避免一夜返贫 家庭保险配置4优先
By Yvn
7/23/2021
家庭理财规划迟早要涉及这个问题：为什么买什么以及怎么买适合自己的保险产品。
家庭最需要配置什么保险？保险的类型有很多，总的来说，财产保险保的是和财产相关的利益，人身保险保的是人的生命身体。而家庭在配置保险时，建议优先配置人身保险。
人身保险的常见分类主要有三大类，分别是人寿险、健康险、意外伤害险。
人寿险又简称寿险，是以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存全残为给付条件的人身保险。寿险可以划分为定期寿险、终身寿险。寿险的功能主要在于保障家庭支柱的家庭责任以及财富传承和筹划。
健康保险一般是在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的保险。主要险种为重大疾病保险、医疗保险等。
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意外伤害保险可以划分为普通意外伤害保险和特种意外伤害保险。后者仅承保被保险人在参加某项活动，比如说境外旅游、某类演唱会等时遭受意外伤害而造成的意外伤害。
意外险的保障一般分为意外身故、意外伤残、意外医疗责任。被保险人因遭受意外伤害造成身故时，保险公司给付死亡保险金。被保险人因遭受意外伤害造成残疾时，保险公司按残疾程度大小分级给付伤残保险。被保险人因遭受意外伤害支出医疗费时，保险公司根据实际情况给付医疗费。
意外险是回归了保险保障的本质，是保险产品配置的基础。同医疗险一样，意外险的保险期限通常都是短期的，一般都是一年期的，到期后续保。跟人寿险不一样，意外身故险赔付的仅仅是意外身故事件，不包括天年身故。
了解完这三大种类之后呢，有人一定会问：这么多险种，我预算有限，总不能全都买吧。那么大家在配置保险的时候，可以优先考虑这四类：重疾险、医疗险、意外险和寿险。
市面上流行的理财型寿险，是把保费分成两个账户，一个用来作为赔付金额，另一个用来理财。加钱还能获得重疾、意外医疗等附加条款的保障。要注意在同等保障功能下，理财险的保费可能更高。不要盲目被最高利率吸引，而要关注最低保证利率，后者更有可能构成理财账户的实际价值。
综上，家庭保险配置应优先配置消费型的医疗险、重疾险、意外险和寿险，在这些保险配置齐全的基础上再去考虑具有理财功能的保险。就比如说健康保险，如果配置到位，万一家中经济支柱病倒了，不至于让昂贵的医疗费逼得一夜返贫。
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