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报税时可以节税 未来还能省钱的7种方法 世界新闻网 10/26/2022 年底接近，纳税人也到了思考如何为2022年所得税申报时节税，甚至让未来几年也能省钱的办法。虽然经济前景、股市未来无法预知，但以目前状况看来，今明两年劳工不至于面临大幅加税。 改造投资组合 对于慷慨型的纳税人来说，可将赔钱股票脱手，售股现金拿来赠予，或者把获利表现良好的股票，当做礼物送给慈善团体或赠送亲友。为股票帐户、期权共同基金等投资组合(portfolio)重新改造，可以在遵循省税原则的前提下完成赠予。 捐赠慈善机构 若以枚举扣减(itemized deductions)报税，亏钱股票可脱手卖出，申报资本亏损(capital loss)，然后把卖股票所得的现金捐给慈善机构，申报可以省税的慈善抵扣(charitable write-off)，如此一来就有双重省税好处。 持有超过一年以上、获利良好的股票若捐给慈善团体，报税时可享股票市值全额抵扣，还能避开资本利得税(capital gains taxes)。 赠予亲友 道理同上，一样是赠送获利良好的股票。与卖掉股票必须缴交的税相比，收到股票馈赠者必须交的税，税率反而较低。 从个人退休帐户捐赠慈善机构 个人退休帐户(individual retirement account，IRA)持有人届满70岁半，可以直接从帐户捐款最多10万元给国税局(IRS)认可的公立慈善机构。名称为「合格慈善分配」(qualified charitable distributions，QCDs)的捐款方式等于是立刻获得联邦所得税抵扣。 考虑罗斯个人退休帐户转换 把传统型IRA帐户转换为罗斯帐户(Roth …

最新访调 美国人认为退休准备金要「这个数」才够 世界新闻网 10/25/2022 华尔街日报报导，根据金融服务业者Northwestern Mutual周二公布的调查，美国人现在认为，需要准备125万美元才能舒适退休，比一年前跃增20%。仅管如此，美国人的退休储蓄帐户余额却下滑到86869美元，比2021年少了11%，而预期的退休年龄延后到64岁，高于去年的62.6岁。 Northwestern Mutual顾客长Christian Mitchell表示，通膨攀升以及金融市场波动影响大家的想法。这份调查在2月间进行，共访调2381名美国人。 Source 红蓝卡开放登记期展开 2023年有哪些新项目 世界新闻网 10/24/2022 「联邦医疗保险开放登记期」(Medicare Open Enrollment)已经开跑，每年10月15日至12月7日之间，俗称「红蓝卡」的联邦医疗保险(Medicare)参加民众可以更改计划，新计划于新年元旦生效。 全美目前约有6400万民众参加联邦医疗保险，在联邦医疗保险开放登记期之内，原本参加传统式联邦医疗保险的民众，可以改参加联邦医疗保险优势计划(Medicare Advantage Plans)，原本参加联邦医疗保险优势计划的民众也可改回传统式联邦医疗保险。 多项问卷调查结果显示，参加联邦医疗保险民众中，平均每10人约有3人在联邦医疗保险开放登记期更改计划。专家指出，一直沿用相同计划，对民众来说或许反而开销较高，因为计划福利可能每年出现调整，尤其是联邦医疗保险优势计划。 理财顾问萝瑞‧葛洛斯(Lori Gross)说，民众每年秋季收到一年一度的「改变通知」(notice of change)时，应该仔细查看。她说，首先要注意自己的医师是否仍在计划名单当中，以及平常使用的药品是否还在给付之列。 联邦医疗保险网站的「计划搜索」(Plan …

红蓝卡开放登记期展开 2023年有哪些新项目 世界新闻网 10/24/2022 「联邦医疗保险开放登记期」(Medicare Open Enrollment)已经开跑，每年10月15日至12月7日之间，俗称「红蓝卡」的联邦医疗保险(Medicare)参加民众可以更改计划，新计划于新年元旦生效。 全美目前约有6400万民众参加联邦医疗保险，在联邦医疗保险开放登记期之内，原本参加传统式联邦医疗保险的民众，可以改参加联邦医疗保险优势计划(Medicare Advantage Plans)，原本参加联邦医疗保险优势计划的民众也可改回传统式联邦医疗保险。 多项问卷调查结果显示，参加联邦医疗保险民众中，平均每10人约有3人在联邦医疗保险开放登记期更改计划。专家指出，一直沿用相同计划，对民众来说或许反而开销较高，因为计划福利可能每年出现调整，尤其是联邦医疗保险优势计划。 理财顾问萝瑞‧葛洛斯(Lori Gross)说，民众每年秋季收到一年一度的「改变通知」(notice of change)时，应该仔细查看。她说，首先要注意自己的医师是否仍在计划名单当中，以及平常使用的药品是否还在给付之列。 联邦医疗保险网站的「计划搜索」(Plan Finder)工具，可以让民众比较不同计划的差别及价格差异。葛洛斯指出，制造产业每年都出现变化，药价也会有变动，民众必须检查自己需要的项目是否都还在给付范围之内。 如果需要协助，民众可拨打免费电话1-800-Medicare，或通过州健康保险援助计划(State Health Insurance Assistance Program，SHIP)寻求客观咨询意见。 「降低通膨法案」(Inflation Reduction Act)立法通过，联邦医疗保险参加者将可节省花费。从2023年1月1日起，D部份(Part D)处方药物计划，糖尿病患者胰岛素每月将有35元上限的规定，白宫估计约有330万名美国人将因此受益。 …

有计划地使用社安金支票 确保退休生活无虞 世界新闻网 10/23/2022 劳工统计局2019年的调查显示，65岁以上者的食物、住房、交通和看病费用，2016至2020年平均为4万8791元。但退休族的社安金每月平均1619.67元，一年仅1万9436.04元，无法保证退休生活的需要，因此使用社安金要有计划。 延后领取 虽然年满62岁可申领社安金，但不必立刻领取，推迟八年再领对部分人是明智选择。1943年以后出生的人每晚领一年，社安金将增加8%，直至70岁不再增加。 核查收入纪录 社安金是基于35年的最高收入而发放，但收入纪录可能有错或空白，如果漏掉一、两年的最高收入纪录，社安金就会大幅减少。如果发现有误可联系社安署更正。 社安金每月精打细算 确认收到的社安金给付无误后，就要制定预算和支出计划，包括评估每月的费用，如房租或房贷、食物、看病、还债和其他费用，以做到收支平衡。 注意个人收入限额 实现社安金福利的最大化，要关注社安金以外的收入。2022年不到完全退休年龄的人，如果每年收入超过1万9560元，每多出两元就要扣掉一元，直至达到完全退休年龄为止。 优先安排基本需要 要合理分配社安金，理财专家认为，要像对薪资支票一样对待社安金给付，用来支付住房和食物等日常开销。65岁以上者平均每年的花费住房是1万7472元、水电煤气等费3810元和食物6599元，因此这方面应安排60%至70%的社安金。但社安金每月如果在1619.67元以下，60%将不足以涵盖上述费用，需将尽可能多的社安金安排在住房和食物等基本需求上。另外是寻找降低费用的途径，包括搬到靠社安金可舒服生活的城市。 用社安金支付健保费 满足基本需求后就要考虑健保支出，65岁以上者的每年健保费约为6833元。 保存社安金盈余 在支付基本费用和健保费后，如有剩余可存起来。 申领子女的福利 退休族、残障者或领取已故配偶福利的人，如有需要抚养的子女，可申请他们的福利。符合条件的子女最多可领取50%的父母完全退休社安金或残障福利，但子女必须是18岁以下并是12年级以下的全日制学生，或是18岁以上但不满18岁时已经残障。 Source 邮件窃盗盛行 别让重要信件在邮箱过夜 世界新闻网 …

401(k)退休存款上限 国税局增至2.25万 涨幅历年最高 世界新闻网 10/21/2022 国税局(IRS)21日宣布，数以百万计美国民众401(k)退休帐户每年存款上限，经过通膨调整之后，在2023年将比目前的2万500元增加2000元，来到2万2500元，创下历年最高涨幅。纳税人每年可以放进个人退休帐户(individual retirement account，IRA)的存款上限，则将从目前的6000元调高至6500元，这是6000元上限规定从2019年以来第一次获调整。 逾50岁追加上限也调升 年满50岁以上民众，401(k)退休帐户有追加存款上限(catch-up contribution)规定，目前每年最高存款上限为6500元，2023年将调高至7500元；IRA个人退休帐户追加存款上限则没有与通膨联动，2023年依然维持在1000元。 雇主为劳工提供的退休存款方案如果允许特殊税后追加(special after-tax contributions)、自雇者(self-employed)如果拥有401(k)退休帐户或简易雇员退休金(Simplified Employee Pension，SEP)计划，2023年总存款上限则为6万6000元，比今年提高了5000元。对于较为年长的劳工来说，加上追加存款上限的额度，2023年总存款上限涨为7万3500元。 调高上限有利劳工储蓄 调高退休帐户存款上限，将是劳工储蓄的好机会；为将近500万名客户管理退休帐户计划的投资管理公司先锋集团(Vanguard)美国财富计划研究部总监布鲁诺(Maria Bruno)说，劳工现在多存一些钱，应该不至于觉得苦恼，到退休时能享受美好的结果。 先锋集团2021年管理的退休存款计划当中，14%客户达到当时401(k)退休帐户每年存款上限的1万9500元(50岁以上民众每年上限当时则为2万6000元)。 2023年里，纳税人为传统IRA退休帐户存款时，个人及报税户主(heads of household)年收入在7万3000元至8万3000元之间，存入金额申报抵税(tax deduction)将逐渐减少(phased out)，夫妻合并报税者家庭年收入在11万6000元至13万6000元之间，存入金额申报抵税同样也将递减。 …

通膨居高不下 国税局：明年免税额调高7% 世界新闻网 10/19/2022 美国通膨居高不下，由于税法订有自动通膨调整机制，收入税收级距(tax bracket，又称税收级别)门槛以及标准扣除额(standard deduction)将跟着调整，许多纳税人申报2023年联邦所得税(federal income tax)时，将可少缴一些钱给国税局(IRS)。这波调整是从2023年所得税算起，纳税民众明年起到4月申报2022年所得税时，还不会受到影响。 国税局18日宣布，收入税收级距、标准扣除额在2023年所得税申报时将双双调高，个人年收入57万8125元以上、夫妻合并收入69万3750元以上的纳税人将适用所得税最高税率37%，年收入门槛根据消费者物价指数(Consumer Price Index，CPI)而增加，比今年报税时的收入门槛大约提高了7%。 2023年所得税所有税收级距都依照通膨而调整大约7%： 个人年收入1万1000元以下、夫妻合并收入2万2000元以下适用所得税率10% 个人年收入1万1001元至4万4725元之间、夫妻合并收入2万2001元至8万9450元之间适用所得税率12% 个人年收入至4万4726元至9万5375之间、夫妻合并收入8万9451元至19万750元之间适用所得税率22% 个人年收入9万5376至18万2100元之间、夫妻合并收入19万751元至36万4200元之间适用所得税率24% 个人年收入18万2101元之间至23万1250元之间、夫妻合并收入36万4201元至46万2500元之间适用所得税率32% 个人年收入23万1251元至57万8125元之间、夫妻合并收入46万2501元至69万3750元之间适用所得税率35% 个人标准扣除额将调高为1万3850元，夫妻合并报税标准扣除额调为2万7700元，创下1985年国税局宣布采用年度自动通膨调整(annual automatic inflationary adjustments)机制以来的最大调幅。 具有节税优点的医疗保险弹性消费帐户(healthcare flexible …

南加盗贼潜入商号竟只偷信用卡付款机 可因此诈取4万 世界新闻网 10/19/2022 根据KTLA报导，位于南加橙县布瑞亚市（Brea）的沙龙店（The Grand Salon）最近遭遇了一起不同寻常的盗窃案件，盗贼潜入店内之后，并没有去寻找现金，而是直接拿走了信用卡支付机。这起盗窃案发生在10月16日周日凌晨两点左右。 沙龙店老板 Son Mai 表示，「他确切地知道该选择哪一个」，小偷的目标是信用卡处理机，而不是传统的收银机，用于退款诈骗。 该骗局涉及使用信用卡支付机器将钱退还到预付或被盗的信用卡上，然后可以使用这些卡从 ATM 取款。 Mai 说，使用这种方法，小偷从 17 名员工那里偷走了大约 四万元。 目前嫌疑人仍然逍遥法外，该公司表示，他们的银行不保证沙龙员工会收回他们的钱。 老板Mai回忆起整起事件，表示这件事对该店是财务噩梦。「没有人会想像到盗贼使用这种盗窃方式，他们可以拿到这台机器，插上电源，然后在这些预付的 Visa 卡上退款超过 1万5000 元，几乎能完全摧毁一个人」。 …

通膨纾困 这3州发钱啦…最高1050元 世界新闻网 10/18/2022 汽油变贵，食物价格不断升高之际，加州、夏威夷州及维吉尼亚州分别推出通膨纾困计划，为符合资格的居民发放通膨纾困支票(Inflation Relief Checks)。 根据民主党籍加州州长纽森(Gavin Newsom)宣布，大约2300万名加州居民可以领到最高金额1050元的通膨纾困金，支票最快在10月便可收到。 加州税务局(Franchise Tax Board，FTB)指出，符合资格的加州居民10月底前将可收到「中产阶级退税」(Middle Class Tax Refund，MCTR)支票，今年底之前可望完成95%的「中产阶级退税」支票发放，发放形式为直接存入(direct deposit )或通过Money Network发送签帐卡(debit card) 。 夏威夷州税务厅表示，已于9月9日、9月13日以直接存入方式，分两批为居民发放退税，已于今年7月31日前已完成2021年度报税的民众，9月21日之前应该都已收到款项。退税金额依据州民收入计算，个人年收入10万元以下或夫妻合并收入20万元以下可收到300元通膨纾困退税，个人年收入10万元以上或夫妻合并收入20万元以上，每人收到通膨纾困金则为100元。 维吉尼亚州今年为州民提供单次通膨纾困金，个人报税者可收到250元，夫妻合并报税者可收到500元，但须在今年11月1日之前完成2021年度报税。已于今年9月5日之前完成2021年度报税的州民，10月31日之前将收到直接存入或维吉尼亚议会(Virginia General Assembly)寄发的纸本支票纾困退税。 Source …

快乐当义工 但别忘了有些花费可申报抵税 世界新闻网 10/18/2022 助人为快乐之本，担任义工可以获得满足感，有益心灵健康，甚至可能有财务优点，因为担任义工可以获得某些申报抵税(tax deduction)，重要的是要搞清楚规则，了解哪些项目可以申报，哪些项目不能申报。 担任义工如果报税时要申报抵税，首先要确认服务对象是登记有案的501(c)(3)非营利组织，因为工作而衍生的特定花费便能申请抵扣。 举例来说，在地方社区服务中心担任义工照顾弱势儿童，每次前往都花15元为孩童买美劳材料，只要保留收据，15元开销便可申报抵扣。如果自己开车前往担任义工服务的地点，每1哩可以申报抵扣0.14元，但是与汽车相关的花费则不能抵扣，例如保养、维修、汽车保费等。 同样的，如果花20元搭乘公车，前往另一个城市的社区担任义工协助老旧学校翻修，车票花费便可申请抵扣，但要记得保留购票收据，并且要有当天担任义工的纪录。 国税局(IRS)允许民众为担任义工的不同花费申请抵税，却不允许以时计价申请抵税。举例来说，向客户收取时薪100元的自由业建筑师，如果每个月花三小时当义工，不能因此要求抵扣300元。 不管在哪一个行业任职，不管平常工作时薪多少，担任义工时都不能比照工作计价方式计算金额向国税局申请抵税。 专家指出，担任义工虽然可以享受某种程度的省税效果，但总结来看，民众选择当义工通常是心甘情愿的付出，而不是为了报税时可以省下几块钱。 对担任义工有兴趣，但却还没有落实计划的民众，可以多多探究各式各样的机会，包括到流浪动物之家帮忙遛狗，或者为老年人送餐上门。担任义工可以让人觉得时间用在有意义的事情上头，因此获得成就感。 Source 邮件窃盗盛行 别让重要信件在邮箱过夜 世界新闻网 10/04/2022 美国邮政设置给民众投递邮件的蓝色邮箱，几乎已是街头熟悉的一道风景。不过现在这项便民的措施，可能会让人付出高昂代价。因为当你将信件、支票和其他文档丢进邮箱时，便已冒着它们会被偷窃的风险。 近日丹佛的一位妇女Kathleen Bailey当她把装着一张支票的信封丢进邮箱后，结果被偷了，窃贼将她的支票金额涂改为5000元，并且迅速提领。 这类案件或许不像我们想像的那么少，今年四月，华盛顿邮局一份报告显示，歹徒锁定的目标正是像Bailey这样的例子，他们从全美各地邮箱偷取支票、窜改金额、提领现金。 幸运的是Bailey的大通银行将这笔交易注记为「可疑」，让她没有损失一毛钱，她在事后告诉当地的电视台她学到了教训。 「当我去丹佛警局报案时，他们告诉我这种案子现在是个大问题，平均每天都有2至3人来投诉。我再也不会使用美国邮政服务(USPS)的蓝色邮箱了，绝不！下次要寄信或支票时，我会亲自到邮局去寄。」 Bailey的作法是明智的，避免支票成为歹徒窃取目标的最好方法就是直接到附近的邮局去寄。同时邮局也建议民众，如果要将信件投递至邮箱，最好选在当天邮差最后一次收信的时间前去投递。 …

年底治安又变差 硅谷华人录到歹徒逐户偷开信箱 世界新闻网 10/17/2022 时序进入年底，许多歹徒都在感恩节前打劫，年底往往是全年治安最败坏的时刻。硅谷湾区就有一户人家，本月17日凌晨1时30分，通过Ring监视器录到歹徒正在逐户偷信箱内的物品，信箱内被「洗劫一空」，虽然信箱内刚好没有重要的信件，但倘若有护照、驾照、信用卡、支票等重要证件，后果恐不堪设想，建议民众年底务必要特别防范歹徒小偷，保护自己与家人的安全。 住在南湾北圣荷西的华裔民众表示，17日凌晨自家的Ring监视系统录到有人在自家门口逗留，仔细一看影片，发现这个陌生人拿走了信箱里的信件，偷完自己家的物品后又接着去开隔壁邻居的信箱，一路把社区的信箱都打开了一轮。 虽然这名华人的信箱内刚好没有重要信件，但她说，有时候信箱内也会有小型包裹，甚至是护照、驾照、选票、信用卡、支票等，若是这些物品被偷，后果不堪设想，也有些歹徒会趁着偷信箱物品时观察住户是否长期不在家，若信件很多，代表家中没人，很可能会直接被闯空门。 硅谷华人梁宇基说，每到年底就会听到很多闯空门、抢劫、偷窃等案件，尤其是感恩节前，最容易发生，建议大家出远门时，记得到邮局网页登记「hold my mail」或拜托邻居帮忙每天收信，别让自家信箱的信件留过夜。 南湾科技业华人马兆先说，家中最好也装好各种摄影机以及防范歹徒的保全设施，有些歹徒会观察，家中若没有这些产品，较容易成为被歹徒下手的对象，另外也可以养会对陌生人吠叫的狗，满多歹徒都怕被狗追赶或狗的吠叫声太大引起他人注意，歹徒对于要多花心力才能窃取物品，多半没有兴趣，因此最好把家中保全设施提升，避免歹徒入侵。 Source 窃贼驾车横扫路边邮箱 失主撞见视频全录 世界新闻网 10/15/2022 家住圣伯纳汀诺县奇诺冈市（Chino Hills）的Y先生10月13日早上收到手机提醒，邻近街区多家住户的邮箱被盗。Y先生出门了解情况，刚打开家门就撞上小偷正在盗窃自家邮箱，正可谓「开门见贼」，令人好气又好笑。 如视频中画面显示，一名女子从一辆黑色SUV的右侧车窗伸出手来，取走了邮箱里的所有信件和包裹。驾车司机和副驾驶位上的「扒手」配合相当默契，手法老练，甚至汽车无需停稳，就可以完成行窃。 据Y先生称，当时自己是收到了手机上安装的安全软件RING的提醒，报警显示附近有多起邮箱被盗事件。 Y先生说：「这些人一般会沿街把每个邮箱都偷一遍。当时收到手机提醒后，我就想说去门口看看会不会碰到这辆车。不料就是这么巧，开门霎时就看到一部黑色的 SUV 停在我家前面，我家和邻居家的邮箱门都已被打开，我立刻冲出去用手机拍照。」 Y先生立即回家调取监控录像，并截取了清晰的画面照片提醒邻居们的注意，随后立即报警。 加州「邮箱小偷」今年来作案猖獗，总检察长邦塔（Rob …