出现这6个迹象 你家洗衣机就该换了 世界新闻网 3/20/2023 澳洲消费者组织「选择」（Choice）建议，洗衣机若出现抖动、噪音、漏水、生锈，或是使用超过6年，也是洗衣机可考虑换新的理由。 为甚么使用超过六年，也是汰换的原因？因为修理太贵，不划算。「选择」的专家群说，正面开关的洗衣机超过12年以后，顶部开关的，满7年以后，即使是小毛病，换新可能比修理还便宜。也因此，洗衣机最好经常保养，清洁。 第二种情况是，洗衣的时候，经常移动、转圈，位置变动的两大原因则是失去平衡，或吸震器坏掉了。如果只是震动得很厉害，可能是底盘四脚不平衡，重新调整一下接触地板的高度，或用橡胶垫垫平，也可移到靠墙壁的角落，看看可否改善。 第三种情况是噪音越来越大，出现这问题的话，尽快找专人修理，修不好的话，表示机器改换了。 第四种情况是漏水，这是该汰换的最明显迹象。漏水也有不同情况，如果是水管没接好，水龙头没关紧，问题倒不严重。如果是硬币或钥匙掉进洗衣机的滚筒，把外层滚筒戳破洞，因而漏水，那就更要注意了。 第五个换机迹象是洗好的衣服蘸到锈斑，原因可能是滚筒已经破损。湿衣服放在里面太久，也会出现锈迹。可让机器空洗一两回，看看能不能把滚筒表面的锈除掉。专家伊瑞戴尔（ Ashley Iredale）说，如果衣服上面还是会有锈污，那「你的洗衣机该告老还乡了。」 第六个换新契机跟机器本身无关，而是你的人生境况改变，例如，本来单身，每周动用洗衣机一两次的，变成小家庭还有新生儿甚至双胞胎，每天光是尿布就一大堆，洗衣机的负荷量变大了，「能耐」自然也要跟上。从正面开关的较贵，但较省电省水。从顶部开关的较便宜，但用水量较大。 Source 赔偿黑奴后代 旧金山研议每人发500万、终身免债免税 世界新闻网 3/15/2023 美国最富有都市之一的旧金山目前正在研议如何赔偿黑奴的后代，构想包括每人发500万元、 终身免债免税、往后250年保障年收入至少9万7000元、每户房屋只要一元。 市府成立赔偿委员会「计算」究竟要多少钱，才能补偿当年被奴役的非裔后代，让他们摆脱持续遭到「结构性种族主义」歧视，以致成为经济教育与健康弱势和监狱囚犯「主流」的命运。 前述构想是委员会14日首场公听会上所提到的赔偿方式，不论是补偿金额之精确或补偿办法之广阔，都居全国之冠。但反对人士回应说，这些办法无论在财政上或政治上，都不可能办到。 旧金山非裔人口不到5万，其中多少人符合赔偿资格，目前还不清楚；但分析人士估计，旧金山市每一户非黑人家庭得负担60万元以上，才能落实这些构想。 委员会也表示，该市负债累累，经济又下滑，目前付不出巨额赔偿款，但各界提出的点子仍值得讨论，作为未来解决方案的参考。市议会有权修正、采纳或否决赔偿委员会的最终提议。 赔偿委员会的委员说，这些都是经过精算的金额，奴役制度及种族歧视造成的恒久伤害，能用金钱弥补就算功德圆满，至于钱从哪里来，则不是他们的职责。 …
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学贷+就业 澳洲Z世代比父母穷 世界新闻网 3/20/2023 澳洲经济学家潘宁顿（Alison Pennington）警告，1995年后出生、接受高等教育的澳洲Z世代，将成为第一个比父母辈更穷的世代。理由是，工作没保障、住房供给不足，全球暖化又打乱他们的未来。 潘宁顿指出，澳洲青年失业率是全国失业率的两倍多，年轻人的学贷负担愈来愈重，然而全职的工作机会却变少，房租还一再飙涨，以致陷入危险境地。虽然一直以来，澳洲青年面对这些严重挑战时展现了「无比韧性」，她认为如今已经无法再持续，需要改变。 身为澳洲工党政府高端经济顾问的潘宁顿说，「澳洲许多年轻人的现况是，日子挨过一周是一周，无力想像能有任何需要的资源来确保长期生活」。气候危机也让人有一种未来人类生活会更困难的感觉。「所以我想，很多年轻人觉得自己是『砸锅世代』」。她认为，政府青年政策的当务之急，是重建社会链接，人与人彼此间需要有链接，才能保有自我负责的知觉，扭转年轻人自暴自弃的趋势。 澳洲的世代差距日渐扩大，潘宁顿认为其中一个原因是政策以年轻人的福祉为代价，嘉惠年长者，「我们每年为房屋税减免，耗费140亿澳币（94亿美元），这笔钱可以改用于研发替代政策，处理房屋成本负担不起的危机。」她说，如果再加上中央住房补助预算50亿澳币，总经费就能达到200亿澳币。 或者，把钱投入发展类似北欧国家的高品质社会住宅，这会是因应所得与财富分配不均更为完善的方式。 潘宁顿说，偏偏澳洲推动租税体系改革的难度很高，由年金政策的辩论可见一斑。政府光只锁定最富有的0.5%的人税负优惠做点微调，即立即招来媒体严词挞伐，「上班族辛苦工作赚来的一块钱，被课税的几率是资本利得每一块钱的十倍以上」。她指责税制的不公平，「允许亿万富豪在税制之外累积更多财富，真是荒谬」。 Source 伊州州税与地方税 全美最高 世界新闻网 3/14/2023 对于数百万纳税人来说，报税季可能压力很大，但对于高居全美州税与地方税率冠军的伊利诺州居民而言，荷包更是负担沉重。根据财经网站Wallethub一份新的调查报告指出，伊州州税与地方税率达15.05%，比税率最低仅6.05%的阿拉斯加州，高出超过一倍；换算下来，全国平均中位家庭收入的纳税人在伊州要缴交的州税与地方税税金为1万463元，而阿拉斯加居民只要缴4204元。 该份报告显示，美国家庭平均每年要缴纳约1万1000元的联邦所得税，这个方面不管居住哪州都面临同样义务，然而在州税和地方税方面却存在显著差异，其中州与地方税率最高的州，其纳税人缴纳的税款是最便宜州纳税人的两倍。州税与地方税包括州所得税、房地产税、车辆税、销售税、消费税。 距离4月18日的报税截止日越来越近，究竟哪些州为纳税人带来最大压力，WalletHub通过全美50个州和哥伦比亚特区的州及地方税率，与全国家庭中位收入进行比较来找出答案。 该报告的「美国家庭中位数」的年收入为6万9508元，拥有价值24万4900元的房屋，拥有一辆价值2万6220元的汽车(以2022年全美销量最高汽车的价格)； 这些家庭每年的支出相当于美国收入中位数家庭的支出。全美州和地方税率的全国平均为10.79%。 排名前十州与地方税赋最高的州，依序为伊州、康乃狄克州(14.8%)、纽约州(14.23%)、宾州(13.92%)、堪萨斯州(13.57%)、爱阿华州(13.31%)、俄亥俄州(13.20%)、内布拉斯加州(13.15%)、新泽西州(12.98%)、威斯康辛州(12.95%)。 Source: WalletHub 州与地方税率总排名第一的伊州，细分各项税率的名次如下：州所得税全美第13高、房地产税全美第二高、车辆税则全美最低、消费税与销售税全美排名地26高。 …
一旦丧失医疗补助计划 如何购买适合自己的保险 世界新闻网 3/20/2023 俗称「白卡」的「医疗补助计划」(Medicaid)即将启动排除不合资格被保险人的措施，预计800万人将失去州健康保险，并踏进不熟悉的健保市场。 各州将依据收入基准，剔除政府挹注的健保计划，这项措施在新冠肺炎开始后暂停实施。各州落实的时间点不同，但所有州政府都提供被除名对象购买新健保的补贴，部分州甚至会协助配对被保险人及其适合的保险计划。 在选择多样且补助各异的民间保险市场，如何购买适合的保险是门学问，美联社访问专家，汇整以下问答。 医疗补助计划为何终止？ 全美约有8500万人受惠政府资助的医疗补助计划，其中大多数为低收入户。 疫情之初，联邦政府禁止各州排除不符合资格的医疗补助计划被保险人，此禁令春季结束。 各州已检查被保险人是否符合计划承保资格，亚利桑纳州、阿肯色州和爱达荷州预计4月起通知不符合资格者，其他州可能在5月到7月进行。 联邦官员预估，逾800万人将因收入水准改变而丧失白卡。 如何买新保险？ 不符合白卡资格的民众，可转向俗称「欧记健保」(Obamacare)的「可负担健保法」(ACA)市场平台获得医疗保险，有些方案每个月保费不到10元，但ACA市场平台提供的健保计划与白卡差别极大，民众自掏腰包的开销与自付额通常高出许多。 无论是哪种健保，费用总是首要考量，若购买州保险市场的保险，通常可获得依收入画分的补助，这些补助受疫情影响都有增加。 西维州健保协调计划主任史密斯(Jeremy Smith)说，人们没想到能够获得这项协助，「大多数人享有每月0元起的计划」。 白卡与私人保险的承保差异？ 私人保险与白卡存在诸多差异，部分市售保险的自付额很高，被保险人必须先付。 史密斯提醒，消费者必须先了解自付额等其他应付项目在签署相关保险计划。 个人保险区别医院与医生，在承保单位之外的医疗机构看病，承保内容可能较少，消费者必须了解新计划涵盖几次定期就诊与医疗次数。 个人保险的保障也可能较多，许多医生不看医疗补助计划的患者，州也会限制处方药。 非营利健康政策研究机构「凯瑟家庭基金会」(Kaiser Family Foundation)的医疗补助计划专家珍妮佛‧托尔伯特(Jennifer …
首购族买房头期款补助3000元 全美10都会区可申请 世界新闻网 3/20/2023 芝加哥地区的房屋首购族即日起可获得一项新的购屋首付补助，这项福利由抵押贷款融资公司房地美(Freddie Mac)与「火箭贷款」(Rocket Mortgage)合作推出，凡从火箭贷款公司贷款的首次购房者，只要信用分数与收入符合条件，都有机会拿到3000元的头期款补助，此名为「聪明借款信道」(BorrowSmart Access) 适用于芝加哥等全美十个都会区。 这十大都会区除芝加哥外，还包括密西根州底特律、乔州亚特兰大、田纳西州曼菲斯、佛州迈阿密、宾州费城、密苏里州圣路易，德州则有三处都会区都在名单内，包括休士顿、爱尔帕索(El Paso)、麦克亚伦(McAllen)。 由于通货膨胀加上利率增长，2022年全美的购屋者中，首购族仅占26％，这也是全美房产经纪人协会(National Association of Realtors)从1981年开始收集数据以来的历史新低纪录。 根据火箭贷款表示，芝加哥地区的居民如果收入不超过该区中位收入的140％，信用评分为620分或更高，且接受过房地美推出的一对一财务咨询，即日起都有机会拿到这笔头期款补助，依照芝加哥住房局的数据，截至2022年4月为止，芝加哥区四口之家的中位收入为14万5880元。 火箭贷款公司的运行副总裁班菲尔德(Bill Banfield)说，「我们希望能够帮助在传统被视为资源不足市场的人群，尤其是有色人种，我们希望他们拥有自己的房子」。 根据指出，此项目的申请者至今有15％来自芝加哥地区，班菲尔德说，由此表明这项补助对该社区产生了积极影响。 房地美负责社区参与的资深副总裁加德纳(Danny Gardner)说，芝加哥的非裔、拉丁裔等少数族裔的潜在买家集中，且该地区的房屋存量高于全美水平。加德纳说，3000元的首付信用补助，希望能够对第一次购屋者多少提供援助。 火箭贷款去年12月也推出过另一项对于首购族的协助计划「Purchase Plus」，该项目提供包括芝加哥在内的六个城市的首购族高达7500元的资金，以协助支付贷款手续与相关费用；芝加哥本地的组织，如「芝加哥社区住房服务公司」(Neighborhood Housing Services …
瑞信大金主变大苦主 沙乌地国家银行亏逾10亿美元 世界新闻网 3/20/2023 瑞士信贷（Credit Suisse）最大股东沙乌地国家银行（SNB）表示，在瑞银（UBS）达成协议以32亿美元收购瑞信后，SNB已因为这项投资亏损逾10亿美元。 SNB向CNBC表示，该银行去年11月以每股3.82瑞郎价格投资瑞信14亿瑞郎（15亿美元），持有瑞信9.9%股权，但根据瑞银与瑞信间的交易条款，瑞信将仅支付瑞信股东每股0.76瑞郎，这使SNB在这笔投资上亏损了约80%。 尽管如此，SNB表示，银行仍将维持原来的策略，「去年12月，SNB对瑞信的投资只占SNB整体资产的不到0.5%，占SNB投资组合的比重也仅1.7%。」「从资本监管的角度，这对银行的获利能力零影响。」「对瑞信投资的估值改变，不影响银行的成长计划和对今年接下来的指引。」 Source 美短债殖利率大跌 SVB爆雷更笃定Fed放慢升息脚步 世界新闻网 3/12/2023 美国金融主管当局祭出措施以确保金融稳定，遏止硅谷银行（SVB）倒闭危机继续蔓延，投资人已开始认定联准会（Fed）不敢贸易大幅升息，美国今天（周一）短债殖利率大跌，长债殖利率则走高。 美国2年期债券殖利率周一一度下跌12个基点至4.47%；美国10年期公债殖利率上升2个基点至3.72%。 华尔街日报指出，Fed、财政部和联邦存款保险公司联手祭出金融稳定措施，对债券有错综复杂的影响。一方面来说，金融稳定措施可以大为降低金融危机的疑虑，另一方面，这也表示Fed因担心金融体制的良窳以及升息所带来意料之外的影响。 Penn 共同资产管理基金经理人 Zhiwei Ren 指出，Fed官员「不希望因升息坏了金融稳定，不再光在意通膨的问题」。 不过，彭博经济研究经济学家指出，硅谷银行的情况相对独特，客户结构比较单一，主要集中在科技业，这些公司的资金消耗水准较高，而且在利率上升期间筹集外部资本的前景有所减弱，因此限制了风险外溢或发生向更为传统的银行业系统性蔓延的几率。 彭博经济学家因此认为，硅谷银行金融集团崩垮并不能归咎于货币政策过于紧缩，对更大范围的金融系统和经济没有明显影响。如果本周二公布的2月CPI数据高于预期，彭博经济学家认为硅谷银行倒闭不会阻止Fed在3月21-22日升息2码（0.5个百分点）。 Source 从硅谷银行48小时走向崩溃说起 …
“股神”有意解救银行风暴？ 拜登吁国会加强对倒闭银行高层处罚 华人生活 3/20/2023 根据美国财经媒体报导，以往也曾出手救灾的“股神”巴菲特（Warren Buffett）近日已与拜登政府官员多次接触，表达在这场危机之中伸援的意愿，手段可能会是投资正处于困境的银行。 有网友观察，日前一天之中有20多架飞机在巴菲特执掌的波克夏公司总部所在城市降落，推论救援行动正在商讨中。 据报导，巴菲特近日之内已与美国总统拜登（Joe Biden）的团队多次会谈，电话会议焦点在于巴菲特可能以某种方式在美国区域性银行界投资。据称巴菲特也向拜登政府针对这场危机提出建言。 由巴菲特掌理的波克夏公司（Berkshire Hathaway），并未对此置评。 推特有网友发文指，日前一天之中超过20架私人飞机在波克夏总部位于内布拉斯加州奥马哈（Omaha）降落，还有多架喷射机从多家区域银行总部、滑雪胜地与华府等地点起飞，以此推论巴菲特正与多家银行执行长洽谈救援行动。 长久以来，巴菲特不只一次帮助陷入危机的银行，例如美国银行（Bank of America）、高盛集团（Goldman Sachs）。2008年雷曼兄弟（Lehman Brothers）倒闭，高盛获得巴菲特50亿美元支援，这笔救命钱让高盛撑过难关。 2011年，美国银行因次级房贷风暴严重亏损导致股价惨跌，巴菲特投注资金相救。 美国此刻这场风暴始于全美规模排名第17的硅谷银行（Silicon Valley Bank），该行亏损20亿美元后面临流动资金紧缩，本月10日由加州金管当局宣布关闭，美国联邦存款保险公司（FDIC）任破产管理人，掀起2008年金融风暴以来规模最大的银行倒闭案。之后又有2家银行接连倒闭，恐慌四起。 美国金管当局提出特别措施安抚民众，承诺会全额支付倒闭银行未投保的存款；拜登的团队也称不会要求政府直接动用纳税钱，也无需联准会救援方案支援。 美国大型银行上周已主动投注300亿美元帮助第一共和银行（First Republic Bank）稳定资金。 …
历史性时刻！瑞银30亿瑞郎收购瑞信 政府兜底部分损失 凤凰网 3/20/2023 瑞士政府为瑞银接管瑞信资产的潜在损失提供90亿瑞郎担保，央行给予瑞信和瑞银1000亿瑞郎的流动性援助，监管方称面值约160亿瑞郎的瑞信债券完全减记，私人投资者帮助负担成本。收购已获监管机构批准，无需银行股东批准。瑞银收购价已是提高的报价。媒体稍早称瑞银达成的收购价是20多亿美元，之前瑞银出价10亿美元，还要求，若该行CDS利差超过100个基点，交易无效；瑞士政府曾考虑，若瑞银收购不成，将瑞信国有化。 赶在周一亚市开盘前，瑞士政府的撮合终成正果。在政府提供流动性援助并提出可兜底部分损失后，经过一波三折的讨价还价，深陷危机的瑞士信贷（瑞信）终于和国内另一银行巨头瑞银达成历史性的收购协议。 当地时间3月19日周日，瑞银宣布将收购瑞信，透露这是一宗全股票收购交易，每持有22.48股瑞信股份的股东将获得1股瑞银股份，相当于每股0.76瑞士法郎（瑞郎），总对价30亿瑞郎（约合32.5亿美元）。30亿瑞郎的收购价较瑞信最近一个交易日周五的市值打了大概四折。以周五收盘价估算，瑞信的市值约为74亿瑞郎。 周日稍早已有媒体爆出瑞银同意收购的消息。当时媒体称，收购价为20多亿美元，因为瑞银认为，瑞信的法律问题有卷土重来的风险，必须为此做好准备，所以交易价较低。 瑞银周日声明称，收购的相关磋商由瑞士联邦政府的财政部、金融市场监管局（FINMA）和瑞士央行（SNB）联合发起，收购得到了他们的充分支持。交易无需获得银行的股东批准。瑞银已获得FINMA、SNB、财政部等核心监管机构的预先同意，他们及时批准了该交易。 瑞银称，与瑞信合并后，瑞银现任董事长Colm Kelleher 和CEO Ralph Hamers将各自在新公司担任同一职位。合并后公司的总投资资产将超过5万亿美元，预计到2027年，合并将让公司年度成本削减超过80亿美元。 瑞银官宣的同时，周日瑞士政府宣布，为帮助瑞银接管瑞信资产，将提供最高90亿瑞郎的损失担保。具体来说，假设瑞信的投资组合产生损失，瑞银将承担前50亿瑞郎的损失，瑞士政府承担此后的90亿瑞郎，再有任何进一步的损失将由瑞银承担。 瑞士央行（SNB）周日发布声明称，提供大量流动性援助，支持瑞银收购瑞信。除了可以不受限制地使用SNB现有的工具获得SNB的流动性，瑞信和瑞银还可以根据瑞士联邦委员会的紧急条例，获得破产时具有特权债权人地位的流动性援助贷款，总额高达1000亿瑞郎（约合1080亿美元）。此外，根据紧急条例，SNB可给予瑞信高达1000亿瑞士法郎的流动性援助贷款，由联邦政府违约担保支持。 SNB称，瑞士联邦政府、国内金融市场监管局（FINMA）和央行的支持下，此次收购成为可能。这一救助将“确保金融稳定，并保护瑞士的经济”。 FINMA周日称，在瑞士政府支持瑞银收购瑞信后，面值约160亿瑞郎（约合172亿美元）的瑞信Additional Tier 1债券将被完全减记。这意味着，为确保私人投资者帮助承担成本，这些面值的债券将变得一文不值。 FINMA还为政府出手解释说，即使仍有偿付能力，瑞信也有可能变得缺乏流动性，所以政府有必要采取行动。 在央行官宣之前，周日稍早媒体称，为帮助瑞银接管瑞信的业务，瑞士央行向瑞银提供了1000亿瑞郎的流动性。还有媒体称，瑞士政府计划，通过规避股东投票表决的法律要求，加快收购流程的速度。 有媒体指出，在一周多以前硅谷银行和Signature Bank分别造成美国第二和第三大银行倒闭案的冲击后，瑞士政府官员急于拯救167年历史的瑞信，因为瑞信是全球最大的财富管理机构之一、是作为被视为具有系统重要性的三十大全球银行之一。任何有关瑞信的交易都可能影响到整个金融市场。 在当地时间周日晚宣布给予流动性支援后，瑞士央行行长Thomas …
贝壳找房2022年亏损近14亿人民币 经纪人减少逾6万人 3/19/2023 中国房地产业寒冬波及地产中介，中国中介龙头企业之一的贝壳找房在2022年营收下滑、亏损幅度加大，经纪人数量和门店数量也均出现一定程度的下滑。 综合中国商报和中国国际金融报报道，贝壳星期四（3月16日）晚间披露的2022年财报显示，去年贝壳实现总交易额2万6096亿元（人民币，下同，约5083亿新元），同比下降32.3%；实现净收入607亿元，同比下降24.9%；净亏损13.97亿元，相比2021年亏损的5.25亿元，扩大166%。 数据显示，贝壳交易额下降最大的是新房交易部分，去年总交易额为9405亿元，同比下降41.5%；存量房总交易额则为1万5765亿元，同比下降23.4%。贝壳指出，业绩下滑主要是一线城市的存量房业务及新房业务的总交易额下降，缘于冠病疫情反覆扰动住房市场的恢复，以及新房销售的市场情绪低迷。 上海中原地产市场分析师卢文曦也指出，房产中介处于房地产整个链条的中下游，受行业环境、开发商业绩等影响较大，在2022年房地产市场不景气的背景下出现业绩下滑的情况很正常。 贝壳财报数据还显示，截至2022年末，贝壳的门店数量为4万零516家，较2021年末减少20.6%，其中活跃门店数量为3万7446家，较2021年末减少17.4%。 同时，2022年年末贝壳平台经纪人数量为39万4020名，较2021年的45万4500余人减少了13.3%，其中活跃经纪人数量为34万9681名，同比减少14%。 北京住宅房地产业商会会长黎乃超分析，2022年房地产市场不太景气，贝壳门店开工受到很大影响。在此背景下，贝壳出现大量经纪人流失的情况很正常，因为贝壳平台和门店是合作模式，经纪人没有业绩就没有收入，自然会选择离职。 贝壳有关人员称，尽管门店数量和经纪人数量均出现下降，但平台的门店和经纪人结构、效率却在持续改善。对于未来的业绩，贝壳预计，2023年一季度净收入总额将介于180亿至185亿元之间，比2022年同期上升约43.4%至47.4%。 Source 调查：豪宅市场出现急速萎缩 世界新闻网 3/07/2023 根据最新研究，富人可能会暂时留住他们的豪宅，至少目前如此。 Jefferies发布的最新研究显示，美国15个主要房市的豪宅价格中值1月同比上涨6%，较12月的20%急剧「减速」。豪宅的定义是售价超过250万元的住宅。 根据Jefferies的研究，压力最大的豪宅市场之一是犹他州的Party City。当地豪宅1月销售中位数价格暴跌30%，继12月下跌6%后连续第二个月下跌。 1月豪宅市场的房价中值比挂牌价低23%，降幅大于11月和12月。售价超过250万元的豪宅在房市上架挂牌天数为61天，创下多年新高；而2022年1月时仅有37天。 第一次买房者可申请到 $12500-$15000 的买房补助，并且首付可放到低至3%. 两个不同的补助项目： 1. …