全胜’,共和党人似乎仍可望在众议院获得微弱多数席位,这样的结果应该会让未来几年的任何新财政纾困计画陷入僵局。” 他指出,即使期中选举对美股来说是典型的“正面催化剂”,但“我们最近也表示,美股明年将会走低,以往的期中选举模式最终不会重演”。 source 月底部位平衡 退休基金恐抛投 世界日报 在Fed做出利率决定之前,投资人可能还须担心一件事:美国退休基金的投资组合再平衡可能给美股带来可怕衝击。 10月底,包括退休基金在内的一些机构投资人开始对市场部位进行定期评估,以确保满足股票和债券之间的严格配置限制。但在史坦普500指数10月上涨8%的情况下,这种再平衡可能会迫使基金抛售股票。 根据瑞信的计算,这可能导致每月进行再平衡的退休基金抛售220亿元的美国股票,这是至少一年来最多的一次。与此同时,美国商银警告,在10月底的再平衡过程中,可能有500亿元资金退出股市,进入固定收益市场。 虽然华尔街对退休基金流动的估计存在很大差异,但这也显示,在Fed官员2日做出关键决定之前,市场可能会出现额外的波动。 Toews资产管理公司CEO透伍斯(Phil Toews)表示,在货币政策决定和4日公布失业数据之前,“大量”股票抛售可能会争抢下投资人的注意力。 预计Fed将在2日宣布连续第4次升息75个基点,交易员将寻找会后记者会中的任何蛛丝马迹,因为越来越多人看好Fed将在12月举行的会议上缩小升息幅度。 投资人的风险偏好在31日已经减弱,导致史指当日下跌0.8%。即便如此,10月仍将是史指自6月以来表现最佳单月,因普遍强劲的企业财报、对Fed调整政策的猜测、美元走软以及利率回落推动了近期的涨势。 source Covid一年后,退休金百万元户创纪录,别高兴太早 自从2008年经济萧条以来,股市不止翻了一番,且涨势不减。而且越来越多人在加码储蓄,退休金账户值水涨船高。然而很多人的投资组合偏向股市投资,这正成为可能消耗婴儿潮世代退休金的风险因素。 …

什么样的学生上了顶尖大学?哪些国际顶级赛事帮助学生申校?

ArcGen Programming & AI Academy (APAA)在2022-2023年提供专为6-10 年级学生设计的强化课程。这些课程包括 1) 编程基础、2) 人工智能和机器学习、3) 奥计铜牌的算法和数据结构、4) 用于移动应用程序开发的技术机器人和 5) 使用 Raspberry Pi 实现物联网。 每个模块涵盖计算机科学的不同中心主题;掌握后,这些主题可以应用于许多不同的专业方向,为学生未来在计算机科学领域的尝试提供了最大的灵活性。 从 APAA学到的技能可以应用于计算机奥赛(USACO)、科学博览会(ISEF、STS、AJAS、NJSHS、GSF)、黑客马拉松(MIT Appathon,Congressional App Challenge,HackMIT)以及各种其他著名的比赛。 学生国际顶级奖项选登 (Top International …

孟博士【科创竞赛2023春季特训营】6-10年级生培训计划

计算机是继医学、商科之后的又一热门,报考学生众多,入学门槛高,加上可与创业融合发展,成为莘莘学子前所未有的竞争焦点。 孟老师【科创竞赛特训营】是孟博士和团队依据多年的教学成功经验,以6-10年级学生为目标,独创的一套高效、优质、强大、易学的精品进阶课程,并配套精心安排的竞赛计划,旨在提供前瞻性的策略与规划,培养学生计算机编程思维,低开高走,开拓学科视野,发展优势方向,脱颖而出。 课程涵盖五个模块:【编程基础】,【人工智 能】,【科技插件】,【奥计算法】,和【物联网基础】。目的是夯实基础,超越AP,在知 识结构上形成先进的搭载平台和布局。 让学生掌握 (1)编程基础(AP Computer Science)和移动应用编程(Mobile CSP), (2)含多媒体,云计算,传感器,互动地图,导航,网页服务在内的全栈开发, (3)计算机视觉和自然语言处理的人工智能。 (4)奥计编程算法 (5)物联网和微处理器 (5)先进计算技术搭载平台** 课程的设计与编程科技创新类竞赛接口,包括 【 编程马拉松】、【奥计算法】和【科学与工程竞赛】等,促进学生通过竞赛和活动发展特长,为有志在计算机领域发展的学生在大学入 学申请中抢得颠覆性优势,也为长远发展开拓优质的空间。 通过【学友家长群】和【学友俱乐部】 两个公益组织,与家长和学生保持有效的沟通和咨询,组织参加竞赛活动,助 其入读梦校,成为新一代弄潮人。同时 也鼓励家长积极参与,和孩子共同成长, 追求卓越。 • …

哈佛招生歧视案:高院激辩,大法官倾向于……

www.drmengacademy.com 纽约时报 华盛顿——周一,最高法院就高等教育平权法案的命运进行了五个多小时的辩论,期间大法官与出庭辩论的律师超过200次提及“多元”(diversity)一词。 从某种意义上说,这并不令人意外,因为几十年来,教育多元一直是最高法院接受的允许种族考虑的唯一理由,尽管宪法和一部联邦法律禁止在录取决定中考虑种族。 法院驳回了种族偏好的第二个可能的理由,即作为对以往歧视的法律救济。 “法律救济在这里没有任何依据,”法官艾米·康尼·巴雷特周一表示。“我们的先例排除了这一点。” 坚持到最后的只剩多元。但这是一个晦涩且有争议的概念,带着有意的含糊其辞,也是一种应对种族敏感话题的缓和手法。周一的辩论表明,法庭的保守派多数准备裁定,追求多元不再是允许美国高等学府存在种族偏好的充分理由。 这是有一点讽刺意味的,因为这是一个有史以来最多元的法庭——四名女性、两名非裔美国人、一名拉丁裔,至少从这些人口特征来看是这样。 在录取决定中将这些特征纳入考量被认为会使学生更有可能在课堂上彼此学习。周一,几乎没有证据表明这种现象体现在了这些大法官身上。 北卡罗来纳州的总检察长瑞安·Y·帕克在为北卡罗来纳大学的招生计划辩护时,给出了学生群体多元的益处这一标准说法。 他说:“这种学习环境帮助我们追寻真理,在不同背景的学生之间架起桥梁,并且在这里至关重要的是,为学生提供必要的工具,以便在我们复杂且日益多元的社会中有效发挥公民和领导者的作用。” 这并没有说服克拉伦斯·托马斯大法官。 “多元性这个词我听到很多次,”他说,“但我不知道它是什么意思。” 他说,父母送孩子上大学是为了学习。“把他们送到那里不见得就是要玩得开心或感觉良好之类,”他说。“把他们送到那里是为了学习物理或化学或任何他们在学的东西。” 还有一些法庭的保守派成员,包括小塞缪尔·A·阿里托和尼尔·M·戈萨奇,似乎苦于难以判定怎样才算达到了充分的多元。他们说,种族分类通常必须满足最苛刻的司法审查形式,而评估多元是否达到其目标却很难衡量。 为美国北卡罗来纳大学和哈佛大学遭质疑的课程辩护的律师没有向法院提供能够进行实证检验的标准。 但他们表示,取消平权行动将产生深远的影响。“全面禁止具有种族意识的招生将导致我们国家许多领先的教育机构的种族多元性急剧下降,”支持两所大学的司法部长伊丽莎白·B·普雷洛格说。 多元的基本原理有时会因为假设背景相似的学生就会持有相似的观点而受到批评。顺着这一点,首席大法官约翰·G·罗伯茨质疑特定种族的所有学生是否都必然能贡献与别不同的视角。 他提出设想一位黑人申请者。“假设他的观念倾向于非常接近……接近白人申请者,”这位首席大法官表示,“他在葛洛斯波因特长大……有良好舒适的成长环境,父母上的是哈佛,他得到了校友子女录取优待,然而按照你们的体系,当他符合非裔美国人条件时,他还能得到优待。” 哈佛大学律师赛斯·P·瓦克斯曼回应称,并非所有黑人申请者都能得到优待——即一种录取优势——他指出,法庭记录中的一张图表显示,种族偏好其实影响很小。 “那么,”首席大法官回应道,“本案中也是只有一点点种族歧视。” 埃琳娜·卡根大法官承认多元的作用“有点神秘”。但她又说,“在何为美国人的问题上,在对美国多元主义的秉信上,有一部分在于我们的制度……实际上反映了我们作为一个多元化民族有着怎样的面貌。” 布雷特·M·卡瓦诺大法官质疑哈佛大学是否真的致力于实现各个层面的多元。 “为什么要把宗教和种族区别对待?”他问道。“福音派基督徒、天主教徒、穆斯林都增加了哈佛的教育多元,其他宗教团体亦然。为何不提这件事?” 卡根大法官发问称,法庭试图聘请多种多样的法律助理是否合法。 …

医科?工程系?耶鲁华生:申请大学 别限定自己出路

1-864-906-6021(美国) wgdmeng@gmail.com 医科?工程系?耶鲁华生:申请大学 别限定自己出路 世界日报 “很少人在进高中前就知道自己上大学甚至未来职场的方向,而高中学校社团、俱乐部,无疑是真正认识自己的最好机会”,目前就读耶鲁大学大二的姜福美(Evelyn Jiang)表示,高中前两年多参加课外活动探索兴趣与自我价值,且保持开放心态,永远不要侷限自己出路,等到申请大学时,自然会很清楚知道自己要什麽、适合什麽,且能从容不迫的做出选择。 姜福美毕业于伊利诺州最佳高中之一Adlai E Stevenson High School,同学朋友眼中的她自信开朗,她觉得在高中四年(9到12年级)期间最重要的过程,就是寻找自我价值实现,了解自己真正有兴趣的领域, 她说,大部分14、15岁的学生,无论在学业表现多麽出色,却常常不够了解自己而随波逐流选择“大人要你读的医科”或“爸妈要你念的工程係”,姜福美说,高中时努力找出自己的兴趣所在,在未来申请大学时往往事半功倍。 姜福美说,刚进高中时,她参加了五、六个社团,包括交响乐团、辩论社、小型室内乐团、陆地曲棍球、烹饪俱乐部等,动态静态皆具,“加入社团不但能够加强人际关係,更能从这些活动中得到意外收穫”,她的喜好广泛,但并不清楚哪些才是适合自己且最有兴趣的领域,“懵懵懂懂的阶段,非常需要多方尝试”。 透过参与社团,姜福美参与了大大小小辩论活动,“每一次必须花很多心力准备,从中发现自己热爱研究”,她在11年级、12年级时加入“新生导师计画”(freshman mentor program),让她对于良好的沟通与义务服务有了更深层的体悟,也进一步确定自己未来希望为社区作出贡献。 花这麽多参加社团,会不会反而忽略学业成绩表现?姜福美说,高中是学习如何“平衡日常生活、学业、课外活动”的启蒙期,“我会先排出每天、每周的优先顺序”,她说,“社团使我收益多多,所以无论课业多繁忙,不会影响我的参与意愿”。 忙碌的高中生活,当然也会带给姜福美焦虑,“每次感到焦躁压力时,我会离开书桌到外面走一走”,她表示,只有身心健康才能为进入大学做好最佳准备。她也以自己家庭为例,她说,爸妈对孩子的支持是面临学业、社交生活压力高中生的最佳后盾,“我很感谢父母不会阻止我选择自己的社团与学习步调”。 姜福美说,父母很少把她当成小孩,而是以比较成熟的态度对待且信任她,这种家庭教育方式,让她从小就习惯为自己负责,“要成为独立解决问题的人,就是要相信自己”,而自信的培养,来自于家庭,来自于学校社团。 她高中时也与其他同龄人一样,时常会遇到各种难题,尤其是申请大学时的犹豫与压力,“时常告诉自己要有耐心,了解每一件事不是完美,了解有许多其他方法可以解决”,姜福美说,千万不要执著,人生不是总是只有一条道路。 姜福美也分享了高中四年期间自己的时间分配情形,早上7时起床,8时30分上课,下午3时25分下课,参加社团平均每天花1小时,曲棍球练习期间则会花比较多时间,大约晚间5时回到家,晚饭前完成学校作业,与家人饭后散步,然后准备功课,大概10时30分上床休息。 她说,一般到11年级要落实申请大学时,包括学校成绩、课外活动、推荐信等都已经尘埃落定,因此不要觉得准备不够而太紧张、太沮丧,“对自己有信心,那麽很多困难都会迎刃而解”。 姜福美也提到,成绩杰出、课外活动出色并不是每个学校的新生唯一录取标准,“我跟朋友、同学的经验是,大部分的学校是要找到‘适合该校’(good fit)的学生,而不是找考满分或才艺顶尖的学生”,所以想要进理想大学,高中时找到自我就能稳健迈出第一步。 …

鲍尔:美经济软着陆机会缩小

世界日报 美联准会(Fed)主席鲍尔坦言,今年美国经济“软著陆”机会已缩小。他在决策会后记者会上表示,美国经济仍有机会避免陷入经济衰退,但由于物价压力缓解速度相当缓慢,紧缩政策须更严格,然而利率更高势必使经济软著陆更加困难,这会缩小软著陆的可能性。 原先市场预期Fed本周第四度升息3码后,会缩减升息步调。但鲍尔解释,就算放慢升息速度,最终升到的利率水准会更高。市场解读为“鸽皮鹰骨”。 许多经济学家早已预估明年经济会陷入衰退,但也警告说,如果出现经济衰退,Fed不太可能出手相救,因为Fed一直强调希望把利率维持在高水准以便遏制通膨。 Fed 2日在声明表示,未来决定升息速度时,将考虑货币政策的累积紧缩程度,货币政策影响经济活动与通膨的时间滞后因素,以及经济与金融动向,显示决策官员会关注可能导致经济陷入衰退的过度紧缩风险。 然而,随鲍尔在决策会议后记者会表明升息“还有一些路要走”,且终端利率最终达到的水准可能高于先前预期。 Federated Hermes高级投资组合经理Steve Chiavarone表示:“这是跟魔鬼做交易”,“升息幅度可能会缩减,但终端利率可能会更高,这代表著更多次小规模的升息。这可不是鸽派做法。” Oppenheimer公司机构股票衍生品业务主管罗辛(Alon Rosin)指出,“鲍尔的谈话没有任何与政策转向有关的讯息,我认为这给市场捅了一把刀”。 RBC环球资产管理美国固定收益业务主管史奇巴(Andrzej Skiba)认为,“这还不是转向。这只承认了无法在每次会议都再升息3码。”“下一步可能是50个基点(2码),但他们为了达到通膨目标实际进行的升息次数可能比预期要多。” 古根汉投资(Guggenheim)投资长麦纳德(Scott Minerd)表示,“这是一种不鸽派、但看上去又非常明显的做法。市场希望有所反弹,因此他们会选择任何东西将其视为鸽派。” source Think Academy 学而思美国带你玩转数学 19年数学教育培训经验 最完善的教育课程体系 500万学生最爱的课堂 添加Think教导主任微信 来体验吧!! …

月底部位平衡 退休基金恐抛投

世界日报 在Fed做出利率决定之前,投资人可能还须担心一件事:美国退休基金的投资组合再平衡可能给美股带来可怕衝击。 10月底,包括退休基金在内的一些机构投资人开始对市场部位进行定期评估,以确保满足股票和债券之间的严格配置限制。但在史坦普500指数10月上涨8%的情况下,这种再平衡可能会迫使基金抛售股票。 根据瑞信的计算,这可能导致每月进行再平衡的退休基金抛售220亿元的美国股票,这是至少一年来最多的一次。与此同时,美国商银警告,在10月底的再平衡过程中,可能有500亿元资金退出股市,进入固定收益市场。 虽然华尔街对退休基金流动的估计存在很大差异,但这也显示,在Fed官员2日做出关键决定之前,市场可能会出现额外的波动。 Toews资产管理公司CEO透伍斯(Phil Toews)表示,在货币政策决定和4日公布失业数据之前,“大量”股票抛售可能会争抢下投资人的注意力。 预计Fed将在2日宣布连续第4次升息75个基点,交易员将寻找会后记者会中的任何蛛丝马迹,因为越来越多人看好Fed将在12月举行的会议上缩小升息幅度。 投资人的风险偏好在31日已经减弱,导致史指当日下跌0.8%。即便如此,10月仍将是史指自6月以来表现最佳单月,因普遍强劲的企业财报、对Fed调整政策的猜测、美元走软以及利率回落推动了近期的涨势。 source Covid一年后,退休金百万元户创纪录,别高兴太早 自从2008年经济萧条以来,股市不止翻了一番,且涨势不减。而且越来越多人在加码储蓄,退休金账户值水涨船高。然而很多人的投资组合偏向股市投资,这正成为可能消耗婴儿潮世代退休金的风险因素。 根据全美最大401(k)计划服务商富达投资的数据,一年前Covid刚流行时尽管出现一波股市急跌,但现已完全收复失地。401(k)平均值在2021年第一节度达到创纪录的12万3900元。约有17%的雇员提高了存储额,比之前任何季度都高;同期有创纪录的37%雇主将新员工自动纳入401(k)计划。 个人退休金账户IRA的平均值也达到了创纪录的13万元,主要是因为在5月17日报税截止日前有很多人赶着进行延税储蓄。 那些百万元价值的账户,股票投资的比重较大,因此在这一年多来收益颇丰。 Record number of 401(k) and IRA millionaires Thanks to a …