Category: REAL ESTATE

封面故事／回首硅谷银行关门 惊涛骇浪那一刻 世界新闻网 4/09/2023 硅谷银行惊传倒闭，政府接管。一位银行主管在位于加州圣塔克拉拉郡的银行总部向闻讯前往提款的客户解释。(Getty Images) 2023年3月中，硅谷银行（Silicon Valley Bank，简称SVB）突然宣布关门，震惊了美国及世界。美国纳斯达克上市公司EDOC并购公司董事长兼首席运行官、纽约大学兼职教授陈凯丰博士说，他在去年11月写的「2023年的十大预测」文章里，列出的第六个预测就是硅谷会出现问题，例如硅谷公司倒闭，但没想到倒闭的是硅谷银行。 路透3月13日报导称，美国政府推出紧急措施，提振人们对银行体系的信心，预防硅谷银行倒闭可能引发更广泛的金融危机。陈凯丰表示，硅谷银行「爆雷」主要原因是「联准会（Fed）不停地升息及银行自身期限错配」。硅谷银行的6万多帐户主要是风险基金（VC）及初创公司，银行关门主要影响这些客户。而且美国银行中类似于硅谷银行的并不多。他说，只要硅谷银行处在正常的关闭程序中，就不会形成风险蔓延。因此，硅谷银行关门对美国经济「影响有限」。 想融资银门银行 引抛售潮 陈凯丰说，硅谷银行最初的定位就是为初创公司提供创业贷款，并且不需要实物资产抵押，故这种贷款的风险很高。而且，初创公司也喜欢在硅谷银行办理银行业务，因为可以享受一站式服务和与创业相关的金融服务，包括存款贷款、股权投资、上市后的投行服务等。同时，硅谷银行还有风投基金服务等业务。 他说，触发硅谷银行关门的是加州当地的银门银行（Silvergate）的破产。银门银行是一家专做数字货币的银行，也被称为「币圈银行」。这家银行给很多数字货币交易所等提供金融服务。2022年，币圈中好几家大型的数字货币交易所违约破产，出现了非常严重的问题。因此，银门银行宣布破产停盘。 银门银行关门后，硅谷银行出面表示可以向其融资15亿元，包括新股发行5亿元，再加其他的10亿元。由于硅谷银行要提供融资，投资者开始对其做了调查研究，发觉硅谷银行本身也有很多问题，于是纷纷抛售其股票。短时大量的抛售直接导致这个银行的股价一天暴跌60%。第二天，联邦储蓄保险公司（FDIC）直接关闭硅谷银行，开始进入领养、进入偿付的过程。 陈凯丰说，美国大约50%的创业企业、风投基金等都和这个硅谷银行有业务来往，即很多初创公司把他们风险集中在硅谷银行一家。他说，银门银行、硅谷银行其实是一个金融控股公司，旗下包括商业银行及投资银行，主要是做生物科技投资。在前两年，生物科技板块都是暴跌，去年指数跌了将近80%，「这些暴跌对硅谷银行也有负面影响。」 这些亏损对于硅谷的风险基金以及初创公司的影响是非常大的。这也反映了美国银行业目前存在的风险。在以前，银行的资金成本是零，特别是对于大额存款，现在由于利率上升了，成本一下高了很多。联邦基础利率从0％很快升到5%，利率大幅度的上升对于银行体系的冲击很大。 硅谷银行旧金山分行10日贴出告示，提供客户有关硅谷银行被FDIC接管的信息。(路透) 图为硅谷银行旧金山分行10日贴出告示，提供客户查找电话。(路透)。 服务初创公司 风险较大 国宝银行董事长孙启诚说，从资金规模上讲，硅谷银行只是一个中型银行，排在美国银行中的第16位。不过，硅谷银行和一般的银行不同。他说，硅谷银行的存款人主要是初创公司，而这些公司在初创时并不赚钱，而是「很有希望」的公司。 他说，储户中也有许多想创业的各地华人。这些人有了独特的技术，就在硅谷创业，然后去找风险基金。而这些风险基金发现公司有前途，就会向其投资，希望公司将来能够股票上市（IPO）。他说，这些风险基金投资的资金就进入初创公司在硅谷银行里的帐户，其数额一般都很大，动辄上千万元。因此，硅谷银行的存款很多，有时一天可以存入10亿元，「我们的银行属于社区银行，一天最多的也就300万元。」 出事前，硅谷银行吸纳的存款高达450亿元。而且，硅谷银行的备用金与客户存款的比率也较低，只有8%。这就是说，如果储户存入100元，银行只留下8元作为备用金，其余的钱都用于放贷。他透露，国宝银行的备用金与客户存款的比率在20%以上，占比比硅谷银行要高很多。国宝银行有了存款以后，都是回馈社区，如向民众贷款，用作购买房地产和从事商业活动。 孙启诚说，硅谷银行存款的投资主要是购买美国长期国债，因为国债最安全。美国的国债品种很多，有1天、30天、90天、1年、10年或30年等不同期限；期限越长，利率越高。他说，大约在一年前，美国国债的短期利率接近于零，而长期利率最多不到3%。 …

亚太裔妇女薪水比白男矮一截 但台、印裔略超越 世界新闻网 4/08/2023 调查统计显示，亚太裔妇女的薪资在过去一年里与非西语裔的白人男性同事相比时，明显矮一截。图为在佛州坦帕市举行的一场就业博览会。(Getty Images) 「全美亚太裔女性论坛」(National Asian Pacific American Women’s Forum，NAPAWF)公布调查数据显示，亚太裔妇女薪资过去一年里与非西语裔的白人男性同事相比时，明显矮了一截，白人男性平均赚取一元工资，亚太裔妇女只能获得0.80元；若以族裔背景进一步细分，台湾背景女性平均可获1.08元，印度裔女性也有1.07元，在排行榜中位居最顶端，尼泊尔裔与孟加拉裔妇女平均各自可获0.48元殿后。 统计显示，所有亚太裔妇女中，东南亚裔女性与太平洋岛屿裔女性的薪资条件最佳；以缅甸裔女性为例，白人男性同事平均获得一元酬劳，缅甸裔女性却只能赚到0.50元。 「全国亚太裔美国女性论坛」公布的「全国妇女法律中心」(National Women’s Law Center，NWLC)调查统计显示，白人男性每赚取一元工资，台湾背景女性平均可获1.08元，印度裔女性可获1.07元，日本裔女性平均可获0.85元，华裔女性可获0.83元，菲律宾裔女性平均可获0.79元，韩裔女性可获0.77元，马来西亚裔女性平均可获0.77元，斐济裔女性可获0.69元。 统计显示，拥有全职工作的亚太裔妇女，受到薪资差距(wage gap)影响，一整年下来平均损失将近6700元收入，若以40年职场生涯计算，每人平均损失上看26万8000元，某些特定族裔妇女职场生涯损失薪资更超过100万元。 研究报告指出，亚太裔妇女为了弥补薪资落差，经常被迫延长工时，或者身兼多份工作、延后退休。许多亚太裔妇女住在多代同堂的家庭环境，上有老，下有小，有时候还要照顾其他亲戚。 「全国亚太裔美国女性论坛」运行主任宋妍(Sung Yeon Choimorrow)指出：「薪资关系着我们生活的所有层面，影响我们有没有能力拥有健保，以及我们能不能、何时可以开始生儿育女，才能有办法抚养家庭。」 Source 专家：房价飙涨 …

资金有限 租金减免仅满足10%民众需求 世界新闻网 4/06/2023 图：pixabay KXAN电视台报导，德州住房和社区事务厅（Texas Department of Housing and Community Affairs）提供德州租金减免计划（Texas Rent Relief Program，简称TRR），在开放申请前28小时内，便收到10万份申请。该计划称，能帮助1万4000名有需要者，换句话说，仅能满足10%需求。 由于申请人数过多，该计划在开放申请52小时后便停止收件，比原订日期提前12天。 德州住房和社区事务厅蒂洛尼（Kristina Tirloni）说，「申请量惊人，可用的资金有限。」 因此，TRR正优先考虑面临驱逐的德州人，并审查6万多份此类案件。 TRR称，他们还有约7万元资金，平均援助金额为6732元。审核通过者，可在14个工作日内付款。 影响审查时间的因素包括房东参与意愿、房东与租客申请数据完成度与即时性等。 对无法通过TRR者，该计划会将他们引导至其他资源。若面临驱逐，可在Texas Law Help（https://texaslawhelp.org/eviction-referral）寻求免费或低廉的法律援助。 德州住房和社区事务厅也有一单独计划，支持公共事业、水和废水费用等，https://texasutilityhelp.com/。 …

硅谷银行破产涟漪未止 央行示警美僵尸银行恐激增 中央社 4/05/2023 硅谷银行破产，引发市场担忧。（路透） 硅谷银行破产引发市场担忧重蹈1980年代储贷危机覆辙，央行表示，两者存在相似之处，但美国监管当局有能力介入并挽救局面；不过，若只提高存款保险额度而不试图解决中小型银行的根本问题，美国的僵尸银行家数恐激增。 SVB破产为美国金融体系带来焦虑的涟漪，央行近日通过脸书贴文表示，国际间大抵认为，硅谷银行的破产不至于发生类似雷曼的危机，但若干经济学家仍示警，近期美国中小型银行危机与1980年代的储贷危机（savings and loan crisis）极其相似。 储贷危机发生在1980年，因时任Fed主席伏克尔（Paul Volcker）快速升息对抗高通膨问题，导致储贷机构所承作的固定利率房贷价值大幅下跌，但同时间资金成本却上升，必须支付更多的利息方能吸引存款，形成庞大的负利差，许多储贷机构开始产生大量的亏损，终致无力偿还。 根据统计，1980至1995年间，有逾1000家储贷机构破产，并花费美国纳税人逾1600亿美元来收拾善后。 央行表示，这与硅谷银行目前发生问题的情况极其相似，且硅谷银行与储贷机构也面临相同的脆弱性问题，如监管松散、内部管理不当、高道德风险，以及过度集中单一类型客户，例如储贷机构几乎完全专注于提供房贷服务，而硅谷银行则主要是服务科技新创公司，风险过度集中。 美国监管当局的因应措施，除降低资本提列标准外，亦通过法案让储贷机构得以从事较高风险的消费者贷款及商业贷款，并将金融机构的存款保险额度由4万美元提高至10万美元；资不抵债的储贷机构被允许继续营运，但其财务问题只是随着时间恶化，最后演变成「僵尸」（zombie）。 尽管两者存在相似之处，央行表示，当前美国中小型银行危机与储贷危机最重要的不同点为，当前的监管当局有能力介入并挽救局面，应能帮助减轻最近这些银行倒闭带来的经济影响。 不过，央行仍提醒，「经济学人」日前指出，美国中小型银行危机目前看似纾解，但倘若Fed提供一年期的「银行定期融资计划」（Bank Term Funding Program）延长期限，且美国国会提高存款保险额度而不试图解决中小型银行的根本问题，则美国的僵尸银行（zombie bank）家数恐激增。 Source 专家预测 2023年旧金山湾区房市怎么走 世界新闻网 …