作者：富妈

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理财就像护肤，越早开始越好

相信你一定有这样的感觉：为什么有钱人投资理财都能轻轻松松的翻倍呢。而我自己理财要么就是赚不到大钱，要么就是赔本呢，那么有钱人都是怎么理财的呢？

第一，拥有正确的投资理财三观。

懂得理财的人和不懂理财的人，对钱的看法有三个不同。

第一个对钱的看法是消费。通常我们认为人应该是越穷越节俭，越有钱又大方，事实上却恰恰相反。随着现在生活条件的普遍改善，大多数人其实是提前消费，透支过日子，看到市面上喜欢的东西，没钱也要贷款买，花费超过了自己的支付能力。暂时的满足感最终只能换来懊恼。每个月到手的工资就这么花完了。拆东墙补西墙，对未来感到绝望。

长此以往，都别说是投资赚钱了，更像是免费再给银行打工。

而有钱人的消费习惯通常是把钱花在该花的地方，控制好消费支出的比例。在理财初期，尽量减少负债或者是适当，然后将多余的钱用来投资理财，进行钱生钱。

第二个对钱的看法叫做投资观。投资有风险，很多人一听“风险”，就害怕地眼前浮现自己亏钱的画面。所以不少人干脆把钱放在银行或者支付宝里，很多人幻想着理财就是低风险高收益。但世界上哪有这么好的事情呢？

高风险的投资往往伴随着高收益，而低风险的投资，往往也只能收获低收益。想要投资理财，你得适度承担投资的风险。风险和收益是成正比的，不要去回避风险，而是学着去拥抱，通过控制风险来获取最大的收益。平衡风险和收益是长期投资理财的重要一环。

第三个对钱的看法是学习观。不懂得理财的人很少主动学习。理财不是随便看几篇文章，而是一门很需要具备专业知识的学问，是需要沉下心来学习的。其他人的意见只能起辅助作用。关键时刻还是需要你根据个人或家庭的年收入、年支出情况进行判断。

比如你希望从现在开始到年底，存款收入比现在多出三万，那么你从现在开始就要学习如何盘点自己的隐形资产，然后去规划适合自身的理财方案。你还要学会如债券、基金、股票等工具的运用，并且精通。通过合理的资产配置，你才有机会在年底实现你的愿望。而这些专业的理财知识，必须通过大量的学习和实践才能获得，没有捷径。

巴菲特最尊尊重的合伙人查理·芒格就是这样一位善于学习的人，他会阅读大量的学科知识，如历史学、经济学、统计学等，从中找到与投资理财的联系，并会通过不同角度进行分析和研理财，然后运用到投资市场上。他说过：“我这辈子遇到的聪明人，都是每天会阅读的人。”

在学习投资理财的前期，建议可以先看看这三本理财书：博多·舍费尔的《小狗钱钱》、《财富自由之路》，以及罗伯特·清崎的《穷爸爸富爸爸》系列。

接下来我们说说有钱人会做的第二件事情，就是让钱活起来。

第二，理财就像肌肤保养越早开始越好。

如果你只会将钱存进银行，那么存款的利率是无法赶上通货膨胀率的。只有让资金活起来进行投资，理财不断的滚动，才不会被贬值。跟时间做朋友，时间越久，你得到的收益就会越多。

理财的基础并不是我们一定要有多少钱之后才可以理财，也不是一定要通过理财获得多少钱。而是通过理财减少对用钱的焦虑，提高对钱的掌控力，让生活更自由一点。

下面我们来说如何把钱进行分散放置，在理财中的风险减少到最小。

第三，懂得资产配置，跑赢市场。

大部分人认为理财等于投资。但事实上，投资只是理财中的一个方面。投资，也就是我们俗称的钱生钱。理财就是放弃今天的消费，以换取明天更强的消费力。照巴菲特“致股东信”的定义是：“理财是对财富的长远和全盘规划。”你需要懂得运用各种投资组合，从而将风险分散开来，实现稳中求胜的目的。简单理解就是在市场行情高涨的时候让你可以比别人多赚几倍的钱，在市场行情低迷的时候，比别人少亏一些钱。

举个例子说，如果你的当前目标是在五年以后，拥有二十万现金可以用来买房。那么有了一个明确的目标后，就需要确定能够实现它的工具和投资方法，比如银行金融产品、基金、股票。但投资总是会伴随着风险的，这时候就需要你学会如何配置资产来实现目标。

如果你听了谁说通过股票赚了一大笔，通过基金赚了一大笔，然后匆匆忙忙地就去买股票，买基金，但不关注你的资产配置，会出现什么样的结果呢？假如你对投资股票最感兴趣，在2007年把所有钱都放进了股票和股票基金，恰好碰上了股票市场不景气，这一年你的亏损可能达到30%。但如果你做好了配置，只把50%放在股票上，30%放在债券基金，20%做了银行金融产品，那么当年就有可能亏损不多，甚至还能多赚一些，那么恭喜你已经跑赢了市场。

每一个人资产配置的方式都是不同的，需要根据个人和家庭的生活方式、消费方式、风险承受能力等各种复杂的因素进行设计。