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依旧处于历史低位的房贷利率让人非常动心，如果可以重新贷款，每月能节省好多钱。但如果信用分不高，有什麽办法可以顺利申请房贷？ 虽然说信用分数低可能无法达到最优惠的房贷利率，但是依然能够申请重新贷款。因此，这个问题也就可以理解为，低信用分数获取的重新贷款条件，是否真的合算。 今日美国报表示，在申请重新贷款之前，先整理个人信用纪录是必须要做的功课之一。简单来说，就是建立按时支付账单的纪录、每月收到账单之后，支付超过最低付款额的钱，尽力偿还信用卡债务，节约各项开销，避免申请新的信用卡或贷款额度，都能够帮助快速的修复个人信用分数。严格执行这些措施，最快有可能在30天内就看到分数的提升。 核查信用纪录中是否存在错误事项，也能快速提升分数。按照现行法规，每个人每年都能从www.annualcreditreport.com 获取一份免费的个人纪录，仔细核实是否存在错误的纪录。 同时，降低债务与收入间比率，也能提升房贷业者的评定等级。目前大部分房贷业者执行的标准是，每月的房贷开支，包括还款金额、房地产税以及保险费用，加上其他按月偿还的贷款，例如信用卡账单、购车贷款等的总和，不应该超过月收入的43%。 当然，展示稳定的收入纪录，拥有足够的具有流动性的资产，有多种收入来源可以确保按时偿还贷款，同时，房产已经拥有足够的淨资产，也可以帮助达到重新贷款标准。 记住， 如果要避免私人房贷合约保险(PMI)，需要至少20%的购房首付款。视贷款馀额和保险费率，每月的保险费用在50到200元。 採取这些步骤，已经有可能符合申请优惠房贷利率的标准。 （来源：根据世界日报信息整理） 举债不必慌，3步有效管理家庭债务 作者：富妈 身负巨额债务的人，负债类型大致分为三种： 第一种，消费的野心大于赚钱的野心，欲望太大，存款太少。 第二种，把钱全部赌在创业上。最后，资金链断裂，不但没赚到钱，还欠了一大笔债。 第三种，为了让家人过上舒适的日子，贷款买车买房。 生活中难免会有大大小小的负债，只要我们通过科学的方式去解决债务问题，有计划的考虑收支平衡，预测风险，提高还贷资金的确定性，不仅可以早日还上欠款，还有机会实现财务自由的突破，改变家庭生活质量。 那么我们如何科学管理家庭负债呢？有三个步骤： 第一步，梳理家庭负债，区分良性债务与不良债务。 首先我们要清点一下家庭中所有的负债，把所有的借款渠道、借款数额、利率、还款时间、每月还款额、缓急程度等等，每一笔情况都罗列出来。 接着我们要来区分良性债务与不良负债债务。好的债务叫良性债务。如果你通过分析计算，确保这笔负债可以为你创造更多的收益。比如说，你借钱用来买房子，房子升值了，这就代表这笔负债为你创造了收益。但要注意的是，这笔负债一定是在你的还款能力范围内的。 坏的债务叫不良债务。如果你随意借钱，导致自己的家庭生活水平被影响，甚至你的负债超过了你的资产，这就是不良债务。比如你从信用卡里借钱，银行收取高额利息，超出你的还款能力，导致你最终还不起钱，这样的负债一定是不好的。任何不会有明确升值空间的东西，一定要三思。 分享一个公式，家庭资产负债比例=(家庭总负债/家庭总资产)*100% 家庭总资产包括实物资产和金融资产，家庭总负债分长期负债和流动负债。 …

华尔街怪杰罗杰斯：一场比“雷曼时刻”更大的危机在靠近 全球顶级对冲基金——量子基金(Quantum Fund)创始人，曾准确预测1987年全球股灾、美国次贷危机的华尔街著名投资家吉姆·罗杰斯去年出版的图书Crisis Era，今年推出中文版《危机时代》。书中预言：“一场比‘雷曼时刻’更大的危机，必定会到来。” 自2019年起，他就发出警告　“一个远超2008年‘雷曼时刻’的巨大危机即将到来。” 与雷曼危机爆发前的环境相比，现在的世界经济又到底是什么状况呢？罗杰斯是这么说的： “此时此刻，在我看来正是“终结开始的时刻”，同样的征兆已经充斥眼帘、比比皆是： “在拉脱维亚，银行破产早已不是什么新闻。比如，该国排名第3，也是波罗的海国家最大的私人银行之一的ABLV银行在2018年实行破产清算，另一家主要的金融企业PNV银行紧随其后宣布破产。 “印度、土耳其、印度尼西亚等国家在政府财政方面的困境，人尽皆知。 “欧洲经济大国德国的情况也好不到哪里去。德国最大的民间银行——德意志银行面临严重的经营危机，积累了过多的高风险金融衍生品资产，到2018年底总额竟然高达50万亿美元，相当于当年美国GDP的2.5倍。 “如此体量的金融机构一旦破产，给全球经济带来的冲击将不亚于‘雷曼时刻’。 “表面上看，美国经济增长似乎颇为强劲，自2008年秋雷曼危机爆发以来，史上罕见的经济繁荣期已经持续了10余年——如此长、如此好的市场荣景过去从未发生过。 “我们可以很容易地想象，被乐观冲昏了头，认为“这种好景气说不定可以再持续100年”的人一定少不了。 “很遗憾，只要有繁荣的开始，就必然会有繁荣的结束；只要是泡沫，必然会破灭。 “这次也不会例外。问题还是出在“负债”这两个字上。尽管美国是世界第一经济大国，但同时它也是世界史上最大的债务国。 “2008年，美联储资产负债表的规模是9000亿美元。时至今日，区区10余年，这个数字已经膨胀到7.8万亿美元之巨，这可是7倍以上的差距。 “一个硕大的“债务雪球”，依然在不停地滚动，现在，许多国家的中央银行依然在夜以继日地印刷着钞票。 “而且，在金融领域已经发生了从未发生的事情：世界经济的历史教科书上，从未记载过“负利率”的内容。 “可以想象，当地球的每一个角落都在滚雪球的时候，这种破坏传播的速度、深度、烈度和广度也将是指数级的，下一场危机的规模和破坏力将远远超过当年的雷曼危机。” 那么，当危机到来时，我们又该如何应对？ 首先，要彻底改变你对危机的认知方式。 危机这个东西，依照一定的频率，每隔一段时期必然会发生。 而你现在深信不疑的许多常识，15年后也许就会大错特错。 让我们回望历史：1930年所有人都认为绝对正确的常识，到了1945年变成什么样了呢？显然不可能再是1930年的样子，因为第二次世界大战已经改变了一切。 对我们这个世界来说， 变化才是常态，不变反而是变态。 当然，常识的反转周期不一定非得是15年。有时也许是10年，有时也许是25年。 但是，当我们追溯海量的历史数据时，会发现大体上每隔10-15年，一次巨大的变化就会来临。 …