美国最大欺诈案：9000亿新冠援助金多半被骗走

来源：纽约时间

4/24/2022

他们买了兰博基尼、法拉利和宾利。

当然还有特斯拉。很多特斯拉。

检察官称这是美国历史上最大的欺诈案，盗取了纳税人数千亿美元，许多骗子借此一夜暴富，大买豪车豪宅，搭私人飞机度过奢华假期。

专家称，作为新冠疫情救助计划之一，“工资保护计划”（Paycheck Protection Program，简称PPP）一共发放了9000亿美元援助金，当中预计有900亿至4000亿美元被盗，至少有一半被跨国欺诈者偷走。而在另一个针对企业的新冠灾难救援计划中，可能还有781亿美元被骗走。这些都仍只是初步的估计。

检察官表示，就算最高的估值被夸大，利用各类新冠疫情救济资金进行欺诈的总额也会极其庞大，可能与拜登总统10年基础设施支出计划中包括的5790亿美元联邦资金规模相当。

“这种事以前从未发生过，”密歇根州前联邦检察官马修·施耐德（Matthew Schneider）说，他现在就职于霍尼格曼律师事务所（Honigman LLP）。“这是一代人以来最严重的欺诈。”

大多数损失可能已经难以追回，但仍然有机会止血，拜登政府去年实施了新的核查规则，政府官员说，这些规则似乎在遏制欺诈方面起了作用。但他们承认，2020年的项目为了速度而毫无必要地牺牲了安全。

负责监督新冠疫情救济支出的司法部检察长迈克尔·霍洛维茨（Michael Horowitz）在接受《NBC晚间新闻》采访时表示，犯罪方法因项目而异。

新冠失业救济的大规模骗局是由个人犯罪分子或有组织犯罪集团实施的，他们使用被盗的身份，从支付联邦资金的州劳动力机构申领失业救济。霍洛维茨说，每个身份可以获得高达3万美元的福利。

针对PPP的掠夺方式则不同，而且也能骗出更多钱。该计划授权银行和其他金融机构向企业发放政府支持的贷款，如果企业证明这些钱用于业务支出，这些贷款将被免除。专家表示，数以百万计的借贷者夸大了他们的雇员数量，或者凭空创建了公司。

公众“应该非常愤怒”

为了发现更多案情，疫情应对问责委员会正在聘用数据科学家，他们使用人工智能搜索1.5亿份记录，寻找欺诈模式。在一个案例中，它发现休斯敦一家加油站的电话号码被用于150个贷款申请。它将这些线索发送给联邦探员，由他们负责跟进。

其中一个诈骗中心是在迈阿密，佛罗里达州南区的联邦检察官胡安·冈萨雷斯（Juan Gonzalez）说，他在佛州见过很多欺诈行为，包括每年从联邦医疗保险计划中窃取数十亿美元。但他说，从来没有这么多钱这么快就被偷走。

冈萨雷斯说，许多人利用PPP贷款项目进行诈骗，而这一点对于其他符合资格的申请人来说尤其不公平。因此跟失业金这类政府援助不同的是，PPP贷款是有上限的，当资金用完时，哪怕还有需求，贷款人也只能停止提供PPP贷款。所以欺诈不仅伤害了纳税人，还伤害了需要这笔钱的人。

他说：“他们剥夺了数十亿纳税人的钱。更愤怒的应该是那些确实失去工作的人，那些因为这笔钱枯竭而无法继续获得帮助的企业员工。他们应该非常生气。”

冈萨雷斯补充说：“我很难想象，这么多钱这么快就流入了不该得到这些钱的人的手中。”

例如，迈阿密29岁的大卫·海恩斯（David Hines）在认罪书中承认，他实施了一项诈骗计划，代表不同公司向一家银行申请了大约 1350 万美元的PPP贷款，当中有390万美元获批。检察官说，他在收到钱后几天内就买下了买了一辆价值31.8万美元的兰博基尼，此外还在豪华酒店、珠宝、衣服和交友网站上花费巨资。海因斯被捕时，当局没收了这辆车和大约 340 万美元。

同样在迈阿密，一对夫妇承认参与了一项阴谋——他们声称他们在市中心一套占地小型独户住宅里经营了一个大农场，并且拥有很多雇员，因此骗取110万。

“一旦你看到申请文件，只需要开车去实地走一圈，甚至只要用谷歌地图搜一下，就会发现根本没有农场，”冈萨雷斯说。

在佛州的另一起案件中，检察官指控一名男子使用一笔720万美元的紧急贷款的收入购买了一栋1万2千多尺的豪宅、一辆林肯领航员轿车、一辆玛莎拉蒂和一辆奔驰。

据波士顿联邦检察官称，在新冠救济金欺诈案件的记录中，很少有被告能与丹尼尔·米勒（Danielle Miller）的无耻程度相提并论。她的案件指控文件称，她从马萨诸塞州的一个网站窃取了他人的身份信息，并使用这些信息申请新冠救济贷款。

法庭文件显示，她在40分钟内拿到了10万美元纳税人的钱，立马订了一架从佛罗里达到加州的私人飞机，并在西好莱坞的一家豪华酒店花了5500美元。在随后8个月里，她又收到了四笔总计共100万的PPP贷款。

米勒在她有3.4万名粉丝的Instagram账户上发布了两次用犯罪所得支付的豪华酒店住宿的照片，她的个人主页简介是：“我想要那个。”

“米勒的犯罪记录包括在五个不同的州被捕，其中许多与盗窃和身份相关的欺诈有关，”该案的起诉书中说。

米勒不认罪，但法庭记录显示，她打算对一项未指明的指控认罪。

她出现在《纽约》杂志最近的一篇人物专访中，文章将她描绘成曼哈顿富裕家庭的孩子。该杂志援引她的话说：“老实说，我更认为自己是一个诈骗艺术家，那种能把冰卖给爱斯基摩人的人物。如果有我想要的东西，我就会得到它。”

没有后果

在上述案例中，骗了300多万的海恩斯被判6年监禁，声称在迈阿密市中心开农场的夫妇因欺诈逾100万而分别被判18个月和30个月。

很多人甚至在被抓后仍然能在等待审判和量刑期间逃跑。

检察官说，加州一对夫妇理查德·艾瓦兹扬（Richard Ayvazyan）和玛丽埃塔·特拉别利安（Marietta Terabelian）去年6月被判盗窃1800万美元，用这些钱购买了三栋房子、钻石、金币、名表、昂贵的家具和其他贵重物品。联邦调查局称，就在他们即将被判刑时，他们切断了脚镣逃跑，留下了孩子。

他们于今年2月在黑山被捕。艾瓦兹扬被判17年徒刑，他的妻子被判6年徒刑。

华盛顿特区居民埃里亚斯·埃尔达巴（Elias Eldabbagh）似乎没有犯罪记录，去年夏天被指控试图从PPP和另一个项目中窃取1700万美元。根据他的领英主页，他获得了加州州立大学萨克拉门托分校的计算机工程学位，并从事过各种技术工作。检察官没收的财产中有一辆特斯拉Model 3。

在等待审判期间，他在自己提交保释金的情况下被释放，最近他确实又被关进了监狱，原因是检察官指控他犯有一项新的罪行——试图诈骗银行——而他原来的案件还未审理。法庭记录显示，他拒不认罪。他的律师拒绝置评。

冈萨雷斯和其他政府官员承认，每抓获一个人，就有更多的人逍遥法外。虽然检察官有10年的时间来追查欺诈行为，但考虑到犯罪范围如此之广，司法部根本没有足够的资源来追查这一切。

冈萨雷斯说：“我认为我们可能永远无法把所有犯罪一网打尽，但我们正在尽最大努力捕捉尽可能多的人。”

据司法部称，截至目前，全美只有178人在PPP欺诈案件中被定罪。还会有更多的起诉，但即使数量达到2000或20000，也只是欺诈行为的冰山一角。

未经审查，直接放款

那么这一切是怎么发生的呢？有两种流行的观点，一种比另一种更宽容政府。

司法部检察长霍洛维茨表示，新冠疫情救济项目的结构方式使其成为掠夺的对象。在2020年的大部分时间里，贷款机构几乎没有对申请进行核实，部分原因是国会要求负责该项目的小企业管理局发布明确的指导意见，为了让资金快速流出，贷款人“将不会因借款人未能遵守计划标准而受到伤害。”政府问责局之前已警告存在欺诈风险，但该项目仍在这一规定下继续。

霍洛维茨说：“小企业管理局在发放这笔钱时，基本上是对人们说，‘申请再签字，这钱就是你的了。’当然，对于欺诈者来说，这是一种邀请……甚至连确保钱在正确的时间送到正确的人手中的最低限度的检查都没有发生。”

冈萨雷斯也持同样的看法，认为由于政府需要在疫情期间迅速做出反应，因此他们有意识地做出了一个决定：以放弃彻底审查为代价，好让申请过程尽可能顺利。

他说：“政府会尽快向真正需要的人发放大量资金。通常情况下，资金越是需要越快流出，就越不可能有适当的检查。”

冈萨雷斯说：“最让我惊讶的是它的明目张胆。这些人会在申请中撒谎，拿到钱，然后公开花出去……他们认为这样做不会有任何问题。”

他补充说：“一些欺诈行为是不可避免的。这是政府为了尽快将资金送到真正需要的人手中而愿意支付的代价。”

至于放款人，他说，“也许因为冒风险的不是他们的钱，其中一些机构没有做他们应该做的尽职调查。”

加州那对扔下孩子逃跑的夫妇的案件似乎表明，欺诈者利用了贷款机构显而易见的冷漠与放任。

法庭记录显示，被告人艾瓦兹扬和特拉别利安利用盗取的身份，避开了艾瓦兹扬2011年因银行欺诈被取消资格的判决，获得了数百万美元。

他们之间发短信讨论可以骗取的现金：“你需要申请。可以稳拿1万……什么都不查，一切都是自动化的。”

几天后，他们发短信说已经拿到钱了。“昨晚我递交了7份申请，其中4份收到了获得资助的邮件……我告诉你去Bluevine（一家在线贷款机构）申请。”

“他们给你发了多少钱。”

“到目前为止有50万。”

与政府合作核实身份的LexisNexis风险解决方案的政府首席执行官海伍德·塔尔科夫（Haywood Talcove）说，申请或诈骗政府的方案“非常简单”：登陆官方网站，用现有企业的名字注册，或者注册新的虚假企业。

“这当中根本没有任何安保措施。任何信息都没有得到确认，”塔尔科夫说。“瞧，ABC公司有40名员工，工资总额为1000万美元。然后你去申请PPP贷款。小菜一碟。”

国会官员说，他们正在调查六家贷款机构和服务提供商，其中包括Bluevine。Bluevine处理了45亿美元的贷款申请，并吹嘘一家企业可以在五分钟内获得贷款批准。

Bluevine在一份声明中表示，该公司根据政府指导方针，采用了“严格合规”的方式来减少欺诈行为，对政府的贷款项目“被不法分子滥用感到遗憾”。

塔尔科夫的公司维护着庞大的公共记录数据库，并向政府出售验证服务，他说政府以及贷款机构和银行本来能够也应该阻止这种广泛的欺诈行为。

他说，在考虑疫情救济计划之初时，他与当时任川普总统高级经济顾问的拉里·库德洛（Larry Kudlow）进行了交谈。他告诉库德洛，发贷机构有能力快速识别和验证客户。

“我向他解释说，这将是我们国家历史上最大的欺诈行为。但我们可以在追求速度的同时确保安全。但他们没有理会。”

库德洛没有回复记者的置评请求。

塔尔科夫说，认为速度和安全之间需要权衡的想法“是一个错误的前提”。“这不是真的。如果你相信这一点，那么我们国家一些面对消费者的大公司就会破产，对吧？要阻止这类欺诈行为是很容易的。事实上，私营部门在十年前就已经有能力阻止这类犯罪了。”

小企业管理局在一份声明中表示，它“严肃对待欺诈行为，因此，所有申请人都必须在申请时提供其资格证明。”

“对资格的不实陈述是非法的，在适当的时候，这些案件会被提交给监察长办公室，”它说。

但一名负责新冠救济计划的官员在匿名的情况下表示，塔尔科夫的说法是正确的。他说，在贷款计划的早期阶段，监管很少。而且当初并不是非得这样操作。

“我同意，为了速度而牺牲准确的观点绝对是错误的，”他说。

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假造新冠检测被重罚他MIT毕业曾在中国学少林功夫

世界新闻网

4/24/2022

加州新冠肺炎检测公司「同日科技」(Sameday Technologies)在全国经营「同日健康」(Sameday Health)检验中心，该公司谎称新冠肺炎检测结果能够在24小时内出炉，实际上则提供顾客伪造的检测结果。「同日科技」已同意支付2200 万元以上罚款。

部分案件在顾客的采检样本送至实验室之前，就将伪造的检测结果交给顾客；某些样本甚至完全未检测。伪造检测一人收取195元费用。

根据洛杉矶检察官办公室的刑事告诉状内容，该公司清楚他们无法达到对外宣称的服务，「同日科技」合作的实验室告知该公司检测结果无法在这么短的时间内出炉。

市检察官表示大约500人的检测为假数据或伪造结果，该公司窜改旧有检测结果的PDF档案交给顾客。

告诉状另外指出「同日科技」首席执行官惠顿巴赫(Felix Huettenbach)要求投保客户在检测过程接受医师检查。用现金支付的顾客并未被要求医师检查，也不被允许看医师。

当局指控知名医师托尔(Jeff Toll)为该公司顾客检查，托尔办公室向保险公司收取一次400元的费用。

托尔被指控抽取检查获取的部分利润给「同日科技」，作为「回扣」；诉状指出，这些检查「无医学必要」。

托尔必须支付280万元赔偿金，以及115万元做为民事惩处，与「同日科技」的罚款分开。他在脸书否认有任何不当行为，表示和解不等于承认有罪，「我非常认真看待我的职业道德，并且对疫情期间我们照顾了多少的患者极为自豪。」托尔声明他与「同日科技」是分开的独立实体，他只有对「实际上提供」的服务收取费用。

达成和解后，「同日科技」在洛杉矶时报(The Los Angeles Times)的声明表示：「早期，服务需求急遽增加，而供应短缺，我们未能达到顾客应得的卓越标准，我们已经修正2020年出现的问题，大量投资系统与遵守规定，以确保达到顾客的期待。」

根据「同日科技」首席执行官惠顿巴赫在领英（linkedin）上的自述，他毕业于麻省理工学院（MIT），十岁时曾在中国上海一处寺庙学习少林寺功夫。

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南加华裔按摩师涉医保欺诈获刑70个月退款130万元

世界新闻网

4/22/2022

据联邦检察官办公室消息，一名在橙县行医的华裔脊稚按摩师（Chiropractor），因涉嫌欺诈医疗保健费220 万美元，向保险公司发送虚假账单，被判刑70个月，勒令退款130万元。

在橙县丹娜点（Dana Point）地区行医的 57 岁女脊椎按摩师潘苏姗（Susan H. Poon，译音），因为涉嫌欺诈医疗保健费，被联邦地方法院法官卡特 (David O. Carter)判刑入狱 70 个月，还下令要她退给受害者130 万美元。

在2021年6月的审讯中，潘苏姗被控的五项医疗保健欺诈罪名、三项与医疗保健事项有关的虚假陈述，以及一项严重的身份盗窃罪名成立。

根据联邦检察官的说法，从 2015 年 1 月至 2018 年 4 月潘苏姗参与了该项欺诈活动，她在 Rancho Santa Margarita设有一个办公室，她去当地的医疗保健展，领取联合包裹投递公司（United Parcel Service ）和好市多商场（Costco）员工的个人身份证明，用来提交虚假处方和申请报销。

潘苏姗提交的假账单金额约为 220 万美元，她在2019 年 7 月已被吊销脊椎按摩师执照。

Source

Department of Justice

U.S. Attorney’s Office

Central District of California

FOR IMMEDIATE RELEASE

Thursday, April 21, 2022

Former Chiropractor Sentenced to Nearly Six Years in Federal Prison for Fraudulently Submitting $2.2 Million in Billings to Health Insurers

SANTA ANA, California – A former Orange County chiropractor was sentenced today to 70 months in federal prison for stealing from health insurers by fraudulently causing the submission of $2.2 million in billings for chiropractic services never provided, medical diagnoses never given, office visits that never occurred, and medical devices that were falsely prescribed.

Susan H. Poon, 57, of Dana Point, was sentenced by United States District Judge David O. Carter, who ordered her to pay$1,379,622 in restitution to her victims.

At the conclusion of a five-day trial in June 2021, a federal jury found Poon guilty of five counts of health care fraud, three counts of making false statements relating to health care matters, and one count of aggravated identity theft.

From January 2015 to April 2018, Poon, whose office was in Rancho Santa Margarita, schemed to defraud health insurance companies by submitting false reimbursement claims for services that were never performed.

Poon also submitted fraudulent prescriptions containing medical diagnoses of individuals that she had never met, including toddlers and children, which led a medical device manufacturer to submit false claims for reimbursement to one health insurer.

The patients that Poon claimed to have met with and treated were dependents – such as the spouses and children – of Costco Wholesale Corp. and United Parcel Service Inc. employees. Poon unlawfully took and used the dependent’s personal identifying information (PII) in her reimbursement requests and prescriptions. Poon obtained the PII by attending health fairs at various UPS warehouses and Costco locations and soliciting such information from employees.

“[Poon’s] scheme consisted of interdependent moving parts,” prosecutors wrote in a sentencing memorandum. “She lied about visits with, diagnoses of, and treatments given to actual people and their children. She sent fraudulent Durable Medical Equipment (DME) prescriptions – predicated on visits with these patients that never happened – to a DME manufacturer. And she fabricated medical documentation containing the personal identifying information of these ‘ghost’ patients to mislead an auditor.”

In total, Poon billed and caused to be billed approximately $2.2 million through her scheme.

Poon’s chiropractic license was revoked in July 2019, according to the California Department of Consumer Affairs.

The following agencies investigated this matter: Amtrak – Office of the Inspector General, California Department of Insurance, U.S. Department of Labor – Employee Benefits Security Administration, U.S. Department of Labor Office of the Inspector General, the FBI, and Office of Personnel Management – Office of the Inspector General.

Assistant United States Attorneys Daniel S. Lim and Daniel H. Ahn of the Santa Ana Branch Office prosecuted this case.

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Healthcare Certification and ESL Programs

芝租房诈骗频传闯空屋扮房东收租金

3/31/2022

想在芝加哥地区租屋的房客要留意了，租屋专家指出，越来越多诈骗分子闯入包括法拍公寓或房子的空置房产，再假冒屋主在网络公开出租，等房客上钩且缴完押金、租金后一段时间，真正屋主现身举发，房客才知道遭到诈骗，不但租金拿不回来，同时也面临驱逐令。

一名管理芝市与郊区多栋房产的专业经理人怀特说，包括他的客户及房产律师在内，平均每周传出八到十次的类似诈骗案件，例如最近有一名房产东主正准备出租空置的单位，没想到该物业却早已被不法分子闯入，更换了门锁，而且有人住在里面了。

兰辛警察局(Lansing Police)的警官贝利(Scott Bailey)说，诈骗者主要针对市面上的法拍屋，这些房屋门口都挂上了钥匙箱，他们通常直接撬开锁箱，然后就把该单位上市出租。等有房客询问时，这些诈骗份子不会现身，一般只用电子邮件发给房客租约，然后将钥匙留在门口，新房客不疑有他就会将押金与租金寄给「假房东」，等搬进房子后，才发现根本是一场骗局。

还有另一个案例，是骗子与公寓居民接触，并表明身分自己为新管理公司代表，然后再哄骗租客把租金转到这些假管理公司帐户。

贾莫森(Jolondon Jamerson)说，他已经住在芝市查塔姆区(Chatham)一栋有38单元的大楼长达17年，去年秋天有一名男子拿着文档进入大楼，自称代表新的物业管理公司，他还向住户解释以后，须把租金改寄到新管理公司地址，这名男子绘声绘影的描述，导致该大楼内有很多人此上当。

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房产电汇骗局激增辛苦存首付瞬间遭诈光

世界新闻网

3/30/2022

辛苦攒了好几年的钱，终于可以买房脱离无壳族，然而却在缴交首付(down payment)过程中遭诈一空，是努力挤身为有房族者的噩梦，不过很不幸的，根据联邦数据，「房地产电汇欺诈」是目前美国增长最快的诈骗方式之一，芝城一名受害者愤恨难平的说，恶劣的诈骗方式，让她瞬间损失了四万多元首付款，购屋梦也因此落空。

卡尔森(Jenna Carlson)说，她储蓄多年，终于累积到可以购屋的首付款，2021年她看中了一座小房子，也通过仲介与屋主达成交意协议，「我非常兴奋要带着我的小狗，住进梦想之家」。

在交易过程中，卡尔森准备了两成的房款约4万2000元作为首付，她与房产仲介的律师助理通过电话，对方说，她会在下周把电汇指示发给卡尔森。

没想到卡尔森却在与律师助理通话的当天，就收到一封电子邮件，邮件指出卡尔森必须比预计时间更早将首付款导出，该封电邮中，列出了明确的付款金额、新房子的地址以及她的贷款文档，「我以为就是稍早通过电话的助理寄给我的无误」。

卡尔森说，她接着还问了该邮件发件人一些问题，双方一来一回共发了16封邮件，卡尔森最终接到了汇款指示，并前往银行汇款。

「然而就在周一，我下班回家的路上接到律师助理来电询问首付款的情况」，卡尔森随即告知对方已经遵照其邮件指示导出款项，结果律师助理十分讶异表示她根本没有发邮件给卡尔森。

卡尔森立即检查所收到的邮件地址，才发现发件人的电邮地址与律师助理相似，但多了两个英文本，至此「我恍然大悟我被骗了，我的所有积蓄全没了」。

FBI特别探员强森(Siobhan Johnson)说，房地产电汇诈骗是全美增长最快的网络诈骗之一，2018年到2020年间，此类诈骗提高了42％。

他表示，在很多情况下，骗子会利用他们窃取的信息，然后让受害者误以为他们是地产产权公司、地产仲介，接着以非常类似受害者熟悉的电邮通知付款。

强森指出，尤其是每年的购屋旺季3月到6月间，类似骗局尤其嚣张，他提醒购屋者务必留意。

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经中间人兑换本票华人被跳票逾50万元

世界新闻网

12/14/2021

华人购房通过中间人兑换本票被跳票，总损失超50万元，无奈求助华人社团。(记者张晨/摄影)

布碌仑(布鲁克林)近日有数名华人因买房或其他之需而通过中间人兑换银行本票(Cashier’s Check)，不料却遭遇跳票，其中仅通过同一个中间人兑换的银行本票就有51万元被跳票。

数名受害者日前到美国亚裔社团联合总会求助，据陈氏夫妇讲述，因要购置房产，所有通过朋友介绍认识了以现金兑换银行本票的中间人张某，在将5万元现金交给对方后，于11月24日拿到本票，但因第二天是感恩节，他们在26日才前往银行，但不料再查帐户时发现跳票。

受害者石先生表示，他也是通过中间人张先生兑换了近2万元本票，然后在感恩节前后通过银行的ATM机存入，随后也遭跳票。

中间人张先生也场，他表示，自己至多从中赚取一个百分点，此次他是通过一名居住在新泽西州李堡(Fort Lee)的一华裔男子去当地银行兑换的本票。

张先生说，为保险起见，他还专门安排了一名司机带着45万元现金亲至李堡的银行，当面看着那名华裔男子将钱兑成本票并清点清楚后，才带着本票回到布碌仑。

据张先生称，在跳票后的第二天他即请律师前往银行查问，被告知那名男子随后又持身分证件回到银行要求撤销本票，导致这些本票跳票。

律师斯科拉里(Lisa Scolari)对此表示，受害者被骗后应第一时间向警方报案，另外因这些本票是跨州兑换，该案已涉及违反联邦法律，受害者还应尽快向联邦调查局(FBI)等部门举报。

斯科拉里还表示，若这些本票为真，银行不可能停止支付，因每张本票是由银行担保、以银行自有资金开具并由出纳员签署；因此不存在购买者第二天持证件又返回要求银行撤销的现象，除非这些本票为假才会跳票。

亚总会会长陈善庄表示，该案受害者至少有十几名，有的个人损失高达11万元，共计金额已经超过了50万元；但至今部分受害者选择不报警，怕税务局查税；但骗徒正是利用了这一点，他呼吁更多受害者站出来，配合调查。

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藉耶稣基督之名圈钱德州诈骗客被判关到死

世界新闻网

11/04/2021

北德州一名基督教广播电台节目主持人，经营庞氏骗局(Ponzi scheme)大约十年后露馅，他于1日(周一)被法官判处第三个终身监禁。

现年80岁的威廉嘉勒格(William Gallagher)，其实从2019年3月被捕后一直都待在监牢中，他因为同样的诈欺行为已被达拉斯法院判处25年徒刑，德州法院也已判了他30年。2019年8月，泰伦特县(Tarrant County) 法院对他提诉，这次的审判庭是为福和市一带的受害者讨回公道。

嘉勒格在一家基督教广播电台担任主持人，他每次节目收尾时，总说「星期天教堂见」(See you in church on Sunday)，这成了听众百听不厌的口头禅，他还出版理财的书籍，譬如有一本名叫「耶稣基督，金钱大师」(Jesus Christ, Money Master)。他所成立的嘉勒格财务集团(Gallagher Financial Group)在电视台做广告，有许多年长者相信他是虔诚的基督徒，绝对不会骗他们的钱。

泰伦特县检察官办公室年长者财务诈欺小组(Elder Financial Fraud team)的组长萝莉瓦内尔(Lori Varnell)指出，这是她执法多年来所看到的最恶劣案例，嘉勒格在各教会的周日集会中与教友接触，这些已退休人士把钱交给他投资，少的有几万元，多的有60万元，最后却血本无归，有些人必须卖房，有的人跟子女讨钱过生活，有些人重回职场上班赚钱，他们损失的金钱总数达3200万元。

1920年代，查尔斯庞济(Charles Ponzi)在波士顿为他的投资公司做广告，宣称有丰厚的报酬率又没有风险，他把新投资人的钱拿来付老投资人的年度利息，经过几年名声越来越大，收到的资金越来越多，但庞氏骗局终究有爆发的一日，投资人失去资本，诈骗者入狱服刑，这种骗术如今就是以他为名。

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Zelle scammers bilk bank customers out of thousands — how to avoid them

By Paul Wagenseil

9/03/2021

Scams involving Zelle payment service still happening

(Image credit: Tada Images/Shutterstock)

Two Chicago-area women say scammers bilked them out of $3,500 each by conning them over the phone and then using the Zelle mobile-payment system to withdraw money from their Bank of America accounts.

“It’s really distressing,” one of the women, Nausheen Brooks, told TV station WLS. “You save your hard-earned money to just be taken away from you.”

The scammers texted Brooks and the other woman, Darlene Chelsey, pretending to be Bank of America and asking them to verify purchases. Both women denied making the purchases in question, and then were called by persons claiming to be bank representatives. The scammers used what appeared to be legitimate Bank of America phone numbers.

The women were each told that there had been Zelle withdrawals from their accounts, but that the problems could quickly be fixed if they used their own mobile banking apps to transfer the money back to themselves.

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Brooks and Chelsey both did so, and the money disappeared. It seems that both their Zelle accounts had already been taken over by the scammers.

“They definitely had access to the account if the money was wired to herself,” Bogdan Bodezatu, a threat researcher with Bitdefender, told WLS. He added that the scammers may have gotten access to the accounts due to data breaches at other websites, which can compromise reused passwords.

How to avoid Zelle scams

Avoiding Zelle scams is like avoiding many other online scams. Create strong, unique passwords for any account that involves money, especially banking accounts, and use one of the best password managers to keep all of them straight.

Don’t trust anyone who calls or texts you and wants you to perform a financial transaction, even if that person appears to be from your bank. Instead, call the bank yourself using a number that you look up.

Don’t give out one-time-use verification codes to anyone, even if they claim to be from your bank. And again, never reuse passwords for sensitive accounts.

Years of Zelle scams

Sadly, this is not a new occurrence. Zelle-based scams have been happening for years — we first wrote about them in April 2018.

The earliest scams involved crooks getting people to pay for non-existent items through Zelle, then discovering they couldn’t get their money back because unlike with a credit-card, the money is withdrawn immediately from your bank account.

Later, people who’d never even signed up for Zelle were scammed out of thousands of dollars by crooks who set up accounts in their names and drained their bank accounts.

That’s because Zelle is owned by seven of the largest U.S. banks, including Bank of America, and used by hundreds more banks. Anyone who has an account with those banks is eligible for a Zelle account, and many banks build Zelle right into their own mobile apps.

These most recent scams seem to involve persons whose accounts have already been hijacked, perhaps through password reuse. (If you use a password on more than one account, then a compromise of any one of those accounts compromises them all.)

Why Zelle is vulnerable

The real problem is that Zelle uses email addresses and phone numbers to identify account holders, and neither was ever designed to be foolproof. Both email addresses and phone numbers can be easily “spoofed” by cheap software.

Many banks do text a one-time code to customers to verify certain transactions, yet not only can text messages be intercepted, but scammers can con customers into revealing texted codes.

Another issue is that Zelle has direct access to bank accounts. Venmo, which is not affiliated with the banks, makes users create a separate account that is linked to a credit card or into which the users deposit money. This creates a buffer between Venmo transactions and their bank accounts.

We’ve reached out to Zelle to ask if the company has made any security improvements in the past three years, and whether Zelle would consider setting up a “staging” account to act as a buffer, similar to the way Venmo operates. We’ll update this story when we receive a response.

In the meantime, one thing does appear to have changed: Both Brooks and Chelsey had their $3,500 losses covered by Bank of America. That’s a better outcome than some of the earliest Zelle scam stories, in which the victims were essentially told by the banks that they should have read the fine print.

That fine print, by the way, still says that the bank isn’t legally liable if you transfer money via Zelle to the wrong people.

Update: Zelle responds

In response to our inquiries, Zelle provided this statement.

“Phishing Scam: This is an example of a phishing scam where the scammer spoofed the Bank of America phone number and attempted to convince the individual to provide their personal information, not a breach of Bank of America or Zelle security.

We’d like to remind consumers that your bank will never call you to ask for sensitive information and they would not ask a customer to transfer funds between accounts in order to prevent fraud. Hang up and call your bank at the phone number listed on the back of your bank-issued debit card or on the bank’s official website if you must provide information over the phone.

In-App Notifications: When consumers send money using Zelle within their mobile or online banking experience, they are sending money directly from their bank account to another person’s bank account, typically within minutes when both users are already enrolled.

When sending money there is a final prompt requiring the sender to confirm the mobile number or email address being used and that it belongs to the intended recipient. This prompt provides the first name of the person who the mobile number or email is enrolled to and an alert that the payment cannot be cancelled once sent.

Consumer education: Zelle is working to address an acute need for financial education. Through our Pay It Safe initiatives, we have partnered with organizations to offer free financial education to consumers through modern banking courses and consumer protection resources.

Through a strategic partnership with EVERFI — the leading social impact education technology company — we have reached more than 60k students in 47 states. Results show that high school students achieved a 39% average knowledge gain after taking the Zelle Money Moves: Modern Banking & Identity Protection course.

In addition, we are working with Cybercrime Support Network to spread awareness and educate consumers and small businesses on avoiding financial fraud and scams.”

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