买房时首付20%。不要将超过30%的收入用于租房。将托儿费用控制在家庭年收入的10%以下。以上金钱经验法则可以成为有用的护栏，帮助您分配支出并确定什么是负担得起的。如果金钱“规则”感觉完全脱离你的现实，请知道这一点：普通美国人对许多流行的金钱规则只是略知皮毛。金融机构总裁威廉·奥唐奈(William O’Donnell)说：“如果你将‘经验法则’视为严格的规则，你就会让自己感到沮丧。”“人们往往忘记的是，指导方针是灵活的，因为每个人的情况都不同。”重要的是控制您的开支并制定适合您的支出计划，。以下是如何在您自己的个人财务现实背景下执行金钱经验法则。 规则一：预算50%用于“生活必需”，30%用于“欲望”，20%用于储蓄现实：仅住房就可以吃掉你实得工资的一半50/30/20比例是一种流行的预算框架，它将税后收入分为三个部分：必需、欲望和储蓄。例如，根据美国人口普查局提供的最新数据，2020年，23%的美国租房者仅将一半或更多的收入用于房租。再加上其他必需——公用事业、杂货、交通、保险、儿童保育和债务支付——几乎没有什么东西可以用来满足欲望或储蓄。如果以上比例不起作用，请不要放弃您的预算。相反，接受这一原则并调整框架以适应您当前的财务状况，同时着眼于您希望成为长期的目标。当然，现在可能更多的是85/10/5比例，但随着时间的推移，您可以更接近理想的平衡。简单地跟踪您的所有费用是一个好的开始；您将看到每一美元的去向，并可以就您的支出做出更明智的决定。 规则二：将儿童保育支出限制在收入的7%现实：大多数家庭在儿童保育上花费20%或更多美国卫生与公众服务部认为，将超过7%的家庭年收入用于托儿服务是负担不起的。但根据Care.com2022年的一项调查，高达51%的父母花费超过20%，该调查采访了3,000多名支付托儿费用的父母。您可以采取一些措施来大幅削减托儿费用，例如机构提供折扣和奖学金，具体取决于您所在的州和托儿服务的情况。Dependent Care FSA（被扶养人看护灵活开支账户）是另一种选择。如果您的雇主提供，您最多可以缴纳5,000美元的税前费用，并使用这些资金来帮助支付保姆、日托、课后看护和夏令营注册等费用。 规则三：你需要20%的首付才能买房现实：首次购房者通常首付约7%全国房地产经纪人协会人口统计和行为洞察副总裁杰西卡劳茨说，20%的首付“规则”已经过时了。“典型的首次购房者只需支付6-7%的首付，”劳茨说。是的，贷方曾经需要如此高额的首付，但他们现在依靠私人抵押贷款保险或PMI来降低自己的风险，将成本转嫁给借款人。根据Genworth Mortgage Insurance、Ginnie Mae和Urban Institute的数据，首付低于20%的购房者平均每年为PMI支付原始贷款金额的0.58%至1.86%。这可以为您的每月抵押贷款增加数百美元。预先投入更多的首付可以降低您每月的抵押贷款成本和总体成本，但用光积蓄买房可能会让您在接下来的人生陷入摇摇欲坠的财务状况。根据哈里斯民意调查为NerdWallet进行的2020年调查，大约十分之三的房主(29%)在购买当前房屋后不再感到财务安全。这种感觉在年轻的房主中最为明显，42%的千禧一代和54%的Z一代房主在购买房屋后感到财务不安全，而X一代和婴儿潮一代的房主为31%和16%。抵押贷款经纪人可以计算这些数字来帮助您确定首付的最佳位置，但您还需要问自己几个问题。例如，您是否需要积蓄的钱来在家中进行改造，还是需要积蓄来支付其他费用？是否存在其他月度开支，例如学生债务或儿童保育费？” 第一套房，该不该买公寓？ 许多人儘管多年拼命存钱、小心翼翼维持良好信用而且用心在社区裡挑选房屋，偏偏房价上涨、新建的一家庭房屋有限，使得购置第一个家难上加难。 许多新建筑都想要捕捉住屋主们所有的需求：靠近商店、餐馆、优质学校、公园、游泳池、工作地点或公共交通；而且建筑业者真的採取行动、建造整体社区，这些社区多半由公寓组成。 公寓建设顺应消费者需求而增加的情况可能远超过许多首次购屋者所想像；人们即使搬到郊区，也希望靠近工作和娱乐地点。为了找到足够土地从头开始打造这些能够迎合屋主需求的新社区，开发商努力寻找先前使用的社区(如工业区)，这些地方多半靠近以前被认为是「卧房社区」(bedroom community)的郊区，也就是，人们多半白天在市中心、只有晚上才回家睡觉休息。 有了这些新社区，各主要城市的设施跟著到社区和郊区去发展，大家去杂货店购物、上下学、上下班以及到健身房和许多活动都方便多了。 如果您想买第一个房子，不妨思考以下几个重点： 第一，考虑所居住的城市。你可能已经在目前所住地区居住一段时间，应该了解当地生活成本、哪个社区或郊区最符合预算；假如目前居住地附近沿街都是一家庭住宅，也许可考虑购买既有的房子。如果目前住在一个昂贵的城市地区，那麽郊区新开发的社区公寓还不错，所牺牲的并不如想像那麽多，而且价格便宜得多。 其次，不妨查看尚未完成的社区。许多混合社区在完成之前开始出售公寓、连栋房屋和独立屋，如果您不介意在将整个社区完成前就购买，可能会以稍低价格入住。 第三，询问所有的住房选择。 处于发展阶段的许多地区通常会提供各类别住房，举凡出租房到自有房，都提供各种住房类型。 第四个重点是，不要指望城市住房有大折扣。 除非是政府资助的房屋，否则几乎所有新盖的房屋价格都很贵，不要指望在市郊新社区购买公寓可以讨价还价。 新媒体广告策划 …
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一位著名经济学家周一警告称，美国房地产市场正处于“深度衰退”之中，这可能会给美联储施加压力，要求其放松加息。 根据英文媒体报道，全国房屋建筑商协会的数据显示，9月份房屋建筑商信心连续第九个月下降，因为抵押贷款利率飙升和价格飙升将许多买家赶出了市场。 该指数显示，排除大流行的初期，建筑商信心降至2014年以来的最低水平。 万神殿宏观经济学首席经济学家伊恩·谢泼德森表示，信心的长期低迷表明房地产市场“今年全年都处于低迷状态”。 他在周一给客户的一份报告中说：“抵押贷款申请存在滞后，而且9月初的数字很严峻。” “简而言之，房地产市场正处于严重衰退之中，这已经对房屋建筑商造成了沉重打击，并将很快抑制与住房相关的销售，”他补充道。 NAHB指数9月份的月度跌幅比分析师预期的要严重，同时抵押贷款利率飙升。自2008年大衰退期间房地产市场崩溃以来，30年期抵押贷款平均利率首次突破6%。 随着美联储采取一系列旨在抑制数十年高通胀的加息行动，抵押贷款利率飙升。 在本周的会议之后，预计央行官员将再次实施比正常幅度更大的75个基点的加息，一些分析师表示，可能会出现前所未有的全点加息。 但谢泼德森表示，房地产市场令人不安的迹象可能会导致美联储重新考虑其计划。 “不过，房地产衰退的时间越长、越深，它将对美联储施加的压力就越大，以减缓紧缩的步伐，”他写道。 “市场目前预计11月再次加息75个基点的可能性为80%，但我们认为50个基点的可能性更大，而房地产市场的危险状态是我们预测的一个关键因素，”他补充道。 全国房屋建筑商协会首席经济学家罗伯特·迪茨表示，持续的房地产衰退“没有减弱的迹象”。 “在这个疲软的市场中，我们调查中超过一半的建筑商报告说使用激励措施来促进销售，包括抵押贷款利率下降、免费设施和降价，”迪茨说。 首购族：别错过一生一次的低息贷款机会 千禧代面临着前几代没有的独特挑战：他们人生中购买的第一套房产，可能就是他们长久居住的物业。 然而，有63%的千禧代购房者对自己首次购买的房屋感到后悔。最常见的原因是许多购置者不了解购买和维护房产的成本。 购房时应考虑的问题 与房屋相关的最大成本是房屋贷款。作为房屋首购族，要思考几个房屋贷款常见问题： 1. 我是否备全了自己的所有财务资料？ 要符合房屋贷款资格，您需要向银行或房屋贷款顾问展示您的财务资料，证明您有能力偿还贷款。确保您已经准备好贷款机构要求的相关文件（如 W-2、最近的工资单、过去两年的纳税申报表、银行对账单、投资报表等）。 2. 我是否有良好的信用评分或信用记录？ …
“美国新闻与世界报导”(US News and World Report)12日公布的1500所大学排名榜再度凸显了新泽西州的地位，普林斯顿大学今年是连续12年高居排名榜首。 在全国前百名大学排名中，新布朗士维克(New Brunswick)罗格斯大学(Rutgers U.)并列第55位，史蒂文斯理工学院(Stevens Institute of Technology)并列第83名，新泽西理工学院(New Jersey Institute of Technology)并列第97位；在公立大学排名中，罗格斯大学位居第19，高于去年的第23名。 在全国文科类大学排名中，德鲁(Drew)大学并列第111位，闯进前200名的布隆费德(Bloomfield)和皮勒(Pillar)大学并列第151位。 排名根据学术品质、教学结果和其他因素而定，教学结果包括毕业率与就学率、毕业生负债率和社会流动性三项，占到排名权重的40%。 新州的大学在学生的社会流动性、种族多元化与经济多元化上同样名列前茅，四所大学进入社会流动性的排名前50，衡量因素包括多少学生领取裴尔赠款(Pell grants，通常是提供给家庭年收入不到5万元的学生)，以及学生六年内的毕业率。四所大学分别是纽瓦克罗格斯大学名列第七、蒙克莱尔(Montclair)州立大学并列第21、肯登(Camden)罗格斯大学并列第30，以及肯恩(Kean)大学并列第46位。 在文科类大学的社会流动性排名中，布隆费德大学并列第18，德鲁大学并列第29，皮勒大学并列第70位。 在公立大学的种族多元化排名中，纽瓦克罗格斯大学排在全国第三，新州理工学院排在第八，布隆费德大学是第18，德鲁大学第59位。 在经济多元化的排名中，根据裴尔赠款的领取率，纽瓦克罗格斯大学排在第25，蒙克莱尔州立大学是第35，基恩大学是第41位。 在文科类大学的经济多元化排名中，皮勒大学排在第七，75%的学生获得裴尔奖学金，布隆费德大学是第13位。 在最有创新力的大学排名中，史蒂文斯理工学院并列第26，普林斯顿并列第30位。此外，普林斯顿还是本科生教学排名第三位，以及学生负债率最低排名第一。 请进群了解 …
全美教师短缺严重 但更大挑战是招人而不是离职 9/13/2022 【侨报网讯】似乎在每个地方，学生返校都受到教师人手短缺的困扰。 美联社报道，教育部长呼吁加大投入，以防止教师辞职。一个教师工会的领导人称这已经达到五级紧急情况。很多新闻都在报道由此产生的教学危机。 然而事实上，几乎没有证据表明全美范围内教师流动率在上升，或者是教学人员大批量离开的情况。 当然，的确有很多学校在寻找足够多的教育工作者上遇到一些麻烦，但是挑战更多与招聘有关，特别是非教师岗位的招聘。有联邦疫情救济金的学校正在创造新的岗位，而在这个低失业率且招工竞争激烈的时候，他们想要填补这些岗位的空缺很困难。 其实早在新冠疫情暴发之前，一些地区的学校在招聘教师上就遇到了困难，尤其是南部部分地区。 新冠疫情导致教育就业人数出现有史以来的最大降幅。劳工统计局数据显示，公立学校就业人数自2020年3月的近810万人下降至今年5月的730万人。虽然现在这一数据已经回升至770万人，但是仍然有约36万个职位的空缺。 不过，这些问题并不像许多人认为的那样与教师辞职有关。 虽然有调查显示，很多教师的确在考虑离职。但是布朗大学的一项研究显示，在有数据可查的州中，教师人员流动基本没有变化。 虽然今年教育行业的离职率略有上升，但这是全美所有行业的整体情况，而且教师继续留在自己岗位上的可能性要比普通工人大得多。 招聘之所以困难，在很大程度上是因为空缺职位数量的增加。很多学校表示，计划使用联邦疫情救助金创造新的岗位。 岗位的空缺导致一些州和教育系统放宽了学历要求。不过教育部长米格尔·卡多纳（Miguel Cardona）表示，需要采取创造性办法来引入更多教师，比如回聘退休教育工作者，但是学校不能降低标准。（完） source 疫情逐渐消退 富人聘家教热情不减 9/08/2022 新冠疫情最严重时期，许多家境富裕的家长不满学校遥距上课，纷纷聘请私人导师为孩子补课，如今随著疫情消退，许多家庭并未改变做法，甚至中上阶层也开始跟随这个风气。 《华尔街日报》报道，疫情影响了学校的授课安排后，许多学生的成绩也停滞不前，以至于全国公布的4年级阅读及数学分数，更出现了数十年来最严重的下滑。有教育工作者认为，这个现象可能拖累一整代孩子，学子阅读能力受影响的话，未来也难以掌握更深奥的知识。此外，学校教师短缺、校董会政治分歧白热化、课堂不时中断，使得许多家庭让子女离开公立学校，转向在家上学或入读私校。 私人授课公司Tutors International的创办人卡勒（Adam Caller）表示，公司大多数客户的淨资产都超过1亿元，导师常以随行人员身分，陪同僱主家庭在不同国家或地区之间往来。以其中1名富豪客户为例，甚至打算全家乘坐游艇沿著南美海岸航行，期间让家庭教师驾车在岸上跟随，到了港口便上课，费用预料为40万元。卡勒又说，疫情期间公司的客户人数增加了1倍，更多来自中上阶层的父母开始考虑私人导师，外科医生、风险投资管理人等都加入行列，希望让导师和孩子一起旅行。 另一家私人授课学校Pacific …
疫情逐渐消退 富人聘家教热情不减 9/08/2022 新冠疫情最严重时期，许多家境富裕的家长不满学校遥距上课，纷纷聘请私人导师为孩子补课，如今随著疫情消退，许多家庭并未改变做法，甚至中上阶层也开始跟随这个风气。 《华尔街日报》报道，疫情影响了学校的授课安排后，许多学生的成绩也停滞不前，以至于全国公布的4年级阅读及数学分数，更出现了数十年来最严重的下滑。有教育工作者认为，这个现象可能拖累一整代孩子，学子阅读能力受影响的话，未来也难以掌握更深奥的知识。此外，学校教师短缺、校董会政治分歧白热化、课堂不时中断，使得许多家庭让子女离开公立学校，转向在家上学或入读私校。 私人授课公司Tutors International的创办人卡勒（Adam Caller）表示，公司大多数客户的淨资产都超过1亿元，导师常以随行人员身分，陪同僱主家庭在不同国家或地区之间往来。以其中1名富豪客户为例，甚至打算全家乘坐游艇沿著南美海岸航行，期间让家庭教师驾车在岸上跟随，到了港口便上课，费用预料为40万元。卡勒又说，疫情期间公司的客户人数增加了1倍，更多来自中上阶层的父母开始考虑私人导师，外科医生、风险投资管理人等都加入行列，希望让导师和孩子一起旅行。 另一家私人授课学校Pacific Preparatory的生意亦蒸蒸日上，学生人数从2019年的20人增加至上百人，学校可直接将导师送到学生家中授课，或为孩子设计专用网络课程，最高收费为9万元，导师亦可按照学生的节奏及时间授课。学校营运总监斯图斯曼（Staci Stutsman）表示，有些客户最初担忧子女会在学校染疫，后来因为遥距学习效果不佳，以及上课安排不断变化而感到抗拒，发现孩子在一对一教学表现良好后，便难以回复以往的课堂模式。 民意调查显示，国民对于公立学校的信心降低，今年只有42%人表示，学校质素让人感到满意，创下2000年以来的最低水平，比2019年的51%更有所下降，因此留在公立学校中的学生，基层比例越来越高。根据联邦政府统计，在过去20年来，合资格享用免费或减价学校午餐的学生，比例已从38%攀升至52%。本报讯 人文数理跨学科课程 从医学探秘到律政演讲 疫情冲击 24州留级生人数增加 9/03/2022 在全国各地，留级的学生人数激增，专家表示，从传统来看，留级会损害孩子社交生活和学业前途；但在新冠疫情时期法律授权下，许多父母为帮助孩子从远距学习、隔离和学校人员短缺等重重混乱中恢复过来，纷纷要求让孩子留级、重新开始。 美联社分析，全国已提供最近一学年数据的28州中，有24州留级生人数增加。南卡罗来纳、西维吉尼亚和德拉瓦这三个州的留级率增加了一倍多。 其中，宾州疫情法律允许家长选择让孩子重读。疫情爆发次年，宾州留级生人数骤增约2万人，达到4万5000多人。现年13岁的普莱斯(Braylon Price)记得自己在疫情第一年几乎什麽事情都做不好，师长指导很少、上课常受到干扰，很难按时完成功课。他的父母为了让普莱斯步上更好轨道，决定让他重读六年级。对此，普莱斯一度很难过，但今年他明白，“这麽做的确可能对我更好”。 普莱斯的母亲克里斯蒂·普莱斯(Kristi Price)毫不后悔他们的选择。她说，普莱斯留级重读六年级时，接受了量身订作的教育计画，有助他更加专注，老师一对一的关注也很有帮助。普莱斯在社交方面的过渡也很容易。 教育界有关让学生留级的研究一直受到重视。明尼苏达大学人力资本研究合作组织教授雷诺兹(Arthur Reynolds)援引芝加哥和巴尔的摩学生研究表示，留级的风险在于：留级生辍学风险增加两倍，“孩子们认为这是一种惩罚，会降低他们的学习动力，不会让他们的进步。” …
疫情冲击 24州留级生人数增加 9/03/2022 在全国各地，留级的学生人数激增，专家表示，从传统来看，留级会损害孩子社交生活和学业前途；但在新冠疫情时期法律授权下，许多父母为帮助孩子从远距学习、隔离和学校人员短缺等重重混乱中恢复过来，纷纷要求让孩子留级、重新开始。 美联社分析，全国已提供最近一学年数据的28州中，有24州留级生人数增加。南卡罗来纳、西维吉尼亚和德拉瓦这三个州的留级率增加了一倍多。 其中，宾州疫情法律允许家长选择让孩子重读。疫情爆发次年，宾州留级生人数骤增约2万人，达到4万5000多人。现年13岁的普莱斯(Braylon Price)记得自己在疫情第一年几乎什麽事情都做不好，师长指导很少、上课常受到干扰，很难按时完成功课。他的父母为了让普莱斯步上更好轨道，决定让他重读六年级。对此，普莱斯一度很难过，但今年他明白，“这麽做的确可能对我更好”。 普莱斯的母亲克里斯蒂·普莱斯(Kristi Price)毫不后悔他们的选择。她说，普莱斯留级重读六年级时，接受了量身订作的教育计画，有助他更加专注，老师一对一的关注也很有帮助。普莱斯在社交方面的过渡也很容易。 教育界有关让学生留级的研究一直受到重视。明尼苏达大学人力资本研究合作组织教授雷诺兹(Arthur Reynolds)援引芝加哥和巴尔的摩学生研究表示，留级的风险在于：留级生辍学风险增加两倍，“孩子们认为这是一种惩罚，会降低他们的学习动力，不会让他们的进步。” 但支持留级制度者表示，有关留级研究都不是在疫情期间进行的，疫情期间许多孩子与远距视讯课程搏斗，有些孩子甚至完全没有出现在视讯课程中。 佛州民主党参议员伯曼(Lori Berman)说，“太多孩子一直在挣扎，遇到很多问题，我不认为在此时让你家孩子慢下来，会有任何污名化问题”。伯曼提案立法让家长更容易要求幼儿园至五年级学生在2021-22学年留级。 一般来说，家长可以要求孩子留级，但最终决定权在校长。加州和新泽西州也通过法律，让父母可以更容易让孩子留级，儘管该选项仅在去年才可使用。 全美教师急缺 德州缩为每周上课4天 9/03/2022 教师人力短缺问题严峻，已达“危机”等级：华盛顿邮报报导，教师缺额的情况几乎遍布全国各地，儘管没有全面的详实数据，但是州内教师缺额数千名已非孤例，部分地区的紧迫程度，甚至需要改成每周上四天课，或是请求大学生支援等。 儘管没有全国性的教师人力数据，但是个别州的数字仍可一窥其严峻程度：内华达州估计缺额3000人；伊利诺州2040个教师缺额不是空缺，就是目前由不适格的人选占缺；而在佛州，缺额更是从去年的5000上升至今年“至少8000”。 许多州的最大郡、城市面临教师人力紧缺，德州休士顿教师缺额数以千计；内华达州涵盖拉斯维加斯的克拉克郡(Clark County)仍有8%的缺额；维吉尼亚州人口最多的费郡(Fairfax County)缺额亦达3%。 校园行政人员协会(School Superintendents …
在美国出车祸怎么办? 要不要报警? 保险怎么报? 根据纽约时报报导，交通学者研究发现，美国车祸伤亡率在2020年夏季COVID-19大流行期间急遽上升。在长时间的封城和居家办公后，整体驾驶熟悉度减低导致车祸频传。车祸总是发生得很突然，本文详细介绍美国车祸事故理赔步骤，帮助各位驾驶人就算遇到车祸也不慌张! 第一步: 保持冷静不惊慌、记下对方车牌 事故发生第一必须保持冷静并快速记下对方的车牌、车型、颜色等，最好能够第一时间拍照当作证据，以免对方肇事逃逸(hit and run)；同时自己也不要随意离开现场，若责任在您，对方可能告您肇事逃逸。 第二步: 检查现场是否有人受伤 检查自己和对方有没有人受伤，如果伤势严重，请第一时间拨打911，且不要随意移动伤患以免造成更严重的伤害。 第三步: 检查车况并报警 如果车子出现损伤建议您报警。 因为警察的纪录报告(police report)可协助保险公司判断责任在谁，进而影响后续理赔。 警方到场前可能会请您在安全的情形下记录车祸现场，最好的方法是拍照，且越详细越好。 您可以记录以下资讯： 您和对方的车子全景照 撞坏部位特写照 事发位置 附近交通环境（红绿灯、交通标志等等） 煞车痕 (如有) …
又到中秋佳节，小朋友过节没氛围，不懂中秋节的意义？ 赶紧报名这场中秋节线上故事会（免费）由国际汉语学院的全职老师主持，邀请海外小朋友们来听中秋故事、学中文、做游戏。每年都要有点仪式感！ Celebrate the Mid-Autumn Festival through fun storytelling, hands-on activities, and games! Welcome all the students 6-10 years old. What your kids will gain: 1) …