专家警告美国房市处于“深度衰退” 美联储或放松加息


一位著名经济学家周一警告称,美国房地产市场正处于“深度衰退”之中,这可能会给美联储施加压力,要求其放松加息。

根据英文媒体报道,全国房屋建筑商协会的数据显示,9月份房屋建筑商信心连续第九个月下降,因为抵押贷款利率飙升和价格飙升将许多买家赶出了市场。

该指数显示,排除大流行的初期,建筑商信心降至2014年以来的最低水平。

万神殿宏观经济学首席经济学家伊恩·谢泼德森表示,信心的长期低迷表明房地产市场“今年全年都处于低迷状态”。

他在周一给客户的一份报告中说:“抵押贷款申请存在滞后,而且9月初的数字很严峻。”

“简而言之,房地产市场正处于严重衰退之中,这已经对房屋建筑商造成了沉重打击,并将很快抑制与住房相关的销售,”他补充道。

NAHB指数9月份的月度跌幅比分析师预期的要严重,同时抵押贷款利率飙升。自2008年大衰退期间房地产市场崩溃以来,30年期抵押贷款平均利率首次突破6%。



随着美联储采取一系列旨在抑制数十年高通胀的加息行动,抵押贷款利率飙升。

在本周的会议之后,预计央行官员将再次实施比正常幅度更大的75个基点的加息,一些分析师表示,可能会出现前所未有的全点加息。

但谢泼德森表示,房地产市场令人不安的迹象可能会导致美联储重新考虑其计划。

“不过,房地产衰退的时间越长、越深,它将对美联储施加的压力就越大,以减缓紧缩的步伐,”他写道。

“市场目前预计11月再次加息75个基点的可能性为80%,但我们认为50个基点的可能性更大,而房地产市场的危险状态是我们预测的一个关键因素,”他补充道。

全国房屋建筑商协会首席经济学家罗伯特·迪茨表示,持续的房地产衰退“没有减弱的迹象”。

“在这个疲软的市场中,我们调查中超过一半的建筑商报告说使用激励措施来促进销售,包括抵押贷款利率下降、免费设施和降价,”迪茨说。



首购族:别错过一生一次的低息贷款机会

千禧代面临着前几代没有的独特挑战:他们人生中购买的第一套房产,可能就是他们长久居住的物业。

然而,有63%的千禧代购房者对自己首次购买的房屋感到后悔。最常见的原因是许多购置者不了解购买和维护房产的成本。

购房时应考虑的问

与房屋相关的最大成本是房屋贷款。作为房屋首购族,要思考几个房屋贷款常见问题:

1. 我是否备全了自己的所有财务资料

要符合房屋贷款资格,您需要向银行或房屋贷款顾问展示您的财务资料,证明您有能力偿还贷款。确保您已经准备好贷款机构要求的相关文件(如 W-2、最近的工资单、过去两年的纳税申报表、银行对账单、投资报表等)。

2. 我是否有良好的信用评分或信用记录

有良好的信用评分及记录除了让您有申请房屋贷款资格,更有助获得更好的利率。对一百万名 Credit Karma 会员进行的分析指出,取决于所在州不同,房屋首购族的平均信用评分662-730之间。(最高分 850 分。)如果您没有良好的信用评分,您可能需要提供其它资产证明,如银行存款、上市股票或退休金帐户,以获得贷款。

3. 我能否负担得起房屋贷款

使用在线房屋贷款计算器确定您每月可以支付多少房屋费用。记住把收入和债务都纳入考虑范围,包括财产税和灾害保险。

4. 首付最低多少钱

理想情况下,首付是购房价格的 20%。传统贷款的最低要求为3%。联邦住房管理局 (FHA) 贷款要求首付 3.5%,而一些特殊贷款项目允许0%首付。

5. 我计划在这套住房居住多久

您打算在自己的住房住多久决定您选择固定利率还是浮动利率。浮动利率随市场利率的变化而波动,而固定利率则在贷款期间不管市场如何变化都保持不变。如果利率低,而且您打算房子自住一段时间,那么最好锁定固定利率。

房屋首购族的常见错

为保证购得满意住房,您一定要了解自己的支付能力。Zillow调查显示18 到34岁之间的业主中30%的人感觉房屋贷款还款金额太高。相比年长者,几乎一半人后悔当初仓促购房。

请花点时间了解持有和维护房产的成本,与贷款机构讨论所有有效选项,然后选择最符合您需求的一项。不用着急作出决定。

人生如果只买一套房 这可能是最好机会

随着就业复苏和经济活动扩张,美联储确定将会调整政策来抵消通胀影响。

这可能意味着房贷利率伴随美联储3月生息会大幅提高。

现在很多屋主在寻求抓住最后的机会进行重贷。而对于潜在的首购一族,抓紧这个或许是人生唯一一次买房的机会,也是相当重要。



自己当老板 怎么申请房贷?

自己当老闆,没有固定按月领薪资,想申请房贷该怎麽做呢?

许多自己当老板的人收入还不错,但没有正规的工资,想要出具收入证明可能比一般领取W-2工资单的人更难,连带使得申请房贷变得困难。

借贷机构真正在意的是,申请人是否有能力持续还款,所以他们需要看到申请人的收入足以支付贷款、而且能继续下去,你要有很好的还债纪录。

一般来说,自雇主申请房贷,需要完成什麽、提供哪些东西呢?首先,你需要提供商业和个人财务文件。

每家贷款机构的要求有所不同,一般来说,你应该作好以下准备:

两年完成个人所得税申请、企业所得税申报两年、IRS表格4506-T并允许借贷机构调阅报税纪录、损益表、商业银行对帐单、营业验证文件如DBA等、营业执照、债务清单以及最低每月付款纪录、被取消的当前租金或房贷支票、任何额外的收入如社安保险金或残疾人士补助金等。有些贷款人需要额外的文件来考虑你的业务收入,例如会计师和客户的报表。

Stack of credit cards and american dollars, close-up view. Horizontal financial business background.

备妥相关文件之馀,专家建议你提前规画以降低风险。而提前规画的主要步骤如下:

一、建立自雇工作的纪录。多数贷款机构希望看到至少两年的自雇纪录,但如果你有一个过去的W-2相关工作纪录,那么,一年自雇工作纪录也许也可被接受,最好是在持续二、三年不错的收入后再申请房贷,借贷机构比较不会质疑申请人收入的稳定度。

二、改善信用报告。及早查看信用报告,以确定早一步在贷款机构检视前解决任何必要的问题;假如发现报告裡有任何错误,应联繫信用局进行更正;要注意,申请房贷前几个月内,不要申请其他贷款或信用卡,因为每次申请都需查询信用、可能损害信用评级。

三、偿还既有债务。你可以通过偿还部分或全部债务来提高信用评分,这也会降低你的债务收入比例,进而使你更容易获得房贷。

四、尽可能存款。你不该打算把所有的储蓄都拿去支付头期款。应急金如果管理得宜,可以让借贷机构觉得安心,这表示,即使借款人有一段时间没工作收入,仍可付款。

五、尽可能保持清楚明白的营业纪录,以便让借贷机构容易了解你的收入。不妨藉由使用商业支票与储蓄帐户和信用卡,来区隔企业与个人资金;此外,保持每月有发票和费用会计纪录,并至少每季更新一次损益表。更重要的是,每年纳税时务必保留纪录。

六、让你的企业经营合法化。採取所有必要的作业去经营一个合法的企业,向借贷机构表明,你对于继续自己经营企业非常认真。

七、考虑降低税收减免。 如果你希望在税收上显示更多收入,那麽,在申请房贷之前,可在几年内注销更少的费用;但是,如果减少扣税金额,你可能需要缴纳更多税款,两者之间如何拿捏,应与会计师讨论并仔细评估。


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