硅谷 101 — 有趣的前沿科技深度视频 复盘硅谷银行挤兑危机全过程：从“科技圈标配”到倒闭的48小时 硅谷爆雷了，飞出了一只核弹级别的黑天鹅。 美国第16大银行硅谷银行在两天之内遭遇挤兑，迅速倒闭。但更重要的是，别看这个银行体量不是头部的，它在硅谷非常重要，是近一半的美国风险投资支持的初创公司的服务商。 美国著名孵化器Y Combinator的CEO说，旗下30%的投资企业都会被牵连，在接下来30天没有资金发工资，处于生死一线。 而硅谷银行的爆雷黑天鹅是怎么飞出来的，是否会对美国银行体系造成冲击，以及，如何影响科技公司和硅谷生态，还有，这个事情，是谁的错？我们就来深度聊聊。 你会看到： 00:00 – 00:57 硅谷千亿美元黑天鹅事件 00:58 – 04:44 48小时倒闭，发生了什么？ 04:45 – 10:18 接下来，会发生什么？ 10:19 – …
Category: FINANCE
72岁退休者4月1日前记得做这事 否则面临税务罚款 世界新闻网 3/23/2023 2022年已届满72岁的民众，第一笔退休帐户强制提款最后期限是4月1日之前，否则将面临25%税务罚款。 一般而言，退休族到达某个年龄之后，每年就必须从退休帐户领出强制最低提款(Required Minimum Distributions，RMDs)。2020年之前，强制最低提款是在70岁半时开始，俗称「牢靠法案」(Secure Act)的「为每个社区创建退休改革」(Setting Every Community Up for Retirement Enhancement，缩写SECURE)2019年12月在国会通过，年龄修改为72岁。 2022年，「牢靠法案2.0版」又把强制最低提款年龄调为73岁，从2023年起生效。 从退休帐户领出强制最低提款的年度截止期限是12月31日，但由于新法实施第一年，截止期限因此延后到4月1日。 CNBC新闻频道报导，理财规画师(certified financial planner，CFP)柯欧裴尔(Brett Koeppe)说，「牢靠法案2.0版」让民众对于哪些人必须从退休帐户提领以及何时提领出现更多疑惑。 柯欧裴尔说，2022年当中已经届满72岁的民众，必须在今年4月1日之前从退休帐户提钱，否则将面临重罚。 报导指出，强制最低提款适用于税前(pretax)与罗斯(Roth)401(k)退休帐户，以及其他职场退休方案、绝大多数个人退休帐户(individual retirement account，IRA)。罗斯个人退休帐户(Roth …
特斯拉在中国卖得比美便宜近一半 逼其他车厂割喉降价 世界新闻网 3/23/2023 彭博资讯分析报导，电动车大厂特斯拉（Tesla）在中国市场掀起的价格战，势将重塑这个全球最大汽车市场的样貌；特斯拉降价幅度之大，威胁了部分车厂的生存。 从去年10月开始，特斯拉针对其在上海厂生产的车款，大幅降价。今年1月，再把战况升高，又宣布调低售价，这令特斯拉在中国生产的车子，在当地售价比去年便宜14%，若跟美国和欧洲相比，有些情况下还便宜近50%。 特斯拉大砍售价，逼迫市场竞争对手诸如中国国产车厂小鹏、蔚来或是国际车厂福斯、奔驰等，没有太多其他选择，只能跟进。这些对手的降价幅度最多达到人民币7万元（1万美元）。福特的电动SUV Mach-E入门款售价也降到人民币20.99万元，比在美国的售价便宜三分之一。 汽车业顾问公司Automotive总经理Jochen Siebert说：「特斯拉为市场带来浩劫。」根据媒体的计算，至少30多家车厂降价。中国汽车工业协会周三（22日）呼吁停止价格战，强调销售趋缓库存增加的长远解决之道，不该是削价抢市，汽车制造业应回归正常营运，才能确保稳健发展。 中国官媒本周稍早也发表评论指出，地方政府不宜为当地制造车辆提供补贴。湖北就是个例子，东风汽车有官方支持，把它的Citroen C6车款降价上看人民币九万元，也就是打接近六折。 中国车市因为先前北京长期的严格新冠防疫封控，已经处境艰难，去年底又遭遇政府取消购买电动车的补贴，冲击市场购车意愿。而全球车用零件的供应链乱局，也伤害整个汽车业。 尽管市场挑战重重，中国去年包括全电动车、插电式混合动力车等新能源车的销售量，仍成长一倍至567万辆。其中比亚迪汽车市占约30%；特斯拉去年11月上海厂出货量则创下单月最高的逾10万辆纪录。 蔚来汽车财务长奉玮在彭博电视的访问中表示，「今年一开始我们就需要经历价格战，我们预期汽车业会有一些大集成。市场重新洗牌。」 特斯拉生产主管朱晓彤曾经说，特斯拉降价后「创造了巨大需求」。根据彭博新能源财经估计，今年中国电动车的销量可达810万辆，欧洲320万辆，美国190万辆。 中国的电动车市场竞争激烈，光是今年一年，就会有155款新的纯电或插电式混合动力车发表，这意味财力雄厚的车厂很有可能再进一步调降售价。Siebert说，特斯拉有数十亿美元可以用来支持降价，然而其他车厂可能没这种条件。 摩根士丹利分析师Tim Hsiao、Cindy Huang最新的研究分析则是提到，有「股神」巴菲特支持的比亚迪，应该也有再降价的能耐。他们表示，特斯拉发动价格战的时间比预期早，而且战况比想像更惨烈，「将会加快市场重新洗牌」。另外，大摩认为，资产负债表强健的中国三大车厂：蔚来、小鹏、理想，未来18个人资金调度也应该没有问题。 Sino Auto Insights总经理Tu Le说：「到2024年年中之前，市场将持续厮杀。对某些弱者而言，真的是生存战争。」 Source …
想呼吸新鲜空气 别住在美国这10个地方 世界新闻网 3/22/2023 卫报（The Guardian）与华盛顿大学（University of Washington）等多个机构的研究人员三月联合发布分析报告，并针对美国本土空气污染最严重的社区做出排行榜。结果令人惊讶，原来，美国空气污染最严重的地方不是交通堵塞的大城市或著名重工业区，而是加州小镇贝克斯菲尔德(Bakersfield)。 华盛顿大学环境工程教授马歇尔（Julian Marshall）指出，分析显示，种族比收入水平更能预测出空气污染暴露的程度，空气质量最差的社区主要是非裔和西班牙裔人口居住地；「我们看到了种族隔离，」马歇尔说：「人的隔离和污染的隔离。」 前述分析数据依据的是2011年至2015年之间的纪录，尽管数据距今八年，但研究人员表示，污染模式通常在几年内保持稳定。 如果想要天天呼吸清新空气，美国最不适合居住的地方前十大排名如下： 1. 加州贝克斯菲尔德地区 贝克斯菲尔德地区位于加州的中央谷地（Central Valley），洛杉矶以北约100哩处。它空气最糟的主因是它所在的克恩郡（Kern County）是加州产油最多的地方。该地区以生产天然气、采矿和石油精炼而闻名；过去25年来一大部分时间都未能达到「清洁空气法」（Clean Air Act）的目标。 2. 南洛杉矶 南洛杉矶地区有许多内陆社区，周围环绕高速公路交流道、铁路站场和仓库。该地区内的康普顿（Compton）、梅伍德（Maywood）和派拉蒙（Paramount）等小城市居民，呼吸到的空气往往都遭到污染。根据分析，与居住在加州最富裕的社区贝莱尔(Bel Air)社区的居民相比，南洛杉矶居民吸入的污染空气多了50%。 3. 伊利诺州芝加哥南部和西部 …
先有心理准备…这3种税能吃掉你的退休收入 世界新闻网 3/22/2023 退休是值得庆祝的人生里程碑，但意料之外的税务负担可能打乱退休计划。不论身为退休族或准备退休的民众，了解税务对退休收入有何影响是很重要的。绝大多数退休族收入都要缴所得税，有三种税则要特别注意： 一、社安金要缴州税 由于各州规定不同，退休族每月领取的社安金支票，有可能要缴所得税给州政府。 全美有38州不对社安金课税，12个对社安金课税的州为：科罗拉多州、康乃狄克州、堪萨斯州、明尼苏达州、密苏里州、蒙大拿州、内布拉斯加州、新墨西哥州、罗德岛州、犹他州、佛蒙特州、西维吉尼亚州。 对社安金课税的州当中，有些州提供某种程度的豁免。在密苏里州，个人调整后总收入(adjusted gross income，AGI)每年在8万5000元以下，夫妻联合报税合并年收入10万元以下，社安金可以豁免缴交所得税。内布拉斯加州则正逐渐淘汰社安金所得税，到了2025年所有社安金都不必再缴所得税。 二、联邦税 社安金要缴联邦个人所得税，税额根据暂定收入(provisional income)计算。暂定收入是调整后总收入加上每年领取社安金的一半，因此如果每年从401(k)帐户提领4万元并领取社安金2万元，暂定收入便是每年5万元。 个人暂定收入在2万5000元以下，合并报税夫妻暂定收入3万2000元以下，社安金要缴联邦所得税的额度零。个人暂定收入2万5000元以上、3万4000元以下，合并报税夫妻暂定收入3万2000元以上、4万4000元以下，社安金最多50%会被课联邦所得税。个人暂定收入3万4000元以上，合并报税夫妻暂定收入4万4000元以上，社安金最多85%会被课联邦所得税。 三、退休帐户提款要缴所得税 401(k)退休帐户或传统个人退休帐户(individual retirement account，IRA)的存款，退休时提领都要缴所得税。这些帐户都属于延缓课税(tax-deferred)类型，存款时可以申报抵税(tax deduction)，提款时则要缴税。 值得注意的是，如果在届满59岁半之前就从401(k)退休帐户或传统个人退休帐户提款，不但要缴所得税，可能还要面临另外10%的罚款。 退休之后从罗斯个人退休帐户(Roth IRA)或罗斯401(k)帐户提款则没有缴税问题，但如果罗斯401(k)曾获得雇主搭配提拨(company match)，雇主提供的金额以及孳利在提领时则要缴所得税。 Source IRS新算法查税 …
下一个SVB？这家美西银行已额外流失20%存款 世界新闻网 3/22/2023 总部位于加州的西太平洋银行（PacWest）22日说，在存户提领额外20%的存款后，已通过一项金融工具从Atlas SP合伙公司取得现金14亿美元，并放弃将自身出售的计划，该公司22日早盘股价应声下挫近9%。 该银行说，总计已流失69亿美元存款，其中创投业务的存款已外流约49亿美元，但存款水位已稳定下来。该公司在截至20日为止，已向联邦住房贷款银行系统借款37亿美元，和联准会（Fed）的贴现窗口与银行期限融资计划（BTFP），分别借105亿美元和21亿美元。 西太平洋银行说，有鉴于市场的波动性和区域银行股价低迷，以及还有其他的筹资选项，在当下推动将自身出售的计划并非审慎之举。 美国硅谷银行（SVB）崩溃引起金融业动荡，地区银行受创尤深，迫使当局出手救市。外媒日前引述消息来源报导，西太平洋也正洽谈寻求提升流动性。 Source 硅银危机波及科技华商 发薪日资金被冻结 员工不满 世界新闻网 3/21/2023 全美第16大银行的硅谷银行（Silicon Valley Bank）日前发生破产危机，引发不少华人初创科技公司大地震；有华人公司恰逢发工资日资金被冻结，导致员工大闹，有的扬言打官司，有的要辞职。商业劳工法律师刘启光（Richard Liu）指出，经此一役大家要懂得分散风险，同时要创建工资发放备案，并和员工保持良性沟通等。 硅谷银行10日爆发挤兑后倒闭，一家做无人驾驶汽车的华人公司本来财政状况健康，在硅谷银行存有大概200万元的流动现金。但是10日恰逢公司发工资日，但当天银行的钱全部被冻结。由于没有按时发工资，员工反应很大，包括扬言告公司或想辞职等。公司面对巨大压力，11日开始安抚民心，同时联系其他银行做紧急贷款，幸好11日问题得到基本解决的说法。13日（周一）一早，这家公司派人早上7时55分就在银行门前守着，8时开门后就去银行取钱给员工发工资，终于化解这起因银行破产引发的公司员工危机。 律师刘启光说，他这次受理代表硅谷银行几十家科技公司，其中一半是华人科技公司。这些公司在这次危机主要面临三个问题，第一是公司筹来的钱和赚的钱都放在硅谷银行，因为该银行利息比较高且服务费较少，有多数中小型银行都是这样吸引客户，导致一些20到100人规模的公司都使用硅谷银行。银行破产危机导致公司现金流断了，当时他成立的硅谷银行微信分享群有200多公司入群，大家都挺担心超过联邦存款保险公司（FDIC）担保的25万元以上的钱会不会打水漂。 第二个是加州劳工法全美最严格，且罚款项目很多。如果因为资金冻结导致这些公司延迟发放薪水，会导致公司就每个员工每天被罚100元，如果有故意行为则是250元，另外因此导致的工资单明细不正确也会罚款。如果是一家20人规模的公司，因此被告，经济损失就是10万到20万元之间。因此他当即联系加州州长办公室申请公司罚款豁免，后来获准不会有罚金，让客人解除诉讼风险。 第三个就是公司和员工沟通的问题，很多客户公司的员工事情发生后军心不稳，有些人担心公司经济状况不好，考虑是否回中国，觉得美国不能待。虽然最后银行的钱解冻，但是这些被波及的公司内部也召开很多会议来安抚员工。 微信群里这些华人公司还把美国过往经济危机进行对比和联想，同时互相分享各种信息。刘启光表示，经过这次危机，他提醒客人一定要将银行帐户多元化，同时选择传统大银行，而不是选择小银行。同时要规避法律风险，和法律团队创建紧急沟通机制，同时和员工保持良性沟通和信息透明，创建工资发放备案。 Source 硅谷银行倒闭 …
林毅夫：今年中国经济增速将破6%、2025年成高收入国家 世界新闻网 3/22/2023 据中新社报导，来自台湾的北京大学新结构经济学研究院院长林毅夫乐观预期，如果没有「黑天鹅事件」发生，今年中国经济成长率很可能达到6%或以上，并在2025年成为高收入国家。 今年中国的政府工作报告将2023年中国GDP增速目标设置在「5%左右」。周三在北京大学国家发展研究院举办的「中国经济前景暨2023年两会解读报告会」上，林毅夫称，他认为，5%左右的GDP增长目标是比较保守的。 他表示，未来中国经济增长仍有三大潜力。一是创新。目前中国总体还处于追赶阶段，有「后来者优势」。历史上，德国、日本、韩国等国家在追赶阶段的许多年内，平均每年人均GDP增长8%以上。这也是中国的潜力之所在。 二是「换道超车」优势。在新经济领域，中国和发达国家站在同一起跑在线。中国国内市场大、人力资本多、产业配套齐全，具有当年德国、日本、韩国没有的「换道超车」机会。 三是随着受教育程度的提高，中国的人口质量红利仍然巨大，可以克服数量的限制。 林毅夫认为，如果把这些优势都用起来，中国在2035年之前每年还有8%左右的增长潜力。他并补充称，今年中国还有经济反弹的优势。去年受疫情冲击，中国经济增速降至3%，「远低于中国的增长潜力」，今年会有更大的反弹动力。 中国多个省份已将今年GDP增长目标定在6%以上，林毅夫认为，除非有「黑天鹅」等突发事件扰动，否则今年中国经济增长很可能在6%左右，甚至高于6%。 在回答中新社记者提问时，林毅夫表示，他依然认为，到2025年中国就会成为高收入国家。他指出，2022年，中国人均GDP按年平均汇率折算已达1万2,741美元。世界银行去年最新划定的「高收入」门槛是1万3,205美元。中国距离高收入国家门槛已经很近了。 林毅夫说，「如果今年中国能实现6%的增长，明年在6%左右，我相信2025年中国肯定能够跨过高收入国家的门槛，变成一个高收入国家，这将是人类历史的一个里程碑」。 Source 美短债殖利率大跌 SVB爆雷更笃定Fed放慢升息脚步 世界新闻网 3/12/2023 美国金融主管当局祭出措施以确保金融稳定，遏止硅谷银行（SVB）倒闭危机继续蔓延，投资人已开始认定联准会（Fed）不敢贸易大幅升息，美国今天（周一）短债殖利率大跌，长债殖利率则走高。 美国2年期债券殖利率周一一度下跌12个基点至4.47%；美国10年期公债殖利率上升2个基点至3.72%。 …
亚洲富人为何成瑞信AT1债重灾户？提供10%高利率太诱人 世界新闻网 3/22/2023 瑞信集团170亿美元的额外一级资本债券（AT1）沦为壁纸，让不少富裕的亚洲散户投资人成为「重灾户」，原因是先前这种债券提供的高收益让一些富裕亚洲客户「尝到甜头」而大量持有；相较下，欧洲散户则因法规限制而较少持有AT1债券，因此受灾户大多是机构投资者。 金融时报报导，AT1债券过去在亚洲受到富人与中小型家族理财办公室青睐，这些富人迷信瑞信这类大银行的「品牌」，也受到高收益吸引。瑞信去年发行的一档债券票面利率高达9.75%，尤其受到欢迎。 如今，这些有相关曝险的亚洲散户投资人被瑞信AT1债券遭完全减记的处置吓坏，因为他们面临的损失比瑞信股东还要大，这颠覆了惯常的受偿顺位。 一位新加坡私人银行人士说：「我们从周日以来都睡不着了。人们被完全吓坏。」 在世界的其他地区，这种债通常是由机构投资者持有。根据彭博资讯的数据，品浩、景顺和美盛是瑞信AT1债券最大持有者之一。在全球2600亿美元AT1市场中，亚洲估计占了约460亿美元。 在21日，亚洲的私人银行客户带头卖出，当时一些恐慌的卖方疯狂抛售亚洲银行业者发行的AT1债。两名私人银行人士说，其中一些卖压来自运用杠杆操作持有AT1债的富裕客户，因为他们遭到融资追缴。尽管这块市场行情在22日回升，但亚洲AT1债价格仍比上周低。 欧洲的散户通常不会持有AT1，而且在英国等地，散户也被禁止持有这种债券。 英国投资管理公司St. James’s Place香港部门首席执行官安洁莉娜·赖（音译）表示，直到三个礼拜前，该公司还被问到这种投资工具。她说 :「我们建议个人不要直接持有这种资产类别，基于产品的复杂性以及我们强烈认为要维持兼顾风险管理与报酬的多元化投资组合。」 另外，华尔街日报报导，投资人和分析师表示，瑞信案大幅冲击市场对AT债市的信心，可能推高欧洲和亚洲银行的融资成本。 摩根大通分析师21日在报告中表示，这次的减记「可能导致整个产业大宗融资成本蔓延。我们预期随着AT1发行成本可能上升至二位数，信用投资人现在可能要求更高的风险溢价。」 瑞士卢加诺大学金融教授弗兰佐尼说：「每当他们支付你高报酬时，你必须留意背后的原因。投资人不够机警，或者太信任他们的银行人士。」 Source 美短债殖利率大跌 SVB爆雷更笃定Fed放慢升息脚步 世界新闻网 3/12/2023 美国金融主管当局祭出措施以确保金融稳定，遏止硅谷银行（SVB）倒闭危机继续蔓延，投资人已开始认定联准会（Fed）不敢贸易大幅升息，美国今天（周一）短债殖利率大跌，长债殖利率则走高。 美国2年期债券殖利率周一一度下跌12个基点至4.47%；美国10年期公债殖利率上升2个基点至3.72%。 华尔街日报指出，Fed、财政部和联邦存款保险公司联手祭出金融稳定措施，对债券有错综复杂的影响。一方面来说，金融稳定措施可以大为降低金融危机的疑虑，另一方面，这也表示Fed因担心金融体制的良窳以及升息所带来意料之外的影响。 …
全美成屋房价2月跨年下跌 11年来首见 世界新闻网 3/22/2023 全国房地产商协会(National Association of Realtors)21日公布的统计指出，2月成屋销售因房贷利率下跌而较1月成长14.5%；当月全国成屋中间房价跌至36万3000元，比去年6月的41万3800元高峰大跌12.3%，是在连涨131个月后，房价首次出现下降。 2月全美成屋房价也较去年同期下跌0.2%，创11年来跨年下跌首例；偏低的中位数价格可能代表房市中销售主力是较易负担房屋。 2月全美成屋销售量较前一个月增加14.5%，远高于经济学家预估的5%，经季节因素调整后的年率是458万单位，打破接连12个月颓势；但较去年同期减少22.6%。 房贷利率的相对下降导致新屋销售量猛增，但2月利率又回升至7%；根据Mortgage News Daily报导，目前的利率是6.67%。 联准会为对抗通膨而接连升息，2022年房贷利率跳升，潜在购屋者望之却步，过去一年成屋销售缩减，西部各州最明显，购房需求锐减。 房地产商协会首席经济学家云恩(Lawrence Yun)认为，房屋销售衰退已触底，1、2月房贷利率较低，人们想从中受益。 联准会本周将决定持续升息或让利率持稳，银行危机当前为决策投下变量。 房地产业者Zillow 资深经济学家迪万盖(Orphe Divounguy)说，只要房贷利率走跌，房屋买卖随之活络，但如果担心经济衰退，将削弱需求。 2021年及2022年初疫情驱动买气、买房竞价激烈，如今大不如前。 西部买气低迷最明显，尤其是高房价地区如旧金山、或疫情期间行情暴涨的地区如爱达华州博伊西(Boise)。 全美许多地区待售屋存量仍低于常态，有助支撑房价。 许多屋主守住低于4%的房贷利率，不愿弃守原屋改以高利买新房，纽约州房地产经纪康诺利(Ryan Connolly)发现，即使房贷利率上升，仍有买主，是卖方不愿售房。 …
见顶了！全美房价10年来首次下降！ 华人生活网 3/22/2023 房市如今孤零零的站在高位，市场上再也没有频繁看房的买家，当然所售房源也寥寥无几。 除了刚需买卖外，大家都在等。 根据全美房地产经纪人协会（NAR）季节性调整后的数据，2月份二手房销量较1月份增长14.5%。 这是12个月来的首次月度增长，也是自2020年7月新冠疫情开始以来的最大涨幅，同时还是近11年来房价首次出现同比下降。 据CNBC报道，2月的二手房销售数量经年化计算后为458万套。但仅就单月销量来看，今年2月比去年2月下降了22.6%。 这些数据是根据已成交房屋销售情况来计算的，因此合同多在去年12月底和今年1月份所签，当时的抵押贷款利率还较低，成交量因此比较可观。30年期固定贷款平均利率在去年秋天达到7%的高位后，今年1月一直徘徊在6%的相对低位。 这一相对低位促使新建房屋的销量猛增，但到了2月份，利率回升至接近7%。据Mortgage News Daily报道，目前的贷款利率维持在6.67%。 而房价也在连续131个月（近11年）的上涨后，首次出现了同比下降。2月份已售二手房的中位数价格为36.3万元，比2022年2月下降了0.2%。自去年夏天以来，更高的抵押贷款利率一直在给房价的迅速上涨降温。CNBC称，较低的房价表明，市场上有更实惠的房屋在销售。 对加州房地产市场的影响 在房屋供应量方面，2月底市场上只有98万套待售房屋，与1月持平。按照目前的销售速度，这代表了2.6个月的供应量。买卖双方的平衡市场被认为应达到4-6个月的供应量。 Realtors首席经济学家云（Lawrence Yun）表示，“库存水平仍处于历史低位”，“因此许多房产都收到了多家报价”。这可能会使价格再次升温，但由于现在的抵押贷款利率高于1月份，一些买家已对购房望而却步。 在俄亥俄州克利夫兰最近的一次开放参观中，购房者贝拉尔迪(Katie Berardi)表示，较高的贷款利率对她和丈夫的负担能力产生了影响，“最初我们想买44万元的房子，现在只能关注30多万的范围”。 此外，2月份全现金买房占全部交易的28%，低于1月份的29%，但高于去年2月的25%。这其中，个人投资者回归，占所有买家的18%，高于1月份的16%，但低于去年同期的19%。 在不同价位房屋的同比销量方面，各价位都比去年2月下降了约20%，其中百万元以上的顶级细分市场的销量降幅最大。 Source 第一次买房者可申请到 $12500-$15000 的买房补助，并且首付可放到低至3%. …
两大银行倒闭，美国房市受何影响？ 华人生活网 3/22/2023 房市如今孤零零的站在高位，市场上再也没有频繁看房的买家，当然所售房源也寥寥无几。 除了刚需买卖外，大家都在等。 根据全美房地产经纪人协会（NAR）季节性调整后的数据，2月份二手房销量较1月份增长14.5%。 这是12个月来的首次月度增长，也是自2020年7月新冠疫情开始以来的最大涨幅，同时还是近11年来房价首次出现同比下降。 据CNBC报道，2月的二手房销售数量经年化计算后为458万套。但仅就单月销量来看，今年2月比去年2月下降了22.6%。 这些数据是根据已成交房屋销售情况来计算的，因此合同多在去年12月底和今年1月份所签，当时的抵押贷款利率还较低，成交量因此比较可观。30年期固定贷款平均利率在去年秋天达到7%的高位后，今年1月一直徘徊在6%的相对低位。 这一相对低位促使新建房屋的销量猛增，但到了2月份，利率回升至接近7%。据Mortgage News Daily报道，目前的贷款利率维持在6.67%。 而房价也在连续131个月（近11年）的上涨后，首次出现了同比下降。2月份已售二手房的中位数价格为36.3万元，比2022年2月下降了0.2%。自去年夏天以来，更高的抵押贷款利率一直在给房价的迅速上涨降温。CNBC称，较低的房价表明，市场上有更实惠的房屋在销售。 对加州房地产市场的影响 在房屋供应量方面，2月底市场上只有98万套待售房屋，与1月持平。按照目前的销售速度，这代表了2.6个月的供应量。买卖双方的平衡市场被认为应达到4-6个月的供应量。 Realtors首席经济学家云（Lawrence Yun）表示，“库存水平仍处于历史低位”，“因此许多房产都收到了多家报价”。这可能会使价格再次升温，但由于现在的抵押贷款利率高于1月份，一些买家已对购房望而却步。 在俄亥俄州克利夫兰最近的一次开放参观中，购房者贝拉尔迪(Katie Berardi)表示，较高的贷款利率对她和丈夫的负担能力产生了影响，“最初我们想买44万元的房子，现在只能关注30多万的范围”。 此外，2月份全现金买房占全部交易的28%，低于1月份的29%，但高于去年2月的25%。这其中，个人投资者回归，占所有买家的18%，高于1月份的16%，但低于去年同期的19%。 在不同价位房屋的同比销量方面，各价位都比去年2月下降了约20%，其中百万元以上的顶级细分市场的销量降幅最大。 Source 第一次买房者可申请到 $12500-$15000 的买房补助，并且首付可放到低至3%. …
亚马逊第二总部工程暂停 维州阿灵顿社区忧喜参半 世界新闻网 3/21/2023 亚马逊日前宣布在维州阿灵顿郡(Arlington County)的第二总部建设进程暂停，此事让社区一则以喜一则以忧，有民众抱怨过去三年的施工噪音影响生活，对施工暂停喜闻乐见，还有人表示这将让房价上升的速度减缓，不过也有人担忧此事将连带阻碍区域经济的发展。 日前美国科技公司掀起「裁员浪潮」，电商巨擘亚马逊也不例外，今年初裁员1万8000人，是该公司史上规模最大的裁员，亚马逊3月初宣布，维州水晶市(Crystal City)第二总部的建设工程暂停，主要影响「PenPlace」办公群落的兴建，该公司负责人表示，此决定是为评估员工的办公需求，更好规画办公空间，保证商业模式和需求能有效满足，不过何时复工尚不明确。 许多民众对亚马逊第二总部「PenPlace」群落中的一栋特殊螺旋形建筑期待已久，预计该大楼成为阿灵顿郡的地标建筑，该工程暂停令不少人失望，也有民众担心亚马逊先前对推动阿灵顿郡经济发展的承诺是否受影响，包括扩增阿灵顿郡的可负担住房资源、邀请更多商家进驻水晶市、促进地铁站发展等。 不过阿灵顿郡的餐厅业主和长期居民福尔诗曼(Nick Freshman)表示，此事并不令他意外，「该工程本来的时间跨度就很长，延迟或暂停并不会产生立即影响」，且附近的部分民众也表示施工噪音也终于能暂停，也能让房价和租金相对平稳；亚马逊原预计第二总部最快将在2030年完工。 第一次买房者可申请到 $12500-$15000 的买房补助，并且首付可放到低至3%. 两个不同的补助项目： 1. 一个是高达 $15000 补助，目前对马里兰州的所有County和滨州的York County开放. 2. 另一个是 $5000 补助，对全美50个州开放. 但多数民众对此仍较悲观，担心科技行业走下坡路，对通货膨胀也很焦虑，此外也有不少正在求职的留学生担心裁员浪潮持续，会影响他们的在美发展。 …
提交报税表前避免犯这些错 减低被IRS审计的几率 世界新闻网 3/21/2023 在完成报税之后，应该没有人想再立刻和国税局(IRS)打交道；但当你收到国税局审计(audit)通知时，代表你的报税表被从一批申报退税者中选出来仔细检查。 这种情况有时是随机的，因为国税局不可能仔细检查每个人的报税单。他们是使用一种算法来筛选出可疑、需要调整的退税，以减少国税局处理退税的数量，并增加税收。 纳税人如果能在提交报税表之前修正一些容易触发审计的地方，就有机会可以避免被国税局审计了。 什么会触发国税局的审计？ IRS纳税人权益保护部门的工作人员爱琳．柯林斯(Erin Collins)表示，IRS发出的很多审计通知都是自动筛选的，例如，你的W-2所得税表显示你的收入超过了报税表上的数额。 这就是为什么柯林斯建议纳税人确保在申报表上所填写的收入要与1099或W-2等官方所得税文档中所述的收入一致。她说，很多纳税人拿着当年的最后一张工资单并写下这个数字，但问题是，最后一张工资单可能无法代表他们一般的工资期。 柯林斯也建议父母亲可以讨论一下，如果他们分别申报，谁将在申报单上申报子女抚养税收抵免，以及子女和被抚养照料税收抵免。如果不符合国税局的要求，就不要试图在申报表上申报；否则，将同一个孩子作为受抚养人申报，也可能会引发审计。 柯林斯说，虽然在技术上这不算是审计，但国税局在过去几年中向申报表数字有错误的纳税人发出了大量的通知。这种情形很多，因为纳税人在获得提高的儿童税收抵免或纾困金支票后，没有适当地调整他们的收入。 税务律师史帝芬尼(Michael Steffany)说，根据他的经验，国税局通常是集中精力处理那些最有可能导致大笔额外补税的案子，例如高净值(high net worth)纳税人，以及有非美国收入和外国资产的纳税人。 国税局是如何选择审计对象？ 根据国税局网站上的说明，审计通常是通过随机选择，在这个过程中，电脑系统会自动进行比较。另一个触发审计的因素是，如果你的报税表上的资讯与其他人的资讯有关联，例如正在被审计的商业伙伴或投资者。 谁最容易被国税局审计？ 根据政府数据，就收入而言，国税局近年来对无收入、低于2万5000元和高于50万元的纳税人的审计率高于平均水准。 财政部长叶伦(Janet Yellen)和IRS代理局长欧唐纳(Douglas O’Donnell)曾表示，IRS将从「减少通货膨胀法」中获得的近800亿元预算，不会用在加强对年收入低于40万元的纳税人审计上。 史帝芬尼说，IRS预算的增加可能会导致对高收入者的审计数量。柯林斯说，由于国税局预算短缺，这一数量在最近几年已经下降。 …
硅银危机波及科技华商 发薪日资金被冻结 员工不满 世界新闻网 3/21/2023 全美第16大银行的硅谷银行（Silicon Valley Bank）日前发生破产危机，引发不少华人初创科技公司大地震；有华人公司恰逢发工资日资金被冻结，导致员工大闹，有的扬言打官司，有的要辞职。商业劳工法律师刘启光（Richard Liu）指出，经此一役大家要懂得分散风险，同时要创建工资发放备案，并和员工保持良性沟通等。 硅谷银行10日爆发挤兑后倒闭，一家做无人驾驶汽车的华人公司本来财政状况健康，在硅谷银行存有大概200万元的流动现金。但是10日恰逢公司发工资日，但当天银行的钱全部被冻结。由于没有按时发工资，员工反应很大，包括扬言告公司或想辞职等。公司面对巨大压力，11日开始安抚民心，同时联系其他银行做紧急贷款，幸好11日问题得到基本解决的说法。13日（周一）一早，这家公司派人早上7时55分就在银行门前守着，8时开门后就去银行取钱给员工发工资，终于化解这起因银行破产引发的公司员工危机。 律师刘启光说，他这次受理代表硅谷银行几十家科技公司，其中一半是华人科技公司。这些公司在这次危机主要面临三个问题，第一是公司筹来的钱和赚的钱都放在硅谷银行，因为该银行利息比较高且服务费较少，有多数中小型银行都是这样吸引客户，导致一些20到100人规模的公司都使用硅谷银行。银行破产危机导致公司现金流断了，当时他成立的硅谷银行微信分享群有200多公司入群，大家都挺担心超过联邦存款保险公司（FDIC）担保的25万元以上的钱会不会打水漂。 第二个是加州劳工法全美最严格，且罚款项目很多。如果因为资金冻结导致这些公司延迟发放薪水，会导致公司就每个员工每天被罚100元，如果有故意行为则是250元，另外因此导致的工资单明细不正确也会罚款。如果是一家20人规模的公司，因此被告，经济损失就是10万到20万元之间。因此他当即联系加州州长办公室申请公司罚款豁免，后来获准不会有罚金，让客人解除诉讼风险。 第三个就是公司和员工沟通的问题，很多客户公司的员工事情发生后军心不稳，有些人担心公司经济状况不好，考虑是否回中国，觉得美国不能待。虽然最后银行的钱解冻，但是这些被波及的公司内部也召开很多会议来安抚员工。 微信群里这些华人公司还把美国过往经济危机进行对比和联想，同时互相分享各种信息。刘启光表示，经过这次危机，他提醒客人一定要将银行帐户多元化，同时选择传统大银行，而不是选择小银行。同时要规避法律风险，和法律团队创建紧急沟通机制，同时和员工保持良性沟通和信息透明，创建工资发放备案。 Source 硅谷银行倒闭 中国新创企业也拿不到钱 世界新闻网 3/16/2023 美国的硅谷银行(SVB)一夜之间突然倒闭，对中国不少初创企业来说简直是场灾难。 尽管联邦存款保险公司(FDIC)已接管SVB，并保证客户可以提取存款，但一些中国初创企业、风险投资及私募基金发现，准备将资金从SVB转出去时遇到不少障碍。 SVB在加州成立时，由于其灵活性而受到中国客户追捧，甚至成为唯一使用的一家银行，然而这种把鸡蛋放在一篮子的做法，一旦出事即付出沉重代价。 SVB在3月9日出现挤兑之初，有部分国际客户仍能及时提款及转移，但中国此时是在半夜，客户们正在熟睡，当他们醒来时为时已晚，不能再提款。 SVB于1999年在中国开展业务，之后在北京设立办事处，为当地科技公司及风险资本投资者提供服务，大受青睐。 2012年，SVB与国有上海浦东发展银行以各占一半比率，合资成立「浦发硅谷银行」(SPD …
花费少、气候暖…大批美国人移居南欧 过梦想生活 世界新闻网 3/20/2023 在西班牙，对美国人的房屋销售量，在2019年上半到2022年上半成长了88%；美国人更是成为丹麦人之后，最愿意为房地产付钱的人之一。而根据葡萄牙政府，到2022年，居葡美国人数量达1万人，比2017年成长了239%。根据希腊央行，雅典2022年第三季房价则出现13%年成长。投资移民公司Astons指出，美国人申请希腊黄金签证人数，在2020年到2021年更暴增了740%。 但对美国人来说相对便宜的生活与物价，对平均工资远低于美国人的当地民众来说，却是贵得离谱。当地民众得在早已经被Airbnb和企业投资搞得乌烟瘴气的房地产市场中，和富裕的外国人竞争，导致愈来愈多年轻一代的民众，只能选择和父母住；南欧35岁以下仍住在家中的人，高达90%。在里斯本(Lisbon)、巴塞隆纳(Barcelona)和雅典(Athens)等租金保障薄弱的城市，原本已有公寓的人，甚至面临驱逐或无预警的租金调涨。 根据欧盟统计局(Eurostat)，2021年希腊人平均薪资就远低于2万欧元；根据希腊智库Eteron Institute，希腊近半数租房族连房租都交不出来。在西班牙，2021年的平均薪资则不到3万欧元。在巴塞隆纳，房租连十年持续上涨，在2022年第四季达到每月1077欧元的历史新高。在里斯本，2月份两房公寓每月租金为1700欧元，较去年同期上涨了39%；两室房屋的平均售价则是上涨了10%，达45万7730欧元。 Source 根据SmartAsset的研究，与此相对照的是，在另外15个城市，年薪10万的实际感受却能很接近这个数字，例如德州、田纳西州和中西部地区，皆受惠于低生活成本和税率。 以下是拥有10万年薪，在这15个城市最能感觉到所拥有的每分钱价值，而其中有7个城市在德州： 纳许维尔，田纳西州－＄77,782 韦恩堡(Fort Wayne)，印第安纳州－＄78,309 哥伦布，俄亥俄州－＄78,574 杰克森维尔，佛州－＄79,019 土沙，奥克拉荷马州－＄79,527 圣路易，密苏里州－＄79,921 圣安东尼奥，德州－＄80,124 福和市，德州－＄80,124 阿灵顿，德州－＄80,124 休士顿，德州－＄81,171 拉巴克(Lubbock)，德州－＄83,350 科柏斯克里斯蒂(Corpus Christi)，德州－＄83,443 …
虾皮创办人向员工喊话：最糟时刻已过去 世界新闻网 3/20/2023 虾皮母公司冬海集团（Sea）创办人李小冬表示，已做出一项实现长期获利所需的改变，并向目睹冬海过去数月大裁员的在职员工保证，最糟的时刻已经过去。 彭博报导，李小冬近来在内部备忘录中表示，冬海去年第4季（上季）首度出现净利，象征该集团到达转亏为盈的转折点。冬海7日公布，上季净利4.22亿美元，大幅逆转2021年同期的6.16亿美元亏损惨况，更优于分析师原先预估的4.34亿美元亏损。上季总营收年增7%至34.5亿美元。 李小冬告诉员工，集团做出痛苦的决定，以求迅速适应环境和确立更稳固的基础，并降低效率欠佳的情况。他说：「我想跟各位保证，冬海大刀阔斧的整顿工作已经大功告成，除非外部环境再有重大变化。而我们目前并未预见进一步的重大变化。」 但李小冬也说，冬海须证明自己能持续获利，强调市场将密切注意，上季的状况只是昙花一现或是长期获利的开端，「我们的任务尚未结束」。 冬海重新调整组织结构，通过裁员数千人、薪资冻涨等措施撙节开支。冬海电商部门虾皮调整后的税息折旧摊销前获利（EBITDA），上季也首次转正为1.96亿美元。尽管销售与行销支出成本被砍逾半，内核的亚洲市场成长力道仍带动虾皮营收大增50%至22.3亿美元。 Source 明年会更糟…虾皮母公司冻涨薪资又砍奖金 世界新闻网 12/22/2022 虾皮母公司冬海集团（Sea）正冻涨多数员工的薪资，今年的红利奖金也不如以往，创办人李小冬警告，2023年全球经济将恶化。冬海已裁汰约10%人力，并结束在部分欧洲国家和拉美市场的电商业务。 根据彭博资讯见到的内部备忘录，冬海首席执行官李小冬宣布，在历经艰困的2022年后，公司须聚焦于实现获利。李小冬示警，随着俄乌战争刺激全球通膨飙涨，2023年的挑战可能更艰巨，正针对未获晋升的员工冻涨薪资。 他说：「我想向你保证，我们2023年会有稳健的开局，我们须推动的重大变革，多数业已完成。」 在利率上升和市场竞争加剧下，市场质疑冬海的前景，导致这家亚洲网络巨头今年市值蒸发约77%。冬海已裁减约7,000名员工，约为10%人力，以试图防止亏损扩大，并赢回投资人的信心；冬海也已结束在部分欧洲国家和拉美市场的电商业务。 Source 币圈又有事 会计师事务所Mazars暂停与加密客户合作 世界新闻网 12/16/2022 加密币交易所币安（Binance）16日表示，为该公司和其他大型加密币交易所进行「储备证明」（Proof of Reserves，PoR）评估的法国会计师事务所Mazars集团，已暂停与全球所有加密客户的业务。消息一出，比特币价格瞬跌超过2%。 根据币安发言人16日发布的电子邮件声明，总部位在巴黎的Mazars集团已表示，将暂停与全球所有加密客户合作，包括Crypto.com、KuCoin和币安。这代表着币安目前无法与Mazars继续合作。 …
出现这6个迹象 你家洗衣机就该换了 世界新闻网 3/20/2023 澳洲消费者组织「选择」（Choice）建议，洗衣机若出现抖动、噪音、漏水、生锈，或是使用超过6年，也是洗衣机可考虑换新的理由。 为甚么使用超过六年，也是汰换的原因？因为修理太贵，不划算。「选择」的专家群说，正面开关的洗衣机超过12年以后，顶部开关的，满7年以后，即使是小毛病，换新可能比修理还便宜。也因此，洗衣机最好经常保养，清洁。 第二种情况是，洗衣的时候，经常移动、转圈，位置变动的两大原因则是失去平衡，或吸震器坏掉了。如果只是震动得很厉害，可能是底盘四脚不平衡，重新调整一下接触地板的高度，或用橡胶垫垫平，也可移到靠墙壁的角落，看看可否改善。 第三种情况是噪音越来越大，出现这问题的话，尽快找专人修理，修不好的话，表示机器改换了。 第四种情况是漏水，这是该汰换的最明显迹象。漏水也有不同情况，如果是水管没接好，水龙头没关紧，问题倒不严重。如果是硬币或钥匙掉进洗衣机的滚筒，把外层滚筒戳破洞，因而漏水，那就更要注意了。 第五个换机迹象是洗好的衣服蘸到锈斑，原因可能是滚筒已经破损。湿衣服放在里面太久，也会出现锈迹。可让机器空洗一两回，看看能不能把滚筒表面的锈除掉。专家伊瑞戴尔（ Ashley Iredale）说，如果衣服上面还是会有锈污，那「你的洗衣机该告老还乡了。」 第六个换新契机跟机器本身无关，而是你的人生境况改变，例如，本来单身，每周动用洗衣机一两次的，变成小家庭还有新生儿甚至双胞胎，每天光是尿布就一大堆，洗衣机的负荷量变大了，「能耐」自然也要跟上。从正面开关的较贵，但较省电省水。从顶部开关的较便宜，但用水量较大。 Source 赔偿黑奴后代 旧金山研议每人发500万、终身免债免税 世界新闻网 3/15/2023 美国最富有都市之一的旧金山目前正在研议如何赔偿黑奴的后代，构想包括每人发500万元、 终身免债免税、往后250年保障年收入至少9万7000元、每户房屋只要一元。 市府成立赔偿委员会「计算」究竟要多少钱，才能补偿当年被奴役的非裔后代，让他们摆脱持续遭到「结构性种族主义」歧视，以致成为经济教育与健康弱势和监狱囚犯「主流」的命运。 前述构想是委员会14日首场公听会上所提到的赔偿方式，不论是补偿金额之精确或补偿办法之广阔，都居全国之冠。但反对人士回应说，这些办法无论在财政上或政治上，都不可能办到。 旧金山非裔人口不到5万，其中多少人符合赔偿资格，目前还不清楚；但分析人士估计，旧金山市每一户非黑人家庭得负担60万元以上，才能落实这些构想。 委员会也表示，该市负债累累，经济又下滑，目前付不出巨额赔偿款，但各界提出的点子仍值得讨论，作为未来解决方案的参考。市议会有权修正、采纳或否决赔偿委员会的最终提议。 赔偿委员会的委员说，这些都是经过精算的金额，奴役制度及种族歧视造成的恒久伤害，能用金钱弥补就算功德圆满，至于钱从哪里来，则不是他们的职责。 …
学贷+就业 澳洲Z世代比父母穷 世界新闻网 3/20/2023 澳洲经济学家潘宁顿（Alison Pennington）警告，1995年后出生、接受高等教育的澳洲Z世代，将成为第一个比父母辈更穷的世代。理由是，工作没保障、住房供给不足，全球暖化又打乱他们的未来。 潘宁顿指出，澳洲青年失业率是全国失业率的两倍多，年轻人的学贷负担愈来愈重，然而全职的工作机会却变少，房租还一再飙涨，以致陷入危险境地。虽然一直以来，澳洲青年面对这些严重挑战时展现了「无比韧性」，她认为如今已经无法再持续，需要改变。 身为澳洲工党政府高端经济顾问的潘宁顿说，「澳洲许多年轻人的现况是，日子挨过一周是一周，无力想像能有任何需要的资源来确保长期生活」。气候危机也让人有一种未来人类生活会更困难的感觉。「所以我想，很多年轻人觉得自己是『砸锅世代』」。她认为，政府青年政策的当务之急，是重建社会链接，人与人彼此间需要有链接，才能保有自我负责的知觉，扭转年轻人自暴自弃的趋势。 澳洲的世代差距日渐扩大，潘宁顿认为其中一个原因是政策以年轻人的福祉为代价，嘉惠年长者，「我们每年为房屋税减免，耗费140亿澳币（94亿美元），这笔钱可以改用于研发替代政策，处理房屋成本负担不起的危机。」她说，如果再加上中央住房补助预算50亿澳币，总经费就能达到200亿澳币。 或者，把钱投入发展类似北欧国家的高品质社会住宅，这会是因应所得与财富分配不均更为完善的方式。 潘宁顿说，偏偏澳洲推动租税体系改革的难度很高，由年金政策的辩论可见一斑。政府光只锁定最富有的0.5%的人税负优惠做点微调，即立即招来媒体严词挞伐，「上班族辛苦工作赚来的一块钱，被课税的几率是资本利得每一块钱的十倍以上」。她指责税制的不公平，「允许亿万富豪在税制之外累积更多财富，真是荒谬」。 Source 伊州州税与地方税 全美最高 世界新闻网 3/14/2023 对于数百万纳税人来说，报税季可能压力很大，但对于高居全美州税与地方税率冠军的伊利诺州居民而言，荷包更是负担沉重。根据财经网站Wallethub一份新的调查报告指出，伊州州税与地方税率达15.05%，比税率最低仅6.05%的阿拉斯加州，高出超过一倍；换算下来，全国平均中位家庭收入的纳税人在伊州要缴交的州税与地方税税金为1万463元，而阿拉斯加居民只要缴4204元。 该份报告显示，美国家庭平均每年要缴纳约1万1000元的联邦所得税，这个方面不管居住哪州都面临同样义务，然而在州税和地方税方面却存在显著差异，其中州与地方税率最高的州，其纳税人缴纳的税款是最便宜州纳税人的两倍。州税与地方税包括州所得税、房地产税、车辆税、销售税、消费税。 距离4月18日的报税截止日越来越近，究竟哪些州为纳税人带来最大压力，WalletHub通过全美50个州和哥伦比亚特区的州及地方税率，与全国家庭中位收入进行比较来找出答案。 该报告的「美国家庭中位数」的年收入为6万9508元，拥有价值24万4900元的房屋，拥有一辆价值2万6220元的汽车(以2022年全美销量最高汽车的价格)； 这些家庭每年的支出相当于美国收入中位数家庭的支出。全美州和地方税率的全国平均为10.79%。 排名前十州与地方税赋最高的州，依序为伊州、康乃狄克州(14.8%)、纽约州(14.23%)、宾州(13.92%)、堪萨斯州(13.57%)、爱阿华州(13.31%)、俄亥俄州(13.20%)、内布拉斯加州(13.15%)、新泽西州(12.98%)、威斯康辛州(12.95%)。 Source: WalletHub 州与地方税率总排名第一的伊州，细分各项税率的名次如下：州所得税全美第13高、房地产税全美第二高、车辆税则全美最低、消费税与销售税全美排名地26高。 …