封面故事 ／重返职场 延后动用老本 世界新闻网 11/07/2022 高通膨、低股息，医疗健保帐单节节高，退休族如何保住养老本？重返职场不失为良策，在缺工时代，「年龄歧视」不再是问题，许多雇主还求之不得呢。 退休族「重返职场」、「有薪实习」的机会多得很，因为每3名求职人员，就有5个职缺在等待，而新冠病疫大流行期间离开职场的500万人当中，超过三分之二年纪超过55岁，雇主要的不只是经验老到的老员工，离开职场好几年的，他们也很欢迎。 高盛投资银行、Accenture会计顾问公司、微软和亚马逊等大企业，特别为有意重返职场的退休族订定了「还巢」办法，包括训练、指导、融入新职场文化等课程，一应俱全。 因应市场这项需求，出现了不少「重返职涯」公司，例如iRelaunch就专门替70家企业猎才。YourEncore专门替业者联系想要兼职的技术工人和专家。PatinaSolutions.com则替25年以上经验的退休主管牵线，看看前业主有没有让他们再度效劳之处。 退休族重返职场有两大好处：靠新的收入，可延后支用退休老本；精神体力投入工作，有助延年益寿。还没开始支领社会安全金的人，把开始支领的时间挪后，以后每月的金额会增加。62岁就开始支领，每月的金额可能比66、67岁才开始领的人少30％。工作年数满了才退休的人，开始支领的时间又往后延的话，每延后一年，金额就增加8％。 如果你已经在领社会安全金，这笔收入要和工作收入加在一起纳税。2022年以后「满龄」退休的人，「新职」年收入1.9256万之外的每2元，会使社安金少1元。2022年退休的话，「新职」年收入5.196万以外的每3元，会让社安金少1元。不过，从你「工作满龄」那个月起，上述的社安金「少」领情况就消失了，每月支领金额会把延后开始支领年数的「增加率」算进去。 「新收入」和社安金的关系如果你感觉很复杂，可上SmartAsset网站点击「社安计算机」网页，请它的计算软件帮你厘清疑问。 九类工作 适合退休族 许多退休族就怕停下来，如果能打工，既可保持忙碌有益身心健康，又能赚取多余现金，何乐而不为？退休族打工，不妨参考以下九类工作： 1. 在既有岗位上减量继续工作。最适合已届退休年龄但仍喜欢原本职务的人，许多雇主愿意提供过渡期让员工续聘而缩减工时，假如原有的老板不愿意这么做，可利用人脉在熟悉的地点找到同业兼职工作。 2.担任顾问及自由工作者。最适合在某一领域深耕多年的人，这类职缺不少， 好比说，擅长文本工作的人可找自由写作或编辑工作，在 LinkedIn 上展示作品和技能。 3.记帐或行政工作。精通算术、擅长纪录的人最适合兼差帮忙记帐，如果向来做事井井有条，可考虑担任行政工作，让自己生活忙碌、又可帮助企业顺利运作。 4.担任家教或代课老师。最适合喜欢与孩子相处的人，许多学生需要有人指导作文或代数，这类工作可自由调配时间；行有余力还可想办法到学校担任代课老师，各州有不同规定，通常需要代课教师执照或有大学学位。 5.成为导师或教练。指点年轻人，这样的工作深具意义而且很有弹性，适合退休人士；如果愿意为团队服务，可考虑替联赛和学校兼职当教练。 6.是为政府工作。地方、州甚至联邦政府都雇用许多兼职和季节性工作人员，举凡场地管理到办事员，有各式需求；图书馆、邮局、郡府、法院经常有兼职职缺。 7.是担任优步(Uber) …
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封面故事／舒适退休 钱够了吗？ 世界新闻网 11/06/2022 西北共同基金(Northwestern Mutual)公布最新调查报告显示，受到通膨冲击，美国人如今认为至少需要125万元才能退休后舒适地生活，比一年前的金额增多20%。 调查表明，尽管民众认为退休后需要更多钱，但今年退休帐户的平均金额却降至8万6869元，比2021年下跌11%。人们的预期退休年龄今年升至64岁，而去年是62.6岁。 西北共同基金的客服长米歇尔(Christian Mitchell)认为，人们的心态受到通膨率升高和金融市场动荡的影响，「导致许多人重新调整了他们对需要多少钱退休和还要干多久退休的考虑。」 25日公布的调查是今年2月采访2381人的结果，当时消费者受到通膨升高的挤迫，增大了消费支出和储蓄的压力。 另一方面，纯靠社会安全保险金（ Social Security benefits）过退休生活的人会发现，从2000年到2022年3月，政府每月寄给你的支票，购买力下降了40%。同样一笔「收入」的购买力，从2021年3月到2022年3月，又滑落10%。 没错，最近你收到的社安保险支票随生活成本指数提高了5.9%，明年再调升8.6%也不无可能，但是，根据「资深公民联盟」研究，2000年迄今的物价上涨，远非政府仁慈调涨社安给付能赶得上。首先，看看退休人士最常消费的货物与服务，包括家里暖气和发电厂使用的燃油，从长2000年到现在，涨了348%。 其次，处方药的自付额，这段期间上升285%。根据公视新闻网报导，缅因州成年人有30%因此不再买药，或药量减半，或拉长服药间隔时间。有些退休老人，甚至得在「吃药或吃饭｣之间择一。而联邦医保每月自付额（非住院项目，包括看诊与诊断费）上涨274%，今年就涨14.5%，一般人每月就要多付21.6元。医疗支出增加155%，家长为65岁以上的家庭医疗支出，2020年平均为6668元，占家庭总支出的14%。其中，医疗保险的费用，算是最大笔的支出。 另外，汽油价格涨231%。虽然在拜登政府释放战略储油的举措的努力下，油价一度回稳并下跌，但由于石油大国减产，近期油价再度攀升，退休族也承受重压。丙烷（液化石油气）是某些乡村地区用作发动机、煮饭烧菜、热水、干衣及暖气的燃料，涨幅195%。 生活日用品方面，培根涨幅162%。资深公民联盟说，2000年1月，培根每磅2.75元，2022年已涨为7.20元。这是美国家庭的早餐必备品。汉堡材料绞牛肉，每磅也从1.9元升为4.87元，烤肉、野餐及家庭聚会的成本随之上升。房屋保险费也大涨163%，新冠病疫流行后涨速加快，人工上涨和供应链紧张之外，洪水、飓风和野火等气候灾变日增，也是因素。 面对通膨率飙升，联邦政府采取了减缓退休族和投资人痛苦的举措，如将2023年的社安金福利增加8.7%，涨幅为40年来最大；国税局根据通膨率如调整了退休帐户的保存额度，将2023年的存入限额提高2000元，增至2万2500元。全国约6000万人拥有401(k)退休帐户。 高金额社安金 非人人达标 从理论上看，退休族每月可领取社安金的最高金额为4194元，但并非每个人都能达标。 能否拿到最高额度社安金，三大关键因素包括是否届满完全退休年龄(full retirement age，FRA)才申领、职场生涯工作年数以及收入多少。想要每个项目都符合门槛，并不容易。 …
封面故事／省开销 以活动屋为家？ 世界新闻网 11/06/2022 对于许多民众来说，讲到退休便立刻想到「从大屋改住小屋」(downsizing)。以活动屋(mobile home)为家的生活方式，过去带有负面形象，但最近几年则吸引年轻人、富有人士加入，也有退休族考虑以活动屋取代传统式的住家。 根据人口普查局(US. Census Bureau)统计，截至2022年2月为止，全美约有320万名60岁以上民众住在活动屋。为退休预做规画时，是否要把活动屋纳入选项，必须看个人状况而定。从居住活动屋的优缺点分析来看，优点包括： ‧ 省去传统住家的开销与烦恼，例如土地维修、地产税(property taxes )等。绝大多数活动屋放置场地租金(lot rental fees)已经包括污水处理、水费以及垃圾费用。 ‧ 一般活动屋价格约8万8200元，放置场地租金每个月约200元至300元间，而房价中位数则在35万6000元。 ‧ 活动屋非常容易依照消费者喜好满足客制化要求，或加装一般房屋不容易做到的特殊设计。 房地产投资顾问马提尼(Eddie Martini)分析，喜欢极简生活(minimalist living)概念的民众不妨考虑退休后选择活动屋，尤其是将以社安金为生活主要收入的老年人。 不过，电子书作家薛尔(Brian Shell)在密西根州伊普西兰蒂(Ypsilanti)以活动屋为家长达20年后，声明放弃。他说，住在活动屋的缺点多于优点，让他终于决定放弃的原因则是，活动屋放置场地租金涨价一倍，从原本每月300元调高到600元。 薛尔说，社会安全残障保险(Social Security …
加国又发钱 最高领$2500 另有5项福利: 学生笑了 多伦多热推 11/05/2022 根据加拿大联邦政府2022年秋季经济声明，加拿大工人福利金（CWB）可能会发生变化，这将使更多加拿大人和家庭提前收到一笔福利金付款。 目前，可退还的的税收抵免是通过纳税申报表发放的，这意味着大多数收到它的加拿大人必须等到纳税年度结束才能获得这笔钱。但是，这项规定将发生变化，以便自动提前向前一年有资格获得福利的人发放付款。 目前，这项变化仍在等待批准，将于2023年7月生效，且适用于2023纳税年度。 政府表示，数百万加拿大人将有资格获得新的加拿大工人福利金（CWB），该福利将为单身工人提供高达$1428加元的福利，为家庭提供高达$2461加元的福利。这些预付款将从7月开始分摊到三个季度进行发放。 加拿大秋季经济声明预测，该提案的成本在未来6年内将达到40亿加元左右。 什么是加拿大工人福利金（CWB）？ 加拿大工人福利金是一种可退还的税收抵免，旨在为那些正在工作但收入较低的个人和家庭提供支持。 这项福利由两部分组成，基本金额和残疾补助，符合条件的人可以在每年报税时申报。 谁能获得加拿大工人福利金？ 领取CWB有一个完整的资格标准，但关键的决定因素包括：是否获得工作收入、是否是加拿大居民、是否年满19岁以及是否在加拿大纳税等。 具体而言，如果你符合以下条件，则有资格获得加拿大工人福利（CWB）： 赚取工作收入 全年都是加拿大居民 在12月31日年满19岁，或者你与配偶/同居伴侣/孩子同住。 若属于以下情况，则没有资格获得CWB： 一年中在指定教育机构作为全日制学生超过13周 一年中被关押在监狱或类似机构至少90天 没有在加拿大纳税 如何申请加拿大工人福利金？ …
付不起房贷、帐单 德州屋主援助基金帮忙 世界新闻网 11/05/2022 德州「屋主援助基金」（Homeowner Assistance Fund）虽然2021年初就已经设立，但是因为新冠疫情一直无法开放面对面商谈与协助申办，使得某些没有网络或是不谙电脑的民众无法获得帮忙。德州住房和社区事务厅（TDHCA）近来终于获得公益团体协助，增加德州各地可以接受当面咨询的地点，因此欠缴或未来缴不起房贷与水电瓦斯费的民众，将可获得面对面协助，还能由服务人员代为递件。 住房和社区事务厅运行主任Bobby Wilkinson强调，对于那些需要屋主援助基金帮忙的人，他真的希望他们能够亲自跑一趟获得面对面协助。他认为，通过既有的慈善团体提供协助，比政府机关添加据点来得更有效，特别是这些公益团体的服务据点就在附近社区，成员是屋主们可以信任的人。德州各地共有26个团体加入，详细的各县地点可以至网站查找 https://texashomeownerassistance.com/find-help/。 达拉斯地区共有三个服务据点，分别是Beloved Community Service的两个，与Services of Hope的一个。Beloved Community Service Center分别位于Goldspier Drive 3227号，与Garden Lane 3400号。 Goldspier Drive必须先预约，可通过电话214-883-3308；Garden Lane接受现场排队，时间为周一至周三的上午10时至下午2时，与周四的下午4时至7时。Services …
「升速炸了锅」 30年房贷破7% 洛县房价9月降6.7% 世界新闻网 11/05/2022 联邦房贷公司房地美（Freddie Mac）27日公布最新房贷利率，30年期固定利率房贷利率已达7.08%，高于上周的6.94%、也高于去年的3.14%，同时还是2002年以来首度突破7%大关。而根据bankrate.com，截至10月30日周日，加州30年期固定利率房贷利率已达7.15%，15年期固定利率房贷利率已达6.41%。 虽然还是低于最高峰的7.76%，但市场已然大变，一位洛杉矶房贷仲介说，利率升速简直是炸了锅，许多购屋者都毫无准备。 新冠疫情期间的3%超低利率下，南加的房价过去两年涨了约40%。但在近期利率暴增的情况下，南加房价普遍跌了至少6%。以洛杉矶县为例，9月的中位价已经降了6.7%，来到83万5546元。以此价格推算，30年期固定利率房贷利率由6%升到7.08%，代表贷款人每月得多付475元，与去年的3.14%相较，每月更是得多付1614元。 换个角度解释，如果贷款人每月只能负担3000元的本金与利息，在3.14%的利率下，他们可以买87万3600元的房子，但在7.08%利率下，只能负担得起55万9200元的房子。无怪乎房仲业者说，绝大多数的买房族都已经切换到「观望」模式了；但对于负担的起的人来说，现在买房要比年初容易许多，不仅竞标者少，屋主也更愿意降价。当然，多数分析师认为，如果房价持续下跌，最终将抵销掉房贷利率的涨幅，而且多数意见认为房价还会跌到2023年。 Source 年轻新屋主 忧面临房价下降 世界新闻网 11/04/2022 德州论坛报报导，近期成为新屋主的一些德州年轻人，除开始负担帐单外，现在可能出现「房价恐下降」的新忧虑。 德州农工大学（Texas A&M）房地产研究中心（Real Estate Research Center）数据显示，房价应该是在5月封顶。自那时起，德州每个主要城市房价都有下跌趋势。 若是过去几年购屋的屋主，可能可以沉浸在拥屋的狂喜中。 若以年收入四倍的价格购屋，可能连睡觉时房子赚的钱，都和工作时赚得一样多。因若房屋价值在12个月内上涨25%，房屋升值便与薪水一样多了。 然而，在如今的抵押贷款利率超过7%，住房条件陷入丑陋的僵局，愈来愈少买家符合条件，许多业主发现自己陷入困境。 专栏作家柏恩斯（Scott …
年轻新屋主 忧面临房价下降 世界新闻网 11/04/2022 德州论坛报报导，近期成为新屋主的一些德州年轻人，除开始负担帐单外，现在可能出现「房价恐下降」的新忧虑。 德州农工大学（Texas A&M）房地产研究中心（Real Estate Research Center）数据显示，房价应该是在5月封顶。自那时起，德州每个主要城市房价都有下跌趋势。 若是过去几年购屋的屋主，可能可以沉浸在拥屋的狂喜中。 若以年收入四倍的价格购屋，可能连睡觉时房子赚的钱，都和工作时赚得一样多。因若房屋价值在12个月内上涨25%，房屋升值便与薪水一样多了。 然而，在如今的抵押贷款利率超过7%，住房条件陷入丑陋的僵局，愈来愈少买家符合条件，许多业主发现自己陷入困境。 专栏作家柏恩斯（Scott Burns）表示「这情况终将过去」，若屋主坚持下去，按时付款，享受房屋带来的快意，房屋仍将成为一个不错的投资。 他举例表示，他的一名兄弟20世纪90年代，在洛杉矶下跌的市场中购买一套屋，如今该屋或土地，已是当初买价的五倍。 虽然住宅房地产领域目前可能下跌，但只要待得够久，未来还是看好。 1980年代德州石油大萧条中，达拉斯房价在1986年达到顶峰，1989年触底，至11年后的1997年，才恢复到之前高点。 休士顿是第一个被石油危机压垮的城市，1983年达顶峰，1987年触底，全面复苏在1997年。 奥斯汀和达拉斯一样，房价在1986年达顶峰，至1991年触底，至1994年完全恢复。 那次的萧条比近期房地产「泡沫」糟得多，从顶峰到低谷，全国范围内用了近十年才恢复。但德州情况好得多，包括达拉斯、休士顿、奥斯汀等城市，都不到六年时间，且自房价全面复苏以来，这几个城市房价都翻了一番多。 如果历史重演，他认为德州衰退不会像东海岸或西海岸城市那么糟糕，也不会那么久。 Source 房客：给我2万才搬 华人法院外喊不公 …
房屋买家偏向「老、白、富」亚太裔购屋者仅占2% 世界新闻网 11/04/2022 全国房地产经纪人协会(National Association of Realtors，NAR)数据显示，由于新冠疫情爆发以来的房价飙涨，导致近期房屋买家「老、白、富」的情况，皆为过去几十年来的新高；年轻的首购族，以及包括亚裔在内的少数族裔被排除在房市之外，冲击创建财富、促进社会流动能力的负面影响恐怕会长达数十年。 纽约时报报导，NAR的调查发现，去年7月至今年6月间，全国房屋交易案中，42%来自55岁至74岁的买家，25岁至34岁买家只占14%，比率较前一年骤减10个百分点。 一般来说，首购族的年龄都在30岁至32岁左右，对于房屋交易件数的贡献度约为40%；但现在首购族中位年龄达36岁，为NAR自1981年开始调查房屋买家背景以来最年长，贡献的交易案件数量比率则骤降至26%，为1981年有调查以来最低。 另一方面，购入第二或更多套房屋的民众年龄中位数达59岁，亦是有调查以来最年长，在在显示当前房市为年长者所支配：刚出社会、新婚的年轻人，辛苦存钱却只能对高昂的房价望洋兴叹，「老、白、富」们则可直接以现金购屋。 若从族裔来看，高达88%的房屋交易案来自白人买家，较前一年增加6个百分点，为过去25年来最高；非裔3%、亚太裔只占2%；西语裔则占8%。 纽时报导指出，尽管房价不太可能永久处于难以企及的高位，但对部分经济弱势者而言，这种影响却可能是深远的，因为房屋基本上是一个家庭最大的资产，能否为下一代创造财富，促进社会流动至为关键。 此外，房贷是稳定的支出，通常会在退休年龄时还清，不若房租恐怕将是一辈子而且不稳定的负担；公寓清单(Apartment List)数据显示，2021年间房租涨幅直逼18%。 组织「公平成长」(Equitable Growth)经济政策衡量主管克莱门斯(Austin Clemens)就表示，此情况恐怕将加剧国内的经济不平等，而年轻人、低收入者、少数族裔等皆深受其害。 Source 房客：给我2万才搬 华人法院外喊不公 世界新闻网 11/01/2022 数十名以华裔为主的小房东近日在纽约皇后区民事法院前抗议，多名屋主指，为追讨房租已访多位民代，未得到明确回复，只能每周四在法院外举牌，盼法官看到他们诉求；一名屋主称，已15个月没收到租，房客近期告知，想要他搬走要付2万元，感到不公。 以华裔为主的小房东高举「两年没收租很不应该」、「请房屋法院公平对待」以及「小房东想要回家」等标语抗议，民事法官共和党人候选人沙纳汉(William David …