千万别丢这10种文档与证明必须妥善保管

千万别丢这10种文档与证明必须妥善保管

世界新闻网

4/20/2024

虽然社安码已经倒背如流，有些时候还是需要出示社会安全卡(Social Security card)纸本证件。（路透）

虽然数字化日渐普及，许多数据仍以纸本形式存在，长期累积数量可观，塞在柜子、档案夹、购物袋里，或直接堆在地上。华盛顿邮报19日报导，整理混乱的大批数据时，切记十种文档与证明必须妥善保管，避免遗失或损坏，否则申请补发恐怕相当困难。

十种必须永久保存的证件包括：

＊出生证明与领养文档

＊死亡证明

＊结婚证书与离婚证明

＊社会安全卡(Social Security card)：虽然号码已经倒背如流，有些时候还是需要出示纸本证件。

＊退役证明等军方纪录：荣誉退役可享丧葬福利。

＊贷款还清证明(loan payoff statement)：贷款被转售给其他金融机构时，握有数据可以避免纠纷。

＊年底薪资单(year-end pay stubs)：万一公司倒闭，日后有需要时必须取得薪资纪录，恐怕申请无门。

＊先前工作的退休金或退休俸纪录

＊房地产文档

＊丧礼纪录：礼仪公司代发的网络讣文通常较为简略，保留原版纪录可协助遗产规画。

视实际情况必须保留的数据则包括：

＊保留原版贷款文档，直到贷款全数还清为止。

＊汽车所有权状(vehicle title)

＊大笔金额消费收据：电视、电脑等较高金额消费，收据应该保存，以防万一因为火灾或窃盗而需要申请保险理赔。为求慎重可以保留原始收据，并且将收据扫瞄存盘。

＊居家修缮开销单据

＊投资单据

保存三年至七年即可的数据：

＊报税数据：国税局(IRS)发言人史密斯(Eric Smith)说，税表通常保留三年，若有债务或证券亏损则保留七年；不过，将来申请社安金时如果需要厘清收入状况，长年保留的报税纪录就能派上用场。

＊医疗帐单

保存一年即可的数据：

＊信用卡月结单(credit card statements)

不必保存到一年的数据：

＊自动提款机(ATM)收据、零售商店收据：一旦收到月结单(statements)之后，这些收据就可以销毁。

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大学就读成本「标价」近10万加州不遑多让

世界新闻网

4/18/2024

根据数据，加州私立大学每年学杂费不比东岸长春藤大学低。图为学杂费加州排名第四高的史丹福大学。（取自Unsplash）

美国东北部新英格兰地区多所大学的学杂费近日成为热门话题，因为根据最新估计，这些大学下学年度的学杂费将近9万元。然而，数据显示，加州一些大学的学杂费也不遑多让，甚至更高。

根据美国有线电线新闻网（CNN）的报导，波士顿的塔夫兹大学（Tufts University）2024到2025学年度包括学费、住宿费和其他费用加起来的学杂费共9万6000元，是一众大学中最高。

不过，旧金山纪事报（San Francisco Chronicle）指出，位于洛杉矶县的沛普丹大学（Pepperdine University）和南加大（University of Southern California）下学年学杂费不遑多让，皆为9万5200元，同样位于洛杉矶县的哈维穆德学院（Harvey Mudd College）为9万3100元，北加州湾区的史丹福大学为9万2900元，是加州学杂费最高的四所大学。

加州其他学杂费超过9万元的大学还包括克莱蒙特麦肯纳学院（Claremont McKenna College）、加州理工学院（California Institute of Technology）和查普曼大学（Chapman University）。

根据规定，大学必须公布涵盖学费、住宿费、其他校园开支，以及其他包括书籍、交通、健保费、个人开销的「就读成本」（cost of attendance）。「就读成本」一般假设学生支付全额学费，但事实上大部分学生都领有州或联邦政府的助学金和奖学金。美国大学理事会（College Board）数据显示，88%就读四年制非营利私立大学（通常是学费最贵的大学）的学生都领有助学金或奖学金。

纪事报表示，尽管这个「标价」（sticker price）未必是学生实际支付的费用，但仍可以让人了解高等教育成本十多年来持续飙升的程度。这些「标价」显示，加州私立大学与美国东岸许多私立大学一样，每年学杂费都超过9万元。

对于本州生来说，加州公立大学学生要支付的「就读成本」相对较低。根据估计，柏克莱加大每年学杂费接近4万8600元，圣地牙哥加大为4万3800元，洛杉矶加大为4万2100元。

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招生人数锐减私立大学现倒闭潮纽约州疫后至少7所大学关门

世界新闻网

4/15/2024

费城郊区的天主教卡布里尼大学从2016年至今招生人数锐减逾六成，校方面临严重财务压力，不得不在2023年6月宣布将于今年夏天关闭。(Cabrini University官网)

部分私立大学因为入学人数锐减，出现财政赤字，甚至被迫关门，而连带大学毕业生人数愈来愈少，也形成美国高等教育一大危机。

根据有线电视新闻网(CNN)报导，位于宾州费城郊区的天主教卡布里尼大学(Cabrini University)从2016年至今招生人数锐减逾六成，校方面临严重财务压力。

2022年6月获聘出任代理校长的德里南(Helen Drinan)坦承当务之急就是开源；她说：「你可以删减许多支出项目，但如果不能开源，就是在浪费时间。」然而可惜的是，卡布里尼已经在2023年6月宣布将于今年夏天关闭。

据报导，自2020年以来纽约州至少有七所大学关闭，包括雪城(Syracuse)郊区的卡泽诺维亚学院(Cazenovia College)，「州高等教育首席执行官协会」(SHEEO)资深分析师伯恩斯(Rachel Burns)指出：「原本营运欠佳的学校在疫情期间获得资金挹注而幸存，如今又恢复之前的状态。」并补充道：「入学人数出现断崖式锐减，也是因为出生率下降引起，加上大学学费大幅调涨，入学率也跟着下降。」

根据「国家教育统计中心」(National Center for Education Statistics)统计，美国四年制大学入学人数在2010年达到近1810万人的高峰，随后逐年减少。

「全国学生结算所研究中心」(National Student Clearinghouse Research Center)数据显示，2023年秋季大学部的学生整体入学率增加2.1%，但新生入学率却减少3.6%。

随着大学关闭，受过高等教育的人数减少，是未来社会一大隐忧，伯恩斯表示：「有愈来愈多职务只需高中文凭即可，但即使劳动力发展快速，但多数工作仍需要四年制大学文凭。」并强调：「我们需要确保拥有能够符合此劳动需求的人数。」

位于佛罗里达州迈尔斯堡(Fort Myers)的霍奇斯大学(Hodges University)尽管调整学费并出售校产以增加收益，但仍不敌公立大学，不得不于今夏关闭，校长温德尔(Charlene Wendel)无奈表示：「人人皆能接受高等教育的承诺已被打破，毕竟不是人人都能离家去上大学。」

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加州理工学院恢复要求入学检附ACT或SAT成绩

世界新闻网

4/15/2024

加州理工学院一隅。（取自加州理工学院网页）

加州理工学院近日宣布恢复申请入学时应附「标准测验」成绩，意即常见的ACT或SAT成绩。此一改变将即刻生效，因此打算申请2024年秋季班入学者就必须检附考试成绩，因为校方认为考试成绩有助了解学生独一无二的情况与经验，确定新生是否为严峻的课程做好准备。

加州理工2020年宣布暂停检附考试成绩两年，2022年再追加三年。除了疫情考量，校方当时还表示，通过标准测验成绩预测新生未来表现的效度愈来愈差，特别是在完成第一年的内核课程后，学测成绩的效力更是大幅减少。

不过，4月11日公布的决定，显然推翻先前的说法，但加州理工的新生入学建议委员会主张，尽管过去四年的政策是不需检附成绩，但是自愿附上的人数月来多，近来已经达到95%了。因此，加州理工决定恢复旧制，等同向东岸名校看齐。

同一天，哈佛大学也宣布恢复采纳ACT或SAT成绩，跟上耶鲁大学、达特茅斯学院、布朗大学、麻省理工学院的脚步。相对于此，加州大学大、州立大学目前都还是不采计，南加大虽然会询问但不强制。

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哈佛入学申请恢复提交SAT、ACT成绩 2025年度秋季班招生开始实施

世界新闻网

4/13/2024

自2025年度秋季班开始，想要进哈佛大学这道窄门，申请入学的学生都必须提交SAT或ACT标准化测试成绩。(路透)

常春藤名校哈佛大学11日宣布，将比照其他几所大学，恢复要求申请学生提交SAT或ACT成绩；这项要求将自2025年度秋季班招生开始实施，比预期时间表提早一年。

新冠疫情爆发后，许多地方停办全国统一的学术能力测试SAT、ACT，全美各大学也不再硬性要求入学申请时提交这些有标准评分依据的测试，由学生自行决定是否提交。疫情纾缓后，有些大学陆续恢复要求申请者提供这项成绩。

此前有消息称，哈佛大学计划从2030毕业班的申请者开始恢复要求SAT 、ACT测试成绩，但哈佛11日宣布提早一年实施。

哈佛文理学院院长霍克斯特拉(Hopi Hoekstra)说，标准化测验是所有学生都适用的一项工具，无论背景和生活经历，都可根据这些测验成绩展现实力，有助于学校评估学生进入大学及日后的前途。

针对疫情期间暂停强制要求标准化测试成绩，霍克斯特拉补充，当学生可选择不提交这些成绩时，更容易想办法隐瞒一些消息；简单来说，SAT、ACT可提供极具预测性的资讯，对于查看人才实力非常有价值。

鉴于有些学生可能担心负担不起准备考试的成本，哈佛提供网站链接可查看免费辅导及免费考试资讯。

疫情结束后已有若干大学恢复强制要求标准化测试成绩、取消先前可自由选择的模式。

各大学陆续恢复强制要求标准化测试成绩引发争议，有些人说，光凭一个考试评估实力对学生不利，认为那并非大学成功的重要指针，而有些人则认为学校有必要根据这类考试成绩评估学生实力。

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大学一年学费飙近10万元多数有奖学金

世界新闻网

4/08/2024

纽约大学。(记者范航瑜／摄影)

大学学费创新高，而且持续上涨。纽约大学(New York University)、塔夫茨大学(Tufts University)、布朗大学( Brown University)、耶鲁大学(Yale University)、密苏里州圣路易华盛顿大学(Washington University in St. Louis)如今一学年学费、杂费、食宿、课本、交通与其他开销，加起来都将近六位数。

CNBC新闻频道报导，「普林斯顿评论」(The Princeton Review)的「最佳389所大学」(The Best 389 Colleges)名单中，2024-2025学年度有8所学校一学年开销超过9万。

乔治城大学(Georgetown University)资深学者亚历山大(Bryan Alexander)估计，若以大学学费每年调整约4%的趋势推算，这几所大学最快到了2026年时，一年花费就要突破10万元门槛。

不过，报导指出，许多学生家庭并不必付全额。

「普林斯顿评论」总编辑弗朗尼克(Robert Franek)说：「看到学费开销就把学校从考虑名单中删除，其实是错误决策。」他说，全日制学生(full-time students)当中约三分之二获得奖助金，实际上自掏腰包的花费因此减少许多。

「普林斯顿评论」为大学提供奖助金多少以及学生对于获得补助是否满意列出排行。

圣路易华盛顿大学每学年为学生提供奖学金金额平均约6万5000多元。「普林斯顿评论」指出，学生实际自费开销大约2万6000元。

弗朗尼克说，从奖助金角度来看，私立学校给学生的金额通常较多。他说，如果把奖助金纳入考量，这些私立学校反而变成全国「最负担得起」(most affordable)的大学。

沙利美(Sallie Mae)公布的「美国人如何付钱上大学」(How America Pays for College)年度报告指出，2022-2023学年度里，学生家庭平均每学年实际开销为2万8026元，其中约半数来自家长收入与存款，另外一半则来自奖学金、助学金以及学生贷款等。

今年「免费申请联邦学生援助表」(FAFSA)更新系统虽造成延误，但累计660万份表格完成提交。

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全美多所大学新生费用年逾9万

世界新闻网

4/06/2024

今秋入读南加大，如果没有任何经济援助，年度开销高达9.5万元。(南加大脸书)

全美各大学最近陆续完成发放录取通知，200多万名高中毕业生，也正在做出就读哪所大学的决定，随着近年的通货膨胀，一些大学的学费、食宿、杂费的公定年度开销，已经达到令人咋舌的9.5万元。

这也意味着一个有三个子女的富裕家庭，所有孩子念完四年大学时，父母可能要花费超过百万。不过，这几年来，愈来愈多拥有巨额捐款的大学，更加注重家庭不富裕学生入读，部分收入较低的家庭，可能只需要缴交学费的10％，因此对有些家庭而言，上一所菁英私立大学，其实比上一所州立大学的花费还少。

波士顿附近的卫斯理学院(Wellesley College)经济学教授拉文(Philip Levine)说，九万元对许多家庭来说显然是一大笔钱，但对大多数人来说，并不需要真的付出这么多金额，因为一些大学慷慨的奖助金系统，大大降低了就读成本。

卫斯理学院今年秋季的学杂费首度超过九万元，达到9.2万。但该学院指出，近六成学生可以拿到经济援助，平均援助金额超过6.2万元，这样一来，等于学生的开销减少了三分之二。

除了卫斯理学院外，今年公定开销超过九万元的学校，包括南加州大学9.5万、加州哈维穆德学院(Harvery Mudd College)9.3万、宾州大学9.2万、布朗大学9.2万、达特茅斯学院9.1万、波士顿大学9万。去年公定价就已近九万的纽约哥伦比亚大学、芝加哥大学，目前尚未公布今年的预期费用。

哈佛大学今年秋季的入学费用也达到9.1万元，不过该校指出，家长平均要缴的费用仅为1.3万元，还有几乎四分之一的家庭根本不用缴费。哈佛拥有超过500亿的捐款，因此可以慷慨提供丰厚的奖助金。

根据美国大学理事会(College Board)的分析报告，去年私立大学的平均费用为六万元，公立州内生的平均费用为2.9万元，公立州外生平均费用4.7万元。

不过，今年美国教育部推出的「免费申请联邦学生援助表」(Free Application for Federal Student Aid，FAFSA)出现补助计算公式错误，导致今年许多即将进入大学的新生，搞不清楚各大学究竟能为他们提供多少资助而面临严重焦虑。

财政援助专家康特罗维兹(Mark Kantrowitz)说，新表格的推出，绝对是一场灾难。除了一再出现延误及故障外，新系统还存在其他问题，包括对父母身分证明要求更严格，使得尽管子女是美国公民，符合援助资格，但其无证家长却不敢申请。

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美国梦愈来愈贵一生要花345万元…远超过全美平均收入

世界新闻网

3/31/2024

实现美国梦的成本愈来愈贵，除了家庭、子女，拥有满意的房产也愈来愈难。（欧新社）

实现「美国梦」已经成为愈来愈昂贵的目标，现在估计一生要花费345万元。

美国梦这一概念曾象征向上流动性的潜能，象征财务成功和舒适的生活，由婚姻、子女、房屋所有权和教育达成，但现在已经没那么容易实践。

乔治城大学(Georgetown University)教育与劳动力中心(Center on Education and the Workforce)的报告显示，考虑到所有教育水平，美国人的平均终生收入徘徊在230万元左右，与现实的对比可说是相当鲜明。

雅虎(Yahoo!)报导，Investopedia的一项研究揭露一个假想一家四口的美国家庭为这一梦想奋斗需付出的惊人代价。

根据2022年The Knot的数据，结婚的平均花费为3万5800元，包括婚戒和婚礼仪式。

根据Zillow和联邦金融机构截至2023年9月的数据，考虑到10%的头期款和30年期房贷固定利率，以抵押贷款买房的平均花费为79万6998元。

实现美国梦的成本愈来愈贵，除了家庭、子女，拥有满意的房产也愈来愈难。（欧新社）

养育小孩方面，对于拥有大型团体健保计划的人来说，在医院生两个孩子的平均自付费用为5708元。

这还只是较容易的部分，依据美国农业部(USDA)报告的2022年通膨做调整，直到18岁，抚养两个孩子的费用为57万6896元，送孩子上大学一年平均需花费4万2000元。

医疗保健是巨大的开支，根据KFF 2023年的调查数据，平均家庭健康计划的累计终生保险费可达到93万4752元。

交通方面，若以每六年购买一次二手车的标准，一生中拥有汽车的总成本总计约27万1330元。

2022年Synchrony的一项调查显示，照顾一只预计能活15年的狗和猫需花费3万4948元至10万922元。

退休方面，使用联邦疾病防治中心(CDC)的预期寿命数据加上家庭收入中位数数据计算后，退休人士维持80%退休前收入所需的估计储蓄为71万5968元。

即便是死亡也要花钱，Policygenius 2023年的数据表明，传统观看与下葬丧礼服务的平均花费为7848元。

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这5种人 62岁就应领社安金

世界新闻网

3/29/2024

一般原则下，延后领取社安金较为有利，但有些人可能更适合在符合资格后立即申请。(美联社)

一般原则下，延后领取社安金较为有利，但有些人可能更适合在符合资格后立即申请。理财网站GoBankingRates采访两位社会福利专家汤普森（Kevin Thompson）与柯内尔（Greg Corneille），他们指出以下这五种人应尽早在62岁就领社安金。

1. 健康状况不佳或预期寿命不长

2021年的最新数据显示，美国男性平均寿命为73.2岁，女性为79.1岁。但如果健康状况不佳或预期自己寿命不长，可能希望尽快开始领取社安金，这样便能在当下最需要的时候及早享有社会福利。

2. 配偶年龄相差5岁以上

汤普森表示，配偶年龄有一段差距的情况下，年纪较长的配偶在70岁申请领取最高金额社安金时，较年轻的一方可考虑提前领取社安金。如此下来，增加的社安金日后将让健在的配偶受益；虽然年轻的一方提前领取社安金，金额会略减，但与完全不领相比，可以多领几年。

即使与配偶都健在，年长的一方也可提前开始领取社安金，以补贴家计，直到另一方也满70岁。

3. 无法负担生活费用

如果不领社安金就无法负担生活费用，那么可考虑在62岁时申请，或至少在完全退休年龄之前领取。虽然金额会有所减少，但在情况危急下，钱少总比没有好。

4. 家有特殊需求或残障成年子女

身为有特殊需求成年子女的父母，如果子女有资格领取社会安全生活补助金（SSI），那么提前领取社安金可能更有意义。

理财规画师柯内尔指出，这类父母在规画个人社会安全福利时，面临特殊考量。在62岁开始领取社安金，可为家庭提供更高的保障，尤其是成年子女依据父母的工作资历也可开始享有残障福利。

5. 认为社会福利体系濒临崩溃

数十年来，人们不断议论社会福利体系已到生死关头；许多人认为，在他们达到可开始领取社安金的年龄前，也就是完全退休年龄前，社安体制可能就已崩溃。不论这种说法是否成真，提前领取社安金都能让晚年生活获得一些必要的安全感。

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用这3方法提高你的退税

世界新闻网

3/27/2024

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对多数人来说，报税季让人想到的是在桌前重新查看薪资单与财务处理的苦差事。不过，对某些人来说，等待他们的是退税「奖励」。美国广播公司（ABC）访问了理财顾问，他们指出，退税的可能与金额多寡，取决于报税时所用三个的方法。

1. 选择个人适合的扣除额

每位纳税人都有机会利用标准扣除额（deduction），该扣除额可将申报人的应纳税收入减去一定数额。今年，单身申报者的标准扣除额为1万4600元，已婚联合申报夫妇可扣除2万9200元。

此外，如果允许枚举扣除的总金额超过了标准扣除额，纳税人也可选择枚举扣除。国税局（IRS）网站称，慈善捐款、赌博损失与抵押贷款利息，都属于可枚举扣除的支出。

金融咨询顾问怀特（Dan White）表示，川普在2017年颁布的税制改革中扩大了标准扣除额，使这一申报方式成为多数纳税人首选。

不过，怀特指出，选择枚举扣除的纳税人应在同一年度内申报所有符合条件的支出，最大限度地增加可扣除的总金额。

2. 善用抵税

只关注扣除额可能会忽略另一个节税来源：抵税（tax credits）。例如，申报人可以再次利用「降低通膨法案」（Inflation Reduction Act）中的电动车税收抵免。

如果购买了符合条件的车辆，且年收入低于15 万元，就可获得最高7500元的电动车税收抵免。由于抵免不可退税，申报人从中获得的收益不能超过应缴纳的税款。

国税局颁布的另一项抵税是允许屋主提升住宅能源效率，该政策今年扩大实施，利用该项抵免的纳税人可获得装修费用约30%的退税。

家有17岁以下受抚养人的纳税人，每个孩子最多可获得2000元的儿童税收抵免。

3. 向退休帐户供款

实现节税的另一个万无一失方法是向退休帐户供款，且现在开始还为时不晚。401(k) 与传统个人退休帐户（IRA）等帐户的供款均可抵税。

在4月15日报税截止前，这些供款将计入上一年度的扣除额。金融顾问考克斯（James Cox ）指出，可以拿出一笔钱存入自己的IRA，同时能少缴一点税，可说是「双重福利」。

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社会安全局局长：调高退休年龄将伤害蓝领劳工

世界新闻网

3/22/2024

社会安全局(Social Security Administration)局长欧麦利(Martin O’Malley)。（路透）

社安金基金2033年可能严重短缺，届时退休族每月领取支票只有目前金额的75%至85%，共和党提议调高退休年龄做为因应之道。社会安全局(Social Security Administration)局长欧麦利(Martin O’Malley)则指出，调高退休年龄将伤害蓝领劳工。

成员包括80%众院共和党团众议员的「共和党研究委员会」(Republican Study Committee，RSC)20日提议，2025会计年度里，现在年轻劳工领取社安金的年龄门槛，应该配合预期寿命做出调整，高收入者领取福利则应递减；提议政策将让未来十年社安金支出减少1.5兆，红蓝卡支出降低1.2兆。

前任马里兰州州长、社会安全局局长欧麦利21日在众院岁出入委员会(House Ways and Means Committee)听证会上说，美国民众希望政府强化并扩大社安金计划，而非删减、限缩或停止服务。

欧麦利表示，调高退休年龄将让劳工阶级美国民众受到不成比例的冲击。目前社安金计划规定的完全退休年龄为67岁。

他说：「有些人提倡调高退休年龄，我认为我们必须审慎为之，某些民众一辈子辛苦工作，结果却很早就过世。」

「共和党研究委员会」指出，拜登总统在1980年代时，曾经赞成为了解决社安金基金不足问题，将退休年龄从65岁调高到67岁。

「保留社安金及联邦医疗保险全国委员会」(National Committee to Preserve Social Security and Medicare)首席执行官瑞契曼(Max Richtman)表示，调高退休年龄其实就是福利缩水。他说，从领取福利者的角度来看，年龄门槛提高之后，有资格领取福利的时间等于因此减少。

瑞契曼并不认同高收入者社安金福利应该递减。他说，高收入者缴交社安税较多，退休之后理应拿到该有福利，如果高收入者领取福利递减，等于是把原本「赚取福利计划」(earned benefit program)硬生生变成「社会救济计划」(welfare program)。

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这4种人不用付社安税

世界新闻网

3/19/2024

劳工应纳税收入有7.65%要缴红蓝卡与社安税，也就是联邦工资税，其中6.2%提供给社安金，雇主承担另外6.2%。(路透)

劳工应纳税收入有7.65%要缴红蓝卡与社安税，也就是联邦工资税，其中6.2%提供给社安金，雇主承担另外6.2%。2024年里，需要缴社安金的应纳税薪资上限为16万8600元。根据社会安全局(Social Security Administration，SSA)统计，2023年有1亿8000万民众缴交社安税(Social Security taxes)，对于绝大多数民众来说，想要躲掉社安税几乎不可能。不过，以下4种状况则可能例外：

符合资格的打工学生

正在就学的学生如果在就读学校打工，完成学业之前可以不必缴社安税。不过，学校必须以临时工(temporary job)形式聘用，因此全职学校员工在学校修课则不符规定。

符合条件的宗教团体成员

根据社会安全局规定，1950年12月31日之前成立的宗教团体，如果为教友提供适当津贴，教友并不领取政府福利，成员就填写国税局(IRS)4029表格(Form 4029)，要求豁免缴交社安税，同时放弃领取社安金的任何权利。不过，一旦成员领过社安金，就丧失免缴社安税的资格。送出4029表格之后若改变心意，可向国税局申请重新缴交社安税。