买房时首付20%。不要将超过30%的收入用于租房。将托儿费用控制在家庭年收入的10%以下。以上金钱经验法则可以成为有用的护栏，帮助您分配支出并确定什么是负担得起的。如果金钱“规则”感觉完全脱离你的现实，请知道这一点：普通美国人对许多流行的金钱规则只是略知皮毛。金融机构总裁威廉·奥唐奈(William O’Donnell)说：“如果你将‘经验法则’视为严格的规则，你就会让自己感到沮丧。”“人们往往忘记的是，指导方针是灵活的，因为每个人的情况都不同。”重要的是控制您的开支并制定适合您的支出计划，。以下是如何在您自己的个人财务现实背景下执行金钱经验法则。 规则一：预算50%用于“生活必需”，30%用于“欲望”，20%用于储蓄现实：仅住房就可以吃掉你实得工资的一半50/30/20比例是一种流行的预算框架，它将税后收入分为三个部分：必需、欲望和储蓄。例如，根据美国人口普查局提供的最新数据，2020年，23%的美国租房者仅将一半或更多的收入用于房租。再加上其他必需——公用事业、杂货、交通、保险、儿童保育和债务支付——几乎没有什么东西可以用来满足欲望或储蓄。如果以上比例不起作用，请不要放弃您的预算。相反，接受这一原则并调整框架以适应您当前的财务状况，同时着眼于您希望成为长期的目标。当然，现在可能更多的是85/10/5比例，但随着时间的推移，您可以更接近理想的平衡。简单地跟踪您的所有费用是一个好的开始；您将看到每一美元的去向，并可以就您的支出做出更明智的决定。 规则二：将儿童保育支出限制在收入的7%现实：大多数家庭在儿童保育上花费20%或更多美国卫生与公众服务部认为，将超过7%的家庭年收入用于托儿服务是负担不起的。但根据Care.com2022年的一项调查，高达51%的父母花费超过20%，该调查采访了3,000多名支付托儿费用的父母。您可以采取一些措施来大幅削减托儿费用，例如机构提供折扣和奖学金，具体取决于您所在的州和托儿服务的情况。Dependent Care FSA（被扶养人看护灵活开支账户）是另一种选择。如果您的雇主提供，您最多可以缴纳5,000美元的税前费用，并使用这些资金来帮助支付保姆、日托、课后看护和夏令营注册等费用。 规则三：你需要20%的首付才能买房现实：首次购房者通常首付约7%全国房地产经纪人协会人口统计和行为洞察副总裁杰西卡劳茨说，20%的首付“规则”已经过时了。“典型的首次购房者只需支付6-7%的首付，”劳茨说。是的，贷方曾经需要如此高额的首付，但他们现在依靠私人抵押贷款保险或PMI来降低自己的风险，将成本转嫁给借款人。根据Genworth Mortgage Insurance、Ginnie Mae和Urban Institute的数据，首付低于20%的购房者平均每年为PMI支付原始贷款金额的0.58%至1.86%。这可以为您的每月抵押贷款增加数百美元。预先投入更多的首付可以降低您每月的抵押贷款成本和总体成本，但用光积蓄买房可能会让您在接下来的人生陷入摇摇欲坠的财务状况。根据哈里斯民意调查为NerdWallet进行的2020年调查，大约十分之三的房主(29%)在购买当前房屋后不再感到财务安全。这种感觉在年轻的房主中最为明显，42%的千禧一代和54%的Z一代房主在购买房屋后感到财务不安全，而X一代和婴儿潮一代的房主为31%和16%。抵押贷款经纪人可以计算这些数字来帮助您确定首付的最佳位置，但您还需要问自己几个问题。例如，您是否需要积蓄的钱来在家中进行改造，还是需要积蓄来支付其他费用？是否存在其他月度开支，例如学生债务或儿童保育费？” 第一套房，该不该买公寓？ 许多人儘管多年拼命存钱、小心翼翼维持良好信用而且用心在社区裡挑选房屋，偏偏房价上涨、新建的一家庭房屋有限，使得购置第一个家难上加难。 许多新建筑都想要捕捉住屋主们所有的需求：靠近商店、餐馆、优质学校、公园、游泳池、工作地点或公共交通；而且建筑业者真的採取行动、建造整体社区，这些社区多半由公寓组成。 公寓建设顺应消费者需求而增加的情况可能远超过许多首次购屋者所想像；人们即使搬到郊区，也希望靠近工作和娱乐地点。为了找到足够土地从头开始打造这些能够迎合屋主需求的新社区，开发商努力寻找先前使用的社区(如工业区)，这些地方多半靠近以前被认为是「卧房社区」(bedroom community)的郊区，也就是，人们多半白天在市中心、只有晚上才回家睡觉休息。 有了这些新社区，各主要城市的设施跟著到社区和郊区去发展，大家去杂货店购物、上下学、上下班以及到健身房和许多活动都方便多了。 如果您想买第一个房子，不妨思考以下几个重点： 第一，考虑所居住的城市。你可能已经在目前所住地区居住一段时间，应该了解当地生活成本、哪个社区或郊区最符合预算；假如目前居住地附近沿街都是一家庭住宅，也许可考虑购买既有的房子。如果目前住在一个昂贵的城市地区，那麽郊区新开发的社区公寓还不错，所牺牲的并不如想像那麽多，而且价格便宜得多。 其次，不妨查看尚未完成的社区。许多混合社区在完成之前开始出售公寓、连栋房屋和独立屋，如果您不介意在将整个社区完成前就购买，可能会以稍低价格入住。 第三，询问所有的住房选择。 处于发展阶段的许多地区通常会提供各类别住房，举凡出租房到自有房，都提供各种住房类型。 第四个重点是，不要指望城市住房有大折扣。 除非是政府资助的房屋，否则几乎所有新盖的房屋价格都很贵，不要指望在市郊新社区购买公寓可以讨价还价。 新媒体广告策划 …
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1-864-906-6021（美国） wgdmeng@gmail.com 孟子学院秋季课程（9/17）开始第一堂课，感兴趣的学生还可以在DrMengAcademy.com报名，也欢迎学生免费试课。 1) 501 Singapore Math for 4-5th Graders 2) 551 Math Olympiad for 4-5th Graders 3) 1254 AP Calculus BC 孟老师亲自授课，品质保证！ 【孟子学院秋季注册！】数学与高中升学辅导服务 孟子学院十几名优秀老师秋季学期将竭诚为您服务：1）3-12年级的15门基础数学课程2）小学、初中与高中的7门竞赛数学课程3）AP数、理、化、计算机等13门课程4）SAT/ACT, …
【侨报网讯】根据美联社NORC公共事务研究中心的一项最新民意调查，大多数成年人认为，美国的医疗保健体系并未很好地发挥作用。 美联社报道，现年58岁的保安伊曼纽尔·奥本-丹克瓦（Emmanuel Obeng-Dankwa）也持这一观点。当他为纽约的公寓租金感到担忧时，他会推迟购买降压药。“如果没有钱，我宁愿不吃药也不愿无家可归。”丹克瓦说。 民意调查显示，公众对美国医疗体系的满意度非常低。只有不到一半的受访者认为，医疗体系总体上较为完备。仅有12%的人对医疗体系极其满意或非常满意。受访者对老年人的医疗保健也持类似看法。 总体而言，公众对处方药成本、疗养院护理质量和精神健康护理的评价更低，只有不到6%的人认为，全美这类医疗服务完备。 密歇根大学基于价值的医保设计中心（University of Michigan Center for Value-Based Insurance Design）主任芬德里克（A.Mark Fendrick）表示，“美国的医疗体系非常令人沮丧。新冠疫情只会让情况变得更糟。” 新冠疫情暴发两年多后，医护人员的繁重负担和人手短缺的问题仍困扰着全美各地的医院。芬德里克说，新冠疫情已导致全美数百万人生病，甚至失去生命。为防控疫情，卫生系统出台了许多限制措施，使得民众仍难以获得面对面的医疗护理。 事实上，民意调查显示，绝大多数受访者（近80%）表示，他们至少对在需要时获得高质量的医疗服务略感担忧。 非裔和拉美裔成年人尤其担心这一问题。这一群体中近60%的人表示，他们非常或极度担忧无法获得良好的医疗服务。相比之下，仅有不到一半（44%）的白人成年人表达了同等程度的担忧。 种族差异长期困扰着全美医疗体系。在新冠疫情期间，这一点尤其明显，非裔和拉美裔因感染新冠丧生的比例非常高。而近期，这两类人群也在猴痘感染者中占较高比例。 另一方面，53%的女性表示，她们非常或极度担心无法获得高质量的护理，男性中这一比例为42%。 虽然受访者对医疗保健体系的不满较为一致，但在解决方案上，这种共识变为了分歧。 约2/3的受访者认为，联邦政府有责任确保所有美国人享有医疗保险，18至49岁的成年人比50岁以上的人更有可能持这一观点。近年来，认为医疗保险是政府责任的民众比例有所上升，高于2019年的57%和2017年的62%。然而，对于医疗保险如何发挥作用，民众并未达成一致。（完） Source
疫情逐渐消退 富人聘家教热情不减 9/08/2022 新冠疫情最严重时期，许多家境富裕的家长不满学校遥距上课，纷纷聘请私人导师为孩子补课，如今随著疫情消退，许多家庭并未改变做法，甚至中上阶层也开始跟随这个风气。 《华尔街日报》报道，疫情影响了学校的授课安排后，许多学生的成绩也停滞不前，以至于全国公布的4年级阅读及数学分数，更出现了数十年来最严重的下滑。有教育工作者认为，这个现象可能拖累一整代孩子，学子阅读能力受影响的话，未来也难以掌握更深奥的知识。此外，学校教师短缺、校董会政治分歧白热化、课堂不时中断，使得许多家庭让子女离开公立学校，转向在家上学或入读私校。 私人授课公司Tutors International的创办人卡勒（Adam Caller）表示，公司大多数客户的淨资产都超过1亿元，导师常以随行人员身分，陪同僱主家庭在不同国家或地区之间往来。以其中1名富豪客户为例，甚至打算全家乘坐游艇沿著南美海岸航行，期间让家庭教师驾车在岸上跟随，到了港口便上课，费用预料为40万元。卡勒又说，疫情期间公司的客户人数增加了1倍，更多来自中上阶层的父母开始考虑私人导师，外科医生、风险投资管理人等都加入行列，希望让导师和孩子一起旅行。 另一家私人授课学校Pacific Preparatory的生意亦蒸蒸日上，学生人数从2019年的20人增加至上百人，学校可直接将导师送到学生家中授课，或为孩子设计专用网络课程，最高收费为9万元，导师亦可按照学生的节奏及时间授课。学校营运总监斯图斯曼（Staci Stutsman）表示，有些客户最初担忧子女会在学校染疫，后来因为遥距学习效果不佳，以及上课安排不断变化而感到抗拒，发现孩子在一对一教学表现良好后，便难以回复以往的课堂模式。 民意调查显示，国民对于公立学校的信心降低，今年只有42%人表示，学校质素让人感到满意，创下2000年以来的最低水平，比2019年的51%更有所下降，因此留在公立学校中的学生，基层比例越来越高。根据联邦政府统计，在过去20年来，合资格享用免费或减价学校午餐的学生，比例已从38%攀升至52%。本报讯 人文数理跨学科课程 从医学探秘到律政演讲 疫情冲击 24州留级生人数增加 9/03/2022 在全国各地，留级的学生人数激增，专家表示，从传统来看，留级会损害孩子社交生活和学业前途；但在新冠疫情时期法律授权下，许多父母为帮助孩子从远距学习、隔离和学校人员短缺等重重混乱中恢复过来，纷纷要求让孩子留级、重新开始。 美联社分析，全国已提供最近一学年数据的28州中，有24州留级生人数增加。南卡罗来纳、西维吉尼亚和德拉瓦这三个州的留级率增加了一倍多。 其中，宾州疫情法律允许家长选择让孩子重读。疫情爆发次年，宾州留级生人数骤增约2万人，达到4万5000多人。现年13岁的普莱斯(Braylon Price)记得自己在疫情第一年几乎什麽事情都做不好，师长指导很少、上课常受到干扰，很难按时完成功课。他的父母为了让普莱斯步上更好轨道，决定让他重读六年级。对此，普莱斯一度很难过，但今年他明白，“这麽做的确可能对我更好”。 普莱斯的母亲克里斯蒂·普莱斯(Kristi Price)毫不后悔他们的选择。她说，普莱斯留级重读六年级时，接受了量身订作的教育计画，有助他更加专注，老师一对一的关注也很有帮助。普莱斯在社交方面的过渡也很容易。 教育界有关让学生留级的研究一直受到重视。明尼苏达大学人力资本研究合作组织教授雷诺兹(Arthur Reynolds)援引芝加哥和巴尔的摩学生研究表示，留级的风险在于：留级生辍学风险增加两倍，“孩子们认为这是一种惩罚，会降低他们的学习动力，不会让他们的进步。” …
提高社安金的10大策略 9/06/2022 几乎每个美国人都要支付社会保险税（Social Security ），但是并非都知道将来能够获得多少利益。社会保险是美国政府的养老保险，它通过徵税来实现。社会保险税是个人收入的12.4%，一半是雇员自己收入的6.2%，另一半是雇主为雇员相应支付6.2%。如果是自雇者，那雇员6.2%和雇主6.2%全部自雇者自己放。在2015年，社会保险税的最高收入上限是11万8500元。 社安金的福利是根据你在一生中，最高35年的收入来计算的，还要根据通货膨胀率进行调整。假如你工作不够35年，你没有工作的年份就以零计算，那你拿到的社会保险金就会降低很多。社安金计算公式还有缩小退休后收入差距的功能。例如，一名低收入者的公式比率是56%，而高收入者的公式比率为34%。 领多少社安金涉及到足龄退休的概念。假如是足龄退休，你可以领到满额的社安金。足龄是根据你的出生年月计算的。1937年以前生人的退休年龄是65岁，大多婴儿潮的足龄退休年龄为66岁，可是退休年龄逐渐往后延，1960年以后出生的人，足龄退休年龄是67岁。 假如在足龄退休年龄前提领取前社安金，那麽你领取的数额将减少。例如，你若在62岁领取，离66岁领取的金额将减少25%。但是，你若是在70岁时领取，你比66岁领取额多领取2%。超过三分之二的美国人提早领取。 社安金也根据通胀率进行调整。同时，领取社安金不仅仅是退休者。若是工作的人变成残疾，不再能工作，也符合领取社会保险福利的条件。假如工作者去世，他的遗孀和遗孤也可领取社保金。 社安金可能会出现困难，未来也许要减少福利、徵税或者拖延支付。但是，短期内还没有改变。在这里，我仍然按照现在的规定，提出以下如何提高社安金的建议。 一、工作时间越长越好长。社安金要计算在35年中你平均收入的最高指数。很明显，提高你社安金的方法之一是工作至少35年。 二、工作收入高。社安金的资金来源即是自己缴纳的工资税，目前最高上限是11万8500元。假如你能在整个职业生涯中都能有高收入，你就能拿到高的社安金。不要忘记，这个数额是随着通胀率而调整。例如，你在1990年的年收入是5万1300元，而在2000年的收入是7万6200元，你仍然能够获得最高社安金福利。 三、推迟领取社安金。你可以通过推迟领取社安金来达到提高社安金的目的。每推迟一年领取，其社安金就会增长8%，直到70岁。但是，在70岁以后，社安金不再增加。 四、在退休时没有太多收入。假如你已婚，夫妻共同报税，年收入在3万2000元以下，全部社安金不用缴税。假如收入在3万2000元至4万4000元之间，超过的部分要缴一半的税。假如年收入超过4万4000元，社安金的85%要缴联邦收入税。若是没有结婚，单身的社安金最多可以2万5000 元不要缴税。 五、住在税收友好州里。高收入者社安金逃不掉联邦税，但是也许可以避免州税。许多州对社安金不收税，如佛罗里达、亚利桑纳、北卡和南卡。但是有些州则向社安金收税，包括堪萨斯、犹他、康州和佛蒙特州。 六、已婚夫妻可策略性享受福利。若是夫妻都达到退休年龄，福利高的一方可以开始申请福利，申请一半福利给配偶，然后停止自己的福利，为提高自己的福利金额而延迟申请。 七、离婚夫妻还是可以申请一半福利给配偶，只要结婚十年后你就有资格拿前配偶一半的社安退休金。 八、保持健康，你活得越久，拿到的社安金福利越多。 九、如果你有19岁以下的孩子，你可以为孩子申请社安金（可以高达你社安金的一半）。 …
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www.drmengacademy.com 世界日报 南加州大学（USC）2022学年「入住周」（move-in week）8月15日起的一周热闹举行，大约8000名新生搬入校园宿舍楼。新学生来自加州和全国及国外，从家庭住宅过度到校园生活，成为新特洛伊木马人（Trojans，南加大运动员符号），自豪感溢于言表。 新学生、转学生和研究生们，在南加大宿舍楼区安下了新家，他们带来了毛巾、毯子、床单枕头、洗漱用品、电脑和电视等物品，从四轮手推车上卸下了手提箱和行李袋，但是，宠物、电子滑板、电动滑板车、悬浮滑板、咖啡机、吸尘器、蜡烛和空调器等设备必须留在家里。 新生Alana Fesili搬到Birnkrant 宿舍楼区时，她知道离开家人会很难过，所以本周一上午带著他们一起进入校园。她来自河滨县一个有15名成员的大家庭，送行者大部分穿著南加大T恤衫，帮助她在宿舍区安顿下来。 18岁的Fesili说，自己总能感受到家人的爱，她和妈妈、爸爸、五个兄弟姐妹、祖父母、阿姨、教父母和堂兄弟姐妹们，坐在Birnkrant大厅里。她的父亲费西里（Absalom Fesili）戴著墨镜说，「我不想让任何人看到我的眼泪。女儿在高中时学习非常努力，打篮球，南加大是她的梦想大学。」21岁的哥哥Sammy Fesili就读洛杉矶加大（UCLA），为了表示对妹妹的支持，他与家人在竞争对手的校园内度过了一个上午。 来自纽约州的新同学Katie Rube，8月15日搬入了新北宿舍楼区，但她毫不孤单，因为校园里早有一个好朋友也是她的兄弟Charlie Rube。她很高兴同哥哥成为南加大校友，新学期开始后哥哥将读大三。「我有点紧张，但也很高兴，因为经常可以在校园里见到哥哥。」她说，兄妹关系很好，他们总是互相支持。21岁的哥哥Charlie也说，「我一直希望她能来这里，这是我建议她的第一选择。我很兴奋，妹妹会在这里找到她的位置。」 同样来自东海岸的还有18岁的Davon Collier，她在周末与父母和祖母一起从巴尔的摩（Baltimore）来到南加大。当一家人在麦卡锡荣誉学院内等待电梯时，Davon回忆起她收到录取通知书的那天说，「我哭了，我哭著打电话给我最好的朋友之一」。好朋友问，「谁死了？」我说，「不！ 我刚刚被首选大学USC录取了！」 今年春季，南加大收到6万9000份申请书，招生办公室组成了65人团队，耗时3万小时，阅读和审查了每一份申请，最后只有不到12%申请人被接受，低于去年半个百分点。 与往年一样，录取学生最多的还是加州占38%，纽约、德州、华盛顿州、伊利诺伊和佛州紧随其后。此外，国际学生人数达到18%，中国、印度、加拿大、韩国和巴西最具代表性，录取新生平均的学业成绩GPA是3.91创历史新高。 source 开放访校的美国大学清单：终于可以去实地参观啦！ source对于10年级和11年级的学生来说，假期是参观大学校园的绝佳机会。通过参观校园，学生可以找到自己心仪的大学，排除不合适的大学。随着疫情形势好转，美国各大高校在逐步放开线下校园参观。我们在本文中列出了目前开放访校的大学，但疫情形势随时都在变化，这个列表仅供参考，在做访校规划前一定要提前联系招生办，询问是否依然开放访校。 开放访校的大学 阿默斯特学院 美利坚大学 …
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