Leader Funding, Inc. 买房钱不够，退休金来凑 By Yvn 8/20/2021 总体而言，国税局为防止人们在59岁半前不足龄提取退休金，对退休帐户都设有10%的提前提领罚金。那麽，从退休帐户提钱用于买房，可以避开这笔罚金吗？ 房价水涨船高，如果准备买房但现金不够，怎么办？或许借用退休金是个可选项。 罗斯IRA 免罚免税 在各种退休帐户中，从罗斯IRA取钱的税务和罚金成本最小。这是因为供款本金（contributions）部分，任何时候都可以无税免罚提领。而在开满帐户五年后，从帐户收益（earnings）中也可以提领最多1万元，而免于交税和罚金。 假设某人在罗斯IRA帐户内存到了3.2万，也在退休帐户外存足三至六个月应急金。这时候他需要一笔钱首次购房，支付头期款，他就可以取出2.5万元的供款本金（contributions），无需交税和罚金。如果这时候帐户已开满五年，他也可以把7000元收益全部取走。 只要在最近两年内并未拥有一处房产—这就满足了所谓「首购」的规定。 除了首购，免税免罚收益提领原因还可以是房屋维修、改造，甚至建造，而不用交税和10%的提前提领罚金。但你必须在120天内就用掉提领的收益，不然须交罚金。 一般而言，最好把所有本金都先取光，再取收益。 传统IRA 免罚交税 次优选择是传统IRA帐户。你依然可以免罚提取最多1万元用于购买、维修或改造你的首购屋，但你必须为提领款支付所得税，也必须在120天内就用它来买房，不然有10%的罚金。另外，你也可以免罚提领最高1万元给配偶、父母、儿孙买房。 跟罗斯退休帐户一样，你跟配偶各自可以免罚提领1万元，两人相加2万元。但一人一生提领购房的限额就是这1万元。 401(k) 转存提领 从401(k)帐户提钱，不管是不是买房，都算作困境豁免（hardship exemption），10%的罚金却是免不了的，也要付所得税。如果可以的话，转存（roll over）你想提取的数额到一个IRA帐户，这样就可以免掉罚金。但现雇主的401(k)是不能转存的。若你在前雇主那儿有一个老的401(k)，倒可以转出来。 …
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美国财政刺激有多猛？1亿多家庭去年“零纳税” By 新浪财经 8/20/2021 一项最新调查显示，美国超过1亿个家庭，相当于所有纳税人的61%，在2020年缴纳的联邦所得税为零。 新冠病毒大流行和联邦刺激政策导致不欠联邦所得税或从政府获得税收抵免的美国人数量激增。 根据美国城市-布鲁金斯税收政策中心（Urban-Brookings tax Policy Center）的这份报告，2020年1.07亿个家庭不欠个人所得税，而2019年为7600万，占所有纳税人的44%。 城市-布鲁金斯税收政策中心的高级研究员霍华德-格莱科曼（Howard Gleckman）表示：“这真的是一个很大的数字，但也真的是暂时的。” 他说，零纳税家庭激增的主要原因——高失业率、大规模的经济刺激支票和慷慨的税收抵免计划——将在2022年之后基本消失，因此从明年开始，零纳税家庭的比例将再次下降。 至于今年，美国零所得税家庭的比例预计将保持在高水平，在57%左右。这一数字明年预计将降至42%，到2025年保持在41%或42%左右，前提是“假设经济继续反弹，几项临时税收优惠如期到期。” 根据税收政策中心的数据，2020年，最富有的20%纳税人缴纳了78%的联邦所得税，高于2019年的68%；最富有的1%纳税人缴纳了28%的税收，高于2019年的25%。 2021年，美国国会增加了儿童税收抵免、劳动所得税抵免、儿童和受抚养人的税收抵免，所有这些都抹去了数百万美国家庭欠下的联邦税收。 税收政策中心表示，由于减免和税收变动，年收入低于2.8万美元的家庭今年不会缴纳任何联邦税。在中等收入家庭中，约43%的家庭不缴纳联邦所得税。 值得注意的是，美国的联邦所得税不包括工资税。税收政策中心估计，去年只有20%的家庭既不缴纳联邦所得税，也不缴纳工资税。此外，“几乎所有人”都要缴纳一些其他形式的税，包括州和地方的销售税、消费税、财产税和州所得税。 Source 61% of Americans paid no federal …
Six Spaces Home Staging USDA is permanently boosting food stamp benefits By ASHRAF KHALIL and JOSH BOAK, Associated Press 8/17/2021 WASHINGTON — President Joe Biden’s …
Six Spaces Home Staging Seniors Could Get a 6.2% Social Security Raise in 2022 If current estimates are correct, Social Security beneficiaries may get their …
信用分数差 也可以重新贷款 By Yvn 8/12/2021 依旧处于历史低位的房贷利率让人非常动心，如果可以重新贷款，每月能节省好多钱。但如果信用分不高，有什麽办法可以顺利申请房贷？ 虽然说信用分数低可能无法达到最优惠的房贷利率，但是依然能够申请重新贷款。因此，这个问题也就可以理解为，低信用分数获取的重新贷款条件，是否真的合算。 今日美国报表示，在申请重新贷款之前，先整理个人信用纪录是必须要做的功课之一。简单来说，就是建立按时支付账单的纪录、每月收到账单之后，支付超过最低付款额的钱，尽力偿还信用卡债务，节约各项开销，避免申请新的信用卡或贷款额度，都能够帮助快速的修复个人信用分数。严格执行这些措施，最快有可能在30天内就看到分数的提升。 核查信用纪录中是否存在错误事项，也能快速提升分数。按照现行法规，每个人每年都能从www.annualcreditreport.com 获取一份免费的个人纪录，仔细核实是否存在错误的纪录。 同时，降低债务与收入间比率，也能提升房贷业者的评定等级。目前大部分房贷业者执行的标准是，每月的房贷开支，包括还款金额、房地产税以及保险费用，加上其他按月偿还的贷款，例如信用卡账单、购车贷款等的总和，不应该超过月收入的43%。 当然，展示稳定的收入纪录，拥有足够的具有流动性的资产，有多种收入来源可以确保按时偿还贷款，同时，房产已经拥有足够的淨资产，也可以帮助达到重新贷款标准。 记住， 如果要避免私人房贷合约保险(PMI)，需要至少20%的购房首付款。视贷款馀额和保险费率，每月的保险费用在50到200元。 採取这些步骤，已经有可能符合申请优惠房贷利率的标准。 （来源：根据世界日报信息整理） 新媒体广告策划 往微信群丢名片、砸海报、甩二维码 瞬间被踢飞，或者没人理？ 资讯软文营销 你的文案专家 无论你是房地产经销、贷款专员， 还是保险经纪，或从事其他行业 我们将为你—— 根据投放渠道、匹配群主题 …
IRS: Don’t be victim to “ghost” tax return preparers IR-2020-17 January 22, 2020 WASHINGTON — With the start of the 2020 tax filing season near, …
稳健生财 4步选银行理财产品 作者：富妈 8/06/2021 说到稳健理财，很多人第一反应是银行定存。其实除了银行定存，还有很多稳健理财，包括银行理财。 近年来，随着银行存款利息越来越低，很多人开始选择银行理财，作为自己的投资首选。认为银行理财是银行出的，跟定存一样安全。其实这样的想法是非常危险的，很容易踩到银行理财的坑。 银行理财依旧是安全性很高的理财产品，但银行理财并不等于稳赚不赔。 购买银行理财产品，我们只需做到以下四个步骤。 第一步看评级，这里的评级指的是银行的信用等级。银行信用等级分为三A 两A和ABC五个等级，不同的评级机构评级方法也略有不同。目前最大的两家评级公司是穆迪和标准普尔公司，他们会定期对市场上的银行进行评级，发布评级报告。 因此我们在挑选理财产品的时候，首先要找到信用评级较高的银行。信用评级越高，银行的金融实力越强，我们购买的理财产品也就越靠谱。这跟挑选保险产品首先要看保险公司的信用评级一样。 第二步看安全性。不同银行理财产品的风险由低到高分为五个等级，分别是R1、R2、R3、R4和R5，代表的是低、较低、中、较高、高。这个风险等级是根据资金投向了什么市场来决定的。比如投向稳健的货币基金，那肯定风险就比较低，投向股市风险就比较高。 那么我们作为普通的投资者，怎么知道产品的风险高低呢？ 其实这在银行理财产品的说明书里都会有详细的介绍。我们需要找到投资对象和投资限制这部分内容。 在这里特别提醒你，在银行理财时，除了不同投资方向造成的风险，你还得关注这个理财产品是不是银行自己发行的。你在银行买的很可能并不是银行自己的产品，很多都是银行作为中介在卖别人的产品。 在这里呢先教你一个小技巧，可以先问一个问题：我这理财产品究竟是优先呢还是劣后呢？ 劣后与优先是一对孪生兄弟，这是在金融产品资管合同中常见的一种风险/收益安排。一般从收益来说，优先级会保有相对确定且封顶的预期收益率；而劣后级没有确定的收益率目标，在最简单的优先/劣后结构中，支付完优先级的收益之后，产品投资所产生的一切剩余收益都归属于劣后级。当投资发生损失时，首先由劣后级吸收，如果劣后级被完全损失，才会损失到优先级。因此，从风险的角度来看，劣后级代表了风险的那一份，而优先级则是相对低风险的那一份。 说白了，劣后产品就是亏了先亏你，收益比优先产品高，高风险高收益。对于我们追求稳健的安全理财来说，当然是优先产品更好了。 第三步看收益性。我们都知道收益与风险并存，且收益越高风险越大，选择什么产品需要结合你自己的风险承受能力和家庭的风险承受能力。如果预期收益率超过6%，像有些银行理财产品预期收益率高达7%、8%的就要开始小心了。这类理财产品往往就是中高风险的理财产品，它的资金投向很可能是股票、石油等市场，购买的时候要非常谨慎。 第四步看流动性。这里需要注意两个期限，一是募集期，一般在一周左右，过了募集期才开始起息有收益。所以不要选募集期太长的产品即可。另一个是投资期，比如一年期、两年期。一年以内的属于短期，一年以上至三年的属于中期，三年以上至五年的属于长期。 投资期的选择取决于你的资金流动性，最近一两年都不用钱，可以投长一点，时间越久，收益也越高。要用钱的话，投短一点。
美国制造业为何会衰落 来源：中评社 7/08/2021 美国历届政府高度重视制造业，不仅提出“再工业化”的口号，而且要振兴美国的制造业。美国总统之所以提出这样的经济政策，是因为美国经济进入后工业化时代之后，面临问题越来越多。资本市场凯歌高奏，可是，制造业却日趋萧条。金融行业就业人数有限，为了解决就业问题，必须重新回到工业化时代，建立完整的产业链。 可是，美国已经回不去了。1953年美国制造业在国内生产总值中所占的比重高达28.1%，可是到2020年，制造业在美国国内生产总值中所占的比重只有10.8%。 制造业对美国经济的贡献率越来越小。正是由于看到了这一点，2016年美国共和党总统候选人特朗普把竞选重点放在美国中西部地区，争取美国中西部地区失业人口的支持。事实证明，这样的竞选策略非常正确。 可是，赢得大选入主白宫之后，特朗普总统并没有改变美国的经济格局。虽然美国白宫经济顾问中不乏经济专家，但是，那些来自美国华尔街的金融专家，与美国总统的执政理念格格不入，因此，他们不得不挂冠而去。 为了兑现自己的政治承诺，这位美国华盛顿的“闯入者”，聘请一些极右翼的政客制定经济政策，通过发动贸易战争，实行贸易保护主义，保护本国市场，试图恢复美国的经济结构。可是，现在看来，四年执政期间，由于对所有贸易伙伴发动贸易战争，结果导致美国的经济结构遭到严重破坏。 现在美国许多企业不得不通过间接的方式从中国进口商品。一些企业甚至公然拒绝执行美国白宫的经济政策。可以这样说，美国重振制造业计划，注定不能成功。 首先，美国是一个典型的资本主义国家，资本趋利性决定了，投资者为了获取更多的利润，一定会将资金转移到其他国家。美国许多制造企业为了减少成本，提高利润率，将设计和市场营销环节牢牢地控制在自己的手中，可是，将加工制造业转移到国外。这样做的结果是，美国逐渐失去产业链，重要零部件的供应体系彻底破坏，美国在工业制造领域，失去了竞争力。 现在许多国家特别是新兴市场经济国家制造的产品在美国市场销售，而美国企业生产的产品已经很难与之竞争。美国实行贸易保护主义，试图保护本国市场，可是，这样做除了增加美国进口商和美国消费者的负担之外，没有其他的结果。 其次，美国试图依靠自己的金融霸权，改变经济结构，但是，回天乏力。上个世纪80年代，日本向美国出口半导体产品，日本汽车几乎占据美国汽车市场的半壁江山。为了阻止日本向美国出口大宗商品，美国联合其他国家迫使日本签订“广场协议”，并且对日本出口美国的半导体产品增加征收惩罚性关税。 为了解决国内半导体产品需求，美国转而扶持韩国生产半导体产品，从而形成了如今韩国的半导体产品和日本的半导体产品在国际市场上并驾齐驱的局面。美国认为只要对中国采取同样措施，即可迫使中国乖乖就范。可是，美国总统没有意识到，中国是一个主权独立国家，拥有自己的经济主权和经济发展规划，绝对不会允许美国干涉中国的经济发展方向，美国总统对中国发动的贸易战争没有达到预期的效果。 既不能阻止中国产品源源不断地出口美国，同时也无法吸引更多的投资者，美国经济陷入进退维谷两难境地。美国总统采取的策略是，通过基础设施建设规划，解决美国经济发展中存在的问题，试图依靠基础设施建设拉动的内部需求。 这当然是一个非常重要的方法。但必须指出的是，对于美国这样一个国家，既得利益集团相互掣肘，美国基础设施建设计划能否如期进行，这本身就是一个值得讨论的问题。当初美国奥巴马总统决定修建高速铁路，可是，加利福尼亚州的高速铁路建设规划根本无法落到实处。美国联邦政府的补贴资金，早已经不复存在，可到目前为止，美国仍然没有建成高速铁路网络。高速铁路建设，需要征地拆迁，需要协调各方面的立场，从目前的情况来看，美国民主党总统似乎缺乏信心，因此，没有重新提出修建高速铁路的计划，而是要在原有设施基础之上，实施维修工程。而这样做究竟会让多少既得利益集团中饱私囊，人们不得而知。 第三，制造业是工业化核心，制造业也是工业化的象征。工业化既包括制造业，还包括农业工业化。美国在农业生产方面，已经实现机械化或者工业化。可是，美国在制造业领域，要想实现工业化，面临许多困难。 究其原因就在于，美国幅员辽阔，但是，人口相对较少，城市化建设过程中，美国面临巨大的成本。美国围绕着东部大湾区建设金融中心，围绕着旧金山建设西部科技创新中心，可是，除了这两个地方之外，其他地区的发展都面临严重困难。堪萨斯州是美国的能源中心，而中部地区是美国的农业中心，到目前为止，美国尚未形成一个类似于东京湾那样的大规模制造中心。 中国已经在珠江三角洲地区，建设一个规模巨大的科技创新制造中心。未来中国有可能会在杭州湾建设世界上规模最大的制造中心。美国重新回到工业制造业领域，与中国竞争，不是扬长避短，而是扬短避长。可以毫不客气地说，美国在制造业领域毫无竞争优势。 中国作为世界第二大经济体，之所以能够快速发展，得益于中国的制造业形成规模效应。珠江三角洲地区，是中国现代制造业的发源地。长江三角洲地区，是中国民族制造业的发源地。渤海湾地区，是中国能源原材料的集散地。中国渤海湾地区，不仅拥有河北秦皇岛这样的大型煤炭港口，而且拥有大连、烟台、青岛、天津、北京这样著名的科技创新城市。如果中国从南到北，形成珠江三角洲制造业中心、长江三角洲制造业中心、渤海湾制造业中心，那么，中国的制造业将会傲视全球。 中国已经成为世界上最大的制造业中心。中国不仅拥有完整的工业门类体系，而且更重要的是，中国形成了“产学研”一体化的制造基地。中国选择轮轨高速铁路系统，为了降低能耗，提高铁路的运营效率，中国铁路装备制造企业与中国交通高等院校合作，研制新一代的材料和技术，从而使中国轮轨高速铁路能够达到每小时400公里，节约能耗10%。这标志着中国在高速铁路领域，已经掌握世界先进技术。任何国家要想与中国开展竞争，将会面临巨大挑战。 可是，美国却不一样。美国依托高等院校建立“硅谷”，形成了以网络技术为代表的科技产业体系，可是，美国网络科技产业体系在国际竞争中，遇到了越来越多的麻烦。美国网络平台企业被许多国家反垄断机构调查，美国在网络经济发展中，面临越来越多的瓶颈制约因素。 美国试图依靠自己所掌握的金融垄断体系和金融信息，发展美国的数字经济。可是，越来越多的国家意识到，美国已经或者可能损害他们的合法权益，因此，他们积极寻求摆脱对美国的金融依赖，依靠科技创新，发行数字货币，走独立自主的数字经济发展道路。美国在数字经济发展中面临重大发展。 正是由于看到的美国在网络经济、数字经济发展中所面临的问题，美国历届政府才会提出重新回到工业化，试图在工业制造领域，与其他国家竞争。这是典型的开历史倒车，美国将会付出巨大的代价。 美国民主党政府并非不了解美国所面临的困境，可是，美国民主党政府不愿意让美国民众看到事实的真相，因此，他们千方百计地转移视线，掩盖真相，试图把美国国内问题变成其他国家的问题。美国把中国作为主要战略对手，通过各种方式，阻碍中国的发展。但是现在看来，无论是利用中国的台湾问题给中国制造麻烦，还是在国际社会组建联合抵制中国的战略同盟，都无法达到预期的效果。 美国重返制造业，从逻辑上来说是可行的，但是，世界不会等待美国重新回到过去。面对越来越激烈的竞争，美国似乎无所适从。现在美国唯一的优势是金融体系，美国信用经济确保美国拥有足够的资金，可以实行赤字财政。可是，如果其他国家意识到美国经济存在的问题，拒绝向美国输送商业利益，那么，美国经济还能持续发展下去吗？ …